טיפים להגנת אשראי מקורבן גניבת זהות

באמת להגן על עצמך מפני גניבת זהות דורש ערנות ולקיחת העניינים לידיים שלך. הנה מה לעשות.

מאז גרזן ה- Equifax, המון אנשים נמצאיםמודאגים מהביטחון הכלכלי שלהם. כמי שהייתה קורבן לגניבת זהות וטעויות מצערות מספר פעמים, למדתי את התוספות וההגנות על הגנה על עצמך. המפתח הוא ערנות נצחית, אבל בואו נעבור לפרטים.

איך הפכתי למומחה סרב לגניבת זהות

אני משנה את העובדות מעט בסיפורים האלה כדי להגן על חפים מפשע.

לפני כ -15 שנה אבי נפטר וזהגרמה למשבר פיננסי במשפחת המוצא שלי. הכסף היה צמוד ועזרתי כשיכולתי. עם זאת, זה לא הספיק. בשלב מסוים בן משפחה היווה עלי איום והתחיל לפעול על פיו. הבנתי שהוא יודע עלי הכל כדי להגיש בקשה לאשראי על שמי. לגבי הדברים שלא ידע, הוא יכול היה לשאול את אמא. תחשוב על זה. כל בן משפחה יכול לבקש זיכוי על שמך. הם אפילו יודעים את התשובות לשאלות ה"ביטחון "הללו כמו האיש הכי טוב בחתונה שלך או איפה סיימת את לימודיך בתיכון. ואז הקפאתי את אשראי ולא הסתכלתי לאחור.

צילום: svenstorm

מהר קדימה לפני כשלוש שנים, ואני מקבלאימייל מוזר מחברת ביטוח שעסקתי איתו מזמן. הייתה לי פוליסת ביטוח חיים איתם אבל ביטלתי אותה שנים קודם. ואז קיבלתי דוא"ל לאיפוס סיסמה. זה די הפריע לי. כמומחה טק יכולתי לבחון את מקור הדוא"ל וכתובת האתר. הכל נראה לגיטימי. נכנסתי לחשבון ההוא ופתאום היה לי בית גדול ושלוש מכוניות מבוטחות בהן. יתר על כן, מספר הביטוח הלאומי שלי השתנה. נבהלתי שמישהו גנב את זהותי וכנראה שעשה זאת במשך שנים! טעות אנוש בחברת הביטוח איחדה את הנתונים שלי עם דיוויד גרינבאום אחר. כמעט ביטלתי את פוליסות הביטוח של הבחור הזה.

לבסוף, לפני מספר שנים, איבדתי את הארנק. כל הדברים האופייניים היו שם כמו רישיון הנהיגה שלי, כרטיס כספומט, כרטיס אשראי, כרטיסי ביקור, כרטיס ביטוח בריאות, מידע למקרה חירום (ICE) וכמה מזומנים. הייתי צריך להחליף את הכל.

אקוויפקס גנב את הארנק שלך - אז מה?

לפי אקוויפקס, המידע אודותיך שהודל ככל הנראה כולל:

השם שלך
מספר הביטוח הלאומי שלך
תאריך לידה
כתובות
רשיון נהיגה
מספרי כרטיס אשראי
היסטוריית אשראי

תצלום מאת mroach

נחש מה? בארנק שלך יש כנראה רוב המידע הזה. זה לא נועד למזער את הפריצה, אלא להכניס אותה לפרספקטיבה. יתכן שאין לך את מספר הביטוח הלאומי שלך או את היסטוריית האשראי שלך בארנק, אבל רוב כל השאר נמצא שם. במקרה שלי, היו בו גם מידע על ביטוח בריאות, שמו של בן זוגי, ושני מקומות העבודה שלנו מאז שיש לנו עבודה מספרים. עבור גנב זהות זה כנראה יותר מידע מאשר האק Equifax.

למי יש מידע זה אחר? כל אחד!

התבונן שוב ברשימה של מה שנגנבחשוב על, חוץ מהארנק שלך, איפה עוד מידע זה נשמר. המקומות הברורים ביותר הם מחלקת משאבי אנוש של החברה שלך. הדבר היחיד שאולי לא היה להם זה היסטוריית האשראי שלך. כמה מאובטח מסד הנתונים של משאבי אנוש של החברה שלך? האם זה נתון לפריצות הנדסה חברתיות כמו אצל מר רובוט? ראיתי שכירה של מנהלים משאירה באופן שולחני דברים כמו טפסים I-9 - שיש להם את כל המידע הזה - על שולחן הכתיבה. לא קראת על ההאקים האלה בחדשות.

כבר דנתי בבני משפחה שיש להםמידע זה. בפירוק מבולגן, קרוב לוודאי שיש לאדם המשמעותי שלך גם רוב המידע הזה. לילד שלך שמתמודד עם סיום המפגש במכללה יש את הנתונים האלה. למכללה יהיה מידע זה גם, במיוחד אם התלמיד יבקש עזרה כספית.

ברגע שאתה מקפיא את אשראי כמוני, אתה מתחיל ללמוד עם מי המידע האישי שלך ומריץ עליך דוחות אשראי.

הגן על עצמך ועל משפחתך, ללא קשר לפריצה

שלב 1: הקפיא את האשראי שלך בכל מקום, גם אם אתה צריך לשלם

כללי הקפאת אשראי להשתנות לפי מדינה, אבל כולם מאפשרים לך להקפיא בחינם אםאתה קורבן לגניבת זהות. אם Equifax אומר שהדברים שלך נגנבו, הייתי אומר שאתה קורבן. אני לא עורך דין, אבל נראה לי שאתה אמור להיות מסוגל להגיש דוח במקרה הזה. אם מחלקת המשטרה המקומית שלך לא תקבל דו"ח, ייתכן שתוכל להגיש דוח תצהיר ל- FTC. הם מאפשרים תצהיר זה אם אי פעם היה לך חיוב הונאה בכרטיס האשראי שלך (מי לא עשה זאת?). הנסיבות והקילומטראז 'שלך ישתנו.

במקרה שלי לא הגשתי דוח מכיוון שאנילא רציתי להסתבך עם בן משפחתי. שילמתי בערך 15 דולר לסוכנות כדי ליצור את ההקפאה. אני גם צריך לשלם אם אני רוצה לפרוק את זה. אם אתה מגיש דוח משטרתי, גם ההקפאה וגם ההקפאה הם חינם. אינך יכול לשנות את זה מאוחר יותר, כך שלמרות שהשתמשו בכרטיסים שלי ויכולתי להגיש תצהיר, הקפאה שלי תמיד תהיה חיובית.

זה אמור להיות ברור, אבל אתה צריך להקפיאאשראי עם כל הסוכנויות הגדולות: TransUnion, Equifax ו- Experian. רמאים יכולים להשתמש במידע שהושג מ- Equifax או מכל המקורות האחרים בכדי להשיג סחורות או שירותים על שמך.

הקפאת אשראי מונעת מאנשים למשוך את שלךדווח ללא מספר הזיהוי האישי המיוחד; זה הדבר הכי קרוב שיש לנו ל- 2FA לאשראי. זה לא משפיע על היבט אחר בחיים שלך. כרטיסי האשראי וההלוואות שלך עובדים בדיוק אותו הדבר. זה משפיע רק על יישומים עתידיים לאחר ההקפאה. אם כבר יש לך כרטיס אשראי ומבקש הגדלת מסגרת האשראי, הם ימשכו דוח ותצטרך "לפרוק" את האשראי שלך.

תצלום של פאליה

הערה מיוחדת: ביטול הקפאת האשראי שלך

ביטול הקפאת האשראי שלך הוא כאב קל, בערך קשה כמו שינוי סיסמא. כמה חישוקים קלים כדי להגן על עצמך לטווח הארוך.

כשאתה מנסה לקנות בית, קבל חדשכרטיס אשראי, או אפילו עבודה, לרוב הם ינהלו דוח אשראי. קל לפרוק את האשראי שלך (אם כי במקרה שלי זה עולה לי בערך $ 15). באופן אידיאלי, החברה המבקשת את הדוח יכולה לומר לך באיזה סוכנות הם משתמשים. לעיתים רחוקות הם יודעים זאת. רק כשמכחישים אותך מסחורות או שירותים הם אומרים שהם לא יכלו לשלוף דוח מסוכנות.

עם השנים ראיתי חברות משתפרותעל הבנת מה זה הקפאה. אני חושד שאחרי ההאקינג הזה, אפילו יותר, יבין. אינך מקבל דוח אשראי "רע". הם פשוט מקבלים הודעה שיש בעיה. מומחי כרטיסי אשראי אומרים לי שזה כאילו שיש להם מספר תעודת זהות או שם לא נכון. למרבה הצער, איפשהו לאורך הקו, מישהו עשוי לקרוא "אין דוח" כ"דו"ח רע ". זה קרה לי לא פעם. אני רק מסביר, "זה נובע מהקפאת האשראי שלי אנא ספר לי באיזה סוכנות אתה משתמש."

רוב הסוכנויות מאפשרות לך לקבוע תקופה עבורלפרוק. יש גם שמאפשרים לך לפרוק אותה עד להודעה חדשה של חברה מסוימת. מעולם לא הייתה לי את העבודה הזו. אני תמיד צריך לעשות פריקת שמיכה במשך כמה ימים.

כל מה שאתה עושה כדי לפרוק את האשראי שלך הוא להיכנס לרשת,הזן את מספר הזיהוי האישי שלך ואז הזן את תקופת הרפיה. זה כזה קל. אם איבדת את מספר ה- PIN שלך, עליך לבקש קוד חדש באמצעות הדואר. אני שומר את הדברים שלי ב- 1Password ואת המקור בכספת בבית.

שלב 2: לעולם אל תתן את מספר הביטוח הלאומי שלך

אם סיסמת הדוא"ל שלך נגנבה, תגיע אללאפס את זה. לעזאזל, אני יכול לאפס את הסיסמה שלי ב- IRS.gov, אבל אני לא יכול לשנות את שם המשתמש שלי, כמספר תעודת הזהות שלי. מספרי ביטוח לאומי נשארים איתך כל החיים. אינך יכול לשנות אותם כמו שהיית שם משתמש -זה אפשרי אבל לא קל.

מספר ביטוח לאומי בפני עצמו הוא כלי חשוב לגניבה. אנשים היו הגשת החזרי מס בהונאה במשך שנים וגניבת החזרים של אנשים. חברות רבות שמבקשות את המספר הזה לא באמת צריכות אותו. לדוגמה, פעם אחת אורתודנט רצה את זה. אמרתי לא והם הכחישו את המינוי. הסיבה הייתה שהם רצו לבצע בדיקת אשראי. אני מסרב לתת את זה לשלי רופא אחרי כן.

צילום: DonkeyHotey

רוב המקומות שמבקשים מספר תעודת זהותרוצה לבצע בדיקת אשראי. אתה תמצא את זה במקומות המוזרים ביותר. הגשת בקשה להלוואה נראית מובנת מאליה, קבלת טלפון סלולרי איננה. בכל פעם שמישהו רוצה לתת לך משהו בתקווה לתשלום, הוא עשוי לבצע בדיקת אשראי. מקום אחר ששרף אותי היו כלי עזר. החלף ספקי שירותי אינטרנט, וייתכן שהם ירצו לבצע בדיקת אשראי. כאשר מקפיצים את האשראי שלך, אתה לומד את כל המקומות שמבצעים בדיקות אשראי.

אם אתה עצמאי או עושה עבודות קבלן, חברות עשויות להזדקק למספר תעודת זהות כדי לרשום את התשלום. אחרי הכל, מס הכנסה רוצה את חלקם ההוגן. במקום להשתמש במספר זה, קבל א מספר זיהוי מעסיק פדרלי (פיין). זה קשור אליך למס הכנסה אך הוא ישות נפרדת מ- SSN שלך. אם אתה עצמאי, אתה יכול להשיג אחד כזה, אינך באמת זקוק לעובדים. אתה המעסיק שלך.

שלב 3: אל תתעלם מגליץ 'במטריקס

במטריקס ניאו רואה חתול פעמיים וחושבדז'ה וו. הפרט הזעיר הזה מגלה בעיה גדולה במציאות המדומה בה הוא חי. כך אתה צריך להתקרב לעסקאות הכספיות שלך, אל תתעלם מהדז'ה וו או מהתופעות מוזרות אחרות. פרטים קטנים הם טיפים לבעיות גדולות. פרטים קלים עשויים להיות בעיות משמעותיות.

קח לדוגמא מכתב איסוף בלתי צפוי. מעולם לא עשית עסקים עם החברה והם מבקשים סכום כסף קטן. אתה תתעלם מזה או שתשלם אותו. אל תעשו אף אחד! לבקש תיעוד החוב תחת חוק נוהלי גביית חובות הוגנים. זו יכולה להיות טעות אנושית - למשל, אתה משתףשמו של חייב. או שזה יכול להיות התקלה הראשונית ההיא. זו הסיבה שאתה צריך לאתר את זה. תקלות אלה כוללות גובי חובות שמתקשרים או סתם שטרות או חיובים מוזרים בכרטיס האשראי שלך.

צילום: jurvetson

קיבלתי פעם חשבון מים לדויד גרינברג בשעההכתובת שלי. כאשר נרשמתי לשירות עם העיר, האדם ראה שהשמות שלנו נראים דומים כך שהוא פשוט מיזג את הרשומות. הבעיה הייתה שדיוויד גרינברג היה חייב לעיר המון כסף. אאוץ.

הודעה מיוחדת לזוגות ומשפחות: עליכם להיות פתוחים ושקופים בנוגע להאשמות בכדי לדעת מה ההבדל בין בן / בת הזוג שקונים משהו ולא אומר לכם לבין חיוב הונאה. זה עלול להרוס את הפתעת המתנה. היה לי זה קרה לא פעם. כדי להגן על זה אנו פשוט אומרים אחד לשני משהו כמו "יש חיוב שעובר על זה שקשור למתנה ... אתה יכול לחכות כמה שבועות לפני שתסתכל על דפי כרטיס האשראי." אני יודע, זה הורג הרומנטיקה, אך הונאה אינה סקסית.

שלב 4: קבל דוח אשראי מכל סוכנות, בכל שנה

אני מקווה שאתה מגיש את המסים שלך כל שנה כמו שעון. הדבר הבא שתעשו לאחר שתשלחו אותם הוא לבקש את שלכם דוח אשראי שנתי. קישור זה הוא החוקי. חברות אחרות עושות עבורך דוחות אשראי בחינם, אך דוח אשראי שנתי, כמו שאומרים, הוא "המקור היחיד לדוח האשראי החינמי שלך המאושר על פי החוק הפדרלי."

כל שנה תסתכל על זה על כל תקלות (ראה שלב 3). לא משנה כמה קטן תקלה, הרדוף אחריו באגרסיביות. גם אם אתה מקפיא את האשראי שלך, אתה עדיין מקבל דוח אשראי בחינם.

שלב 5: התעלם מניטור ושירותים אחרים; היצמד להקפאה

חלק מהשירותים הללו הם סך הונאות; חלקםלגיטימי. בכל פעם שיש פריצה, חברות מציעות ניטור אשראי בחינם כדרך להקל עליך. זה הדבר האחרון שאתה רוצה אחרי פריצה! אקוויפקס מציעה מעקב אשראי. אולי אני פסימי, אבל אין לי סיכוי לסמוך עליו.

צילום: קייטי טיגמאייר

אל תאציל את המעקב אחר האשראי שלך לשירות כלשהו. הם לא יראו טעויות קטנטנות שאתה רואה. הם עשויים למצוא שום דבר לא בסדר עם חיוב או חשבון קטן, אבל אתה יודע שלא קנית שם.

כל לשכות האשראי מאפשרות לך לבצע הונאההתראה "בחשבונך. כל מי שמושך את הדו"ח שלך יכול לראות זאת, אבל זה לא עושה דבר כדי לעצור את הונאה. זו הצעה מנומסת, אבל לא יותר מזה. הם נמשכים בדרך כלל כ- 90 יום. אם אתה באמת קורבן של גניבת זהות ויכול להוכיח זאת, הם ימשיכו להתריע במשך שבע שנים. עם זאת, שוב זה לא מונע ממישהו להשתמש במידע, ולכן עדיין עליך לבצע שלבים 1 - 5.

אחרי גרזן מתוקשר כזה, הרמאים מנסיםכדי להערים על אנשים למסור מידע. לא. הימנע מהשלבים במאמר זה. לעולם אל תמסור או אישר מידע כלשהו בטלפון, בדוא"ל או בכתב. אם אתה מקבל שטר או מכתב לא צפויים, התייחס אליו כאל ניסיון דיוג. התקשר לחברה ישירות עם מספר שאתה כבר מכיר, ולא המספר המופיע על המכתב.

חריג אחד כאן הוא ביטוח גניבת זהותמחברת הביטוח של בעל הבית שלך. זה רק כמה דולרים בשנה והם יעזרו לך לשלם אם אתה צריך להילחם בחובות שנוצרו על ידי גנב בשמך. כשחשבתי שדיוויד גרינבאום גנב את הדברים שלי, זו הייתה השיחה הראשונה שלי.

שלב 6 (אופציונלי): להילחם כדי לשנות את החוקים

לא להיות פוליטי, אבל אם אתה חושב על קרדיטהקפאת צריכה להיות בחינם (או אפילו ברירת מחדל), פנה למדינה ולמחוקקים הפדרליים. הם האנשים שיכולים לשנות את הכללים האלה. בחלק מהמדינות יש קפואים (ולא מקפיאים) חינם.