מהי השבחה פיננסית? סקירת כלי החיסכון וההשקעה

השבחה היא חברת השקעות מקוונת שממוקמת בניו יורק ומציעה חיסכון והזדמנויות השקעה באמצעות טק קל לשימוש ומגובה על ידי אנשים אמיתיים.

דאגתי שלא תחסוך מספיק לפרישהאו אפילו מצב חירום? האם סוף סוף יש לך כמה מזומנים יומיומיים בחשבונות הבנק שלך וכעת אתה רוצה להרוויח החזר? לא יודעים מאיפה להתחיל? השבחה פיננסית מציעה חיסכון והזדמנויות השקעה. כדי להתחיל, כל מה שאתה צריך זה המכשיר הנייד שלך והנכונות ללמוד.

השבחה נוסדה בשנת 2008, והיא מקוונתחברת השקעות שמושבת בניו יורק. הוא מספק השקעה אוטומטית, מבוססת יעדים, הידועה גם כיועצת רובו. בשונה ממוצרים דומים המוצעים על ידי חברות כמו הון אישי, השבחה אינה דורשת השקעה מינימלית בכניסה. זה גם גובה עמלות נמוכות בהרבה מרוב התחרות.

תחילת העבודה עם השבחה

כדי להנחות אותך, השבחה מבקשת ממך סדרה שלשאלות כדי לקבל מושג איזה סוג השקעה מתאים למצבך. זה גם מבקש מהגיל שלך, הכנסה לפני הכנסה וכמה כבר חסכת אם בכלל. משם מציעה החברה סדרת יעדים שהיא יכולה לעזור לכם להשיג. אלה עשויים לכלול יצירת רשת ביטחון, קרן פרישה או השקעה כללית.

אחד הדברים הראשונים שתבחין בהםההצעות של השבחה הן לספק מידע זה בחינם. במילים אחרות, תוכלו לקחת את עצתו המפורטת, לשמור או להדפיס אותה וללכת למקום אחר להשקיע. באופן טבעי, היא מקווה שתשתמש בהדרכתה ותתחיל להשקיע בתוך הבית. לשם כך תוכלו להגדיר השקעה חוזרת או חד פעמית. בסופו של דבר, כל תוכנית שהוצעה מורכבת משילוב של מניות ואגרות חוב שמתכווננות אוטומטית בהתאם לגילך הנוכחי. פירוט האחוזים בין שני סוגי ההשקעות משתנה אוטומטית ככל שמתבגרים.

להלן מבט קצר על כל סוג חיסכון או תוכנית השקעה שמציעה השבחה:

רשת ביטחון

השבחה שוקלת יצירת רשת ביטחוןעבור הלקוחות המטרה העדיפה הגבוהה ביותר עבור לקוחותיה עבור מרבית המשקיעים. מתוך מטרה זו, החברה מקווה לעזור לכם ליצור תיק השקעות שצומח מהר יותר מהאינפלציה, אך אינו מסוכן מדי. ההקצאה עשויה לכלול מניות, אך לא במידה רבה כמו התוכניות המוצעות האחרות. אחרי הכל, רשת ביטחון צריכה להיות קלה להקלה במקרה חירום פיננסי.

פרישה לגמלאות

בעת עיצוב תוכנית לפרישה,מוקדם יותר כשאתה מתחיל, יש לך גמישות רבה יותר. למרות זאת, גם אם אתה מתכנן לפרוש בעוד פחות מעשור, השבחה יכולה להציע המלצות. באופן כללי, ככל שאתה צעיר יותר, השבחה ממליצה להחזיק מניות לעומת אגרות חוב. ככל שמתקרבים עוד יותר לגיל הפרישה, האחוז בין השניים נע לאט לטובת אגרות חוב.

השקעות כלליות

אם אין לך מטרה בסיסית, השבחהמציע ייעוץ ותכנון כללי פשוטים. אין למטרה זו מטרה או תאריך נסיגה ספציפי שנאכל בעצה. ככזו, זוהי דרך נהדרת לייצר חיסכון לטווח ארוך ולהשיג יעדים דומים.

חיסכון ובדיקה

אם אתה רק רוצה לייצר החזר על שלךבכספים הנוכחיים, ייתכן שתרצה לקחת בחשבון את תוכנית החיסכון היומיומי בהשבחה שבה תוכל להרוויח עד 2.39 אחוז APY בחשבונות מבוטחים של FDIC עד מיליון דולר. כמו בהצעות האחרות של Betterment, גם תוכנית החיסכון אינה דורשת הפקדה מינימלית.

השבחה נמצאת גם בתהליך של הצעת אתוכנית בדיקת חשבון, שתכלול החזרי כספומט וללא מינימום חשבון או דמי תחזוקה חודשיים. כרטיסי חיוב מגיעים למי שנרשם לחשבון.

חינוך

בין אם אתם מתכננים לחזור לבית הספראו שיש לך ילדים שהולכים לקולג ', תכנון חינוך הוא גם חיוני. שוב, השבחה מציעה דרכים להשיג את היעדים שלך על בסיס העלויות והתקופה הצפויות.

יש לך יותר מילד אחד? אתה יכול ליצור יעדי חינוך נפרדים לכל אחד במשפחתך.

רכישה גדולה

לבסוף, יש את יעד הרכישה העיקרי של השבחה. כאן אתה אומר ליועץ הרובו מה אתה מתכנן לקנות ומתי. משם זה יציע אסטרטגיה להשגת היעד שלך.

אפשרויות רבות

לאחר שתבחר יעד, תצטרך לספקהשבחה עם מידע אישי כגון כתובת, הכנסה ומספר תעודת זהות. אם אתה מתכנן ליצור חשבון פרישה, תצטרך להחליט על סוג ה- IRA המתאים למצבך. השבחה מסבירה כל סוג באופן מקוון באופן יסודי.

זהו זה! התהליך של יצירת חשבון השבחה הוא מהיר, תובנה וכן, ללא כאבים.

לאחר שתקים את חשבון ההשבחה שלךיכול להוסיף יעדים נוספים בכל עת. לדוגמה, נניח שהחלטת לפתוח חשבון השקעה כללי, אך תרצה גם לממן חשבון חיסכון. אתה יכול לעשות זאת בקלות.

נע קדימה

מטרות פיננסיות יכולות להשתנות בזמן ממש בגללאירועי חיים וכוחות חיצוניים. לדוגמה, אתה יכול לאבד במפתיע את מקום העבודה שלך, או ששוק המניות עלול להתרסק. אולי אחד מילדיך החליט לא להתחיל ללמוד בקולג 'כמתוכנן בתחילה. או אולי, החלטת לעבוד יותר משציפית פעם. ללא קשר לשינויים המתרחשים, הכלים המקוונים של Betterment תוכננו להתאים לזמן אמת ולשינויים צפויים בתוכנית שלך. לדעתי זו אולי הסיבה החשובה ביותר לנסות את השבחה. המצב הכלכלי שלך תמיד יהיה חי, נושם, וכן, משתנה, והוא מבין זאת.

מה עם אנשים אמיתיים?

אם אתה אחד מאותם אנשים ששומעים את המילה"רובו" ו"השקעה "ותדאגו, תוכלו להירגע. למרות השימוש באלגוריתמים לצורך המלצות כספיות עבור לקוחותיה, השבחה מגובה גם על ידי אנשים אמיתיים שנמצאים שם כדי לדבר עם לקוחות.

בין חבילות הייעוץ הפיננסי הקיימות:

• חבילה לתחילת העבודה (199 $) שמעניקה לךזמן טלפון עם מתכנן פיננסי מוסמך (CFP). אדם זה יספק הדרכה שלב אחר שלב שיעזור לך להגדיר את חשבון השבחה שלך כך שתוכל למקסם את כל המשאבים שהחברה יכולה לספק.
• תמורת 299 דולר, אתה יכול לקנות חבילת בדיקה פיננסית בה CFP יכול לבדוק את מצבך הכלכלי הנוכחי ואת תיק ההשקעות שלך.
• בנוסף, תמורת 299 דולר, תוכלו לרכוש חבילת תכנון מכללות או חבילת תכנון נישואין.
• לבסוף, תמורת 299 דולר, תוכלו לדון בחבילה לתכנון פרישה עם CFP בכדי לקבל סקירה של מצבכם הנוכחי, חשבונות והחזקות, תוכניות מעסיקים ועוד.

עלויות

במסגרת התוכנית הדיגיטלית המסורתית של השבחה, אתהשלם שכר טרחה שנתי של 0.25 אחוז, המבוסס על יתרותיך שהחברה מנהלת. עם תוכנית פרימיום (0.40 אחוז בשנה במאזן מינימלי של 100,000 $) מ 'אתה מקבל את כל היתרונות של התוכנית הדיגיטלית בתוספת ייעוץ בנושא השקעות מחוץ לפרישה. תכנית זו כוללת גם גישה בלתי מוגבלת לאנשי מקצוע ה- CFP של החברה.

תוכלו ללמוד עוד על השבחה דרך אתר האינטרנט שלה או להוריד את האפליקציה ב- Google Play 0 או בחנות האפליקציות.