Що таке Betterment Financial? Огляд інструменту заощаджень та інвестицій

Betterment - це онлайн-інвестиційна компанія, що базується в Нью-Йорку, яка пропонує заощадження та інвестиційні можливості завдяки простому у користуванні технологією та підтримується реальними людьми.

Стурбований тим, що ви недостатньо економите для виходу на пенсіючи навіть надзвичайна ситуація? У вас, нарешті, є якісь щоденні готівки на ваших банківських рахунках і тепер хочете заробити прибуток? Не знаєте, з чого почати? Betterment Financial пропонує заощадження та інвестиційні можливості. Для початку все, що вам потрібно, це ваш мобільний пристрій і готовність вчитися.

Заснована у 2008 році, Betterment - це Інтернетінвестиційна компанія, що базується в Нью-Йорку. Він забезпечує автоматизоване цільове інвестування, яке також відоме як роботодавець. На відміну від подібних продуктів, пропонованих компаніями, такими як Personal Capital, Betterment не потребує мінімальних інвестицій для вступу. Він також стягує збори, значно нижчі, ніж більшість конкурентів.

Початок роботи з поліпшенням

Щоб навести вас, Betterment просить вас серіюзапитання, щоб зрозуміти, який тип інвестицій підходить для вашої ситуації. Він також запитує про ваш вік, дохідний прибуток і скільки ви вже заощадили, якщо що. Звідти компанія пропонує ряд цілей, які можуть допомогти вам досягти. Вони можуть включати створення мережі безпеки, пенсійного фонду або загального інвестування.

Одне з перших, про що ви помітитеПропозиції Betterment полягають у тому, що вони надають цю інформацію безкоштовно. Іншими словами, ви можете скористатись ретельною порадою, зберегти або роздрукувати її та поїхати куди-небудь ще інвестувати. Природно, він сподівається, що ви скористаєтесь його керівництвом і почнете інвестувати власні інвестиції. Для цього можна встановити повторювані або одноразові інвестиції. Зрештою, кожен запропонований план складається з комбінації акцій та облігацій, яка автоматично коригується залежно від вашого поточного віку. Процентний розподіл між двома видами інвестицій автоматично змінюється у міру дорослішання.

Ось короткий огляд кожного типу заощаджень чи інвестиційного плану, який пропонує Betterment:

Мережа безпеки

Betterment враховує створення мережі безпекидля клієнтів найвища пріоритетна мета для більшості інвесторів. Завдяки цьому компанія сподівається допомогти вам створити інвестиційний портфель, який зростає швидше, ніж інфляція, але не є надто ризикованим. Розподіл, ймовірно, включає запаси, але не настільки, як інші запропоновані плани. Зрештою, захисну сітку слід легко простукувати у випадку фінансової надзвичайної ситуації.

Вихід на пенсію

Формуючи план виходу на пенсію,чим раніше ви почнете, тим більша гнучкість. Незважаючи на це, навіть якщо ви плануєте виходити на пенсію у віці менше десяти років, Betterment може запропонувати рекомендації. Як правило, чим молодший ти, тим більше Betterment рекомендує володіти акціями проти облігацій. У міру наближення до пенсійного віку відсоток між ними повільно рухається на користь облігацій.

Загальні інвестиції

Якщо у вас немає основної мети, Bettermentпропонує прості загальні поради щодо інвестицій та планування. Ця мета не має конкретної мети або дати відкликання, зазначеної в пораді. Таким чином, це чудовий спосіб отримати довгострокові заощадження та досягти подібних цілей.

Економія та перевірка

Якщо ви просто хочете отримати прибуток на вашомупоточні кошти, ви можете розглянути план покращення щоденних заощаджень, де ви можете заробити до 2,39 відсотка APY зі страхових рахунків FDIC до 1 мільйона доларів. Як і в інших пропозиціях Betterment, програма заощадження не вимагає мінімального депозиту.

Покращення також знаходиться в процесі надання пропозиціїпрограма перевірки рахунків, яка передбачає відшкодування банкоматів та відсутність мінімумів рахунків або щомісячних плати за обслуговування. Дебетові картки надходять для тих, хто підписався на рахунок.

Освіта

Чи плануєте ви повертатися до школиабо у вас є діти, які збираються до коледжу, також важливим є планування освіти. Ще раз, Betterment пропонує вам шляхи досягнення ваших цілей на основі очікуваних витрат та періоду.

Маєте більше однієї дитини? Ви можете створити окремі навчальні цілі для кожного з вашої родини.

Основна закупівля

Нарешті, є основна мета придбання Betterment. Тут ви повідомте робото-раднику, що плануєте купувати і коли. Звідти він запропонує стратегію досягнення вашої мети.

Багато варіантів

Вибравши мету, вам потрібно буде вказатиПокращення особистої інформації, такої як ваша адреса, дохід та номер соціального страхування. Якщо ви плануєте створити пенсійний рахунок, вам доведеться визначити тип IRA, який відповідає вашій ситуації. Betterment пояснює кожен тип ретельно в Інтернеті.

Це воно! Процес створення облікового запису Betterment швидкий, проникливий і так, безболісний.

Щойно ви створили свій рахунок Betterment, виможе додати більше цілей у будь-який час. Наприклад, скажімо, що ви вирішили відкрити загальний інвестиційний рахунок, але також хочете поповнити ощадний рахунок. Зробити це можна легко.

Рухатися вперед

Фінансові цілі можуть змінюватися на копійку черезжиттєві події та зовнішні сили. Наприклад, ви можете несподівано втратити роботу, або фондовий ринок може вийти з ладу. Можливо, хтось із ваших дітей вирішив не починати коледж так, як спочатку планувалося. А може, ви вирішили працювати довше, ніж колись передбачали. Незалежно від того, які зміни відбуваються, онлайн-інструменти Betterment були розроблені для того, щоб підлаштовуватися під реальний час та передбачувані зміни будь-якого із ваших планів. На мою думку, це, мабуть, найважливіша причина спробувати Betterment. Ваша фінансова ситуація завжди буде жити, дихати, і так, змінюватися, і вона це розуміє.

Що з реальними людьми?

Якщо ви один із тих, хто чує це слово"Робо" і "інвестування" і хвилюйтеся, ви можете розслабитися. Незважаючи на використання алгоритмів для складання фінансових рекомендацій для своїх клієнтів, поліпшення також підтримується реальними людьми, які можуть поговорити з клієнтами.

Серед доступних пакетів фінансових консультацій:

• Початок роботи (199 доларів), який ви отримуєтетелефонний час із сертифікованим фінансовим планувальником (CFP). Ця особа надасть покроковий посібник, який допоможе вам створити свій рахунок Betterment, щоб ви могли максимізувати всі ресурси, які компанія може надати.
• За 299 доларів ви можете придбати пакет фінансових перевірок, де CFP може переглянути Вашу поточну фінансову ситуацію та інвестиційний портфель.
• Також за 299 доларів ви можете придбати пакет планування коледжу або пакет планування шлюбу.
• Нарешті, за 299 доларів ви можете обговорити свій пакет планування виходу на пенсію з CFP, щоб отримати огляд вашої поточної ситуації, рахунків та фондів, планів роботодавців тощо.

Витрати

Згідно з традиційним цифровим планом Betterment, висплачувати щорічний внесок у розмірі 0,25 відсотків, який базується на ваших балансах, якими управляє компанія. Завдяки Плану преміум-класу (0,40 відсотків щорічно при мінімальному балансі в 100 000 доларів США) м ви отримуєте всі переваги Цифрового плану плюс поради щодо інвестицій поза пенсією. Цей план також передбачає необмежений доступ до професіоналів компанії з CFP компанії.

Ви можете дізнатися більше про Betterment на його веб-сайті або завантажити додаток у Google Play 0r в App Store.