מהי הון אישי? סקירת 2019 כולל כיצד אנו משתמשים בו לניהול כסף

בין אם אתה מתחיל להשקיע או שאתה סוחר מנוסה, להון אישי יש משהו לכל אחד. להלן מבט על הכלים שהיא מציעה כדי לעזור לך לעקוב אחר ניהול הכסף שלך.

יועצי רובו גדלו בפופולריות רבה לאחרונהשנים עם עליית שוק המניות והמסחר הדיגיטלי המשיך להשתפר. אחד מיועצי הרובו הראשונים, Personal Capital, הוקם בשנת 2009, למרות שהוא לא התחיל את דרכו הרשמית במשך שנתיים נוספות.

חברת הון אישי, כלי המימון המקוון החינמי האהוב עלינו, מציע שני מוצרים פיננסיים עיקריים. ראשית, יש את מוצר הליבה, לוח מחוונים אישי מקוון שפתוח לכל אחד וכולל חינם כלי השקעה ומנתחי השקעה. החברה מציעה גם מוצר לניהול עושר ללקוחות עם יתרות של 100,000 $ ומעלה. בגין זה גובה החברה מקסימום 0.89 אחוזים לשנה בגין נכסים שבניהולה.

בין אם אתה מתחיל קודם להשקיע או שאתה סוחר מנוסה המחפש לקחת את תיק העבודות שלך לכיוון חדש, להון אישי יש משהו לכל אחד, כפי שתלמד בהמשך.

מהי הון אישי?

השתמשתי במוצר הליבה של Personal Capitalבמשך כמה שנים דרך אתר החברה וגם אפליקציית iOS. מרבית המאמר מתמקד בהיבט זה של העסק, אם כי אדבר בקצרה גם על הצעות ניהול ניהול העושר שלו.

לוח מחוונים אישי מקוון

כלים פיננסיים בחינם של Capital Capital דורשים רביםצורות. אלה כוללים מתכנן פרישה ומנתח שכר טרחה, בדיקת השקעות, מתכנן חסכון ומדריך לתקצוב ותזרים מזומנים. כדי להתחיל, עליך לאמת את חשבונות הבנקאות המקוונת שלך באמצעות שמות המשתמש והסיסמאות שמספק כל מקור. ככל שתוסיפו יותר חשבונות, אנליזה טובה יותר ומדויקת יותר יכולה הון אישי לספק באמצעות האלגוריתמים המובנים שלה. באופן אידיאלי, עליך להוסיף את חשבונות הבדיקה והחיסכון שלך, IRAs ותיקי פרישה, ומידע על משכנתא והלוואות.

לאחר שהוספת את החשבונות שלך, האישילוח המחוונים של ההון מציע תצוגה בזמן אמת, כך שתוכל לעקוב אחר ולנהל את כל חייך הכספיים ואת הערך הנקי. מידע על חשבונותיך מתעדכן פעם בערב ואז בכל פעם שאתה נכנס ליישום, עד פעם בארבע שעות.

הוספת חשבונות ללוח המחוונים היא פשוטהתהליך. עם זאת שמתי לב כי כניסה לחשבונות בפעם הראשונה נדרשה מספר ניסיונות. עם זאת, לאחר השלמת האימות הראשוני, הסנכרון פועל כמובטח להתקדם.

עסקאות

ככל שמתווספות עסקאות חשבון מסונכרנות, תוכלו לעשות זאתהתאם אותם על ידי הוספת קטגוריות ותיאורים. אתה יכול גם להוסיף תגיות ותמונות. בכדי להתקדם, הון אישי משתמש במידע זה כדי לספק תובנה טובה יותר ולהתאמת עסקאות עתידיות לצורך ניהול רשומות. לדוגמה, אם אתה מסווג עסקאות יעד כמצרכים, עסקאות עתידיות יכללו גם הבחנה זו. יחד עם זאת, מידע מסוג זה משמש לאספקת תקצוב ותזרים מזומנים ותובנות.

מה עם אבטחה?

הנתונים שהוזנו מוצפנים באמצעות AES-256 עםניהול מפתחות רב שכבתי, כולל סיבוב מפתחות ומלחים ספציפיים למשתמש. לפני שאתה ניגש למידע שלך במכשיר אחר, עליך לאמת תחילה באמצעות שיחת טלפון אוטומטית, דואר אלקטרוני או SMS. להגנה נוספת על הנייד, באפשרותך להשתמש במזהה מגע או ב- ID מזהה במכשירי iOS וב- PIN לנייד בלבד באנדרואיד. בנוסף, בניגוד לכלי מימון אישי מקוונים אחרים בחינם, להון אישי יש תנאי שירות סולידיים. במילים אחרות, הם לא מרוויחים כסף רב במכירת הנתונים שלך לשירותים אחרים מכיוון שמטרתם העיקרית היא יום אחד לנצח אותך ולמכור אותך בכדי להשתמש בשירות ניהול הונו. עם זאת, באופן אישי, אני משתמש בכלים החינמיים במשך למעלה משלוש שנים ואין לי שום תוכניות להשתמש בתוכניות אחרות בתשלום. רק משהו שכדאי לזכור כשאת שוקלת מחשב לעומת כלים מקוונים אחרים בחינם.

תזרים מזומנים ותקצוב

תחת תזרים מזומנים, תראה פירוט היכןהכסף שלך מגיע ואיך הוא מוציא לפי קטגוריות. תוכלו גם לראות כיצד הכנסות והוצאות הן בהשוואה לחודש שלפני. קידוחים הם עסקאות עבור כל קבוצה. תקצוב מפרק את כל התשלומים החודשיים לפי סוג ומאפשר לך לסנן לפי חשבון. אתה יכול להתאים תיאורים וקטגוריות לכל עסקה בקלות באינטרנט או באמצעות אפליקציית ההון האישי. כבונוס, אתה יכול גם לקשר בין כרטיסי האשראי, ההלוואות וחשבונות המשכנתא שלך כדי לראות את החשבונות שלך, אם כי פונקציונליות זו מוגבלת לאינטרנט בלבד.

מתכנן פרישה

עם מתכנן הפרישה המובנה, אישיהון מציע תובנה אם יהיו לך מספיק משאבים במועד מאוחר יותר. כדי לספק הערכה זו, האלגוריתמים המשתמשים במידע החשבון שלך בזמן אמת בתוספת יעדי הכנסה והוצאות צפויות.

לדוגמה, ייתכן שתרצה לראות מה קונה רכישהרכב חדש או בית נופש עשוי לעשות לתוכניות שלך, או כיצד קבלת ירושה עשויה לשנות את הכנסות המחיה העתידיות שלך. המתכנן משתמש במידע זה בכדי לספק תובנה נוספת כגון האם יתכן שתעמוד בפני מיסים גבוהים יותר אם יתרחש מצב מסוים או אם תהיה האטה כלכלית. תובנה זו משתנה לעתים קרובות על סמך פרטי החשבון השוטף שלך ומטרותיך. יש גם מחשבון דמי פרישה שמראה לך מה אתה צפוי להוציא עד הפרישה על שירות כספי הפרישה שלך.

האם אתה מחפש עוד? הון אישי מספק גם ייעוץ טלפוני בחינם שיעזור לך ליצור אסטרטגיית השקעה בהתאמה אישית.

בדיקת השקעות

עם בדיקת ההשקעה האישיתהכלי, תוכל לקבל מושג טוב יותר אם אתה משקיע בקטגוריות הנכסים ובחברות הנכונות על סמך גילך, סלידת סיכון, הקצאות עתידיות ונתונים היסטוריים. זה גם מאיר אור על העמלות שאתה מוציא מדי שנה על חשבונות ההשקעה שלך וכיצד העמלות הללו יתכופפו בשנים הבאות. הון אישי מציע הקצאות ממוקדות להשקעות שלך קדימה.

מתכנן חיסכון

אף אחד לא אוהב שיש התחייבויות, אבל זה חלקשל חיים. עם התחייבויות מגיעות העלויות הכרוכות בהחזקת חובות. בעזרת מתכנן החיסכון של ההון האישי, יהיה לך מושג טוב יותר כמה זמן ייקח לפרוע את החוב שלך ובאיזו מחיר. המתכנן כולל גם כלי קרן חירום, כך שתדעו כמה לחסוך כדי לעבור אירועים לא מתוכננים כמו פיטורים.

מתכנן החיסכון של Capital Capital זמין רק באינטרנט.

בלוג ההון היומי

כמשתמש בחינם הון אישי אתה גם מרוויחגישה לבלוג Daily Capital של החברה. מכאן תוכלו לגשת למאמרים בחינם על החדשות הכספיות האחרונות, מוול סטריט לרחוב מיין. רשימת המאמרים ממשיכה לצמוח עם תוכן חדש שפורסם בכל שבוע. זהו כלי מועיל נוסף שעליך לעזור לך לנהל טוב יותר את הכסף שלך.

ניהול עושר

לאלה עם 100,000 $ ומעלה זמיניםלהשקיע, הון אישי מציע שירותים נוספים כולל תוכנית לניהול עושר. השירותים כוללים גישה לחברי הצוות הייעוץ הפיננסי של החברה, ייעוץ 401,000, גישה טלפונית 24 שעות ביממה ושירותי עדיפות לתמיכה. החברה מספקת גם תכנון מס וחינוך, ועוד ועוד.

אם אתה מאפשר להון אישי לנהל את שלךכסף, הוא גובה 0.89 אחוזים על מיליון הדולר הראשונים. אחוז זה יורד עד 0.49 אחוזים בקרנות של 10 מיליון דולר ומעלה. נכון להיום, הון אישי הסתיים נכסים בסך 10 מיליארד דולר תחת ניהול.

בשורה התחתונה

מומחים פיננסיים שסקרו אישיותפתרונות ניהול העושר של קפיטל העניקו לחברה ציונים גבוהים לרוב, אם כי רבים מתחו ביקורת על החברה בגלל מינימום החשבון בסך 100,000 דולר. החברה זכתה בעיקר לשבחים על הכלים החינמיים שהיא מציעה לכל מי שיש לו מחשב או מכשיר נייד.

ארנק נרד אומר, "שכר הטרחה של ההון האישי נמצא בקצה הגבוה יותר, אבל כל אחד יכול להשתמש בכלים החינמיים החסונים."

אצל ג'ונקי המשקיע, יש רק שבחים: "תוכנת מימון אישי בחינם וקל לשימוש שמסנכרנת את כל החשבונות שלך במקום אחד. הון אישי יוצר סיכומי ההוצאות שלך, השווי הנקי, והכי חשוב - תיק ההשקעות שלך. המכירה המעלה היא שירות ניהול העושר שלה. "

סוף סוף, כסף מתחת לגיל 30 מסביר: "קבל תובנות השקעה ברמת וול סטריט וספק את ההחזרות שלך באמצעות אפליקציה חזקה (וחינמית) זו."

אני מתכנן להמשיך להשתמש בהון אישילוח המחוונים בחודשים והשנים הבאות. עם הזמן אוכל אפילו לשקול לתת לו להשקיע חלק מכספי הפרישה שלי. הניסיון שלי עד כה לא היה חיובי באפליקציית ההון האישי וגם באתר. שניהם יחד הפכו לכלי הניהול הפיננסי החביב עלי. שניהם קלים לשימוש, אינפורמטיביים וכן, מועילים. אני לא יכול לחכות לראות לאן ראשי החברה עוברים קדימה.

למידע נוסף על הון אישי, בקר באתר האינטרנט שלה.