O que é capital pessoal? Revisão de 2019, incluindo como usamos para gerenciar dinheiro

Se você está começando pela primeira vez com investimentos ou é um profissional experiente, o Personal Capital tem algo para todos. Veja as ferramentas que ele oferece para ajudá-lo a acompanhar e gerenciar seu dinheiro.

Os consultores robóticos cresceram em popularidade recentementeanos em que o mercado de ações aumentou e o comércio digital continuou melhorando. Um dos primeiros consultores de robótica, Personal Capital, foi fundado em 2009, embora não tenha começado oficialmente por mais dois anos.

O Personal Capital, nossa ferramenta de financiamento on-line gratuita e favorita, oferece dois principais produtos financeiros. Primeiro, há o produto principal, um painel pessoal on-line aberto a qualquer pessoa e que inclui livre ferramentas de investimento e analisadores. A empresa também oferece um produto de gerenciamento de patrimônio para clientes com saldos de US $ 100.000 ou mais. Para isso, a empresa cobra no máximo 0,89% ao ano pelos ativos sob sua administração.

Se você está começando pela primeira vez com investimentos ou é um profissional experiente que procura levar seu portfólio para uma nova direção, o Personal Capital tem algo para todos, como você aprenderá abaixo.

O que é capital pessoal?

Eu tenho usado o principal produto da Personal Capitalpor alguns anos no site da empresa e no aplicativo para iOS. A maior parte do artigo se concentra nesse aspecto do negócio, embora eu também discuta brevemente suas ofertas de gerenciamento de patrimônio.

Painel pessoal on-line

As ferramentas financeiras gratuitas da Personal Capital levam muitosformulários. Isso inclui um planejador de aposentadoria e analisador de taxas, verificação de investimento, planejador de economia e guia de orçamento e fluxo de caixa. Para começar, você deve autenticar suas contas bancárias online usando os nomes de usuário e senhas fornecidos por cada fonte. Quanto mais contas você adicionar, melhor e mais precisa uma análise que o Personal Capital pode fornecer usando seus algoritmos internos. Idealmente, você deve adicionar suas contas correntes e de poupança, IRAs e carteiras de aposentadoria e informações sobre hipotecas e empréstimos.

Depois de adicionar suas contas, o PersonalO painel de capital oferece uma visualização em tempo real para que você possa acompanhar e gerenciar toda a sua vida financeira e patrimônio líquido. As informações sobre suas contas são atualizadas uma vez a cada noite e, a cada vez que você faz login no aplicativo, até uma vez a cada quatro horas.

Adicionar contas ao painel é uma simplesprocesso. Percebi, no entanto, que o login em algumas contas pela primeira vez levou algumas tentativas. Depois de concluir a autenticação inicial, no entanto, a sincronização funciona conforme o prometido.

Transações

À medida que as transações sincronizadas da conta são adicionadas, você podeajuste-os adicionando categorias e descrições. Você também pode adicionar tags e imagens. No futuro, o Personal Capital usa essas informações para fornecer uma melhor visão e corresponder a transações futuras para manutenção de registros. Por exemplo, se você categorizar as transações de destino como Compras, as transações futuras também incluirão essa distinção. Juntos, esse tipo de informação é usado para fornecer informações e insights sobre orçamento e fluxo de caixa.

E quanto à segurança?

Os dados inseridos são criptografados usando o AES-256 comgerenciamento de chaves de várias camadas, incluindo chaves e sais rotativos específicos do usuário. Antes de acessar suas informações em outro dispositivo, você deve primeiro se autenticar usando uma ligação telefônica, email ou SMS automatizado. Para proteção extra por celular, você pode usar o Touch ID ou o Face ID em dispositivos iOS e os PINs somente para celular no Android. Além disso, diferentemente de outras ferramentas on-line gratuitas de finanças pessoais, o Personal Capital possui termos de serviço sólidos. Em outras palavras, eles não ganham muito dinheiro vendendo seus dados para outros serviços, porque o objetivo principal é um dia conquistá-lo e aumentar sua venda para usar seu serviço de gerenciamento de patrimônio. Pessoalmente, no entanto, uso as ferramentas gratuitas há mais de três anos e não tenho planos de usá-lo em outros planos pagos. Apenas algo a ter em mente ao pesar PC versus outras ferramentas on-line gratuitas.

Fluxo de caixa e orçamento

Em Fluxo de caixa, você verá um detalhamento de ondeseu dinheiro vem e como está sendo gasto por categoria. Você também verá como as receitas e as despesas se comparam ao mês anterior. Detalhamento são transações para cada grupo. O orçamento divide todos os seus pagamentos mensais por tipo e permite filtrar por conta. Você pode ajustar descrições e categorias para cada transação com facilidade na Web ou através do aplicativo Capital Pessoal. Como bônus, você também pode vincular seus cartões de crédito, empréstimos e contas hipotecárias para ver suas contas, embora essa funcionalidade seja limitada apenas à Web.

Planejador de Aposentadoria

Com o planejador de aposentadoria incorporado, o PersonalCapital oferece uma visão sobre se você terá recursos suficientes em uma data posterior. Para fornecer essa avaliação, os algoritmos que usam as informações da sua conta em tempo real, mais as metas projetadas de receita e gasto.

Por exemplo, você pode querer ver o que comprar umum novo veículo ou casa de férias pode fazer com seus planos ou como receber uma herança pode mudar sua renda futura. O planejador usa essas informações para fornecer informações adicionais, como se você pode enfrentar impostos mais altos se ocorrer uma situação específica ou se houver uma desaceleração econômica. Esse insight muda frequentemente com base nas informações e metas da sua conta atual. Há também uma calculadora de taxas de aposentadoria que mostra o que você provavelmente gastará até a aposentadoria com a manutenção de seus fundos de aposentadoria.

Procura mais? O Personal Capital também oferece uma consulta telefônica gratuita para ajudá-lo a criar uma estratégia de investimento personalizada.

Exame de investimento

Com o controle de investimento de capital pessoalferramenta, você pode ter uma idéia melhor se está investindo nas classes e empresas corretas de ativos com base em sua idade, aversão ao risco, alocações futuras e dados históricos. Ele também mostra as taxas que você gasta anualmente em suas contas de investimento e como essas taxas se multiplicarão nos próximos anos. O Capital Pessoal sugere alocações direcionadas para seus investimentos no futuro.

Planejador de poupança

Ninguém gosta de ter passivos, mas faz parteda vida. Com obrigações vem os custos associados à manutenção de dívidas. Com o Planejador de economia de capital pessoal, você terá uma idéia melhor de quanto tempo levará para pagar sua dívida e a que custo. O planejador também inclui uma ferramenta de fundo de emergência, para que você saiba quanto economizar para passar por eventos não planejados, como demissões.

O Planejador de Poupança da Personal Capital está disponível apenas na Web.

Daily Capital Blog

Como usuário gratuito do Capital Pessoal, você também ganhaacesso ao Blog de Capital Diário da empresa. A partir daqui, você pode acessar artigos gratuitos sobre as últimas notícias financeiras, de Wall Street a Main Street. A lista de artigos continua a crescer com o novo conteúdo publicado a cada semana. É outra ferramenta útil para ajudá-lo a gerenciar melhor seu dinheiro.

Gestão de Patrimônios

Para aqueles com US $ 100.000 ou mais disponíveis parainvestir, o Personal Capital oferece serviços adicionais, incluindo um programa de gerenciamento de patrimônio. Os serviços incluem acesso a membros da equipe de consultoria financeira da empresa, consultoria 401k, acesso 24 horas por dia, 7 dias por semana, e serviços prioritários de suporte. A empresa também fornece planejamento tributário e educacional e muito mais.

Se você permitir que o Capital Pessoal gerencie suadinheiro, cobra 0,89% nos primeiros US $ 1 milhão. Essa porcentagem cai para 0,49% em fundos de US $ 10 milhões ou mais. Até a presente data, o Capital Pessoal US $ 10 bilhões em ativos sob gestão.

A linha inferior

Especialistas financeiros que revisaram o PersonalAs soluções de gerenciamento de patrimônio da Capital deram à empresa notas altas, embora muitas tenham criticado a empresa pelo mínimo de US $ 100.000 em sua conta. A empresa recebeu muitos elogios pelas ferramentas gratuitas que oferece a qualquer pessoa com um computador ou dispositivo móvel.

Nerd Wallet diz: "As taxas do Capital Pessoal estão no limite superior, mas qualquer pessoa pode usar as ferramentas gratuitas robustas".

Mais às Viciado em Investidores, há apenas elogios: “Um software de finanças pessoais gratuito e fácil de usar que sincroniza todas as suas contas em um único local. O Capital Pessoal cria resumos de seus gastos, patrimônio líquido e, mais importante, seu portfólio de investimentos. O up-sell é o seu serviço de gerenciamento de patrimônio. ”

Finalmente, Dinheiro com menos de 30 anos explica: "Obtenha informações sobre investimentos no nível de Wall Street e sobrecarregue seus retornos com este aplicativo poderoso (e gratuito)".

Pretendo continuar usando o Personal Capital'spainel nos próximos meses e anos. Com o tempo, posso até pensar em investir parte do meu dinheiro da aposentadoria. Até agora, minha experiência não foi nada positiva com o aplicativo e o site Personal Capital. Os dois juntos se tornaram minha ferramenta favorita de gerenciamento financeiro. Ambos são fáceis de usar, informativos e, sim, úteis. Mal posso esperar para ver para onde a empresa vai avançar.

Para mais informações sobre o Capital Pessoal, visite o site.