ทุนส่วนตัวคืออะไร 2019 รีวิวรวมถึงวิธีที่เราใช้เพื่อจัดการเงิน

ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยการลงทุนหรือเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์ชื้อทุนส่วนตัวมีบางสิ่งสำหรับทุกคน ต่อไปนี้เป็นเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณติดตามและจัดการเงินของคุณ

Robo-advisors ได้รับความนิยมเพิ่มขึ้นในช่วงไม่กี่ปีที่ผ่านมาหลายปีที่ผ่านมาตลาดหุ้นปรับตัวสูงขึ้นและการพาณิชย์ดิจิทัลก็ยังคงดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง หนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาคนแรกของ Robo คือ Personal Capital ก่อตั้งขึ้นในปี 2009 แม้ว่าจะไม่ได้เริ่มต้นอย่างเป็นทางการอีกสองปี

เงินทุนส่วนบุคคลเครื่องมือทางการเงินออนไลน์ฟรีที่เราโปรดปรานนำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินหลักสองรายการ ก่อนอื่นมีผลิตภัณฑ์หลักคือแดชบอร์ดส่วนตัวออนไลน์ที่เปิดให้ทุกคนและรวมถึง ฟรี เครื่องมือการลงทุนและการวิเคราะห์ บริษัท ยังเสนอผลิตภัณฑ์การจัดการความมั่งคั่งสำหรับลูกค้าที่มียอดเงิน $ 100,000 หรือมากกว่า สำหรับเรื่องนี้ บริษัท คิดค่าใช้จ่ายสูงสุด 0.89 เปอร์เซ็นต์ต่อปีสำหรับสินทรัพย์ภายใต้การจัดการของ

ไม่ว่าคุณจะเริ่มต้นด้วยการลงทุนครั้งแรกหรือเป็นนักลงทุนที่มีประสบการณ์ในการมองพอร์ตโฟลิโอของคุณในทิศทางใหม่ทุนส่วนตัวมีบางสิ่งสำหรับทุกคนตามที่คุณจะได้เรียนรู้ด้านล่าง

ทุนส่วนตัวคืออะไร

ฉันใช้ผลิตภัณฑ์หลักของ Personal Capitalไม่กี่ปีที่ผ่านทั้งเว็บไซต์ของ บริษัท และแอพ iOS บทความส่วนใหญ่มุ่งเน้นไปที่แง่มุมของธุรกิจนี้แม้ว่าฉันจะกล่าวถึงข้อเสนอการจัดการความมั่งคั่งโดยย่อ

กระดานข้อมูลส่วนตัวออนไลน์

เครื่องมือทางการเงินฟรีของ Personal Capital มีอยู่มากมายรูปแบบ เหล่านี้รวมถึงการวางแผนการเกษียณอายุและการวิเคราะห์ค่าธรรมเนียมการตรวจสอบการลงทุนวางแผนการออมและคู่มือการจัดทำงบประมาณและกระแสเงินสด ในการเริ่มต้นคุณต้องตรวจสอบบัญชีธนาคารออนไลน์ของคุณโดยใช้ชื่อผู้ใช้และรหัสผ่านที่ได้รับจากแต่ละแหล่ง ยิ่งคุณเพิ่มบัญชีมากเท่าไหร่การวิเคราะห์ส่วนบุคคลที่ดีและแม่นยำยิ่งขึ้นก็สามารถจัดหาได้โดยใช้อัลกอริธึมในตัว โดยอุดมคติแล้วคุณควรเพิ่มบัญชีการตรวจสอบและการออม IRAs และพอร์ตการลงทุนเพื่อการเกษียณอายุและข้อมูลเกี่ยวกับการจำนองและสินเชื่อ

เมื่อคุณเพิ่มบัญชีส่วนบุคคลแล้วแดชบอร์ดทุนมอบมุมมองแบบเรียลไทม์เพื่อให้คุณสามารถติดตามและจัดการชีวิตทางการเงินทั้งหมดและมูลค่าสุทธิ ข้อมูลเกี่ยวกับบัญชีของคุณจะได้รับการอัปเดตทุกคืนและจากนั้นทุกครั้งที่คุณลงชื่อเข้าใช้แอปพลิเคชัน

การเพิ่มบัญชีลงในแผงควบคุมนั้นง่ายมากกระบวนการ. อย่างไรก็ตามฉันสังเกตเห็นว่าการลงชื่อเข้าใช้บางบัญชีเป็นครั้งแรกใช้เวลาสองสามครั้ง อย่างไรก็ตามเมื่อทำการตรวจสอบสิทธิ์เบื้องต้นเสร็จสิ้นการซิงค์จะทำงานตามที่สัญญาไว้ล่วงหน้า

การทำธุรกรรม

เมื่อมีการเพิ่มการทำธุรกรรมบัญชีที่ซิงค์คุณสามารถทำได้ปรับโดยการเพิ่มหมวดหมู่และคำอธิบาย คุณยังสามารถเพิ่มแท็กและรูปภาพ ก้าวต่อไปทุนส่วนบุคคลใช้ข้อมูลนี้เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกที่ดีขึ้นและเพื่อให้ตรงกับธุรกรรมในอนาคตสำหรับการเก็บบันทึก ตัวอย่างเช่นหากคุณจัดหมวดหมู่ธุรกรรมเป้าหมายเป็นร้านขายของชำธุรกรรมในอนาคตจะรวมถึงความแตกต่างนั้นด้วย เมื่อรวบรวมข้อมูลประเภทนี้จะใช้ในการจัดทำข้อมูลงบประมาณและกระแสเงินสดและข้อมูลเชิงลึก

สิ่งที่เกี่ยวกับความปลอดภัย?

ข้อมูลที่ป้อนถูกเข้ารหัสโดยใช้ AES-256 ด้วยการจัดการคีย์หลายชั้นรวมถึงการหมุนคีย์เฉพาะและเกลือของผู้ใช้ ก่อนที่จะเข้าถึงข้อมูลของคุณบนอุปกรณ์อื่นคุณต้องตรวจสอบสิทธิ์ก่อนโดยใช้การโทรศัพท์อัตโนมัติอีเมลหรือ SMS เพื่อการปกป้องอุปกรณ์พกพาเป็นพิเศษคุณสามารถใช้ Touch ID หรือ Face ID บนอุปกรณ์ iOS และ PIN สำหรับโทรศัพท์มือถือเท่านั้นบน Android นอกจากนี้ซึ่งแตกต่างจากเครื่องมือทางการเงินส่วนบุคคลออนไลน์ฟรีอื่น ๆ ทุนส่วนบุคคลมีข้อกำหนดในการให้บริการที่มั่นคง กล่าวอีกนัยหนึ่งพวกเขาจะไม่ทำเงินจำนวนมากขายข้อมูลของคุณไปยังบริการอื่น ๆ เพราะเป้าหมายหลักคือการชนะคุณหนึ่งวันและขายคุณให้มากขึ้นเพื่อใช้บริการการบริหารความมั่งคั่ง อย่างไรก็ตามโดยส่วนตัวแล้วฉันใช้เครื่องมือฟรีมานานกว่าสามปีแล้วและไม่มีแผนที่จะใช้แผนชำระเงินอื่น ๆ สิ่งที่ควรทราบเมื่อคุณชั่งน้ำหนักพีซีกับเครื่องมือออนไลน์ฟรีอื่น ๆ

กระแสเงินสดและงบประมาณ

ภายใต้กระแสเงินสดคุณจะเห็นรายละเอียดของสถานที่เงินของคุณมาจากไหนและถูกใช้ไปตามหมวดหมู่อย่างไร คุณจะเห็นว่ารายได้และค่าใช้จ่ายเปรียบเทียบกับเดือนก่อนหน้าอย่างไร การเจาะลึกเป็นธุรกรรมสำหรับแต่ละกลุ่ม การจัดทำงบประมาณแบ่งการชำระเงินรายเดือนทั้งหมดตามประเภทและช่วยให้คุณกรองตามบัญชี คุณสามารถปรับคำอธิบายและหมวดหมู่สำหรับแต่ละธุรกรรมได้อย่างง่ายดายทั้งบนเว็บหรือผ่านแอพพลิเคชั่นทุนส่วนตัว ในฐานะโบนัสคุณสามารถเชื่อมโยงบัตรเครดิตสินเชื่อและบัญชีจำนองของคุณเพื่อดูค่าใช้จ่ายของคุณแม้ว่าการทำงานนั้น จำกัด อยู่ที่เว็บเท่านั้น

วางแผนเกษียณอายุ

ด้วยการวางแผนการเกษียณอายุในตัวส่วนบุคคลทุนเสนอข้อมูลเชิงลึกว่าคุณจะมีทรัพยากรเพียงพอในภายหลัง เพื่อให้การประเมินนี้อัลกอริทึมที่ใช้ข้อมูลบัญชีเรียลไทม์ของคุณรวมถึงรายได้ที่คาดการณ์และเป้าหมายการใช้จ่าย

ตัวอย่างเช่นคุณอาจต้องการดูสิ่งที่ซื้อยานพาหนะใหม่หรือบ้านพักตากอากาศอาจทำตามแผนของคุณหรือวิธีรับมรดกอาจเปลี่ยนรายได้ของคุณในอนาคต ผู้วางแผนใช้ข้อมูลนี้เพื่อให้ข้อมูลเชิงลึกเพิ่มเติมเช่นคุณอาจต้องเผชิญกับภาษีที่สูงขึ้นหากมีสถานการณ์เฉพาะเกิดขึ้นหรือมีการชะลอตัวทางเศรษฐกิจ ข้อมูลเชิงลึกนี้มีการเปลี่ยนแปลงบ่อยครั้งขึ้นอยู่กับข้อมูลบัญชีและเป้าหมายปัจจุบันของคุณ นอกจากนี้ยังมีเครื่องคำนวณค่าธรรมเนียมการเกษียณอายุที่จะแสดงให้คุณเห็นว่าคุณมีแนวโน้มที่จะใช้จ่ายจนถึงเกษียณอายุในการให้บริการกองทุนเพื่อการเกษียณอายุของคุณ

คุณกำลังมองหามากขึ้น? เงินทุนส่วนบุคคลยังให้คำปรึกษาทางโทรศัพท์ฟรีเพื่อช่วยคุณสร้างกลยุทธ์การลงทุนส่วนบุคคล

ตรวจสอบการลงทุน

ด้วยการตรวจสอบการลงทุนส่วนบุคคลเครื่องมือคุณจะได้รับแนวคิดที่ดีขึ้นไม่ว่าคุณจะลงทุนในประเภทสินทรัพย์และ บริษัท ที่ถูกต้องโดยพิจารณาจากอายุความเสี่ยงจากความเสี่ยงการจัดสรรในอนาคตและข้อมูลในอดีต นอกจากนี้ยังให้ความกระจ่างเกี่ยวกับค่าธรรมเนียมที่คุณใช้จ่ายเป็นรายปีในบัญชีการลงทุนของคุณและค่าธรรมเนียมเหล่านี้จะเพิ่มขึ้นอีกหลายเท่าในอีกหลายปีข้างหน้า เงินทุนส่วนบุคคลแนะนำการจัดสรรเป้าหมายสำหรับการลงทุนของคุณก้าวไปข้างหน้า

ผู้วางแผนการออม

ไม่มีใครชอบมีหนี้สิน แต่เป็นส่วนหนึ่งของชีวิต. ด้วยภาระผูกพันค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้องกับการถือครองหนี้มา ด้วยโปรแกรมวางแผนการออมส่วนบุคคลคุณจะมีความคิดที่ดีขึ้นว่าจะใช้เวลานานเท่าใดในการชำระหนี้และต้นทุนเท่าใด ผู้วางแผนยังมีเครื่องมือกองทุนฉุกเฉินเพื่อให้คุณทราบว่าจะประหยัดได้มากน้อยเพียงใดในการรับเหตุการณ์ที่ไม่ได้วางแผนไว้เช่นการปลดพนักงาน

ผู้วางแผนการออมของเมืองหลวงส่วนบุคคลมีให้บริการทางเว็บเท่านั้น

บล็อกทุนรายวัน

ในฐานะผู้ใช้เงินทุนส่วนตัวฟรีคุณยังได้รับการเข้าถึงบล็อกประจำวันของ บริษัท จากที่นี่คุณสามารถเข้าถึงบทความฟรีเกี่ยวกับข่าวการเงินล่าสุดจาก Wall Street ไปยัง Main Street รายการของบทความยังคงเติบโตพร้อมกับเนื้อหาใหม่ที่โพสต์ในแต่ละสัปดาห์ เป็นอีกหนึ่งเครื่องมือที่มีประโยชน์ที่จะช่วยให้คุณจัดการเงินของคุณได้ดีขึ้น

การบริหารความมั่งคั่ง

สำหรับผู้ที่มีเงิน 100,000 เหรียญหรือมากกว่านั้นลงทุนส่วนบุคคลเสนอบริการเพิ่มเติมรวมถึงโปรแกรมการบริหารความมั่งคั่ง บริการต่างๆรวมถึงการเข้าถึงสมาชิกของทีมที่ปรึกษาทางการเงินของ บริษัท คำแนะนำ 401k การเข้าถึงการโทร 24/7 และการสนับสนุนบริการที่มีความสำคัญ บริษัท ยังมีการวางแผนภาษีและการศึกษาและอีกมากมาย

หากคุณอนุญาตให้ทุนส่วนบุคคลจัดการของคุณเงินมันคิดค่าใช้จ่ายร้อยละ 0.89 ใน $ 1 ล้านแรก เปอร์เซ็นต์นั้นลดลงเหลือเพียง 0.49 เปอร์เซ็นต์สำหรับเงินทุน 10 ล้านดอลลาร์หรือมากกว่า จนถึงปัจจุบันทุนส่วนบุคคลมีมากกว่า สินทรัพย์ 10,000 ล้านเหรียญ ภายใต้การบริหาร

บรรทัดล่าง

ผู้เชี่ยวชาญทางการเงินที่ได้ตรวจสอบส่วนบุคคลโซลูชันการจัดการความมั่งคั่งของเมืองหลวงทำให้ บริษัท มีคะแนนสูงสุดแม้ว่าหลายคนวิจารณ์ว่า บริษัท มียอดขั้นต่ำ $ 100,000 ในบัญชี บริษัท ได้รับการชื่นชมเป็นส่วนใหญ่สำหรับเครื่องมือฟรีที่มีให้กับทุกคนที่มีคอมพิวเตอร์หรืออุปกรณ์พกพา

กระเป๋าสตางค์ Nerd กล่าวว่า“ ค่าธรรมเนียมส่วนบุคคลอยู่ในระดับสูงกว่า แต่ใคร ๆ ก็สามารถใช้เครื่องมือฟรีที่แข็งแกร่งได้”

มากกว่าที่ นักลงทุนขี้ยามีเพียงการสรรเสริญ: “ ซอฟต์แวร์การเงินส่วนบุคคลฟรีและใช้งานง่ายซึ่งจะซิงค์บัญชีของคุณทั้งหมดในที่เดียว เงินทุนส่วนบุคคลสร้างบทสรุปของการใช้จ่ายมูลค่าสุทธิและที่สำคัญที่สุดคือพอร์ตการลงทุนของคุณ ยอดขายที่เพิ่มขึ้นคือบริการการบริหารความมั่งคั่ง”

สุดท้าย เงินต่ำกว่า 30 อธิบาย:“ รับข้อมูลเชิงลึกด้านการลงทุนระดับวอลล์สตรีทและเพิ่มผลตอบแทนของคุณด้วยแอพทรงพลัง (และฟรี) นี้”

ฉันวางแผนที่จะใช้ทุนส่วนบุคคลต่อไปแดชบอร์ดในเดือนและปีข้างหน้า ในเวลาที่ฉันอาจพิจารณาให้มันลงทุนเงินเกษียณของฉัน ประสบการณ์ของฉันจนถึงตอนนี้ไม่ได้มีอะไรที่ดีในแง่บวกทั้งจากแอพทุนส่วนตัวและเว็บไซต์ ทั้งคู่เข้าด้วยกันกลายเป็นเครื่องมือการจัดการทางการเงินที่ฉันโปรดปราน ทั้งสองใช้งานง่ายมีข้อมูลและใช่มีประโยชน์ ฉันแทบรอไม่ไหวที่จะเห็นว่า บริษัท มุ่งหน้าไปทางไหน

สำหรับข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับเงินทุนส่วนบุคคลเยี่ยมชมเว็บไซต์