व्यक्तिगत पूंजी क्या है? 2019 की समीक्षा शामिल है कि कैसे हम इसका उपयोग धन प्रबंधित करने के लिए करते हैं

चाहे आप पहले निवेश के साथ शुरू हों या एक अनुभवी व्यापारी हों, पर्सनल कैपिटल में सभी के लिए कुछ न कुछ है। यहां उन उपकरणों पर एक नज़र है जो आपको अपने पैसे को ट्रैक करने और प्रबंधित करने में मदद करते हैं।

हाल ही में रोबो-सलाहकार लोकप्रियता में बढ़े हैंशेयर बाजार में तेजी आई है और डिजिटल कॉमर्स में सुधार जारी है। व्यक्तिगत रोबो के पहले रोबो-सलाहकारों में से एक, 2009 में स्थापित किया गया था, हालांकि इसे अन्य दो वर्षों के लिए आधिकारिक शुरुआत नहीं मिली थी।

व्यक्तिगत पूंजी, हमारा पसंदीदा मुफ्त ऑनलाइन वित्त उपकरण, दो मुख्य वित्तीय उत्पाद प्रदान करता है। सबसे पहले, मुख्य उत्पाद, एक ऑनलाइन व्यक्तिगत डैशबोर्ड है जो किसी के लिए भी खुला है और इसमें शामिल है नि: शुल्क निवेश उपकरण और विश्लेषक। कंपनी ग्राहकों के लिए $ 100,000 या अधिक की शेष राशि के साथ एक धन प्रबंधन उत्पाद भी प्रदान करती है। इसके लिए, कंपनी अपने प्रबंधन के तहत परिसंपत्तियों के लिए प्रति वर्ष अधिकतम 0.89 प्रतिशत शुल्क लेती है।

चाहे आप पहले निवेश शुरू कर रहे हों या एक अनुभवी व्यापारी हो, जो आपके पोर्टफोलियो को एक नई दिशा में ले जाना चाहता है, व्यक्तिगत पूंजी सभी के लिए कुछ है, जैसा कि आप नीचे सीखेंगे।

व्यक्तिगत पूंजी क्या है?

मैं व्यक्तिगत पूंजी के मूल उत्पाद का उपयोग कर रहा हूंकुछ वर्षों के लिए कंपनी की वेबसाइट और iOS ऐप दोनों के माध्यम से। अधिकांश लेख व्यवसाय के इस पहलू पर केंद्रित है, हालांकि मैं संक्षेप में इसके धन प्रबंधन प्रसाद पर भी चर्चा करूंगा।

ऑनलाइन व्यक्तिगत डैशबोर्ड

व्यक्तिगत पूंजी के मुफ़्त वित्तीय उपकरण बहुत से लेते हैंरूपों। इनमें एक सेवानिवृत्ति योजनाकार और शुल्क विश्लेषक, निवेश चेकअप, बचत योजनाकार, और बजट और नकदी प्रवाह गाइड शामिल हैं। आरंभ करने के लिए, आपको प्रत्येक स्रोत द्वारा प्रदान किए गए उपयोगकर्ता नाम और पासवर्ड का उपयोग करके अपने ऑनलाइन बैंकिंग खातों को प्रमाणित करना होगा। आपके द्वारा जोड़े गए अधिक खाते, बेहतर और सटीक विश्लेषण व्यक्तिगत पूंजी अपने अंतर्निहित एल्गोरिदम का उपयोग करके प्रदान कर सकते हैं। आदर्श रूप से, आपको अपने चेकिंग और बचत खातों, IRAs और रिटायरमेंट पोर्टफोलियो, और बंधक और ऋणों की जानकारी जोड़नी चाहिए।

एक बार जब आप अपने खाते जोड़ लेते हैं, तो व्यक्तिगतकैपिटल डैशबोर्ड एक वास्तविक समय दृश्य प्रदान करता है ताकि आप अपने संपूर्ण वित्तीय जीवन और नेट वर्थ को ट्रैक और प्रबंधित कर सकें। आपके खातों के बारे में जानकारी हर रात एक बार अपडेट की जाती है, और फिर हर बार जब आप आवेदन करते हैं तो हर चार घंटे में एक बार लॉग इन करते हैं।

डैशबोर्ड में खातों को जोड़ना एक सरल हैप्रक्रिया। हालांकि, मैंने देखा है कि पहली बार कुछ खातों में प्रवेश करने के लिए कुछ प्रयास किए गए थे। एक बार प्रारंभिक प्रमाणीकरण पूरा करने के बाद, हालांकि, सिंक्रनाइज़ किए जा रहे काम आगे बढ़ने का वादा करता है।

लेन-देन

जैसा कि सिंक किया गया खाता लेनदेन जोड़ा जाता है, आप कर सकते हैंश्रेणियों और विवरणों को जोड़कर उन्हें समायोजित करें। आप टैग और चित्र भी जोड़ सकते हैं। आगे बढ़ते हुए, व्यक्तिगत पूंजी बेहतर जानकारी प्रदान करने और रिकॉर्ड-कीपिंग के लिए भविष्य के लेनदेन का मिलान करने के लिए इस जानकारी का उपयोग करती है। उदाहरण के लिए, यदि आप लक्ष्य लेनदेन को किराने के सामान के रूप में वर्गीकृत करते हैं, तो भविष्य के लेनदेन में यह अंतर भी शामिल होगा। एक साथ रखें, इस प्रकार की जानकारी का उपयोग बजट और नकदी प्रवाह की जानकारी और अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए किया जाता है।

सुरक्षा के बारे में क्या?

दर्ज किए गए डेटा को AES-256 के साथ एन्क्रिप्ट किया गया हैबहु-परत कुंजी प्रबंधन, जिसमें उपयोगकर्ता-विशिष्ट कुंजी और लवण को घुमाना शामिल है। किसी अन्य डिवाइस पर अपनी जानकारी तक पहुंचने से पहले, आपको पहले एक स्वचालित फोन कॉल, ईमेल या एसएमएस का उपयोग करके प्रमाणित करना होगा। अतिरिक्त मोबाइल सुरक्षा के लिए, आप iOS उपकरणों पर टच आईडी या फेस आईडी का उपयोग कर सकते हैं और एंड्रॉइड पर मोबाइल-केवल पिन कर सकते हैं। इसके अतिरिक्त, अन्य मुफ्त ऑनलाइन व्यक्तिगत वित्त साधनों के विपरीत, व्यक्तिगत पूंजी में सेवा की ठोस-ठोस शर्तें हैं। दूसरे शब्दों में, वे आपके डेटा को अन्य सेवाओं को बेचने के लिए बहुत अधिक नकदी नहीं बनाते हैं क्योंकि इसका प्राथमिक लक्ष्य एक दिन में आपको जीतना है और आपको इसकी धन प्रबंधन सेवा का उपयोग करना है। व्यक्तिगत रूप से, हालांकि, मैं तीन साल से अधिक समय से मुफ्त टूल का उपयोग कर रहा हूं और इसकी अन्य भुगतान योजनाओं का उपयोग करने की कोई योजना नहीं है। जैसा कि आप पीसी बनाम अन्य मुफ्त ऑनलाइन टूल को ध्यान में रखने के लिए बस कुछ।

कैश फ्लो और बजट

कैश फ्लो के तहत, आपको यह पता नहीं चलेगा कि कहां से क्या हुआ हैआपका पैसा कहां से आ रहा है और यह कैसे श्रेणी के हिसाब से खर्च किया जा रहा है। आप यह भी देखेंगे कि महीने से पहले की आय और व्यय दोनों की तुलना कैसे होती है। नीचे ड्रिलिंग प्रत्येक समूह के लिए लेनदेन हैं। बजट प्रकार से आपके सभी मासिक भुगतान टूट जाते हैं और आपको खाते से फ़िल्टर करने की अनुमति मिलती है। आप प्रत्येक लेनदेन के लिए विवरणों और श्रेणियों को वेब पर या व्यक्तिगत पूंजी ऐप के माध्यम से आसानी से समायोजित कर सकते हैं। एक बोनस के रूप में, आप अपने बिलों को देखने के लिए अपने क्रेडिट कार्ड, ऋण और बंधक खातों को भी लिंक कर सकते हैं, हालांकि यह कार्यक्षमता केवल वेब तक ही सीमित है।

रिटायरमेंट प्लानर

अंतर्निहित सेवानिवृत्ति योजनाकार के साथ, व्यक्तिगतपूंजी इस बात की अंतर्दृष्टि प्रदान करती है कि आपके पास बाद की तारीख में पर्याप्त संसाधन होंगे या नहीं। इस मूल्यांकन को प्रदान करने के लिए, आपके वास्तविक समय की जानकारी और अनुमानित आय और खर्च के लक्ष्यों का उपयोग करते हुए एल्गोरिदम।

उदाहरण के लिए, आप देख सकते हैं कि क्या खरीदना हैनया वाहन या छुट्टी घर आपकी योजनाओं के लिए हो सकता है, या एक विरासत प्राप्त करने से आपकी भविष्य की आय में बदलाव हो सकता है। योजनाकार इस जानकारी का उपयोग आगे अंतर्दृष्टि प्रदान करने के लिए करता है जैसे कि क्या आप उच्च करों का सामना कर सकते हैं यदि कोई विशेष स्थिति होती है या आर्थिक मंदी होती है। यह जानकारी अक्सर आपके वर्तमान खाते की जानकारी और लक्ष्यों के आधार पर बदल जाती है। एक सेवानिवृत्ति शुल्क कैलकुलेटर भी है, जो आपको दिखाता है कि आप अपने सेवानिवृत्ति कोष की सेवा पर सेवानिवृत्ति तक क्या खर्च करेंगे।

क्या आप और अधिक की तलाश कर रहे हैं? व्यक्तिगत पूंजी भी आपको व्यक्तिगत निवेश रणनीति बनाने में मदद करने के लिए एक मुफ्त फोन परामर्श प्रदान करती है।

निवेश जाँच

पर्सनल कैपिटल इन्वेस्टमेंट चेकअप के साथउपकरण, आप एक बेहतर विचार प्राप्त कर सकते हैं कि क्या आप सही परिसंपत्ति वर्गों और कंपनियों में अपनी उम्र, जोखिम से बचने, भविष्य के आवंटन, और ऐतिहासिक डेटा के आधार पर निवेश कर रहे हैं। यह उन शुल्कों पर भी प्रकाश डालता है, जो आप अपने निवेश खातों पर वार्षिक खर्च कर रहे हैं और आगे के वर्षों में उन फीसों की संख्या कितनी होगी। व्यक्तिगत पूंजी आपके निवेश को आगे बढ़ने के लिए लक्षित आवंटन का सुझाव देती है।

बचत प्लानर

किसी को देयताएं पसंद नहीं हैं, लेकिन यह हिस्सा हैजीवन का। दायित्वों के साथ ऋण धारण करने से जुड़ी लागतें आती हैं। पर्सनल कैपिटल के सेविंग्स प्लानर के साथ, आपको इस बात का बेहतर अंदाजा होगा कि आपके कर्ज को चुकाने में कितना समय लगेगा और किस कीमत पर। योजनाकार में एक आपातकालीन निधि उपकरण भी शामिल है, इसलिए आप जानते हैं कि छंटनी जैसी पिछली अनियोजित घटनाओं को प्राप्त करने के लिए कितना बचत करना है।

पर्सनल कैपिटल का सेविंग्स प्लानर केवल वेब पर उपलब्ध है।

दैनिक पूंजी ब्लॉग

एक निशुल्क व्यक्तिगत पूंजी उपयोगकर्ता के रूप में, आपको भी लाभ होता हैकंपनी के दैनिक पूंजी ब्लॉग तक पहुंच। यहां से, आप वॉल स्ट्रीट से मेन स्ट्रीट तक, नवीनतम वित्तीय समाचारों पर मुफ्त लेखों का उपयोग कर सकते हैं। प्रत्येक सप्ताह पोस्ट की गई नई सामग्री के साथ लेखों की सूची बढ़ती रहती है। अपने पैसे का बेहतर प्रबंधन करने में मदद करने के लिए यह एक और सहायक उपकरण है।

धन प्रबंधन

$ 100,000 या अधिक के लिए उपलब्ध लोगों के लिएनिवेश, व्यक्तिगत पूंजी एक धन प्रबंधन कार्यक्रम सहित अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करता है। सेवाओं में कंपनी की वित्तीय सलाहकार टीम के सदस्यों की पहुंच, 401k सलाह, 24/7 कॉल एक्सेस और प्राथमिकता सेवाओं का समर्थन शामिल है। कंपनी कर और शिक्षा नियोजन, और भी बहुत कुछ प्रदान करती है।

यदि आप व्यक्तिगत पूंजी को अपने प्रबंधन के लिए अनुमति देते हैंपैसा, यह पहले $ 1 मिलियन पर 0.89 प्रतिशत चार्ज करता है। यह प्रतिशत 10 मिलियन डॉलर या उससे अधिक के फंड पर 0.49 प्रतिशत तक कम हो जाता है। आज तक, व्यक्तिगत पूंजी खत्म हो गई है संपत्ति में $ 10 बिलियन प्रबंधन के तहत।

तल - रेखा

वित्तीय विशेषज्ञ जिन्होंने व्यक्तिगत समीक्षा की हैकैपिटल के वेल्थ मैनेजमेंट सॉल्यूशंस ने कंपनी को ज्यादातर उच्च अंक दिए हैं, हालांकि कई ने कंपनी के $ 100,000 के न्यूनतम खाते की आलोचना की है। कंपनी को ज्यादातर मुफ्त उपकरण के लिए प्रशंसा मिली है जो उसे कंप्यूटर या मोबाइल डिवाइस के साथ प्रदान करता है।

नर्ड वॉलेट कहते हैं, "व्यक्तिगत पूंजी की फीस उच्च अंत पर है, लेकिन कोई भी मजबूत मुक्त टूल का उपयोग कर सकता है।"

इस पर अधिक निवेशक जानकी, वहाँ केवल प्रशंसा है: “एक निशुल्क और आसानी से उपयोग किया जाने वाला पर्सनल फाइनेंस सॉफ्टवेयर जो आपके सभी खातों को एक स्थान पर सिंक करता है। व्यक्तिगत पूंजी आपके निवेश पोर्टफोलियो में आपके खर्च, निवल मूल्य और सबसे महत्वपूर्ण बात, के सारांश बनाती है। अप-सेल इसकी धन प्रबंधन सेवा है। ”

आखिरकार, 30 के तहत पैसा बताते हैं: "वॉल स्ट्रीट-स्तरीय निवेश अंतर्दृष्टि प्राप्त करें और इस शक्तिशाली (और मुफ्त) ऐप के साथ अपने रिटर्न को अधिभारित करें।"

मेरी योजना व्यक्तिगत पूंजी का उपयोग जारी रखने की हैमहीनों और वर्षों में डैशबोर्ड। समय के साथ, मैं इसे अपनी सेवानिवृत्ति के कुछ धन का निवेश करने देने पर भी विचार कर सकता हूं। मेरा अब तक का अनुभव व्यक्तिगत पूंजी ऐप और वेबसाइट दोनों के साथ सकारात्मक से कम नहीं है। दोनों एक साथ मेरे पसंदीदा वित्तीय प्रबंधन उपकरण बन गए हैं। दोनों का उपयोग करना आसान है, जानकारीपूर्ण और हां, उपयोगी है। मैं यह देखने के लिए इंतजार नहीं कर सकता कि कंपनी प्रमुख कहां जा रहे हैं।

व्यक्तिगत पूंजी के बारे में अधिक जानकारी के लिए, इसकी वेबसाइट पर जाएँ।