パーソナルキャピタルとは何ですか？お金を管理するための使用方法を含む2019レビュー

投資から始めた人でも、ベテランのトレーダーでも、Personal Capitalはすべての人に何かを提供します。お金の追跡と管理に役立つツールを紹介します。

ロボアドバイザーは最近人気が高まっています株式市場が上昇し、デジタルコマースが改善し続けている数年。最初のRoboアドバイザーの1つであるPersonal Capitalは、2009年に設立されましたが、その後2年間公式に開始されませんでした。

お気に入りの無料オンラインファイナンスツールであるPersonal Capitalは、2つの主要な金融商品を提供しています。まず、コア製品、誰でも利用できるオンラインパーソナルダッシュボードがあります。 自由 投資ツールとアナライザー。 同社はまた、100,000ドル以上の残高を持つクライアント向けに資産管理製品を提供しています。このため、同社は管理下の資産に対して年間最大0.89％を請求しています。

投資から始めた人でも、ポートフォリオを新しい方向に導こうとしているベテランのトレーダーでも、Personal Capitalはすべての人に何かを提供します。以下で学習します。

パーソナルキャピタルとは何ですか？

パーソナルキャピタルのコア製品を使用しています数年間、会社のウェブサイトとiOSアプリの両方を使用しました。記事の大部分はビジネスのこの側面に焦点を当てていますが、そのウェルスマネジメントサービスについても簡単に説明します。

オンラインパーソナルダッシュボード

パーソナルキャピタルの無料の金融ツールには多くの時間がかかりますフォーム。これらには、退職プランナーおよび料金分析ツール、投資診断、貯蓄プランナー、予算編成およびキャッシュフローガイドが含まれます。開始するには、各ソースから提供されたユーザー名とパスワードを使用してオンラインバンキングアカウントを認証する必要があります。追加するアカウントが多いほど、Personal Capitalの組み込みアルゴリズムを使用して提供できる分析の精度と精度が向上します。理想的には、当座預金口座、普通預金口座、IRAおよび退職ポートフォリオ、および住宅ローンとローンに関する情報を追加する必要があります。

アカウントを追加したら、パーソナルキャピタルダッシュボードはリアルタイムビューを提供するため、財務ライフ全体と純資産を追跡および管理できます。アカウントに関する情報は、毎晩1回更新され、その後アプリケーションにログインするたびに、最大4時間に1回更新されます。

ダッシュボードへのアカウントの追加は簡単です処理する。ただし、一部のアカウントに初めてログインするには数回の試行が必要であることに気付きました。ただし、最初の認証が完了すると、約束どおりに同期が機能します。

取引

同期されたアカウントトランザクションが追加されると、次のことができますカテゴリと説明を追加して調整します。タグと画像を追加することもできます。パーソナルキャピタルは今後、この情報を使用してより良い洞察を提供し、記録保持のために将来の取引に一致させます。たとえば、ターゲットトランザクションを食料雑貨に分類すると、将来のトランザクションにもその区別が含まれます。まとめると、このタイプの情報は、予算編成とキャッシュフローの情報と洞察を提供するために使用されます。

セキュリティはどうですか？

入力されたデータは、AES-256を使用して暗号化されますユーザー固有のキーとソルトのローテーションを含む、多層キー管理。別のデバイスで情報にアクセスする前に、最初に自動電話、電子メール、またはSMSを使用して認証する必要があります。追加のモバイル保護のために、iOSデバイスではTouch IDまたはFace IDを、Androidではモバイル専用PINを使用できます。さらに、他の無料のオンラインパーソナルファイナンスツールとは異なり、Personal Capitalには堅実な利用規約があります。言い換えれば、彼らはあなたのデータを他のサービスに販売するために多くの現金を稼ぎません。その主な目的は、いつかあなたを獲得し、その資産管理サービスを使用するよう販売することです。個人的には、無料ツールを3年以上使用していますが、他の有料プランを使用する予定はありません。 PCと他の無料のオンラインツールを比較検討する際に留意してください。

キャッシュフローと予算

[キャッシュフロー]の下に、どこの内訳が表示されますかあなたのお金はどこから来て、どのようにカテゴリごとに使われていますか。また、前月と比べて収入と支出の両方がどのように比較されるかもわかります。ドリルダウンは、各グループのトランザクションです。予算編成では、毎月の支払いをすべてタイプ別に分類し、アカウントでフィルタリングできます。ウェブ上またはPersonal Capitalアプリのいずれかを使用して、各トランザクションの説明とカテゴリを簡単に調整できます。ボーナスとして、クレジットカード、ローン、住宅ローンのアカウントをリンクして請求書を表示することもできますが、その機能はウェブのみに制限されています。

退職プランナー

組み込みの退職プランナーであるPersonalCapitalは、後日十分なリソースがあるかどうかについての洞察を提供します。この評価を提供するために、リアルタイムのアカウント情報に加えて予測される収入と支出の目標を使用するアルゴリズム。

たとえば、あなたは何を買うかを見たいかもしれません新しい車や別荘があなたの計画に影響するかもしれませんし、相続財産を受け取ることがあなたの将来の生活収入をどう変えるかもしれません。計画担当者はこの情報を使用して、特定の状況が発生した場合や経済の減速が発生した場合に増税に直面する可能性があるかどうかなど、さらなる洞察を提供します。この洞察は、現在のアカウント情報と目標に基づいて頻繁に変わります。また、退職金のサービスに退職までに費やす可能性のあるものを示す退職金計算機もあります。

もっと探していますか？また、パーソナルキャピタルでは、個人向けの投資戦略を作成するための無料の電話相談も提供しています。

投資診断

Personal Capital Investment Checkupを使用してツールを使用すると、年齢、リスク回避、将来の配分、および履歴データに基づいて、正しい資産クラスと企業に投資しているかどうかをよりよく知ることができます。また、投資口座に毎年費やしている料金や、今後これらの料金がどのように複数になるかについても明らかにします。パーソナルキャピタルは、今後の投資に的を絞った配分を提案しています。

貯蓄プランナー

誰も負債を持ちたくないが、それは一部だ人生の。債務には債務の保有に関連する費用が伴います。パーソナルキャピタルの貯蓄プランナーを使用すると、借金を返済するのにどのくらいの時間と費用がかかるかをよりよく把握できます。プランナーには緊急資金ツールも含まれているため、レイオフなどの過去の予定外のイベントを取得するためにどれだけ節約するかがわかります。

パーソナルキャピタルのセービングプランナーは、ウェブでのみ利用できます。

デイリーキャピタルブログ

無料のパーソナルキャピタルユーザーとして、あなたは会社のデイリーキャピタルブログへのアクセス。ここから、ウォール街からメイン街まで、最新の金融ニュースに関する無料記事にアクセスできます。毎週投稿される新しいコンテンツで、記事のリストは増え続けています。お金の管理を改善するのに役立つもう1つの便利なツールです。

ウェルスマネジメント

100,000ドル以上を利用できる人向けPersonal Capitalは、資産管理プログラムなどの追加サービスを提供しています。サービスには、会社のファイナンシャルアドバイザリーチームのメンバーへのアクセス、401kアドバイス、24時間年中無休の電話アクセス、サポート優先サービスが含まれます。また、税務および教育の計画なども提供しています。

Personal Capitalがあなたの管理を許可した場合お金、それは最初の100万ドルで0.89パーセントを請求します。その割合は、1,000万ドル以上の資金では0.49％にまで低下します。これまでに、Personal Capitalは 100億ドルの資産 管理下にあります。

ボトムライン

パーソナルをレビューした金融専門家Capitalのウェルスマネジメントソリューションにより、同社はほぼ最高点を獲得しましたが、多くの人が同社を最低100,000ドルのアカウントで批判しています。同社は、コンピューターまたはモバイルデバイスを使用している人に無料で提供するツールを高く評価しています。

オタク財布 「Personal Capitalの料金は高額ですが、誰でも堅牢な無料ツールを使用できます。」

以上で 投資家ジャンキー、称賛のみがあります。 「すべてのアカウントを1か所で同期する、無料で使いやすいパーソナルファイナンスソフトウェア。 Personal Capitalは、支出、純資産、そして最も重要な投資ポートフォリオの要約を作成します。アップセルは資産管理サービスです。」

最後に、 30歳未満のお金 説明：「この強力な（そして無料の）アプリでウォール街レベルの投資の洞察を獲得し、収益を高めます。」

パーソナルキャピタルを引き続き使用する予定です数か月後および数年後のダッシュボード。やがて、退職金の一部を投資させることも考えられるかもしれません。これまでの私の経験は、Personal CapitalアプリとWebサイトの両方でプラスにほかなりませんでした。両方が一緒になって私のお気に入りの財務管理ツールになりました。どちらも使いやすく、有益であり、はい、有用です。会社の今後の方向性を見るのが待ち遠しいです。

Personal Capitalの詳細については、そのWebサイトをご覧ください。