O que é Betterment Financial? Revisão da ferramenta de poupança e investimento

A Betterment é uma empresa de investimentos on-line com sede em Nova York que oferece oportunidades de economia e investimento por meio de tecnologia fácil de usar e é apoiada por pessoas reais.

Preocupado, você não está economizando o suficiente para se aposentarou mesmo uma emergência? Você finalmente tem algum dinheiro todos os dias em suas contas bancárias e agora deseja obter um retorno? Não sabe por onde começar? A Betterment Financial oferece oportunidades de economia e investimento. Para começar, tudo o que você precisa é do seu dispositivo móvel e a vontade de aprender.

Fundada em 2008, a Betterment é uma empresa on-lineempresa de investimento com sede em Nova York. Ele fornece investimento automatizado e baseado em objetivos, também conhecido como consultor de robôs. Ao contrário de produtos similares oferecidos por empresas como o Personal Capital, a Betterment não exige um investimento mínimo para entrada. Também cobra taxas muito mais baixas do que a maioria da concorrência.

Introdução à melhoria

Para guiá-lo, a Betterment solicita uma série deperguntas para ter uma idéia de que tipo de investimento é bom para sua situação. Ele também pede sua idade, renda antes dos impostos e quanto você já economizou. A partir daí, a empresa sugere uma série de objetivos que podem ajudá-lo a alcançar. Isso pode incluir a criação de uma rede de segurança, fundo de aposentadoria ou investimento geral.

Uma das primeiras coisas que você notaráAs sugestões da Betterment são que elas forneçam essas informações gratuitamente. Em outras palavras, você pode seguir um conselho completo, salvar ou imprimi-lo e ir a outro lugar para investir. Naturalmente, espera que você use suas orientações e comece a investir internamente. Para isso, você pode configurar investimentos recorrentes ou únicos. Por fim, cada plano sugerido consiste em uma combinação de ações e títulos que se ajustam automaticamente com base na sua idade atual. A repartição percentual entre os dois tipos de investimentos muda automaticamente à medida que você envelhece.

Aqui está uma breve descrição de cada tipo de economia ou plano de investimento que a Betterment oferece:

Uma rede de segurança

Betterment considera a criação de uma rede de segurançapara os clientes, sua meta de maior prioridade para a maioria dos investidores. Com isso como objetivo, a empresa espera ajudá-lo a criar um portfólio de investimentos que cresça mais rápido que a inflação, mas não seja muito arriscado. É provável que a alocação inclua ações, mas não tanto quanto outros planos sugeridos. Afinal, uma rede de segurança deve ser fácil de usar em caso de emergência financeira.

Aposentadoria

Ao formatar um plano de aposentadoria, oquanto mais cedo você começar, mais flexibilidade você terá. Apesar disso, mesmo se você planeja se aposentar em menos de uma década, a Betterment pode oferecer recomendações. Geralmente, quanto mais jovem você é, mais a Betterment recomenda possuir ações versus títulos. À medida que você se aproxima da idade da aposentadoria, a porcentagem entre as duas se move lentamente a favor dos títulos.

Investimento Geral

Se você não tem uma meta subjacente, a melhoriasugere simples conselhos e investimentos gerais de investimento. Essa meta não tem uma finalidade ou data de retirada específica inserida no conselho. Sendo assim, é uma ótima maneira de gerar economia a longo prazo e atingir metas semelhantes.

Poupança e verificação

Se você apenas deseja gerar um retorno sobre o seudinheiro atual, convém considerar o plano Betterment Everyday Savings, no qual você pode ganhar até 2,39% APY com contas seguradas FDIC de até US $ 1 milhão. Assim como as outras ofertas da Betterment, o programa de economia não exige um depósito mínimo.

A melhoria também está no processo de oferecer umaprograma de conta corrente, que apresentará reembolsos em caixas eletrônicos e nenhuma conta mínima ou taxa de manutenção mensal. Chegam cartões de débito para quem se inscreve em uma conta.

Educação

Se você está planejando voltar para a escolaou se você tem filhos que vão para a faculdade, o planejamento educacional também é essencial. Mais uma vez, a Betterment oferece maneiras de você atingir suas metas com base nos custos e períodos previstos.

Tem mais de um filho? Você pode criar metas educacionais separadas para cada uma da sua família.

Compra Principal

Por fim, há o principal objetivo de compra da Betterment. Aqui, você diz ao consultor-robô o que planeja comprar e quando. A partir daí, sugerirá uma estratégia para atingir seu objetivo.

Muitas escolhas

Depois de selecionar uma meta, você precisará fornecerMelhoria com informações pessoais, como endereço, renda e número de previdência social. Se você planeja criar uma conta de aposentadoria, precisará decidir o tipo de IRA apropriado para sua situação. Betterment explica cada tipo completamente online.

É isso aí! O processo de criação de uma conta Betterment é rápido, perspicaz e, sim, indolor.

Depois de estabelecer sua conta de melhoria, vocêpode adicionar mais objetivos a qualquer momento. Por exemplo, digamos que você decidiu abrir uma conta de investimento geral, mas também deseja financiar uma conta poupança. Você pode fazer isso com facilidade.

Avançando

As metas financeiras podem mudar rapidamente, devido aeventos da vida e forças externas. Por exemplo, você pode perder seu emprego inesperadamente ou o mercado de ações pode falhar. Talvez um de seus filhos tenha decidido não começar a faculdade como planejado inicialmente. Ou talvez, você tenha decidido trabalhar por mais tempo do que previa. Independentemente de quais alterações ocorram, as ferramentas on-line da Betterment foram projetadas para se ajustar a alterações em tempo real e previstas em qualquer um dos seus planos. Na minha opinião, esse talvez seja o motivo mais importante para experimentar a Betterment. Sua situação financeira sempre estará viva, respirando e, sim, mudando, e ela entende isso.

E as pessoas reais?

Se você é uma daquelas pessoas que ouvem a palavra"Robo" e "investir" e ficar preocupado, você pode relaxar. Apesar de usar algoritmos para fazer recomendações financeiras para seus clientes, a Betterment também é apoiada por pessoas reais que estão lá para conversar com os clientes.

Entre os pacotes de consultoria financeira disponíveis:

• Um pacote de introdução (US $ 199), que oferece a vocêtelefone com um Planejador Financeiro Certificado (CFP). Essa pessoa fornecerá um tutorial passo a passo para ajudá-lo a configurar sua conta Betterment, para que você possa maximizar todos os recursos que a empresa pode fornecer.
• Por US $ 299, você pode comprar um Pacote de verificação financeira, onde um CFP pode revisar sua situação financeira atual e seu portfólio de investimentos.
• Também por US $ 299, você pode adquirir um Pacote de Planejamento para a Faculdade ou o Pacote de Planejamento para Casamentos.
• Por fim, por US $ 299, você pode discutir seu Pacote de Planejamento de Aposentadoria com um PCP para obter uma revisão de sua situação atual, contas e participações, planos de empregadores e muito mais.

Custos

No tradicional plano digital da Betterment, vocêpague uma taxa anual de 0,25%, com base nos seus saldos que a empresa gerencia. Com um Plano Premium (0,40% ao ano com um saldo mínimo de US $ 100.000) m, você obtém todos os benefícios do Plano Digital, além de aconselhamento sobre investimentos fora da aposentadoria. Esse plano também oferece acesso ilimitado aos profissionais de CFP da empresa.

Você pode aprender mais sobre a Betterment através do site ou fazer o download do aplicativo no Google Play 0r App Store.