Vad är personligt kapital? 2019-översyn inklusive hur vi använder dem för att hantera pengar

Oavsett om du först börjar med att investera eller är en erfaren handlare, har Personal Capital något för alla. Här är en titt på verktygen som den erbjuder för att hjälpa dig spåra och hantera dina pengar.

Robo-rådgivare har vuxit i popularitet nyligenår när aktiemarknaden har stigit och digital handel har fortsatt att förbättras. En av de första Robo-rådgivarna, Personal Capital, grundades 2009, även om den inte fick sin officiella start på ytterligare två år.

Personal Capital, vårt favoritfria onlinefinansieringsverktyg, erbjuder två huvudsakliga finansiella produkter. Först är det kärnprodukten, en personlig online-instrumentpanel som är öppen för alla och inkluderar fri investeringsverktyg och analysatorer. Företaget erbjuder också en förmögenhetsförvaltningsprodukt för kunder med saldon på $ 100 000 eller mer. För detta debiterar företaget högst 0,89 procent per år för tillgångar som förvaltas.

Oavsett om du först börjar med att investera eller är en erfaren handlare som vill ta din portfölj i en ny riktning, har Personal Capital något för alla, som du lär dig nedan.

Vad är personligt kapital?

Jag har använt Personal Capitals kärnprodukti några år genom både företagets webbplats och iOS-app. Det mesta av artikeln fokuserar på denna aspekt av verksamheten, även om jag kort kommer att diskutera dess erbjudanden om förmögenhetsförvaltning också.

Personlig online-instrumentpanel

Personal Capitals kostnadsfria finansiella verktyg tar mångaformer. Dessa inkluderar en pensionsplanerare och avgiftsanalysator, investeringskontroll, sparplanerare och budgetering och kassaflödesguide. För att komma igång måste du autentisera dina onlinebankonton med användarnamn och lösenord från varje källa. Ju fler konton du lägger till, desto bättre och mer exakt kan en analys som Personal Capital erbjuder med sina inbyggda algoritmer. Helst bör du lägga till dina kontroll- och sparkonton, IRA: s och pensionsportföljer och information om inteckningar och lån.

När du har lagt till dina konton, den personligaCapital-instrumentpanelen erbjuder en realtidsvy så att du kan spåra och hantera hela din ekonomiska livslängd och nettovärde. Information om dina konton uppdateras en gång varje natt och sedan varje gång du loggar in i applikationen, upp till en gång var fjärde timme.

Att lägga till konton i instrumentpanelen är enkeltbearbeta. Jag har dock lagt märke till att det var några försök att logga in på vissa konton för första gången. När den initiala autentiseringen har slutförts fungerar emellertid synkroniseringen som utlovat.

transaktioner

När synkroniserade kontotransaktioner läggs till kan dujustera dem genom att lägga till kategorier och beskrivningar. Du kan också lägga till taggar och bilder. När vi går framåt använder Personal Capital denna information för att ge bättre insikt och för att matcha framtida transaktioner för registrering. Om du till exempel kategoriserar Måltransaktioner som Livsmedel kommer framtida transaktioner också att innehålla den åtskillnaden. Sammantaget används den här typen av information för att ge information om budget och kassaflöde och insikt.

Vad sägs om säkerhet?

Data som matas in krypteras med AES-256 medflerlagers nyckelhantering, inklusive roterande användarspecifika nycklar och salter. Innan du öppnar din information på en annan enhet måste du först verifiera med ett automatiskt telefonsamtal, e-post eller SMS. För extra mobilskydd kan du använda Touch ID eller Face ID på iOS-enheter och PIN-koder endast för mobil på Android. Till skillnad från andra gratis verktyg för personlig finansiering online har Personal Capital bästsäkra servicevillkor. Med andra ord tjänar de inte mycket kontanter som säljer dina data till andra tjänster eftersom det primära målet är att en dag vinna dig över och sälja dig för att använda sin förmögenhetsförvaltningstjänst. Personligen har jag dock använt de kostnadsfria verktygen i över tre år och har inga planer om att använda de andra betalda planerna. Bara något att tänka på när du väger PC kontra andra gratis onlineverktyg.

Kassaflöde och budgetering

Under kassaflöde ser du en sammanfattning av vardina pengar kommer från och hur de spenderas efter kategori. Du ser också hur både inkomster och utgifter jämförs med månaden innan. Borrning är transaktioner för varje grupp. Budgetering fördelar alla dina månatliga betalningar per typ och låter dig filtrera efter konto. Du kan enkelt justera beskrivningar och kategorier för varje transaktion antingen på webben eller via appen Personal Capital. Som en bonus kan du också länka dina kreditkort, lån och inteckningskonton för att se dina räkningar, även om den funktionen endast är begränsad till webben.

Pensioneringsplanerare

Med den inbyggda pensionsplaneraren PersonalCapital ger insikt om du har tillräckligt med resurser vid ett senare tillfälle. För att ge denna bedömning algoritmerna med din kontoinformation i realtid plus beräknade inkomst- och utgiftsmål.

Till exempel kanske du vill se vad du köper ennytt fordon eller fritidshus kan göra med dina planer, eller hur att få en arv kan förändra din framtida boinkomst. Planeraren använder denna information för att ge ytterligare inblick, till exempel om du kanske står inför högre skatter om en viss situation inträffar eller om det är en ekonomisk avmattning. Denna insikt ändras ofta baserat på din nuvarande kontoinformation och mål. Det finns också en avgiftsberäknare för pensionsavgift som visar dig vad du troligtvis kommer att spendera fram till pension vid betjäningen av dina pensionsfonder.

Letar du efter mer? Personal Capital tillhandahåller också ett gratis telefonkonsult för att hjälpa dig skapa en personlig investeringsstrategi.

Investeringskontroll

Med personlig kapitalinvesteringskontrollkan du få en bättre uppfattning om du investerar i rätt tillgångsslag och företag baserat på din ålder, riskaversion, framtida allokeringar och historiska data. Det lyser också ett ljus på de avgifter du spenderar årligen på dina investeringskonton och hur dessa avgifter kommer att multipliceras under de kommande åren. Personal Capital föreslår riktade tilldelningar för dina investeringar framåt.

Sparplanerare

Ingen gillar att ha skulder, men det är en delav livet. Med förpliktelser kommer kostnaderna för att hålla skuld. Med Personal Capital: s sparplanerare har du en bättre uppfattning om hur lång tid det tar att betala ner din skuld och till vilken kostnad. Planeraren inkluderar också ett nödfondverktyg, så att du vet hur mycket du ska spara för att komma förbi oplanerade händelser som uppsägningar.

Personal Capital: s sparplanerare är bara tillgänglig på webben.

Daglig kapitalblogg

Som en fri personlig kapitalanvändare får du ocksååtkomst till företagets Daily Capital Blog. Härifrån kan du få tillgång till gratis artiklar om de senaste ekonomiska nyheterna, från Wall Street till Main Street. Listan över artiklar fortsätter att växa med nytt innehåll publicerat varje vecka. Det är ett annat användbart verktyg för att hjälpa dig bättre hantera dina pengar.

Förmögenhetsförvaltning

För dem med $ 100 000 eller mer tillgängliga förinvestera, Personal Capital erbjuder ytterligare tjänster inklusive ett förmögenhetsförvaltningsprogram. Tjänsterna inkluderar åtkomst till medlemmarna i företagets ekonomiska rådgivande team, 401k rådgivning, 24/7 samtalstillträde och supportprioriterade tjänster. Företaget tillhandahåller också skatte- och utbildningsplanering och mycket mer.

Om du tillåter att Personal Capital hanterar dittpengar, det kostar 0,89 procent på de första 1 miljoner dollar. Den procentandelen sjunker till så låg som 0,49 procent på medel på 10 miljoner dollar eller mer. Hittills har Personal Capital gått över 10 miljarder dollar i tillgångar under ledning.

Poängen

Ekonomiska experter som har granskat PersonalKapitalets lösningar för förmögenhetsförvaltning har gett företaget mestadels höga poäng, även om många har kritiserat företaget för sitt minimikonto på 100 000 dollar. Företaget har mestadels fått beröm för de kostnadsfria verktygen det erbjuder alla med en dator eller mobil enhet.

Nerd plånbok säger, "Personal Capitals avgifter är i högre ände, men vem som helst kan använda de robusta gratisverktygen."

Över kl Investor Junkie, det finns bara beröm: ”Ett gratis och lättanvänt program för personlig ekonomi som synkroniserar alla dina konton på en plats. Personal Capital skapar sammanfattningar av dina utgifter, nettovärde, och viktigast av allt, din investeringsportfölj. Uppsäljningen är dess förmögenhetsförvaltningstjänst. ”

Till sist, Pengar under 30 förklarar: "Få investeringsinsikt på Wall Street-nivå och ladda dina avkastningar med denna kraftfulla (och gratis) app."

Jag planerar att fortsätta använda Personal Capital'sinstrumentpanelen under de kommande månaderna och åren. Med tiden kan jag till och med överväga att låta det investera några av mina pensionsmedel. Min erfarenhet hittills har varit intet mindre än positivt med både Personal Capital-appen och webbplatsen. Båda tillsammans har blivit mitt favoritverktyg för ekonomisk förvaltning. Båda är enkla att använda, informativa och ja, användbara. Jag kan inte vänta för att se var företaget leder framåt.

Besök dess webbplats för mer information om Personal Capital.