Co to jest kapitał osobisty? Recenzja 2019, w tym jak wykorzystujemy ją do zarządzania pieniędzmi

Niezależnie od tego, czy zaczynasz od inwestowania, czy jesteś doświadczonym traderem, Personal Capital ma coś dla każdego. Oto narzędzia, które oferuje, aby pomóc Ci śledzić i zarządzać swoimi pieniędzmi.

W ostatnim czasie popularność Robo-doradców wzrosłalat wraz ze wzrostem rynku akcji, a handel cyfrowy stale się poprawia. Jeden z pierwszych doradców Robo, Personal Capital, został założony w 2009 roku, chociaż oficjalnie nie zaczął działać przez kolejne dwa lata.

Personal Capital, nasze ulubione bezpłatne narzędzie do finansowania online, oferuje dwa główne produkty finansowe. Po pierwsze, jest podstawowy produkt, osobisty pulpit internetowy, który jest otwarty dla każdego i obejmuje wolny narzędzia inwestycyjne i analizatory. Firma oferuje również produkt do zarządzania majątkiem dla klientów o saldzie 100 000 USD lub więcej. W tym celu firma pobiera maksymalnie 0,89 procent rocznie za aktywa pod zarządem.

Niezależnie od tego, czy zaczynasz od inwestowania, czy jesteś doświadczonym inwestorem, który chce skierować swoje portfolio w nowym kierunku, Personal Capital ma coś dla każdego, jak dowiesz się poniżej.

Co to jest kapitał osobisty?

Korzystam z podstawowego produktu Personal Capitalprzez kilka lat zarówno za pośrednictwem strony internetowej firmy, jak i aplikacji na iOS. Większość artykułu koncentruje się na tym aspekcie działalności, chociaż krótko omówię również jego ofertę zarządzania majątkiem.

Internetowy pulpit osobisty

Bezpłatne narzędzia finansowe Personal Capital zabierają wieleformy. Obejmują one planer emerytalny i analizator opłat, kontrolę inwestycji, planer oszczędności oraz przewodnik po budżetowaniu i przepływach pieniężnych. Aby rozpocząć, musisz uwierzytelnić swoje konta bankowe online przy użyciu nazw użytkowników i haseł podanych przez każde źródło. Im więcej kont dodasz, tym lepsza i dokładniejsza analiza może być zapewniona przez Personal Capital za pomocą wbudowanych algorytmów. Najlepiej byłoby dodać swoje konta czekowe i oszczędnościowe, IRA i portfele emerytalne oraz informacje o hipotekach i pożyczkach.

Po dodaniu konta PersonalKapitałowy pulpit oferuje widok w czasie rzeczywistym, dzięki czemu możesz śledzić i zarządzać całym swoim życiem finansowym i wartością netto. Informacje o kontach są aktualizowane raz na noc, a następnie przy każdym logowaniu do aplikacji, maksymalnie raz na cztery godziny.

Dodawanie kont do deski rozdzielczej jest prosteproces. Zauważyłem jednak, że po raz pierwszy zalogowanie się na niektóre konta wymagało kilku prób. Jednak po zakończeniu wstępnego uwierzytelnienia synchronizacja działa zgodnie z zapowiedzią.

Transakcje

W miarę dodawania synchronizowanych transakcji na kontach możeszdostosuj je, dodając kategorie i opisy. Możesz także dodawać tagi i obrazy. Idąc dalej, Personal Capital wykorzystuje te informacje, aby zapewnić lepszy wgląd i dopasować przyszłe transakcje w celu prowadzenia dokumentacji. Na przykład, jeśli klasyfikujesz transakcje docelowe jako artykuły spożywcze, przyszłe transakcje również będą zawierać to rozróżnienie. Podsumowując, ten rodzaj informacji służy do dostarczania informacji i wglądu do budżetu i przepływów pieniężnych.

Co z bezpieczeństwem?

Wprowadzone dane są szyfrowane przy użyciu AES-256 zwielowarstwowe zarządzanie kluczami, w tym obracanie kluczy i soli specyficznych dla użytkownika. Przed uzyskaniem dostępu do informacji na innym urządzeniu musisz najpierw uwierzytelnić się za pomocą automatycznego połączenia telefonicznego, e-maila lub SMS-a. Aby zapewnić dodatkową ochronę urządzeń mobilnych, możesz używać Touch ID lub Face ID na urządzeniach z iOS oraz PIN-ów tylko na urządzenia mobilne z Androidem. Ponadto, w przeciwieństwie do innych bezpłatnych narzędzi do finansów osobistych online, Personal Capital ma solidne warunki świadczenia usług. Innymi słowy, nie zarabiają dużo pieniędzy, sprzedając twoje dane innym usługom, ponieważ ich głównym celem jest, aby pewnego dnia przekonać Cię i sprzedać, aby skorzystać z jego usługi zarządzania majątkiem. Jednak osobiście korzystam z bezpłatnych narzędzi od ponad trzech lat i nie planuję korzystać z innych płatnych planów. Tylko o czym należy pamiętać, porównując komputer z innymi bezpłatnymi narzędziami online.

Przepływy pieniężne i budżetowanie

W sekcji Przepływy pieniężne zobaczysz podział, gdzieTwoje pieniądze pochodzą i sposób ich wydawania według kategorii. Zobaczysz także porównanie dochodów i wydatków z poprzednim miesiącem. Drążenie w dół to transakcje dla każdej grupy. Budżetowanie dzieli wszystkie miesięczne płatności według rodzaju i umożliwia filtrowanie według konta. Możesz łatwo dostosować opisy i kategorie dla każdej transakcji w Internecie lub za pośrednictwem aplikacji Personal Capital. Jako bonus możesz także połączyć swoje karty kredytowe, pożyczki i konta hipoteczne, aby zobaczyć swoje rachunki, chociaż ta funkcja jest ograniczona tylko do Internetu.

Plan emerytalny

Dzięki wbudowanemu planowi emerytalnemu PersonalKapitał oferuje wgląd w to, czy w przyszłości będziesz miał wystarczającą ilość zasobów. Aby zapewnić tę ocenę, algorytmy wykorzystujące informacje o koncie w czasie rzeczywistym oraz przewidywane cele w zakresie dochodów i wydatków.

Na przykład możesz chcieć zobaczyć, co kupujesznowy pojazd lub dom wakacyjny może wpłynąć na twoje plany, lub jak otrzymanie spadku może zmienić twoje przyszłe dochody. Planista wykorzystuje te informacje, aby uzyskać lepszy wgląd, na przykład, czy możesz spotkać się z wyższymi podatkami, jeśli wystąpi określona sytuacja lub nastąpi spowolnienie gospodarcze. Informacje te zmieniają się często w zależności od informacji o bieżącym koncie i celach. Istnieje również kalkulator opłat emerytalnych, który pokazuje, co prawdopodobnie wydasz do przejścia na emeryturę na obsługę swoich funduszy emerytalnych.

Szukasz więcej? Personal Capital zapewnia również bezpłatne konsultacje telefoniczne, które pomogą Ci stworzyć spersonalizowaną strategię inwestycyjną.

Kontrola inwestycji

Dzięki kontroli inwestycji w kapitał osobistynarzędzie, możesz dowiedzieć się, czy inwestujesz w odpowiednie klasy aktywów i firmy w oparciu o swój wiek, awersję do ryzyka, przyszłe alokacje i dane historyczne. Pokazuje także opłaty, które rocznie wydajesz na swoje konta inwestycyjne, oraz sposób, w jaki opłaty te będą rosły w nadchodzących latach. Kapitał osobisty sugeruje ukierunkowane alokacje dla przyszłych inwestycji.

Planowanie oszczędności

Nikt nie lubi mieć zobowiązań, ale to częśćżycia. Z obowiązkami wiążą się koszty związane z utrzymywaniem długu. Dzięki narzędziu do planowania oszczędności kapitału osobistego będziesz miał lepszy wgląd w to, ile czasu zajmie spłata długu i jaki będzie koszt. Planista zawiera również narzędzie do funduszu awaryjnego, dzięki czemu wiesz, ile zaoszczędzić, aby ominąć nieplanowane zdarzenia, takie jak zwolnienia.

Personal Capital Savings Planner jest dostępny tylko w Internecie.

Daily Capital Blog

Jako darmowy użytkownik kapitału osobistego zyskujesz równieżdostęp do codziennego bloga kapitałowego firmy. Tutaj możesz uzyskać dostęp do bezpłatnych artykułów o najnowszych wiadomościach finansowych, od Wall Street do Main Street. Lista artykułów stale rośnie, a nowe treści publikowane są co tydzień. To kolejne pomocne narzędzie, które pomaga lepiej zarządzać pieniędzmi.

Zarządzanie majątkiem

Dla tych, którzy mają 100 000 $ lub więcej dostępnych dlainwestuj, Personal Capital oferuje dodatkowe usługi, w tym program zarządzania majątkiem. Usługi obejmują dostęp do członków zespołu doradztwa finansowego firmy, porady 401 tys., Dostęp do połączeń 24/7 oraz priorytetowe usługi wsparcia. Firma zapewnia również planowanie podatkowe i edukacyjne oraz wiele innych.

Jeśli pozwolisz, aby Personal Capital zarządzał twoimpieniądze, pobiera 0,89 procent od pierwszego miliona dolarów. Odsetek ten spada nawet do 0,49 procent w przypadku funduszy w wysokości 10 milionów USD lub więcej. Do tej pory kapitał osobisty się skończył 10 mld USD aktywów pod zarządzaniem.

Dolna linia

Eksperci finansowi, którzy ocenili OsobisteRozwiązania do zarządzania majątkiem kapitału dały firmie najwyższe noty, choć wielu skrytykowało ją za minimum 100 000 USD konta. Firma otrzymała głównie pochwały za bezpłatne narzędzia, które oferuje każdemu, kto ma komputer lub urządzenie mobilne.

Portfel Nerd mówi: „Opłaty za kapitał osobisty są wyższe, ale każdy może korzystać z solidnych bezpłatnych narzędzi”.

Ponad o Inwestor Junkie, są tylko pochwały: „Darmowe i łatwe w obsłudze oprogramowanie do finansów osobistych, które synchronizuje wszystkie twoje konta w jednym miejscu. Kapitał osobisty tworzy podsumowania Twoich wydatków, wartości netto, a przede wszystkim portfela inwestycyjnego. Sprzedaż dodatkowa to usługa zarządzania majątkiem. ”

Wreszcie, Pieniądze poniżej 30 lat wyjaśnia: „Uzyskaj wgląd w inwestycje na poziomie Wall Street i zwiększ swoje zyski dzięki tej potężnej (i bezpłatnej) aplikacji”.

Planuję nadal korzystać z Personal Capitaldeska rozdzielcza w nadchodzących miesiącach i latach. Z czasem mogę nawet rozważyć zainwestowanie części moich pieniędzy na emeryturę. Moje dotychczasowe doświadczenia były pozytywne zarówno w przypadku aplikacji Personal Capital, jak i strony internetowej. Oba razem stały się moim ulubionym narzędziem zarządzania finansami. Oba są łatwe w użyciu, informacyjne i tak, przydatne. Nie mogę się doczekać, aby zobaczyć, dokąd zmierza firma.

Aby uzyskać więcej informacji na temat kapitału osobistego, odwiedź jego stronę internetową.