Kreditschutz-Tipps von einem Identitätsdiebstahl-Opfer

Um sich wirklich vor Identitätsdiebstahl zu schützen, müssen Sie wachsam sein und die Dinge selbst in die Hand nehmen. Hier ist was zu tun ist.

Seit dem Equifax-Hack gibt es viele MenschenSorgen um ihre finanzielle Sicherheit. Als jemand, der ein paarmal Opfer von Identitätsdiebstahl und unglücklichen Fehlern geworden ist, habe ich die Vor- und Nachteile des Selbstschutzes gelernt. Der Schlüssel liegt in der ewigen Wachsamkeit, aber lassen Sie uns auf die Einzelheiten eingehen.

Wie ich ein widerstrebender Experte für Identitätsdiebstahl wurde

Ich ändere die Fakten in diesen Geschichten ein wenig, um die Unschuldigen zu schützen.

Vor ungefähr 15 Jahren starb mein Vater und esverursachte eine Finanzkrise in meiner Herkunftsfamilie. Das Geld war knapp und ich half aus, wenn ich konnte. Das war jedoch nicht genug. Irgendwann bedrohte mich ein Familienmitglied und fing an, darauf zu reagieren. Mir wurde klar, dass er alles über mich wusste, um Kredit in meinem Namen zu beantragen. Für diese Dinge, die er nicht wusste, konnte er Mama fragen. Denk darüber nach. Jedes Familienmitglied kann eine Gutschrift in Ihrem Namen beantragen. Sie kennen sogar die Antworten auf diese „Sicherheitsfragen“ wie Trauzeuge bei Ihrer Hochzeit oder wo Sie Ihr Abitur gemacht haben. In diesem Moment habe ich mein Guthaben eingefroren und nicht zurückgeschaut.

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Schneller Vorlauf auf vor ungefähr drei Jahren, und ich versteheEine seltsame E-Mail von einer Versicherungsgesellschaft, mit der ich vor langer Zeit Geschäfte gemacht habe. Ich hatte eine Lebensversicherung bei ihnen, die ich jedoch vor Jahren gekündigt hatte. Dann habe ich eine E-Mail zum Zurücksetzen des Passworts erhalten. Das hat mich irgendwie gestört. Als Tech-Experte konnte ich die Herkunft der E-Mail und die URL untersuchen. Es sah alles echt aus. Ich loggte mich in dieses Konto ein und plötzlich hatte ich ein großes Zuhause und drei versicherte Autos. Außerdem hatte sich meine Sozialversicherungsnummer geändert. Ich geriet in Panik, dass jemand meine Identität gestohlen hatte und dies anscheinend seit Jahren getan hatte! Durch menschliches Versagen bei der Versicherungsgesellschaft wurden meine Daten mit denen von David Greenbaum zusammengeführt. Ich hätte beinahe die Versicherungspolicen dieses Mannes gekündigt.

Vor ein paar Jahren habe ich endlich meine Brieftasche verloren. Dort befanden sich alle typischen Dinge wie mein Führerschein, eine Geldautomatenkarte, eine Kreditkarte, Visitenkarten, eine Krankenversicherungskarte, Notfallinformationen (ICE) und etwas Bargeld. Ich musste alles ersetzen.

Equifax hat deine Brieftasche gestohlen - na und?

Laut Equifax enthielten die Informationen über Sie, die wahrscheinlich durchgesickert sind, Folgendes:

• Dein Name
• Ihre Sozialversicherungsnummer
• Geburtstag
• Adressen
• Führerschein
• Kreditkartennummern
• Kredit Geschichte

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Erraten Sie, was? Ihre Brieftasche enthält wahrscheinlich die meisten dieser Informationen. Das soll den Hack nicht minimieren, sondern relativieren. Möglicherweise haben Sie Ihre Sozialversicherungsnummer oder Ihre Kreditwürdigkeit nicht in Ihrem Portemonnaie, aber fast alles andere ist darin enthalten. In meinem Fall gab es auch Krankenversicherungsinformationen, den Namen meines Ehepartners und unsere beiden Arbeitsorte, seit wir berufstätig waren zahlen. Für einen Identitätsdieb sind das wahrscheinlich mehr Informationen als der Equifax-Hack.

Wer hat sonst diese Informationen? Jedermann!

Sehen Sie sich noch einmal die Liste an, was gestohlen wurde undDenken Sie neben Ihrer Brieftasche darüber nach, wo diese Informationen gespeichert sind. Die naheliegendsten Stellen sind die Personalabteilungen Ihres Unternehmens. Das einzige, was sie möglicherweise nicht haben, ist Ihre Bonität. Wie sicher ist die Personaldatenbank Ihres Unternehmens? Unterliegt es Social-Engineering-Hacks wie in Mr. Robot? Ich habe zufällig Personalchefs gesehen, die Dinge wie I-9-Formulare mit all diesen Informationen auf einem Schreibtisch liegen ließen. Sie werden in den Nachrichten nichts über diese Hacks lesen.

Ich habe bereits über Familienmitglieder gesprochen, diediese Informationen. In einer chaotischen Trennung hat Ihr Lebensgefährte wahrscheinlich auch die meisten dieser Informationen. Ihr Kind, das Schwierigkeiten hat, im College über die Runden zu kommen, hat diese Daten. Das College würde diese Informationen auch haben, besonders wenn der Student finanzielle Unterstützung beantragte.

Sobald Sie Ihr Guthaben wie ich eingefroren haben, erfahren Sie, wer über Ihre persönlichen Daten verfügt, und führen Kreditberichte über Sie aus.

Schützen Sie sich und Ihre Familie, unabhängig vom Hack

Schritt 1: Ihr Guthaben überall einfrieren, auch wenn Sie bezahlen müssen

Regeln zum Einfrieren des Guthabens variieren von Staat, aber sie alle ermöglichen es Ihnen, kostenlos einzufrieren, wennSie sind Opfer von Identitätsdiebstahl. Wenn Equifax sagt, dass Ihre Sachen gestohlen wurden, würde ich sagen, dass Sie ein Opfer sind. Ich bin kein Anwalt, aber es scheint mir, dass Sie in diesem Fall einen Bericht einreichen sollten. Wenn Ihre örtliche Polizeidienststelle einen Bericht nicht akzeptiert, können Sie möglicherweise einen Bericht einreichen eidesstattliche Erklärung mit der FTC. Sie erlauben diese eidesstattliche Erklärung, falls Ihre Kreditkarte jemals betrügerisch belastet wurde (wer hat das nicht?). Ihre Umstände und Laufleistung variieren.

In meinem Fall habe ich keinen Bericht eingereicht, weil ichwollte mein Familienmitglied nicht in Schwierigkeiten bringen. Ich habe ungefähr 15 Dollar pro Agentur bezahlt, um den Freeze zu erstellen. Ich muss auch bezahlen, wenn ich es auftauen will. Wenn Sie einen Polizeibericht einreichen, ist sowohl das Einfrieren als auch das Auftauen kostenlos. Sie können es später nicht mehr ändern. Obwohl meine Karten verwendet wurden und ich eine eidesstattliche Erklärung einreichen konnte, wird mein Einfrieren immer in Rechnung gestellt.

Es sollte offensichtlich sein, aber Sie müssen Ihr einfrierenKredit mit allen großen Agenturen: TransUnion, Equifax und Experian. Betrüger können die von Equifax oder einer der anderen Quellen erhaltenen Informationen verwenden, um Waren oder Dienstleistungen in Ihrem Namen zu erhalten.

Ein Einfrieren der Gutschrift verhindert, dass Leute an Ihrem Geld ziehenohne die spezielle PIN melden; es ist das, was wir 2FA für die Gutschrift am nächsten haben. Es hat keine Auswirkungen auf andere Aspekte Ihres Lebens. Ihre Kreditkarten und Kredite funktionieren genauso. Dies wirkt sich nur auf zukünftige Anwendungen nach dem Einfrieren aus. Wenn Sie bereits eine Kreditkarte besitzen und eine Erhöhung des Kreditlimits beantragen, wird ein Bericht erstellt, und Sie müssen Ihr Guthaben "auftauen".

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Besonderer Hinweis: Einfrieren Ihres Guthabens

Das Aufheben des Einfrierens Ihres Guthabens ist ein geringer Schmerz, ungefähr so ​​schwer wie das Ändern eines Passworts. Ein paar kleine Reifen, um sich langfristig zu schützen.

Wenn Sie ein Haus kaufen möchten, besorgen Sie sich ein neuesKreditkarte oder sogar einen Job führen sie häufig eine Kreditauskunft durch. Es ist einfach, Ihr Guthaben freizugeben (obwohl es in meinem Fall ungefähr 15 US-Dollar kostet). Im Idealfall kann das Unternehmen, das den Bericht anfordert, Ihnen mitteilen, welche Agentur es verwendet. Das wissen sie selten. Erst wenn Ihnen Waren oder Dienstleistungen verweigert werden, können sie einen Bericht von einer Agentur abrufen.

Im Laufe der Jahre habe ich gesehen, wie Unternehmen besser wurdenzu verstehen, was ein Einfrieren ist. Ich vermute, nach diesem Hack wird noch mehr verstehen. Sie erhalten keine "schlechte" Bonitätsauskunft. Sie bekommen nur eine Nachricht, dass es ein Problem gibt. Kreditkartenexperten sagen mir, dass sie die falsche Sozialversicherungsnummer oder den falschen Namen haben. Unglücklicherweise könnte irgendwann jemand "kein Bericht" als "schlechter Bericht" lesen. Das ist mir mehr als einmal passiert. Ich erkläre nur: "Dies liegt an meinem Einfrieren der Kreditwürdigkeit. Bitte teilen Sie mir mit, welche Agentur Sie nutzen."

Bei den meisten Agenturen können Sie einen Zeitraum für das festlegenauftauen. Einige lassen Sie es auch bis auf Weiteres von einem bestimmten Unternehmen auftauen. Ich hatte diese Arbeit noch nie. Ich muss immer ein paar Tage lang eine Decke auftauen.

Alles, was Sie tun, um Ihr Guthaben freizuschalten, ist online zu gehen,Geben Sie Ihre PIN ein und geben Sie dann die Aufhebungsfrist ein. So einfach ist das. Wenn Sie Ihre PIN verlieren, müssen Sie eine neue per E-Mail anfordern. Ich bewahre meine Sachen in 1Password und die Originale in meinem Safe zu Hause auf.

Schritt 2: Geben Sie niemals Ihre Sozialversicherungsnummer an

Wenn Ihr E-Mail-Passwort gestohlen wurde, gelangen Sie zuSetzen Sie es zurück. Ich kann mein Passwort auf IRS.gov zurücksetzen, aber meinen Benutzernamen oder meine Sozialversicherungsnummer nicht ändern. Sozialversicherungsnummern bleiben ein Leben lang bei Ihnen. Sie können sie nicht wie einen Benutzernamen ändern.es ist möglich aber nicht einfach.

Eine Sozialversicherungsnummer an sich ist ein wertvolles Werkzeug für Diebstahl. Leute waren Abgabe betrügerischer Steuererklärungen über Jahre und die Rückerstattungen von Personen zu stehlen. Viele Unternehmen, die nach dieser Nummer fragen, brauchen sie nicht wirklich. Zum Beispiel wollte es einmal ein Kieferorthopäde. Ich sagte nein und sie lehnten den Termin ab. Der Grund war, dass sie eine Bonitätsprüfung bei mir durchführen wollten. Ich lehne es ab, es meinem Freund zu geben Arzt nachdem.

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Die meisten Orte, die nach einer Sozialversicherungsnummer frageneine Bonitätsprüfung machen wollen. Sie werden das an den seltsamsten Orten finden. Die Beantragung eines Kredits ist offensichtlich, ein Mobiltelefon dagegen nicht. Immer wenn jemand etwas mit der Hoffnung auf Zahlung geben möchte, kann er eine Bonitätsprüfung durchführen. Ein weiterer Ort, der mich verbrannte, waren Versorgungsunternehmen. Wechseln Sie die ISPs, und sie möchten möglicherweise eine Bonitätsprüfung durchführen. Wenn Sie Ihr Guthaben eingefroren haben, lernen Sie alle Stellen kennen, an denen Kreditprüfungen durchgeführt werden.

Wenn Sie freiberuflich oder auf Vertragsbasis arbeiten, benötigen Unternehmen möglicherweise eine Sozialversicherungsnummer, um die Zahlung zu registrieren. Immerhin will die IRS ihren gerechten Anteil. Anstatt diese Nummer zu verwenden, erhalten Sie a Federal Employer Identification Number (FEIN). Dies ist mit dem IRS verbunden, aber eine von Ihrem SSN getrennte Entität. Wenn Sie selbständig sind, können Sie sich eines zulegen, Sie brauchen eigentlich keine Mitarbeiter. Sie sind Ihr eigener Arbeitgeber.

Schritt 3: Ignorieren Sie keine Störungen in der Matrix

In der Matrix sieht Neo eine Katze zweimal und denkt nachDéjà vu. Dieses kleine Detail zeigt ein großes Problem in der virtuellen Realität, in der er lebte. So müssen Sie Ihre Finanztransaktionen angehen, ohne das Deja Vu oder andere verrückte Ereignisse zu ignorieren. Kleine Details sind Hinweise auf große Probleme. Kleinere Details können große Probleme darstellen.

Nehmen Sie zum Beispiel einen unerwarteten Abholbrief. Sie haben noch nie mit der Firma Geschäfte gemacht und sie verlangen einen kleinen Geldbetrag. Sie würden es entweder ignorieren oder bezahlen. Tu beides nicht! Nachfragen Dokumentation der Schulden unter dem Gesetz über faire Inkassopraktiken. Es könnte menschliches Versagen sein - zum Beispiel, wenn Sie es teilender Name eines Schuldners. Oder es könnte diese anfängliche Panne sein. Deshalb müssen Sie es aufspüren. Zu diesen Pannen zählen Inkassobüros, die anrufen, oder einfach nur seltsame Rechnungen oder Gebühren auf Ihrer Kreditkarte.

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Ich habe mal eine Wasserrechnung für einen David Greenberg bei bekommenmeine Adresse. Als ich mich für den Dienst bei der Stadt anmeldete, sah die Person, dass unsere Namen so ähnlich aussahen, dass sie nur die Aufzeichnungen zusammenführten. Das Problem war, dass David Greenberg der Stadt eine Menge Geld schuldete. Autsch.

Besonderer Hinweis für Paare und Familien: Sie müssen offen und transparent über die Gebühren sein, um den Unterschied zwischen dem Kauf eines Gegenstands durch Ihren Ehepartner und einer betrügerischen Anklage zu erkennen. Das könnte die Überraschung eines Geschenks ruinieren. Das ist mir schon mehr als einmal passiert. Um das zu schützen, sagen wir uns einfach etwas wie: "Es gibt eine Gebühr, die durch ein Geschenk anfällt. Kannst du ein paar Wochen warten, bevor du dir die Kreditkartenabrechnungen ansiehst?" die Romantik, aber Betrug ist nicht sexy.

Schritt 4: Holen Sie sich eine Bonitätsauskunft von jeder Agentur, jedes Jahr

Hoffentlich melden Sie Ihre Steuern jedes Jahr wie am Schnürchen. Das nächste, was Sie nach dem Abschicken tun, ist, nach Ihrem zu fragen Jährliche Kreditauskunft. Dieser Link ist der legitime. Andere Unternehmen erstellen kostenlose Kreditauskünfte für Sie, aber Jährliche Kreditauskunftist, wie sie sagen, die "einzige Quelle für Ihre kostenlose Kreditauskunft, die vom Bundesgesetz genehmigt wurde."

Suchen Sie jedes Jahr nach Störungen (siehe Schritt 3). Egal wie klein ein Fehler ist, verfolge ihn aggressiv. Auch wenn Sie Ihr Guthaben einfrieren, erhalten Sie eine kostenlose Kreditauskunft.

Schritt 5: Überwachung und andere Dienste ignorieren; Bleib beim Einfrieren

Einige dieser Dienste sind Betrugsversuche. einige sindlegitim. Jedes Mal, wenn es zu einem Hack kommt, bieten Unternehmen eine kostenlose Kreditüberwachung an, um Sie zu beruhigen. Das ist das Letzte, was Sie nach einem Hack wollen! Equifax bietet Kreditüberwachung. Vielleicht bin ich pessimistisch, aber es ist unwahrscheinlich, dass ich ihm vertraue.

Foto von Katie Tegtmeyer

Übertragen Sie die Überwachung Ihres Guthabens nicht an einen Dienst. Sie werden keine winzigen Fehler sehen, die Sie sehen. An einer kleinen Gebühr oder Rechnung ist vielleicht nichts auszusetzen, aber Sie wissen, dass Sie dort nicht eingekauft haben.

In allen Kreditauskunfteien können Sie einen „Betrug“ begehenalert “auf Ihrem Konto. Jeder, der Ihren Bericht abruft, kann das sehen, aber es kann einen Betrüger nicht aufhalten. Es ist ein höflicher Vorschlag, aber nichts weiter. Sie dauern normalerweise ungefähr 90 Tage. Wenn Sie wirklich Opfer von Identitätsdiebstahl sind und dies nachweisen können, werden Sie sieben Jahre lang alarmiert. Dies hindert jedoch niemanden daran, die Informationen zu verwenden, sodass Sie die Schritte 1 bis 5 ausführen müssen.

Nach einem solchen publizierten Hack versuchen es BetrügerMenschen dazu zu bringen, Informationen zu verbreiten. Nicht. Halten Sie sich an die Schritte in diesem Artikel. Geben oder bestätigen Sie niemals Informationen per Telefon, E-Mail oder schriftlich. Wenn Sie eine unerwartete Rechnung oder einen unerwarteten Brief erhalten, behandeln Sie ihn wie einen Phishing-Versuch. Rufen Sie die Firma direkt mit einer Nummer an, die Sie bereits kennen, nicht mit der Nummer auf dem Brief.

Eine Ausnahme bildet hier die Identitätsdiebstahlversicherungvon der Versicherung Ihres Hausbesitzers. Es sind nur ein paar Dollar pro Jahr und sie helfen Ihnen beim Bezahlen, wenn Sie gegen Schulden vorgehen müssen, die ein Dieb in Ihrem Namen gemacht hat. Als ich dachte, David Greenbaum hätte meine Sachen gestohlen, war das mein erster Anruf.

Schritt 6 (optional): Kämpfen Sie, um die Gesetze zu ändern

Nicht um politisch zu sein, aber wenn man an Kredit denktEinfrierungen sollten kostenlos sein (oder sogar eine Voreinstellung sein). Wenden Sie sich an Ihren Landes- und Bundesgesetzgeber. Sie sind die Leute, die diese Regeln ändern können. Einige Staaten haben Freezes (und Unfreezes) frei.

Foto von ShardsOfBlue

Sie müssen kein Opfer sein

Ihre persönlichen und finanziellen Daten werden aus allen möglichen Quellen herausgespielt. Sie können dies nicht verhindern, aber Sie können den Schaden, den dies mit diesen Schritten anrichten wird, auf ein Minimum reduzieren.