Kreditskyddstips från ett identitetsstöldoffer

För att skydda dig själv från identitetsstöld krävs vaksamhet och ta saker i dina egna händer. Här är vad du ska göra.

Ända sedan Equifax hackar är det många människororolig för deras ekonomiska säkerhet. Som någon som har blivit offer för identitetsstöld och olyckliga misstag några gånger, lärde jag mig nackdelarna med att skydda dig själv. Nyckeln är evig vaksamhet, men låt oss gå in på detaljerna.

Hur jag blev en motvillig expert på identitetsstöld

Jag förändrar fakta lite i dessa berättelser för att skydda de oskyldiga.

För omkring 15 år sedan drog min far och detorsakade en finansiell kris i min ursprungsfamilj. Pengarna var trånga och jag hjälpte till när jag kunde. Men det räckte inte. Vid en tidpunkt gjorde en familjemedlem ett hot mot mig och började agera på det. Jag insåg att han visste allt om mig för att ansöka om kredit i mitt namn. För de saker han inte visste kunde han fråga mamma. Tänk på det. Varje familjemedlem kan ansöka om kredit i ditt namn. De känner till och med svaren på de "säkerhetsfrågor" som bästa mannen i ditt bröllop eller där du tog examen från gymnasiet. Det var när jag frös min kredit och inte tittade tillbaka.

Foto av svenstorm

Spola fram till ungefär tre år sedan, och jag fårett konstigt e-postmeddelande från ett försäkringsbolag som jag gjorde affärer med för länge sedan. Jag hade en livförsäkring med dem men avbröt den år tidigare. Sedan fick jag ett e-postmeddelande om återställning av lösenord. Den ganska störde mig. Som teknisk expert kunde jag undersöka e-postens och URL: s ursprung. Det hela såg ut. Jag loggade in på det kontot och plötsligt hade jag ett stort hem och tre bilar försäkrade med dem. Dessutom hade mitt personnummer ändrats. Jag fick panik att någon stal min identitet och tydligen hade gjort det i flera år! Mänskliga fel hos försäkringsbolaget slog samman mina data med en annan David Greenbaum. Jag avbröt nästan den här killeens försäkringar.

Slutligen, för några år sedan, tappade jag min plånbok. Alla typiska saker fanns där som mitt körkort, ATM-kort, kreditkort, visitkort, sjukförsäkringskort, i nödfallsinformation (ICE) och lite kontanter. Jag var tvungen att ersätta allt.

Equifax stal din plånbok - så vad?

Enligt Equifax innehåller informationen om dig som antagligen läckt ut:

• Ditt namn
• Ditt personnummer
• Födelsedatum
• adresser
• Körkort
• Kreditkortsnummer
• Kredithistoria

Foto av mroach

Gissa vad? Din plånbok har förmodligen det mesta av den informationen. Det är inte avsett att minimera hacket utan snarare sätta det i perspektiv. Du kanske inte har ditt personnummer eller din kredithistoria i din plånbok, men de flesta allt annat finns där. I mitt fall hade den också information om sjukförsäkring, min make och hans båda anställningsställen eftersom vi hade arbete tal. För en identitetstjuv är det förmodligen mer information än Equifax-hacket.

Vem annars har den informationen? Alla!

Titta igen på den listan över vad som stulits ochtänk på, förutom din plånbok, var den informationen annars lagras. De mest uppenbara platserna är ditt företags HR-avdelning. Det enda de kanske inte har är din kredithistoria. Hur säker är ditt företags HR-databas? Är det föremål för social engineering hacks som i Mr. Robot? Jag har sett att anställa chefer på ett slumpmässigt sätt lämna saker som I-9-formulär - som har all den informationen - på ett skrivbord. Du kommer inte läsa om dessa hacks i nyheterna.

Jag har redan diskuterat familjemedlemmar som har detden informationen. I en rörig uppdelning har din betydande andra förmodligen det mesta av den informationen också. Ditt barn som kämpar för att få slut på mötesplatsen har de uppgifterna. Högskolan skulle ha den informationen också, särskilt om studenten ansökte om ekonomiskt stöd.

När du fryser din kredit som jag gjorde börjar du lära dig vem som har din personliga information och kör kreditrapporter om dig.

Skydda dig själv och din familj, oavsett hack

Steg 1: Frys din kredit överallt, även om du måste betala

Regler för kreditfrysning varierar beroende på tillstånd, men alla låter dig frysa gratis omdu är ett offer för identitetsstöld. Om Equifax säger att dina saker var stulna, skulle jag säga att du är ett offer. Jag är inte en advokat, men det verkar för mig att du borde kunna lämna in en rapport i det här fallet. Om din lokala polisavdelning inte accepterar en rapport kan du kanske skicka in en förklaring till FTC. De tillåter den här utfärdaren om du någonsin har haft en bedräglig kostnad på ditt kreditkort (vem har inte?). Dina förhållanden och körsträcka kommer att variera.

I mitt fall lämnade jag inte in en rapport eftersom jagville inte få min familjemedlem i problem. Jag betalade ungefär $ 15 per byrå för att skapa frysen. Jag måste också betala om jag vill frysa upp det. Om du lämnar in en polisrapport är både frysning och frysning gratis. Du kan inte ändra det senare, så även om mina kort har använts och jag kunde lämna in en utfärdande, kommer min frysning alltid att debiteras.

Det borde vara uppenbart, men du måste frysa dinkredit med alla större byråer: TransUnion, Equifax och Experian. Scammers kan använda informationen från Equifax eller någon av de andra källorna för att få varor eller tjänster i ditt namn.

En kreditfrysning hindrar människor från att dra dinrapportera utan den speciella PIN-koden; det är det närmaste vi har 2FA för kredit. Det påverkar inte någon annan aspekt av ditt liv. Dina kreditkort och lån fungerar precis på samma sätt. Det påverkar endast framtida applikationer efter frysningen. Om du redan har ett kreditkort och ber om en kreditgränsökning, kommer de att ta en rapport och du måste "frysa" din kredit.

Foto av paalia

Särskild anmärkning: Frigör din kredit

Att frigöra din kredit är en mindre smärta, ungefär lika svår som att ändra ett lösenord. Några mindre bågar för att skydda dig själv på lång sikt.

När du försöker handla ett hus, få ett nyttkreditkort, eller till och med ett jobb, kommer de ofta att ha en kreditrapport. Det är lätt att frigöra din kredit (även om det i mitt fall kostar mig cirka $ 15). Helst kan företaget som begär rapporten berätta vilken byrå de använder. Sällan vet de detta. Det är inte förrän du nekas varor eller tjänster som de säger att de inte kunde dra en rapport från en byrå.

Under åren har jag sett att företag blir bättreom att förstå vad en frysning är. Jag misstänker att efter detta hack, ännu mer, kommer att förstå. Du får inte en "dålig" kreditrapport. De får bara ett meddelande om att det finns ett problem. Kreditkortsexperter säger att det är som om de har fel personnummer eller namn. Tyvärr, någonstans längs linjen, kan någon läsa "ingen rapport" som "dålig rapport." Det har hänt mig mer än en gång. Jag förklarar bara, "Detta beror på min kreditfrysning och berätta vilken byrå du använder."

De flesta byråer låter dig ställa in en period förtina. Vissa låter dig också frysa av det tills vidare från ett visst företag. Jag har aldrig haft det arbetet. Jag måste alltid göra en filt för att frysa i några dagar.

Allt du gör för att frigöra din kredit är online,ange din PIN-kod och ange sedan uppfriskningsperioden. Det är så enkelt. Om du tappar din PIN-kod måste du begära en ny via posten. Jag förvarar mina saker i 1Password och originalen i mitt kassaskåp hemma.

Steg 2: Ge aldrig ditt personnummer

Om ditt e-postlösenord är stulet kommer du tillåterställ den. Heck, jag kan återställa mitt lösenord på IRS.gov, men jag kan inte ändra mitt användarnamn alias mitt personnummer. Socialförsäkringsnummer stannar kvar med dig hela livet. Du kan inte ändra dem som om du skulle använda ett användarnamn—det är möjligt men inte lätt.

Ett personnummer är i sig ett värdefullt verktyg för stöld. Människor har varit det lämna in bedräglig självdeklaration i flera år och stjäla folkbidrag. Många företag som ber om det numret behöver det inte riktigt. Till exempel, en gång en ortodontist ville ha det. Jag sa nej och de nekade utnämningen. Anledningen var att de ville göra en kreditkontroll på mig. Jag vägrar att ge det till min medicinsk doktor efter det.

Foto av DonkeyHotey

De flesta platser som ber om ett personnummervill göra en kreditkontroll. Det kommer du att hitta på de konstigaste platserna. Att ansöka om ett lån verkar uppenbart, att få en mobiltelefon är det inte. När någon vill ge dig något med hopp om betalning, kan de göra en kreditkontroll. En annan plats som brände mig var verktyg. Byt ISP: er, så kanske de vill köra en kreditkontroll. När du har fryst din kredit lär du dig alla platser som kör kreditkontroller.

Om du frilansar eller gör kontrakt, kan företag behöva ett personnummer för att registrera betalningen. När allt kommer omkring vill IRS ha sin rättvisa andel. I stället för att använda det numret, få en Federalt arbetsgivaridentifieringsnummer (FEIN). Det är kopplat till dig med IRS men är en separat enhet från ditt SSN. Om du är egenföretagare kan du få en, du behöver faktiskt inte anställda. Du är din egen arbetsgivare.

Steg 3: Ignorera inte glitches in the Matrix

I The Matrix ser Neo en katt två gånger och tänkerDeja vu. Den mindre detalj avslöjar ett stort problem i den virtuella verkligheten han bodde i. Det är så du behöver för att närma dig dina finansiella transaktioner, inte ignorera deja vu eller andra konstiga händelser. Små detaljer är tips för stora problem. Mindre detaljer kan vara stora problem.

Ta till exempel ett oväntat samlingsbrev. Du har aldrig gjort affärer med företaget och de ber om en liten summa pengar. Du skulle antingen ignorera det eller betala det. Gör inget! Fråga efter dokumentation av skulden under Lag för rättvisa inkasso. Det kan vara mänskliga misstag - till exempel delar dugäldenärens namn. Eller det kan vara det första felet. Det är därför du måste spåra det. Dessa problem inkluderar inkassor som ringer eller bara konstiga räkningar eller avgifter på ditt kreditkort.

Foto av jurvetson

Jag fick en gång en vattenräkning för en David Greenberg klmin adress. När jag anmälde mig till tjänsten med staden såg personen att våra namn såg ut tillräckligt lika att han bara slog samman skivorna. Problemet var att David Greenberg skyldade staden massor av pengar. Aj.

Särskilt meddelande till par och familjer: du måste vara öppen och öppen för avgifter för att veta skillnaden mellan din make att köpa något och inte berätta för dig och en bedräglig avgift. Det kan förstöra överraskningen av en gåva. Det har jag hänt mer än en gång. För att skydda det, säger vi bara till varandra något som "Det finns en avgift som kommer att komma igenom som är relaterad till en gåva ... kan du vänta några veckor innan du tittar på kreditkortsutdragen." Jag vet, det dödar romantiken, men bedrägeri är inte sexig.

Steg 4: Få en kreditrapport från varje byrå, varje år

Förhoppningsvis arkiverar du dina skatter varje år som urverk. Nästa sak du gör efter att ha skickat dem är att fråga efter din Årlig kreditrapport. Den länken är den legitima. Andra företag gör gratis kreditrapporter för dig, men Årlig kreditrapport, som de säger, är den "enda källan för din gratis kreditrapport som är auktoriserad enligt federal lag."

Varje år se över för eventuella problem (se steg 3). Oavsett hur liten glidning, fortsätt det aggressivt. Även om du fryser din kredit får du fortfarande en gratis kreditrapport.

Steg 5: Ignorera övervakning och andra tjänster; Håll dig fast vid frysen

Vissa av dessa tjänster är totalbedrägerier; några äräkta. När som helst finns det en hack, företag erbjuder gratis kreditövervakning som ett sätt att göra dig lugn. Det är det sista du vill ha efter en hack! Equifax erbjuder kreditövervakning. Jag är kanske pessimistisk, men jag tror inte på det.

Foto av Katie Tegtmeyer

Delegera inte övervakningen av din kredit till någon tjänst. De ser inte små fel som du ser. De kanske inte finner något fel med en liten avgift eller räkning, men du vet att du inte handlade där.

Alla kreditbyråer låter dig sätta ett "bedrägeri"varning ”på ditt konto. Den som drar din rapport kan se det, men det gör ingenting för att stoppa en bedrägeri. Det är ett artigt förslag, men inget mer. De varar vanligtvis cirka 90 dagar. Om du verkligen är ett offer för identitetsstöld och kan bevisa det, kommer de att hålla varningen på i sju år. Men det hindrar återigen någon från att använda informationen, så du måste fortfarande göra steg 1 - 5.

Efter en publicerad hack som den, försöker svindlareatt lura människor att ge ut information. Gör inte. Håll dig fast vid stegen i den här artikeln. Ge aldrig ut eller bekräfta information via telefon, e-post eller skriftligt. Om du får en oväntad räkning eller brev, behandla det som ett phishing-försök. Ring företaget direkt med ett nummer du redan känner, inte numret på brevet.

Ett undantag här är identitetsstöldförsäkringfrån din husägares försäkringsbolag. Det är bara några få dollar per år och de hjälper dig att betala om du behöver bekämpa skulder som skapats av en tjuv i ditt namn. När jag trodde att David Greenbaum stal mina saker, det var mitt första samtal.

Steg 6 (valfritt): Bekämpa för att få lagarna ändrade

Inte för att vara politisk, men om du tror kreditfryser bör vara gratis (eller till och med en standard), kontakta din statliga och federala lagstiftare. Det är de människor som kan ändra dessa regler. Vissa stater har fryser (och fryser) gratis.

Foto av ShardsOfBlue

Du behöver inte vara ett offer

Din personliga och ekonomiska information kommer att läcka ut från alla möjliga källor. Du kan inte förhindra det, men du kan säkert minimera skadan det kommer att göra med dessa steg.