Kas ir finanšu uzlabošana? Pārskats par uzkrājumu un ieguldījumu instrumentu

Betterment ir tiešsaistes ieguldījumu uzņēmums, kas atrodas Ņujorkā un kas piedāvā ietaupījumus un ieguldījumu iespējas, izmantojot viegli lietojamas tehnoloģijas, un to atbalsta reāli cilvēki.

Noraizējies, ka nesaglabājat pietiekami daudz pensijasvai pat ārkārtas situācija? Vai jūsu bankas kontos beidzot ir kāda ikdienas nauda un tagad vēlaties nopelnīt naudu? Vai nezināt, kur sākt? Betterment Financial piedāvā ietaupījumu un ieguldījumu iespējas. Lai sāktu, viss, kas jums nepieciešams, ir mobilā ierīce un vēlme mācīties.

Betterment ir dibināta 2008. gadāieguldījumu sabiedrība, kas atrodas Ņujorkā. Tas nodrošina automatizētus, uz mērķiem balstītus ieguldījumus, kas pazīstami arī kā Robo-padomnieki. Atšķirībā no līdzīgiem produktiem, ko piedāvā uzņēmumi, piemēram, Personal Capital, Betterment ienākšanai nav nepieciešami minimālie ieguldījumi. Tas arī iekasē nodevas, kas ir daudz zemākas nekā lielākajā daļā konkurences.

Darba sākšana ar uzlabošanu

Lai jūs vadītu, Betterment lūdz jums virknijautājumi, lai iegūtu priekšstatu par to, kāds ieguldījumu veids ir labs jūsu situācijai. Tas prasa arī jūsu vecumu, ienākumus pirms nodokļu nomaksas un to, cik daudz jūs jau esat ietaupījis. Turpmāk uzņēmums piedāvā virkni mērķu, kurus tas var jums palīdzēt sasniegt. Tie var ietvert drošības tīkla, pensiju fonda izveidi vai vispārēju ieguldījumu veikšanu.

Viena no pirmajām lietām, par kuru pamanātBetterment ierosina šo informāciju sniegt bez maksas. Citiem vārdiem sakot, jūs varat ņemt vērā tā pamatīgos padomus, saglabāt vai izdrukāt un doties kaut kur citur, lai veiktu ieguldījumus. Protams, tas cer, ka izmantosit tās vadlīnijas un sāksit ieguldīt uzņēmumā. Šim nolūkam jūs varat iestatīt periodiskas vai vienreizējas investīcijas. Galu galā katrs ieteiktais plāns sastāv no akciju un obligāciju kombinācijas, kas automātiski pielāgojas, ņemot vērā jūsu pašreizējo vecumu. Procentuālais sadalījums starp diviem ieguldījumu veidiem automātiski mainās, novecojot.

Šeit ir īss pārskats par katra veida uzkrājumiem vai ieguldījumu plānu Betterment piedāvājumiem:

Drošības tīkls

Betterment apsver iespēju izveidot drošības tīkluklientiem tas ir prioritārais mērķis lielākajai daļai investoru. Uztverot to kā mērķi, uzņēmums cer jums palīdzēt izveidot ieguldījumu portfeli, kas aug straujāk nekā inflācija, bet nav pārāk riskants. Visticamāk, ka sadalījumā tiks iekļauti krājumi, bet ne tik daudz, kā citos ieteiktajos plānos. Galu galā drošības tīklam vajadzētu būt viegli pieskarties finansiālas ārkārtas situācijas gadījumā.

Pensijas

Formatējot pensijas plānu,jo agrāk sākat, jo lielāka elastība jums ir. Neskatoties uz to, pat ja plānojat aiziet pensijā mazāk nekā desmit gadu laikā, Betterment var piedāvāt ieteikumus. Parasti, jo jaunāks esat, jo vairāk Betterment iesaka piederēt akcijām un obligācijām. Tuvojoties arvien lielākam pensionēšanās vecumam, procentuālais daudzums starp diviem lēnām virzās uz labu obligācijām.

Vispārējās investīcijas

Ja jums nav pamata mērķa, uzlabošanaiesaka vienkāršus vispārīgus padomus par ieguldījumiem un plānošanu. Šim mērķim nav norādīts konkrēts mērķis vai atteikuma datums, kas iekļauts ieteikumos. Pats par sevi tas ir lielisks veids, kā radīt ilgtermiņa ietaupījumus un sasniegt līdzīgus mērķus.

Taupīšana un pārbaude

Ja jūs vienkārši vēlaties gūt atdevi no jūsuPašreizējie naudas līdzekļi, jūs varētu vēlēties apsvērt Betterment Ikdienas Uzkrājumu plānu, kur jūs varat nopelnīt līdz 2,39 procentiem APY ar FDIC apdrošinātajiem kontiem līdz USD 1 miljonam. Līdzīgi kā citiem Betterment piedāvājumiem, uzkrājumu programmai nav nepieciešama minimālā iemaksa.

Uzlabošana notiek arī piedāvājotnorēķinu konta programma, kurā būs bankomāta atmaksa un bez konta minimuma vai ikmēneša uzturēšanas maksas. Debeta kartes ierodas tiem, kas reģistrējas kontā.

Izglītība

Neatkarīgi no tā, vai plānojat atgriezties skolāvai arī jums ir bērni, kas dodas uz koledžu, būtiska ir arī izglītības plānošana. Vēlreiz, Betterment piedāvā veidus, kā jūs varat sasniegt savus mērķus, pamatojoties uz paredzētajām izmaksām un periodu.

Ir vairāk nekā viens bērns? Katram jūsu ģimenē varat izveidot atsevišķus izglītības mērķus.

Lielākais pirkums

Visbeidzot, ir Betterment galvenais pirkšanas mērķis. Šeit jūs pastāstāt robo-konsultantam, ko plānojat iegādāties un kad. Turpmāk tā piedāvās stratēģiju sava mērķa sasniegšanai.

Daudzas izvēles

Kad esat izvēlējies mērķi, jums tas būs jāsniedzUzlabojumi ar personisko informāciju, piemēram, jūsu adresi, ienākumiem un sociālās apdrošināšanas numuru. Ja plānojat izveidot aiziešanas kontu, jums būs jāizlemj par jūsu situācijai atbilstošo IRA veidu. Uzlabošana tiešsaistē izskaidro katru veidu.

Tieši tā! Betterment konta izveides process ir ātrs, saprotošs un jā, bez sāpēm.

Kad esat izveidojis savu Betterment kontu, jūsjebkurā laikā var pievienot vairāk mērķu. Piemēram, pieņemsim, ka esat nolēmis atvērt vispārēju ieguldījumu kontu, bet arī vēlaties finansēt krājkontu. To var izdarīt viegli.

Virzīties uz priekšu

Finansiālie mērķi var mainīties nekontrolētas naudas dēļdzīves notikumi un ārējie spēki. Piemēram, jūs negaidīti varat zaudēt darbu vai arī akciju tirgus var sagraut. Varbūt kāds no jūsu bērniem ir nolēmis neuzsākt koledžu, kā sākotnēji plānots. Vai varbūt jūs esat nolēmis strādāt ilgāk, nekā jūs kādreiz paredzējāt. Neatkarīgi no tā, kādas izmaiņas notiek, Betterment tiešsaistes rīki ir izstrādāti, lai pielāgotos jebkura jūsu plāna reāllaika un paredzamām izmaiņām. Manuprāt, tas, iespējams, ir vissvarīgākais iemesls, lai izmēģinātu Betterment. Jūsu finansiālais stāvoklis vienmēr dzīvos, elpos un jā, mainīsies, un viņš to saprot.

Kā ir ar reāliem cilvēkiem?

Ja esat viens no tiem ļaudīm, kurš dzird vārdu“Robo” un “investīcijas” un uztraucoties, jūs varat atpūsties. Neskatoties uz algoritmu izmantošanu, lai sniegtu finanšu ieteikumus saviem klientiem, Betterment atbalsta arī reāli cilvēki, kas ir tur, lai sarunātos ar klientiem.

Starp pieejamajām finanšu konsultāciju paketēm:

• Sākuma pakete (199 USD), kas jums dodlaiks pa tālruni ar sertificētu finanšu plānotāju (CFP). Šī persona sniegs soli pa solim apmācību, lai palīdzētu jums izveidot savu uzlabošanas kontu, lai jūs varētu maksimāli izmantot visus resursus, ko uzņēmums var sniegt.
• Par 299 ASV dolāriem jūs varat iegādāties finanšu pārbaudes paketi, kurā KZP var pārskatīt jūsu pašreizējo finanšu stāvokli un ieguldījumu portfeli.
• Arī par USD 299 jūs varat iegādāties koledžas plānošanas paketi vai laulību plānošanas paketi.
• Visbeidzot, par USD 299, jūs varat pārrunāt savu pensijas plānošanas paketi ar KZP, lai iegūtu pārskatu par jūsu pašreizējo situāciju, kontiem un līdzdalību, darba devēju plāniem un daudz ko citu.

Izmaksas

Saskaņā ar Betterment tradicionālo digitālo plānu jūssamaksājiet gada maksu 0,25 procentu apmērā, kas balstās uz jūsu pārvaldītajiem atlikumiem. Izmantojot prēmijas plānu (0,40 procenti gadā ar minimālo bilanci 100 000 ASV dolāru), jūs saņemat visas digitālā plāna priekšrocības un padomus par ieguldījumiem ārpus pensijas. Šajā plānā ir arī neierobežota pieeja uzņēmuma KZP profesionāļiem.

Uzziniet vairāk par pakalpojumu Betterment vietnē vai lejupielādējiet lietotni vietnē Google Play 0 App Store.