Was ist persönliches Kapital? Rückblick 2019, einschließlich der Art und Weise, wie wir damit Geld verwalten

Personal Capital bietet für jeden etwas, unabhängig davon, ob Sie zum ersten Mal investieren oder ein erfahrener Trader sind. Im Folgenden finden Sie eine Übersicht über die Tools, die Ihnen dabei helfen, Ihr Geld zu verfolgen und zu verwalten.

Robo-Berater sind in letzter Zeit immer beliebter gewordenJahre, in denen der Aktienmarkt gestiegen ist und sich der digitale Handel weiter verbessert hat. Einer der ersten Robo-Berater, Personal Capital, wurde 2009 gegründet, obwohl er erst nach zwei Jahren offiziell gestartet wurde.

Personal Capital, unser bevorzugtes kostenloses Online-Finanztool, bietet zwei Hauptfinanzprodukte. Erstens gibt es das Kernprodukt, ein persönliches Online-Dashboard, das für jedermann zugänglich ist und Folgendes umfasst kostenlos Investment Tools und Analysegeräte. Das Unternehmen bietet auch ein Vermögensverwaltungsprodukt für Kunden mit einem Kontostand von 100.000 USD oder mehr an. Hierfür berechnet das Unternehmen für die von ihm verwalteten Vermögenswerte maximal 0,89 Prozent pro Jahr.

Unabhängig davon, ob Sie erst mit dem Investieren beginnen oder ein erfahrener Trader sind, der Ihr Portfolio in eine neue Richtung lenken möchte, hat Personal Capital für jeden etwas zu bieten, wie Sie weiter unten erfahren werden.

Was ist persönliches Kapital?

Ich verwende das Kernprodukt von Personal Capitalfür ein paar Jahre sowohl über die Website des Unternehmens als auch über die iOS-App. Der größte Teil des Artikels befasst sich mit diesem Aspekt des Geschäfts, obwohl ich auch kurz auf seine Vermögensverwaltungsangebote eingehen werde.

Persönliches Online-Dashboard

Die kostenlosen Finanzinstrumente von Personal Capital benötigen vieleFormen. Dazu gehören ein Pensionsplaner und ein Gebührenanalysator, ein Investment Checkup, ein Sparplaner sowie ein Budgetierungs- und Cashflow-Leitfaden. Um zu beginnen, müssen Sie Ihre Online-Banking-Konten mit den Benutzernamen und Kennwörtern authentifizieren, die von jeder Quelle bereitgestellt werden. Je mehr Konten Sie hinzufügen, desto besser und genauer kann eine Analyse sein, die Personal Capital mithilfe der integrierten Algorithmen bereitstellt. Im Idealfall sollten Sie Ihre Giro- und Sparkonten, IRAs und Altersportfolios sowie Informationen zu Hypotheken und Darlehen hinzufügen.

Sobald Sie Ihre Konten hinzugefügt haben, wird der Bereich "Persönlich" angezeigtDas Capital Dashboard bietet eine Echtzeitansicht, mit der Sie Ihr gesamtes Finanzleben und Ihr Vermögen nachverfolgen und verwalten können. Die Informationen zu Ihren Konten werden einmal pro Nacht und dann jedes Mal, wenn Sie sich bei der Anwendung anmelden, bis zu alle vier Stunden aktualisiert.

Das Hinzufügen von Konten zum Dashboard ist ganz einfachProzess. Mir ist jedoch aufgefallen, dass das erstmalige Anmelden bei einigen Konten einige Versuche dauerte. Sobald die anfängliche Authentifizierung abgeschlossen ist, funktioniert die Synchronisierung jedoch wie versprochen.

Transaktionen

Wenn synchronisierte Kontotransaktionen hinzugefügt werden, können Sie dies tunPassen Sie sie an, indem Sie Kategorien und Beschreibungen hinzufügen. Sie können auch Tags und Bilder hinzufügen. In Zukunft verwendet Personal Capital diese Informationen, um bessere Einblicke zu ermöglichen und zukünftige Transaktionen für die Aufzeichnung abzugleichen. Wenn Sie beispielsweise Zieltransaktionen als Lebensmittel kategorisieren, wird diese Unterscheidung auch für zukünftige Transaktionen gelten. Zusammengenommen werden diese Informationen verwendet, um Informationen und Einblicke in die Budgetierung und den Cashflow zu erhalten.

Was ist mit Sicherheit?

Die eingegebenen Daten werden mit AES-256 mit verschlüsseltMultilayer-Schlüsselverwaltung, einschließlich rotierender benutzerspezifischer Schlüssel und Salze. Bevor Sie auf Ihre Informationen auf einem anderen Gerät zugreifen können, müssen Sie sich zunächst mit einem automatischen Telefonanruf, einer E-Mail oder einer SMS authentifizieren. Für zusätzlichen Schutz für Mobilgeräte können Sie Touch ID oder Face ID auf iOS-Geräten und PINs nur für Mobilgeräte auf Android-Geräten verwenden. Darüber hinaus gelten für Personal Capital im Gegensatz zu anderen kostenlosen Online-Finanzinstrumenten für Privatpersonen solide Servicebedingungen. Mit anderen Worten, sie verdienen nicht viel Geld mit dem Verkauf Ihrer Daten an andere Dienste, da es ihr vorrangiges Ziel ist, Sie eines Tages für die Nutzung des Wealth-Management-Dienstes zu gewinnen und für Sie zu werben. Persönlich benutze ich die kostenlosen Tools jedoch seit über drei Jahren und habe nicht vor, die anderen kostenpflichtigen Programme zu verwenden. Denken Sie nur daran, wie Sie Ihren PC im Vergleich zu anderen kostenlosen Online-Tools abwägen.

Cash Flow und Budgetierung

Unter "Cash Flow" sehen Sie eine Aufschlüsselung der PositionenIhr Geld kommt von und wie es nach Kategorien ausgegeben wird. Sie sehen auch, wie sich Einnahmen und Ausgaben im Vergleich zum Vormonat entwickeln. Drilldowns sind Transaktionen für jede Gruppe. Bei der Budgetierung werden alle Ihre monatlichen Zahlungen nach Typ aufgeschlüsselt, und Sie können nach Konto filtern. Sie können Beschreibungen und Kategorien für jede Transaktion einfach im Internet oder über die Personal Capital-App anpassen. Als Bonus können Sie auch Ihre Kreditkarten, Kredite und Hypothekenkonten verknüpfen, um Ihre Rechnungen zu sehen, obwohl diese Funktionalität nur auf das Internet beschränkt ist.

Vorsorgeplaner

Mit dem eingebauten Altersvorsorgeplaner PersonalCapital bietet einen Einblick, ob Sie zu einem späteren Zeitpunkt über genügend Ressourcen verfügen. Um diese Bewertung bereitzustellen, verwenden die Algorithmen Ihre Echtzeit-Kontoinformationen sowie die prognostizierten Einnahmen- und Ausgabenziele.

Zum Beispiel möchten Sie vielleicht sehen, was Sie kaufenEin neues Fahrzeug oder ein neues Feriendomizil kann Ihren Plänen schaden, oder wie der Erhalt einer Erbschaft Ihr zukünftiges Lebenseinkommen verändern kann. Der Planer verwendet diese Informationen, um weitere Erkenntnisse zu gewinnen, z. B. darüber, ob in einer bestimmten Situation höhere Steuern anfallen oder ob sich die Konjunktur abschwächt. Diese Erkenntnis ändert sich häufig basierend auf Ihren aktuellen Kontoinformationen und Zielen. Es gibt auch einen Gebührenrechner für die Altersvorsorge, der Ihnen anzeigt, wie viel Sie voraussichtlich bis zur Altersvorsorge für die Verwaltung Ihrer Altersvorsorgekassen ausgeben werden.

Suchen sie mehr Personal Capital bietet auch eine kostenlose telefonische Beratung zur Erstellung einer personalisierten Anlagestrategie.

Investitions-Checkup

Mit dem Personal Capital Investment CheckupMit diesem Tool können Sie anhand Ihres Alters, Ihrer Risikoaversion, zukünftiger Allokationen und historischer Daten eine bessere Vorstellung davon bekommen, ob Sie in die richtigen Anlageklassen und Unternehmen investieren. Außerdem wird beleuchtet, welche Gebühren Sie jährlich auf Ihren Anlagekonten ausgeben und wie sich diese Gebühren in den kommenden Jahren vervielfachen werden. Personal Capital schlägt Ihnen eine gezielte Allokation für Ihre Investitionen vor.

Sparplaner

Niemand mag es, Verbindlichkeiten zu haben, aber es ist ein Teil davondes Lebens. Mit den Verpflichtungen gehen die mit dem Halten von Schulden verbundenen Kosten einher. Mit dem Sparplaner von Personal Capital können Sie besser abschätzen, wie lange und zu welchen Kosten die Tilgung Ihrer Schulden dauern wird. Der Planer enthält auch ein Notfalltool, mit dem Sie wissen, wie viel Sie sparen müssen, um an ungeplanten Ereignissen wie Entlassungen vorbeizukommen.

Der Sparplaner von Personal Capital ist nur im Internet verfügbar.

Täglicher Capital Blog

Als kostenloser Personal Capital-Benutzer profitieren Sie ebenfallsZugang zum Daily Capital Blog des Unternehmens. Von hier aus können Sie auf kostenlose Artikel zu den neuesten Finanznachrichten von der Wall Street bis zur Main Street zugreifen. Die Liste der Artikel wächst weiter mit neuen Inhalten, die jede Woche veröffentlicht werden. Dies ist ein weiteres hilfreiches Tool, mit dem Sie Ihr Geld besser verwalten können.

Vermögensverwaltung

Für diejenigen mit 100.000 US-Dollar oder mehr zur Verfügungbietet Personal Capital zusätzliche Dienstleistungen einschließlich eines Vermögensverwaltungsprogramms an. Zu den Services gehören der Zugang zu Mitgliedern des Finanzberatungsteams des Unternehmens, 401.000 Ratschläge, ein rund um die Uhr verfügbarer Anrufzugang und vorrangige Support-Services. Das Unternehmen bietet auch Steuer- und Bildungsplanung und vieles mehr.

Wenn Sie Personal Capital die Verwaltung IhresGeld kostet es 0,89 Prozent auf die ersten 1 Million Dollar. Dieser Prozentsatz sinkt auf nur 0,49 Prozent bei einem Fondsvolumen von 10 Millionen US-Dollar oder mehr. Bis heute ist das persönliche Kapital vorbei Vermögen von 10 Mrd. USD unter Leitung.

Die Quintessenz

Finanzexperten, die PersonalDie Vermögensverwaltungslösungen von Capital haben dem Unternehmen zumeist gute Noten verliehen, obwohl viele das Unternehmen für sein Mindestkonto von 100.000 US-Dollar kritisiert haben. Das Unternehmen wurde vor allem für die kostenlosen Tools gelobt, die es jedem anbietet, der einen Computer oder ein mobiles Gerät besitzt.

Nerd-Geldbörse sagt: "Die Gebühren von Personal Capital sind am oberen Ende, aber jeder kann die robusten kostenlosen Tools nutzen."

Bei Investor Junkiegibt es nur Lob: „Eine kostenlose und benutzerfreundliche persönliche Finanzsoftware, die alle Ihre Konten an einem Ort synchronisiert. Personal Capital erstellt Zusammenfassungen Ihrer Ausgaben, Ihres Nettovermögens und vor allem Ihres Anlageportfolios. Der Aufwärtstrend ist der Wealth-Management-Service. “

Endlich, Geld unter 30 erklärt: „Mit dieser leistungsstarken (und kostenlosen) App erhalten Sie einen Investment-Einblick auf Wall Street-Ebene und können Ihre Erträge steigern.“

Ich plane, Personal Capital’s weiterhin zu verwendenDashboard in den kommenden Monaten und Jahren. Mit der Zeit könnte ich sogar darüber nachdenken, es einen Teil meines Ruhestandsgeldes investieren zu lassen. Meine bisherigen Erfahrungen mit der Personal Capital-App und der Website waren durchweg positiv. Beide zusammen haben sich zu meinem Lieblingsinstrument für das Finanzmanagement entwickelt. Beide sind einfach zu bedienen, informativ und nützlich. Ich kann es kaum erwarten zu sehen, wohin die Firma geht.

Weitere Informationen zu Personal Capital finden Sie auf der Website.