Co to jest Betterment Financial? Przegląd narzędzia oszczędności i inwestycji

Betterment to internetowa firma inwestycyjna z siedzibą w Nowym Jorku, która oferuje oszczędności i możliwości inwestycyjne dzięki łatwej w użyciu technologii i jest wspierana przez prawdziwych ludzi.

Martwisz się, że nie oszczędzasz wystarczająco dużo na emeryturęa nawet nagły wypadek? Czy w końcu masz jakieś codzienne środki pieniężne na swoich rachunkach bankowych i chcesz teraz uzyskać zwrot? Nie wiesz od czego zacząć? Betterment Financial oferuje oszczędności i możliwości inwestycyjne. Aby rozpocząć, wystarczy urządzenie mobilne i chęć do nauki.

Firma Betterment została założona w 2008 roku i jest onlinefirma inwestycyjna z siedzibą w Nowym Jorku. Zapewnia zautomatyzowane, celowe inwestowanie, znane również jako Robo-doradca. W przeciwieństwie do podobnych produktów oferowanych przez firmy takie jak Personal Capital, Betterment nie wymaga minimalnej inwestycji do wejścia. Pobiera również opłaty znacznie niższe niż większość konkurencji.

Pierwsze kroki z ulepszeniami

Aby Cię poprowadzić, Betterment prosi o seriępytania, aby dowiedzieć się, jaki rodzaj inwestycji jest odpowiedni dla Twojej sytuacji. Pyta także o Twój wiek, dochód przed opodatkowaniem oraz o ile już zaoszczędziłeś. Stamtąd firma sugeruje szereg celów, które mogą pomóc Ci osiągnąć. Mogą one obejmować utworzenie siatki bezpieczeństwa, funduszu emerytalnego lub ogólnego inwestowania.

Jedną z pierwszych rzeczy, o których zauważyszSugerujemy, że Betterment udostępnia te informacje za darmo. Innymi słowy, możesz skorzystać z dokładnych porad, zapisać lub wydrukować i pójść gdzie indziej, aby zainwestować. Oczywiście ma nadzieję, że skorzystasz z jego wskazówek i zaczniesz inwestować w domu. W tym celu możesz skonfigurować inwestycję cykliczną lub jednorazową. Ostatecznie każdy sugerowany plan składa się z kombinacji akcji i obligacji, które automatycznie dostosowują się w zależności od bieżącego wieku. Procentowy podział na dwa rodzaje inwestycji zmienia się automatycznie wraz z wiekiem.

Oto krótkie spojrzenie na każdy rodzaj planu oszczędnościowego lub inwestycyjnego, który oferuje Betterment:

Siatka bezpieczeństwa

Betterment rozważa utworzenie siatki bezpieczeństwadla klientów jest to najwyższy priorytet dla większości inwestorów. Mając na uwadze ten cel, firma ma nadzieję pomóc w stworzeniu portfela inwestycyjnego, który rośnie szybciej niż inflacja, ale nie jest zbyt ryzykowny. Alokacja prawdopodobnie obejmie zapasy, ale nie tak bardzo, jak inne sugerowane plany. W końcu sieć bezpieczeństwa powinna być łatwa do użycia w razie nagłej potrzeby finansowej.

Przejście na emeryturę

Podczas formatowania planu przejścia na emeryturę,im wcześniej zaczniesz, tym większą masz elastyczność. Mimo to, nawet jeśli planujesz przejść na emeryturę za mniej niż dekadę, Betterment może zaoferować rekomendacje. Generalnie, im jesteś młodszy, tym bardziej Betterment zaleca posiadanie akcji vs. obligacji. W miarę zbliżania się do wieku emerytalnego procent między nimi powoli przesuwa się na korzyść obligacji.

Ogólne inwestowanie

Jeśli nie masz podstawowego celu, Bettermentsugeruje proste ogólne porady inwestycyjne i planowanie. Ten cel nie ma określonego celu ani daty wycofania wpisanej w poradę. Jako taki, jest to świetny sposób na generowanie długoterminowych oszczędności i osiągnięcie podobnych celów.

Oszczędności i kontrola

Jeśli chcesz tylko wygenerować zwrot z inwestycjiobecne środki, możesz rozważyć plan Betterment Every Savings, w którym możesz zarobić do 2,39 procent RRSO z kontami ubezpieczonymi FDIC do 1 miliona USD. Podobnie jak w przypadku innych ofert Betterment, program oszczędnościowy nie wymaga minimalnej wpłaty.

Lepszy jest również w trakcie oferowaniasprawdzanie programu konta, który będzie obejmował zwroty z bankomatów, bez minimów konta lub miesięcznych opłat za utrzymanie. Karty debetowe przybywają dla tych, którzy zakładają konto.

Edukacja

Czy planujesz wrócić do szkołylub masz dzieci, które chodzą na studia, planowanie edukacji jest również niezbędne. Po raz kolejny Betterment oferuje sposoby osiągania celów na podstawie przewidywanych kosztów i okresu.

Masz więcej niż jedno dziecko? Możesz stworzyć osobne cele edukacyjne dla każdego w swojej rodzinie.

Duży zakup

Wreszcie jest główny cel zakupu Betterment. Tutaj mówisz doradcy robo, co planujesz kupić i kiedy. Stamtąd zasugeruje strategię osiągnięcia celu.

Dużo wyborów

Po wybraniu celu musisz podaćLepsze informacje osobiste, takie jak adres, dochód i numer ubezpieczenia społecznego. Jeśli planujesz utworzyć konto emerytalne, musisz zdecydować, jaki rodzaj IRA będzie odpowiedni dla Twojej sytuacji. Betterment dokładnie wyjaśnia każdy typ online.

Otóż ​​to! Proces tworzenia konta Betterment jest szybki, wnikliwy i tak, bezbolesny.

Po założeniu konta Betterment, tyw dowolnym momencie możesz dodać więcej celów. Załóżmy na przykład, że zdecydowałeś się otworzyć ogólny rachunek inwestycyjny, ale chcesz także zasilić rachunek oszczędnościowy. Możesz to zrobić z łatwością.

Ruszamy się do przodu

Cele finansowe mogą się zmieniać za grosze z powoduwydarzenia życiowe i siły zewnętrzne. Na przykład możesz niespodziewanie stracić pracę lub giełda może upaść. Być może jedno z twoich dzieci postanowiło nie rozpocząć nauki zgodnie z planem. A może zdecydowałeś się pracować dłużej, niż się spodziewałeś. Bez względu na to, jakie zmiany się pojawią, narzędzia online Betterment zostały zaprojektowane tak, aby dostosować się do przewidywanych zmian w Twoim planie w czasie rzeczywistym. Moim zdaniem jest to prawdopodobnie najważniejszy powód, dla którego warto spróbować Betterment. Twoja sytuacja finansowa zawsze będzie żyła, oddychała i tak, zmienia się i to rozumie.

Co z prawdziwymi ludźmi?

Jeśli jesteś jednym z tych ludzi, którzy słyszą to słowo„Robo” i „inwestowanie” i martw się, możesz się zrelaksować. Pomimo korzystania z algorytmów w celu sporządzania rekomendacji finansowych dla swoich klientów, Betterment jest również wspierany przez prawdziwych ludzi, którzy są tam, aby porozmawiać z klientami.

Wśród dostępnych pakietów porad finansowych:

• Pakiet dla początkujących (199 USD), który dajeczas telefoniczny z Certified Financial Planner (CFP). Ta osoba przeprowadzi samouczek krok po kroku, aby pomóc Ci skonfigurować konto Betterment, dzięki czemu możesz zmaksymalizować wszystkie zasoby, które firma może zapewnić.
• Za 299 USD możesz kupić Pakiet Kontroli Finansowej, w którym CFP może sprawdzić twoją obecną sytuację finansową i portfel inwestycyjny.
• Również za 299 USD możesz kupić pakiet planowania college'u lub pakiet planowania małżeństwa.
• Wreszcie za 299 USD możesz omówić pakiet planowania emerytalnego z WPRyb, aby uzyskać bieżącą sytuację, rachunki i udziały, plany pracodawców i inne.

Koszty

Zgodnie z tradycyjnym planem cyfrowym Betterment Typłacić roczną opłatę w wysokości 0,25 procent, która jest oparta na saldach zarządzanych przez firmę. Dzięki Planowi Premium (0,40 procent rocznie przy minimalnym saldzie 100 000 USD) m zyskujesz wszystkie korzyści z Planu Cyfrowego oraz porady dotyczące inwestycji poza emeryturą. Ten plan obejmuje również nieograniczony dostęp do firmowych specjalistów ds. WPRyb.

Możesz dowiedzieć się więcej o Betterment za pośrednictwem jego strony internetowej lub pobrać aplikację z Google Play 0r w App Store.