การเงินที่ดีกว่าคืออะไร ทบทวนเครื่องมือการออมและการลงทุน

Betterment เป็น บริษัท การลงทุนออนไลน์ในนิวยอร์กที่ให้โอกาสในการออมและการลงทุนผ่านเทคโนโลยีที่ใช้งานง่ายและได้รับการสนับสนุนจากคนจริง

กังวลว่าคุณจะไม่ประหยัดพอที่จะเกษียณอายุหรือแม้แต่ฉุกเฉิน? ในที่สุดคุณมีเงินสดทุกวันในบัญชีธนาคารของคุณและต้องการรับผลตอบแทนหรือไม่? ไม่ทราบว่าจะเริ่มอย่างไร Betterment Financial เสนอโอกาสในการออมและการลงทุน ในการเริ่มต้นสิ่งที่คุณต้องมีก็คืออุปกรณ์มือถือของคุณและความเต็มใจที่จะเรียนรู้

ก่อตั้งขึ้นในปี 2008 Betterment เป็นออนไลน์บริษัท การลงทุนอยู่ในนิวยอร์ก ให้บริการการลงทุนอัตโนมัติตามเป้าหมายซึ่งเป็นที่รู้จักกันในนาม Robo-advisor ซึ่งแตกต่างจากผลิตภัณฑ์ที่คล้ายกันที่นำเสนอโดย บริษัท เช่นเงินทุนส่วนบุคคล Betterment ไม่จำเป็นต้องลงทุนขั้นต่ำสำหรับการเข้าร่วม นอกจากนี้ยังเรียกเก็บค่าธรรมเนียมต่ำกว่าการแข่งขันมากที่สุด

เริ่มต้นด้วย Betterment

เพื่อแนะนำคุณ Betterment จะขอชุดของคุณคำถามเพื่อทำความเข้าใจว่าการลงทุนประเภทใดเหมาะกับสถานการณ์ของคุณ นอกจากนี้ยังขออายุรายได้ก่อนหักภาษีและจำนวนเงินที่คุณบันทึกไว้หากมี จากนั้น บริษัท แนะนำชุดของเป้าหมายที่สามารถช่วยให้คุณประสบความสำเร็จ สิ่งเหล่านี้อาจรวมถึงการสร้างเครือข่ายความปลอดภัยกองทุนเพื่อการเกษียณหรือการลงทุนทั่วไป

หนึ่งในสิ่งแรกที่คุณจะสังเกตเห็นคำแนะนำของ Betterment คือพวกเขาให้ข้อมูลนี้ฟรี คุณสามารถใช้คำแนะนำอย่างละเอียดบันทึกหรือพิมพ์และไปที่อื่นเพื่อลงทุน โดยปกติแล้วหวังว่าคุณจะใช้คำแนะนำและเริ่มลงทุนภายใน บริษัท สำหรับสิ่งนี้คุณสามารถตั้งค่าการลงทุนซ้ำหรือการลงทุนครั้งเดียว ในท้ายที่สุดแต่ละแผนที่แนะนำประกอบด้วยการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรที่ปรับโดยอัตโนมัติตามอายุปัจจุบันของคุณ การแบ่งเปอร์เซ็นต์ระหว่างการลงทุนทั้งสองประเภทจะเปลี่ยนแปลงโดยอัตโนมัติเมื่อคุณอายุมากขึ้น

ต่อไปนี้เป็นบทสรุปสั้น ๆ เกี่ยวกับข้อเสนอการออมหรือการลงทุนแต่ละประเภท Betterment:

ตาข่ายนิรภัย

Betterment พิจารณาการสร้างตาข่ายนิรภัยสำหรับลูกค้าเป้าหมายลำดับความสำคัญสูงสุดสำหรับนักลงทุนส่วนใหญ่ ด้วยเป้าหมายนี้ บริษัท หวังที่จะช่วยคุณสร้างพอร์ตการลงทุนที่เติบโตเร็วกว่าเงินเฟ้อ แต่ไม่เสี่ยงเกินไป การจัดสรรมีแนวโน้มที่จะรวมหุ้น แต่ไม่มากเท่ากับแผนการแนะนำอื่น ๆ ท้ายที่สุดแล้วเครือข่ายความปลอดภัยควรง่ายต่อการแตะในกรณีฉุกเฉินทางการเงิน

การเกษียณอายุ

เมื่อจัดรูปแบบแผนเพื่อการเกษียณก่อนหน้านี้คุณจะเริ่มมีความยืดหยุ่นมากขึ้น แม้จะมีสิ่งนี้แม้ว่าคุณจะวางแผนที่จะเกษียณภายในเวลาไม่ถึงทศวรรษ แต่ Betterment สามารถให้คำแนะนำได้ โดยทั่วไปยิ่งอายุน้อยเท่าไรยิ่งดียิ่งแนะนำให้มีหุ้นและพันธบัตรเท่านั้น เมื่อคุณเข้าใกล้วัยเกษียณมากขึ้นเปอร์เซ็นต์ระหว่างคนทั้งสองก็ค่อย ๆ ขยับเข้าหาพันธบัตร

การลงทุนทั่วไป

หากคุณไม่มีเป้าหมายที่ดีกว่าให้ดีขึ้นแนะนำคำแนะนำและการวางแผนการลงทุนทั่วไปอย่างง่าย เป้าหมายนี้ไม่มีวัตถุประสงค์ที่เฉพาะเจาะจงหรือวันที่ถอนตัวออกจากคำแนะนำ ดังนั้นจึงเป็นวิธีที่ดีในการสร้างการออมระยะยาวและบรรลุเป้าหมายที่คล้ายกัน

การออมและการตรวจสอบ

หากคุณเพียงต้องการสร้างผลตอบแทนในตัวคุณเงินปัจจุบันคุณอาจต้องการพิจารณาแผนการออมที่ดีขึ้นทุกวันซึ่งคุณสามารถสร้างรายได้สูงถึง 2.39 เปอร์เซ็นต์ APY ด้วยบัญชีที่มีการประกัน FDIC สูงถึง $ 1 ล้าน เช่นเดียวกับข้อเสนออื่น ๆ ของ Betterment โปรแกรมการออมไม่จำเป็นต้องมีเงินฝากขั้นต่ำ

การปรับปรุงที่ดีขึ้นยังอยู่ในกระบวนการเสนอตรวจสอบโปรแกรมบัญชีซึ่งจะคืนเงินให้กับเครื่อง ATM และไม่มีขั้นต่ำของบัญชีหรือค่าธรรมเนียมการบำรุงรักษารายเดือน บัตรเดบิตมาถึงสำหรับผู้ที่สมัครใช้งานบัญชี

การศึกษา

ไม่ว่าคุณจะวางแผนจะกลับไปโรงเรียนหรือไม่หรือคุณมีลูกที่กำลังจะไปวิทยาลัยการวางแผนการศึกษาก็เป็นสิ่งสำคัญเช่นกัน Betterment นำเสนอวิธีการต่างๆเพื่อให้คุณบรรลุเป้าหมายตามต้นทุนและระยะเวลาที่คาดการณ์ไว้

มีลูกมากกว่าหนึ่งคนหรือไม่ คุณสามารถสร้างเป้าหมายการศึกษาแยกต่างหากสำหรับแต่ละคนในครอบครัวของคุณ

สาขาวิชาจัดซื้อ

ในที่สุดก็มีเป้าหมายการซื้อที่สำคัญของ Betterment ที่นี่คุณจะบอกผู้ให้คำปรึกษาเกี่ยวกับสิ่งที่คุณวางแผนในการซื้อและเวลา จากนั้นจะแนะนำกลยุทธ์เพื่อให้บรรลุเป้าหมายของคุณ

ทางเลือกมากมาย

เมื่อคุณเลือกเป้าหมายคุณจะต้องระบุปรับปรุงข้อมูลส่วนบุคคลให้ดีขึ้นเช่นที่อยู่รายได้และหมายเลขประกันสังคม หากคุณวางแผนที่จะสร้างบัญชีเกษียณอายุคุณจะต้องตัดสินใจเลือกประเภทของ IRA ที่เหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณ Betterment อธิบายแต่ละประเภทออนไลน์อย่างละเอียด

แค่นั้นแหละ! กระบวนการสร้างบัญชี Betterment นั้นรวดเร็วฉับไวและใช่ปราศจากความเจ็บปวด

เมื่อคุณสร้างบัญชี Betterment ของคุณแล้วสามารถเพิ่มเป้าหมายได้ตลอดเวลา ตัวอย่างเช่นสมมติว่าคุณตัดสินใจที่จะเปิดบัญชีการลงทุนทั่วไป แต่ยังต้องการเติมเงินในบัญชีออมทรัพย์ คุณสามารถทำได้อย่างง่ายดาย

ก้าวไปข้างหน้า

เป้าหมายทางการเงินสามารถเปลี่ยนแปลงได้เล็กน้อยเนื่องจากเหตุการณ์ในชีวิตและกองกำลังภายนอก ตัวอย่างเช่นคุณอาจตกงานโดยไม่คาดคิดหรือตลาดอาจล่ม บางทีลูกของคุณคนหนึ่งตัดสินใจที่จะไม่เริ่มเรียนตามที่วางแผนไว้ในตอนแรก หรือบางทีคุณอาจตัดสินใจทำงานนานกว่าที่คุณเคยคาดไว้ เครื่องมือออนไลน์ของ Betterment ได้รับการออกแบบมาเพื่อปรับตามเวลาจริงและการเปลี่ยนแปลงที่คาดการณ์ไว้สำหรับแผนของคุณโดยไม่คำนึงถึงการเปลี่ยนแปลงที่เกิดขึ้น ในความคิดของฉันนี่อาจเป็นเหตุผลที่สำคัญที่สุดที่จะลองดีขึ้น สถานการณ์ทางการเงินของคุณจะมีชีวิตอยู่หายใจและใช่เปลี่ยนแปลงอยู่เสมอและเข้าใจสิ่งนี้

สิ่งที่เกี่ยวกับคนจริง

หากคุณเป็นหนึ่งในคนที่ได้ยินคำนั้น“ โบ” และ“ ลงทุน” และกังวลคุณสามารถผ่อนคลาย แม้จะมีการใช้อัลกอริทึมเพื่อให้คำแนะนำทางการเงินสำหรับลูกค้าของตน Betterment ยังได้รับการสนับสนุนจากคนจริงๆที่อยู่ที่นั่นเพื่อพูดคุยกับลูกค้า

ท่ามกลางแพ็คเกจคำแนะนำทางการเงินที่มี:

• แพ็คเกจเริ่มต้นใช้งาน ($ 199) ซึ่งให้คุณเวลาโทรศัพท์กับผู้วางแผนทางการเงินที่ได้รับการรับรอง (CFP) บุคคลนี้จะมีการสอนทีละขั้นตอนเพื่อช่วยคุณตั้งค่าบัญชี Betterment ของคุณเพื่อให้คุณสามารถเพิ่มทรัพยากรทั้งหมดที่ บริษัท สามารถให้ได้
• สำหรับ $ 299 คุณสามารถซื้อแพ็คเกจตรวจสุขภาพทางการเงินที่ CFP สามารถตรวจสอบสถานการณ์ทางการเงินและพอร์ตการลงทุนในปัจจุบันของคุณ
• นอกจากนี้ในราคา $ 299 คุณสามารถซื้อแพ็คเกจวางแผนวิทยาลัยหรือแพ็คเกจวางแผนแต่งงาน
• สุดท้ายสำหรับ $ 299 คุณสามารถพูดคุยเกี่ยวกับแพ็คเกจการวางแผนการเกษียณอายุของคุณกับ CFP เพื่อรับการตรวจสอบสถานการณ์ปัจจุบันบัญชีและการถือครองแผนนายจ้างและอื่น ๆ

ค่าใช้จ่าย

ภายใต้แผนดิจิทัลแบบดั้งเดิมของ Betterment คุณจ่ายค่าธรรมเนียมรายปี 0.25 เปอร์เซ็นต์ซึ่งขึ้นอยู่กับยอดคงเหลือของคุณที่ บริษัท จัดการ ด้วยแผนพรีเมียม (0.40 เปอร์เซ็นต์ต่อปีจากยอดเงินขั้นต่ำ $ 100,000) คุณจะได้รับประโยชน์ทั้งหมดจากแผนดิจิทัลพร้อมคำแนะนำเกี่ยวกับการลงทุนนอกเกษียณ แผนนี้ยังมีการเข้าถึงผู้เชี่ยวชาญ CFP ของ บริษัท ได้ไม่ จำกัด

คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับ Betterment ผ่านเว็บไซต์หรือดาวน์โหลดแอปใน Google Play 0r ที่ App Store