Betterment Financialとは何ですか？貯蓄および投資ツールのレビュー

Bettermentは、ニューヨークに拠点を置くオンライン投資会社であり、使いやすい技術を通じて節約と投資の機会を提供し、実在の人々に支援されています。

退職後の貯蓄が十分でないと心配しているまたは緊急事態ですか？銀行口座に最終的に毎日の現金があり、収益を上げたいですか？どこから始めればいいのか分からない？ Betterment Financialは、節約と投資の機会を提供します。始めるために必要なのは、モバイルデバイスと学習意欲だけです。

2008年に設立されたBettermentはオンラインですニューヨークに拠点を置く投資会社。自動化された目標ベースの投資を提供します。これはロボアドバイザーとしても知られています。パーソナルキャピタルなどの企業が提供する同様の製品とは異なり、ベターメントはエントリーに最小限の投資を必要としません。また、競合他社のほとんどよりもはるかに低い料金を請求します。

Bettermentの使用開始

あなたを導くために、ベターメントはあなたに一連の質問をしますどのような種類の投資が状況に適しているかを知るための質問。また、あなたの年齢、税引前収入、すでに貯蓄している金額を尋ねます。そこから、会社はあなたが達成するのに役立つ一連の目標を提案します。これらには、セーフティネット、退職基金、または一般投資の作成が含まれます。

あなたが気づく最初の事の一つBettermentの提案は、この情報を無料で提供することです。言い換えれば、あなたはその徹底したアドバイスを取り、それを保存または印刷し、他の場所に行って投資することができます。当然、そのガイダンスを使用して、社内で投資を開始することを望みます。このために、定期投資または1回限りの投資を設定できます。最終的に、推奨される各プランは、現在の年齢に基づいて自動的に調整される株式と債券の組み合わせで構成されます。 2つのタイプの投資の割合の内訳は、年齢が上がるにつれて自動的に変化します。

Bettermentが提供する各種の貯蓄または投資計画の概要を以下に示します。

セーフティネット

改善は、セーフティネットの作成を考慮しますクライアントにとって、ほとんどの投資家にとっての最優先目標。これを目標として、同社は、インフレよりも速く成長するが、それほど危険ではない投資ポートフォリオの作成を支援したいと考えています。配分には株式が含まれる可能性が高いが、他の提案された計画ほどではない。結局のところ、財政的な緊急事態が発生した場合、セーフティネットは簡単にタップできるはずです。

引退

退職の計画をフォーマットするとき、始める前に、柔軟性が高まります。それにもかかわらず、10年以内に退職することを計画している場合でも、Bettermentは推奨事項を提供できます。一般的に、若ければ早いほど、ベターメントは株式と債券を所有することを推奨します。定年に近づくにつれて、両者の割合はゆっくりと変化し、債券に有利になります。

一般投資

基本的な目標がない場合は、改善簡単で一般的な投資アドバイスと計画を提案します。この目標には、アドバイスに組み込まれた特定の目的や撤回日はありません。そのため、長期的な節約を実現し、同様の目標を達成するのに最適な方法です。

節約と確認

あなただけのリターンを生成したい場合現在のお金、Betterment Everyday Savingsプランを検討することをお勧めします。このプランでは、最大100万ドルのFDIC保険口座で最大2.39％のAPYを獲得できます。 Bettermentの他のサービスと同様に、貯蓄プログラムでは最低入金額は必要ありません。

改善も提供する過程にあります当座預金口座プログラム。これにはATMの払い戻しが含まれ、口座の最低料金や毎月の維持費はありません。デビットカードは、アカウントにサインアップした人に届きます。

教育

学校に戻るつもりかどうかまたは、大学に通う子供がいる場合、教育計画も不可欠です。繰り返しますが、Bettermentは、予想されるコストと期間に基づいて目標を達成する方法を提供します。

複数の子供がいますか？家族のそれぞれに個別の教育目標を作成できます。

主要な購入

最後に、Bettermentの主要な購入目標があります。ここで、ロボアドバイザーに購入の計画と時期を伝えます。そこから、目標を達成するための戦略が提案されます。

多くの選択肢

目標を選択したら、提供する必要があります住所、収入、社会保障番号などの個人情報の改善。退職アカウントの作成を計画している場合は、状況に適したIRAのタイプを決定する必要があります。 Bettermentは、各タイプを徹底的にオンラインで説明します。

それでおしまい！ Bettermentアカウントを作成するプロセスは、迅速かつ洞察に富んでおり、はい、痛みはありません。

Bettermentアカウントを確立すると、いつでも目標を追加できます。たとえば、一般投資口座を開設することに決めたが、普通預金口座にも資金を提供したいとします。これは簡単に行えます。

前進する

財政目標は、ライフイベントと外部の力。たとえば、予期せずに職を失うか、株式市場が暴落する可能性があります。おそらく、あなたの子供の一人が、当初の計画どおりに大学を始めないことに決めたのでしょう。または、予想していたよりも長く働くことに決めたかもしれません。どのような変更が発生した場合でも、Bettermentのオンラインツールは、計画に対するリアルタイムの予想される変更に合わせて調整するように設計されています。私の意見では、これがおそらくBettermentを試してみる最も重要な理由です。あなたの財政状況は常に生き、呼吸し、はい、変化しています。そしてそれはそれを理解しています。

実在の人々はどうですか？

あなたが言葉を聞いた人の一人なら「ロボ」と「投資」が心配になると、リラックスできます。アルゴリズムを使用してクライアントに財務上の推奨事項を作成しているにもかかわらず、Bettermentはクライアントと話をするためにそこにいる実際の人々にも支援されています。

利用可能な財務アドバイスパッケージの中で：

入門パッケージ（199ドル）認定ファイナンシャルプランナー（CFP）との電話時間。この担当者は、会社が提供できるすべてのリソースを最大限に活用できるように、Bettermentアカウントのセットアップを支援するための段階的なチュートリアルを提供します。
299ドルで、CFPが現在の財務状況と投資ポートフォリオを確認できる財務検査パッケージを購入できます。
また、299ドルで、大学計画パッケージまたは結婚計画パッケージを購入できます。
最後に、299ドルで、退職計画パッケージをCFPと話し合い、現在の状況、アカウントと保有、雇用主計画などのレビューを得ることができます。

費用

Bettermentの従来のデジタルプランでは、あなたは会社が管理する残高に基づいて、0.25パーセントの年会費を支払います。プレミアムプラン（最小残高100,000ドルで年間0.40％）を使用すると、デジタルプランのすべての利点に加えて、退職後の投資に関するアドバイスが得られます。このプランでは、会社のCFP専門家への無制限のアクセスも提供しています。

Bettermentの詳細については、Webサイトをご覧になるか、App StoreのGoogle Playでアプリをダウンロードしてください。