Що таке особистий капітал? Огляд 2019 року, включаючи те, як ми його використовуємо для управління грошима

По-перше, ви починаєте з інвестування або досвідчений трейдер, в персональному капіталі є щось для кожного. Ось перегляд інструментів, які він пропонує, щоб допомогти вам відстежувати гроші та керувати ними.

Робо-радники останнім часом зросли в популярностіроки, коли фондовий ринок піднявся, і цифрова комерція продовжувала вдосконалюватися. Один із перших радників з питань роботи, «Персональний капітал», був заснований у 2009 році, хоча офіційний старт він не розпочав ще два роки.

Особистий капітал, наш улюблений безкоштовний інструмент онлайн-фінансування, пропонує два основні фінансові продукти. По-перше, є основний продукт, онлайн-персональна інформаційна панель, яка відкрита для всіх і включає безкоштовно інвестиційні інструменти та аналізатори. Компанія також пропонує продукт управління багатством для клієнтів із залишками в 100 000 доларів або більше. Для цього компанія стягує максимум 0,89 відсотка на рік за активи під управлінням.

Незалежно від того, чи спочатку ви починаєте з інвестицій, чи досвідчений трейдер, який прагне взяти своє портфоліо в новому напрямку, в Особистому капіталі є щось для кожного, як ви дізнаєтесь нижче.

Що таке особистий капітал?

Я використовую основний продукт Personal Capitalпротягом декількох років через веб-сайт компанії та додаток iOS. Більша частина статті зосереджена на цьому аспекті бізнесу, хоча я також коротко обговорю його пропозиції щодо управління багатством.

Індивідуальна інформаційна панель

Безкоштовні фінансові інструменти особистого капіталу потребують багатьохформи. До них відносяться планувальник виплат та аналізатор зборів, перевірка інвестицій, планувальник заощаджень та посібник з бюджетування та грошових потоків. Для початку вам потрібно підтвердити автентичність своїх банківських рахунків за допомогою імен користувачів та паролів, наданих кожним джерелом. Чим більше облікових записів ви додасте, тим кращий і точніший аналіз може надати персональний капітал, використовуючи вбудовані алгоритми. В ідеалі слід додати свої чекові та ощадні рахунки, ІРА та портфелі виплат, а також інформацію про іпотеку та позики.

Щойно ви додали свої акаунти, особистіІнформаційна панель капіталу пропонує перегляд у режимі реального часу, щоб ви могли відстежувати та керувати своїм фінансовим життям та чистою вартістю. Інформація про ваші облікові записи оновлюється один раз щовечора, а потім кожного разу, коли ви входите в програму, до одного разу на чотири години.

Додавання облікових записів на приладну панель - це простопроцес. Однак я помітив, що вперше входити в деякі облікові записи потрібно кілька спроб. Однак після завершення початкової автентифікації синхронізація працює так, як обіцяно рухатися вперед.

Операції

Як додаються транзакції синхронізованого рахунку,відрегулюйте їх, додавши категорії та описи. Ви також можете додавати теги та зображення. Просуваючись вперед, Особистий капітал використовує цю інформацію для кращого розуміння та відповідності майбутніх транзакцій для ведення обліку. Наприклад, якщо ви класифікуєте цільові транзакції як продуктові товари, майбутні транзакції також включатимуть це відмінність. У сукупності цей тип інформації використовується для забезпечення бюджету та інформації про рух грошових коштів та огляд.

Що про безпеку?

Введені дані шифруються за допомогою AES-256 зуправління багатошаровими ключами, включаючи обертові спеціальні користувацькі ключі та солі. Перш ніж отримати доступ до своєї інформації на іншому пристрої, потрібно спочатку підтвердити автентифікацію за допомогою автоматизованого телефонного дзвінка, електронної пошти чи SMS. Для додаткового захисту мобільних пристроїв можна використовувати Touch ID або Face ID на пристроях iOS та PIN-коди лише для мобільних пристроїв на Android. Крім того, на відміну від інших безкоштовних онлайн-інструментів особистого фінансування, персональний капітал має чіткі умови надання послуг. Іншими словами, вони не заробляють багато грошей, продаючи ваші дані іншим службам, оскільки його основна мета - один день перемогти вас і продати, щоб скористатися послугою управління багатством. Однак я особисто користуюся безкоштовними інструментами більше трьох років і не планую використовувати інші платні плани. Просто потрібно пам’ятати, коли ви зважуєте ПК проти інших безкоштовних онлайн-інструментів.

Грошовий потік та бюджетування

У розділі Грошовий потік ви побачите розділення місцяваші гроші надходять і як вони витрачаються за категоріями. Ви також побачите, як доходи та витрати порівняно з місяцем раніше. Списання - це операції для кожної групи. Бюджетування розбиває всі ваші щомісячні платежі за типом і дозволяє фільтрувати за рахунком. Ви можете легко коригувати описи та категорії для кожної транзакції в Інтернеті або через додаток Особистий капітал. Як бонус, ви також можете пов’язати свої кредитні картки, позики та іпотечні рахунки, щоб побачити свої рахунки, хоча ця функціональність обмежена лише Інтернетом.

Пенсійний планувальник

За допомогою вбудованого планування виходу на пенсію, ПерсональнийКапітал пропонує зрозуміти, чи вистачить вам ресурсів на більш пізній термін. Щоб надати цю оцінку, алгоритми, що використовують інформацію вашого рахунку в реальному часі, плюс прогнозовані цілі доходу та витрат.

Наприклад, ви можете побачити, що купуєтеновий транспортний засіб або будинок для відпустки може зробити ваші плани або те, як отримання спадщини може змінити ваш майбутній прожитковий дохід. Планувальник використовує цю інформацію для подальшого розуміння, наприклад, чи можете ви зіткнутися з більш високими податками, якщо виникла певна ситуація чи спостерігається економічне сповільнення. Ця інформація часто змінюється на основі інформації та цілей вашого поточного рахунку. Також є калькулятор пенсійного внеску, який показує, що ви можете витратити до виходу на пенсію на обслуговування своїх пенсійних фондів.

Шукаєте більше? Особистий капітал також надає безкоштовну консультацію по телефону, щоб допомогти вам створити індивідуальну інвестиційну стратегію.

Інвестиційна перевірка

За допомогою перевірки інвестицій особистого капіталуВи можете зрозуміти, чи інвестуєте ви в правильні класи активів та компанії, залежно від вашого віку, відхилення від ризику, майбутніх асигнувань та історичних даних. Він також світить про збори, які ви витрачаєте щорічно на ваші інвестиційні рахунки, і про те, як ці комісії збільшаться в кілька років уперед. Особистий капітал пропонує цільові асигнування на ваші інвестиції вперед.

Планувальник заощаджень

Ніхто не любить брати на себе зобов’язання, але це частинажиття. З зобов'язаннями пов'язані витрати, пов'язані з утриманням боргу. За допомогою планувальника заощаджень персонального капіталу ви матимете краще уявлення про те, скільки часу буде потрібно, щоб погасити свій борг і якою ціною. Планувальник також включає інструмент аварійного фонду, тож ви знаєте, скільки заощадити, щоб пройти минулі незаплановані події, такі як звільнення.

Планувальник заощаджень особистого капіталу доступний лише в Інтернеті.

Щоденний столичний блог

Як безкоштовний користувач персонального капіталу, ви також отримуєте прибутокдоступ до щоденного блогу компанії Capital. Звідси ви можете отримати доступ до безкоштовних статей про останні фінансові новини, від Wall Street до Main Street. Список статей продовжує зростати з новим вмістом, що публікується щотижня. Це ще один корисний інструмент, який допоможе вам краще керувати своїми грошима.

Управління активами

Для тих, кому доступні 100 000 доларів або більшеІнвестуйте, Personal Capital пропонує додаткові послуги, включаючи програму управління багатством. Послуги включають доступ до членів групи фінансових консультацій компанії, консультації 401k, доступ до дзвінків цілодобово та підтримка пріоритетних послуг. Компанія також надає податкове та навчальне планування та багато іншого.

Якщо ви дозволяєте Особистому капіталу керувати своїмгрошей, вона стягує 0,89 відсотка за перший мільйон доларів. Цей відсоток падає до 0,49 відсотка від коштів, що становлять 10 мільйонів доларів або більше. На сьогоднішній день персональний капітал закінчився 10 мільярдів доларів активів під управлінням.

Суть

Фінансові експерти, які оглянули ОсобистеКапітальні рішення щодо управління капіталом дають компанії в основному високі оцінки, хоча багато хто критикує компанію за її мінімум на 100 000 доларів США. Компанія отримала в основному похвалу за безкоштовні інструменти, які вона пропонує кожному, хто має комп’ютер або мобільний пристрій.

Nerd Wallet каже: "Плата за особистий капітал вища, але кожен може використовувати надійні безкоштовні інструменти".

Над о Інвестор Наркі, є тільки похвала: "Безкоштовне та просте у користуванні програмне забезпечення особистого фінансування, яке синхронізує всі ваші рахунки в одному місці. Особистий капітал створює підсумки ваших витрат, чистої вартості та, що найголовніше, вашого інвестиційного портфеля. Розпродаж - це його послуга з управління багатством ».

Нарешті, Гроші до 30 років пояснює: "Отримайте інвестиційну оцінку на рівні Уолл-стріт і поповніть прибутки цим потужним (і безкоштовним) додатком".

Планую продовжувати використовувати персональний капіталпанель приладів на місяці та роки вперед. З часом я можу навіть подумати, щоб дозволити вкласти частину своїх пенсійних грошей. Мій досвід поки що не позитивний як із програмою Personal Capital, так і з веб-сайтом. Обидва разом стали моїм улюбленим інструментом управління фінансами. Обидва прості у використанні, інформативні та так, корисні. Я не можу чекати, щоб побачити, куди рухається компанія вперед.

Для отримання додаткової інформації про персональний капітал відвідайте його веб-сайт.