Kas ir personīgais kapitāls? 2019. gada pārskats, ieskaitot to, kā mēs to izmantojam naudas pārvaldīšanai

Neatkarīgi no tā, vai jūs vispirms sākat ieguldīt vai esat pieredzējis tirgotājs, Personal Capital ir kaut kas ikvienam. Šeit ir apskatīti rīki, ko tas piedāvā, lai palīdzētu jums izsekot un pārvaldīt savu naudu.

Robo konsultantu popularitāte pēdējā laikā ir palielinājusiesgadu laikā, kad akciju tirgus ir pieaudzis, un digitālā tirdzniecība turpināja uzlaboties. Viens no pirmajiem Robo konsultantiem, personīgais kapitāls, tika dibināts 2009. gadā, lai gan tas vēl divus gadus nesaņēma savu oficiālo sākumu.

Personīgais kapitāls, mūsu mīļākais bezmaksas tiešsaistes finanšu rīks, piedāvā divus galvenos finanšu produktus. Pirmkārt, ir galvenais produkts - tiešsaistes personīgais informācijas panelis, kas ir atvērts ikvienam un kurā ir iekļauts bez maksas investīciju instrumenti un analizatori. Uzņēmums arī piedāvā bagātības pārvaldības produktu klientiem ar atlikumu 100 000 USD vai vairāk. Šajā nolūkā uzņēmums iekasē maksimāli 0,89 procentus gadā par tā pārvaldībā esošajiem aktīviem.

Neatkarīgi no tā, vai jūs vispirms sākat ieguldīt vai esat pieredzējis tirgotājs, kurš vēlas virzīt savu portfeli jaunā virzienā, personīgais kapitāls ir kaut kas ikvienam, kā jūs uzzināsit tālāk.

Kas ir personīgais kapitāls?

Es izmantoju Personal Capital galveno produktudažus gadus gan uzņēmuma vietnē, gan iOS lietotnē. Raksta lielākā daļa ir vērsta uz šo uzņēmējdarbības aspektu, lai gan īsi apskatīšu arī tā bagātības pārvaldības piedāvājumus.

Tiešsaistes personīgais informācijas panelis

Personīgā kapitāla bezmaksas finanšu rīki prasa daudzformas. Tie ietver pensiju plānotāju un maksu analizatoru, ieguldījumu pārbaudi, uzkrājumu plānotāju un budžeta sastādīšanas un naudas plūsmas ceļvedi. Lai sāktu, tiešsaistes banku konti ir jāautentificē, izmantojot katra avota norādītos lietotājvārdus un paroles. Jo vairāk kontu pievienosit, jo labāku un precīzāku analīzi varēs sniegt personīgais kapitāls, izmantojot savus iebūvētos algoritmus. Ideālā gadījumā jums vajadzētu pievienot savus norēķinu un krājkontus, IRA un pensiju portfeļus, kā arī informāciju par hipotēkām un aizdevumiem.

Kad esat pievienojis savus kontus, personiskaisKapitāla informācijas panelis piedāvā reāllaika skatu, lai jūs varētu izsekot un pārvaldīt visu savu finanšu dzīvi un tīro vērtību. Informācija par jūsu kontiem tiek atjaunināta reizi naktī un pēc tam katru reizi, piesakoties lietojumprogrammā, ne vairāk kā reizi četrās stundās.

Kontu pievienošana informācijas panelim ir vienkāršaprocess. Tomēr esmu ievērojis, ka, ieejot dažos kontos pirmo reizi, vajadzēja dažus mēģinājumus. Pēc sākotnējās autentifikācijas pabeigšanas sinhronizācija darbojas, kā solīts, virzoties uz priekšu.

Darījumi

Kad sinhronizētie konta darījumi tiek pievienoti, jūs varatpielāgojiet tos, pievienojot kategorijas un aprakstus. Varat arī pievienot tagus un attēlus. Pārejot uz priekšu, personīgais kapitāls izmanto šo informāciju, lai sniegtu labāku ieskatu un saskaņotu turpmākos darījumus uzskaites vajadzībām. Piemēram, ja mērķa darījumus klasificējat kā pārtikas preces, turpmākajos darījumos tiks iekļauta arī šī atšķirība. Apkopojot, šāda veida informāciju izmanto, lai sniegtu informāciju par budžetu un naudas plūsmu, kā arī ieskatu.

Kas par drošību?

Ievadītie dati tiek šifrēti, izmantojot AES-256 ardaudzslāņu atslēgu pārvaldība, ieskaitot rotējošas lietotājiem specifiskas atslēgas un sāļus. Pirms piekļūt savai informācijai citā ierīcē, jums vispirms ir jāautentificējas, izmantojot automatizētu tālruņa zvanu, e-pastu vai SMS. Lai iegūtu papildu aizsardzību mobilajā ierīcē, iOS ierīcēs varat izmantot Touch ID vai Face ID un Android ierīcēs - tikai mobilajām ierīcēm paredzētus PIN. Turklāt atšķirībā no citiem bezmaksas personīgo finanšu tiešsaistes rīkiem personālajam kapitālam ir ļoti stabili pakalpojumu sniegšanas noteikumi. Citiem vārdiem sakot, viņi neiegūst daudz naudas, pārdodot jūsu datus citiem pakalpojumiem, jo ​​tā galvenais mērķis ir vienā dienā iegūt jums uzvaru un pārdot jūs, lai izmantotu tā bagātības pārvaldības pakalpojumu. Personīgi es tomēr bezmaksas rīkus esmu izmantojis vairāk nekā trīs gadus, un es neplānoju tos izmantot citos apmaksātajos plānos. Tikai tas, kas jāpatur prātā, nosverot datoru salīdzinājumā ar citiem bezmaksas tiešsaistes rīkiem.

Naudas plūsma un budžeta sastādīšana

Sadaļā Naudas plūsma jūs redzēsit sadalījumu kurjūsu nauda nāk un kā tā tiek tērēta pa kategorijām. Jūs redzēsit arī to, kā ienākumi un izdevumi salīdzinājumā ar iepriekšējo mēnesi. Pazemināšana ir katras grupas darījumi. Budžetā visi jūsu ikmēneša maksājumi tiek sadalīti pa veidiem un ļauj filtrēt pēc konta. Katra darījuma aprakstus un kategorijas varat ērti pielāgot tīklā vai izmantojot personiskā kapitāla lietotni. Kā prēmiju varat arī saistīt savas kredītkartes, aizdevumus un hipotēkas kontus, lai redzētu rēķinus, lai gan šī funkcionalitāte ir paredzēta tikai tīmeklim.

Pensijas plānotājs

Izmantojot iebūvēto pensijas plānotāju, PersonalKapitāls piedāvā ieskatu, vai vēlāk jums būs pietiekami daudz līdzekļu. Lai sniegtu šo novērtējumu, algoritmi, izmantojot jūsu reāllaika konta informāciju, kā arī plānotos ienākumu un tēriņu mērķus.

Piemēram, jūs varētu vēlēties redzēt, ko pērkjauns transportlīdzeklis vai brīvdienu māja varētu ietekmēt jūsu plānus vai kā mantojuma saņemšana varētu mainīt jūsu ienākumus nākotnē. Plānotājs izmanto šo informāciju, lai sniegtu turpmāku ieskatu, piemēram, par to, vai jūs varētu saskarties ar lielākiem nodokļiem, ja rodas kāda konkrēta situācija vai ir vērojama ekonomikas lejupslīde. Šis ieskats bieži mainās, pamatojoties uz jūsu pašreizējā konta informāciju un mērķiem. Ir arī pensijas maksas kalkulators, kas parāda, ko jūs, visticamāk, iztērēsit līdz pensijai, lai apkalpotu savus pensijas fondus.

Vai jūs meklējat vairāk? Personīgais kapitāls nodrošina arī bezmaksas konsultācijas pa tālruni, lai palīdzētu jums izveidot personalizētu ieguldījumu stratēģiju.

Investīciju pārbaude

Ar personīgā kapitāla ieguldījumu pārbaudiizmantojot rīku, varat iegūt labāku priekšstatu par to, vai ieguldāt pareizās aktīvu klasēs un uzņēmumos, pamatojoties uz jūsu vecumu, izvairīšanos no riska, nākotnes piešķīrumiem un vēsturiskajiem datiem. Tas arī atspoguļo nodevas, kuras jūs katru gadu tērējat saviem ieguldījumu kontiem, un to, kā šīs maksas nākamajos gados palielināsies. Personīgais kapitāls iesaka mērķtiecīgus piešķīrumus jūsu ieguldījumiem, lai virzītos uz priekšu.

Uzkrājumu plānotājs

Nevienam nepatīk būt saistībām, bet tā ir sava daļadzīves. Ar saistībām rodas izmaksas, kas saistītas ar parāda turēšanu. Izmantojot personīgā kapitāla uzkrājumu plānotāju, jums būs labāks priekšstats par to, cik ilgs laiks būs nepieciešams parāda samaksai un par cik lielu summu. Plānotājā ir arī ārkārtas fonda rīks, tāpēc jūs zināt, cik daudz ietaupīt, lai nokļūtu iepriekš neparedzētos gadījumos, piemēram, atlaišanā.

Personīgā kapitāla uzkrājumu plānotājs ir pieejams tikai tīmeklī.

Dienas galvaspilsētas emuārs

Kā bezmaksas personīgā kapitāla lietotājs jūs arī iegūstatpiekļuvi uzņēmuma ikdienas kapitāla emuāram. No šejienes jūs varat piekļūt bezmaksas rakstiem par jaunākajiem finanšu jaunumiem, sākot no Volstrītas līdz Main Street. Rakstu saraksts turpina pieaugt, katru nedēļu ievietojot jaunu saturu. Tas ir vēl viens noderīgs rīks, kas jums palīdzēs labāk pārvaldīt savu naudu.

Bagātības pārvaldība

Tiem, kuriem ir pieejami USD 100 000 vai vairākieguldīt, personīgais kapitāls piedāvā papildu pakalpojumus, ieskaitot bagātības pārvaldības programmu. Pakalpojumi ietver piekļuvi uzņēmuma finanšu konsultantu grupas locekļiem, 401 konsultācijas, piekļuvi zvaniem visu diennakti un atbalsta prioritāros pakalpojumus. Uzņēmums nodrošina arī nodokļu un izglītības plānošanu, kā arī daudz ko citu.

Ja ļaujat personīgajam kapitālam pārvaldīt savunaudu, tā iekasē 0,89 procentus no pirmā miljona USD. Šis procents nokrītas līdz 0,49 procentiem no fondiem, kuru summa ir USD 10 miljoni vai vairāk. Līdz šim personīgais kapitāls ir beidzies 10 miljardu dolāru aktīvi pārvaldībā.

Grunts līnija

Finanšu eksperti, kuri ir pārskatījuši personiskoKapitāla bagātības pārvaldības risinājumi uzņēmumam ir devuši galvenokārt augstas atzīmes, lai gan daudzi ir kritizējuši uzņēmumu par tā konta minimumu 100 000 USD. Uzņēmums lielākoties ir saņēmis atzinību par bezmaksas rīkiem, ko tas piedāvā ikvienam, kam ir dators vai mobilā ierīce.

Nerd maku saka: "Personīgā kapitāla maksa ir augstāka, taču jebkurš var izmantot izturīgos bezmaksas rīkus."

Pāri plkst Investors Junkie, ir tikai slavēšana: “Bezmaksas un ērti lietojama personīgo finanšu programmatūra, kas sinhronizē visus jūsu kontus vienā vietā. Personīgais kapitāls izveido kopsavilkumu par jūsu tēriņiem, tīro vērtību un, pats galvenais, par jūsu ieguldījumu portfeli. Pārdošana ir tā bagātības pārvaldības pakalpojums. ”

Visbeidzot Nauda līdz 30 gadu vecumam skaidro: “Iegūstiet Wall Street līmeņa ieguldījumu ieskatu un uzlādējiet savus ienākumus, izmantojot šo jaudīgo (un bezmaksas) lietotni.”

Es plānoju turpināt izmantot Personālā kapitāla pakalpojumusinformācijas panelis nākamajos mēnešos un gados. Ar laiku es pat varētu apsvērt iespēju ļaut tam ieguldīt daļu savas pensijas naudas. Mana līdzšinējā pieredze ir bijusi pozitīva gan ar personīgā kapitāla lietotni, gan ar vietni. Abi kopā esam kļuvuši par manu iecienītāko finanšu pārvaldības instrumentu. Abas ir ērti lietojamas, informatīvas un jā, noderīgas. Es nevaru gaidīt, kad redzēšu, kur virzās uzņēmuma virzība.

Lai iegūtu papildinformāciju par personīgo kapitālu, apmeklējiet tā vietni.