Mi az a Betterment Financial? A megtakarítási és befektetési eszköz áttekintése

A Betterment egy New York-i székhelyű online befektetési társaság, amely megtakarítási és befektetési lehetőségeket kínál a könnyen használható technológián keresztül, és valódi emberek támogatásával működik.

Attól tart, hogy nem takarít meg elegendő mértékben a nyugdíjazáshozvagy akár vészhelyzet? Van végre mindennapi készpénzét bankszámláján, és most meg akar keresni egy visszatérítést? Nem tudja hol kezdje? A Betterment Financial megtakarítási és befektetési lehetőségeket kínál. Az induláshoz amire szükséged van a mobilkészülékre és a tanulási hajlandóságra.

A 2008-ban alapított Betterment onlineNew York-i székhelyű befektetési társaság. Automatizált, cél alapú befektetést biztosít, amelyet Robo-tanácsadóként is ismertek. A vállalatok által kínált hasonló termékekkel ellentétben, például a Personal Capital, a Betterment nem igényel minimális beruházást a belépéshez. Ezenkívül sokkal alacsonyabb díjakat számít fel, mint a legtöbb verseny.

A jobbulás elindítása

Útmutatóként a Betterment egy sor sorozatot kérkérdés, hogy képet kapjunk arról, hogy milyen típusú befektetés jót jelent a helyzetének. Ezenkívül az életkorát, az adózás előtti jövedelmet, valamint azt is megkérdezi, hogy mennyi összeget takarított meg máris. Innentől kezdve a cég egy sor olyan célt javasol, amelyekkel segíthet elérni. Ide tartozhat egy biztonsági hálózat, nyugdíjalap létrehozása vagy általános befektetés.

Az egyik első dolog, amiben észreveszedA Betterment javaslata az, hogy ezeket az információkat ingyen biztosítsák. Más szavakkal: átfogó tanácsokat vehet igénybe, mentheti vagy kinyomtathatja, és másutt befektethet. Természetesen reméli, hogy felhasználja az útmutatást, és elkezdi a házon belüli befektetéseket. Ehhez beállíthat ismétlődő vagy egyszeri befektetést. Végül minden javasolt terv részvények és kötvények kombinációjából áll, amelyek automatikusan alkalmazkodnak a jelenlegi életkorához. A két típusú befektetés közötti százalékos bontás automatikusan megváltozik, amint öregedsz.

Itt található egy rövid áttekintés az egyes megtakarítási vagy befektetési tervek típusairól, amelyek a Betterment kínálnak:

Biztonsági háló

A Betterment egy biztonsági hálózat létrehozását fontolgatjaaz ügyfelek számára a legfontosabb cél a legtöbb befektető számára. Ennek céljaként a vállalat reméli, hogy segít létrehozni egy olyan befektetési portfóliót, amely gyorsabban növekszik, mint az infláció, de nem túl kockázatos. Az elosztás valószínűleg magában foglalja a készleteket, de nem annyira, mint más javasolt tervek. Végül is egy biztonsági hálózatnak könnyen meg kell csapható pénzügyi veszélyhelyzet esetén.

Nyugdíjazás

A nyugdíjazási terv formázásakor aminél előbb kezdi, annál nagyobb rugalmasságot kínál. Ennek ellenére, még ha egy évtizede alatt is szeretne nyugdíjba vonulni, a Betterment ajánlásokat kínálhat. Általában minél fiatalabb vagy, annál inkább a Betterment azt ajánlja, hogy birtokolja a részvényeket és a kötvényeket. Ahogyan egyre közelebb áll a nyugdíjkorhoz, a kettő közötti százalék lassan a kötvények javára mozog.

Általános befektetés

Ha nincs mögöttes célja, Bettermentegyszerű általános befektetési tanácsadást és tervezést javasol. Ennek a célnak nincs konkrét célja vagy elállási dátuma, amelyet belefoglalnak a tanácsba. Mint ilyen, nagyszerű módja annak, hogy hosszú távú megtakarításokat érjen el és hasonló célokat érjen el.

Megtakarítás és ellenőrzés

Ha csak megtérülést szeretne generálnia jelenlegi pénzeszközökben érdemes lehet megfontolni a Betterment Everyday Savings tervet, ahol akár 2,39 százalék APY-t is kereshet FDIC biztosított számlákkal, legfeljebb 1 millió dollárig. A Betterment többi ajánlatához hasonlóan a megtakarítási program nem igényel minimális befizetést.

A továbbfejlesztés folyamatban van aa számlaprogram ellenőrzése, amely ATM-visszatérítéseket tartalmaz, és nincs számla minimuma vagy havi karbantartási díj. Betéti kártyák érkeznek azokhoz, akik regisztrálnak egy fiókot.

Oktatás

Akár visszatér az iskolába?vagy ha gyermekeitek vannak, akik egyetemre járnak, az oktatás tervezése szintén nélkülözhetetlen. A Betterment ismét lehetőséget kínál a célok elérésére a várható költségek és időszak alapján.

Egynél több gyermeke van? Készíthet külön oktatási célokat a család minden egyes számára.

Főbb vásárlás

Végül, van a Betterment fő vásárlási célja. Itt elmondja a robo-tanácsadónak, mit tervez vásárolni és mikor. Innentől kezdve javaslatot tesz a cél elérésére.

Sok választás

Miután kiválasztott egy célt, meg kell adniaJavítása személyes adatokkal, például a címével, jövedelmével és társadalombiztosítási számával. Ha nyugdíjalapot kíván létrehozni, akkor el kell döntenie, hogy az IRA milyen típusú, amely a helyzetének megfelelő. A Betterment minden fajtát online alaposan megmagyaráz.

Ez az! A Betterment fiók létrehozásának folyamata gyors, áttekinthető és igen, fájdalommentes.

Miután létrehozta a Betterment számlát, akkor te isbármikor további célokat felvehet. Tegyük fel például, hogy úgy döntött, hogy általános befektetési számlát nyit, de megtakarítási számlát is szeretne finanszírozni. Megkönnyítheti ezt.

Haladni előre

A pénzügyi célok dolláronként megváltozhatnakélet események és külső erők. Például váratlanul elveszítheti munkáját, vagy a tőzsde összeomolhat. Lehet, hogy az egyik gyermeke úgy döntött, hogy nem indítja el az egyetemet az eredeti tervek szerint. Vagy talán úgy döntött, hogy hosszabb ideig dolgozik, mint amire számított. Függetlenül attól, hogy milyen változások történnek, a Betterment online eszközöket úgy tervezték, hogy bármilyen tervük valós idejű és várható változásaihoz igazodjanak. Véleményem szerint ez talán a legfontosabb ok a Betterment kipróbálására. Pénzügyi helyzete mindig élni fog, lélegzik, és igen, megváltozik, és ezt megérti.

Mi van a valódi emberekkel?

Ha Ön egyike azoknak, akik hallják a szót„Robo” és „befektetés”, és aggódhat, pihenhet. Annak ellenére, hogy algoritmusokat használ ügyfelek számára pénzügyi ajánlások megfogalmazására, a Betterment szolgáltatást olyan valós emberek támogatják, akik az ügyfelekkel beszélgetnek.

A rendelkezésre álló pénzügyi tanácsadási csomagok között:

• Egy kezdő csomag ($ 199), amely megadja nekedtelefonos idő egy hitelesített pénzügyi tervezővel (CFP). Ez a személy lépésről lépésre bemutatja a Betterment-fiókjának beállítását, hogy maximalizálja az összes erőforrást, amelyet a vállalat nyújthat.
• 299 dollárért megvásárolhat egy pénzügyi ellenőrzési csomagot, ahol a CFP áttekintheti jelenlegi pénzügyi helyzetét és befektetési portfólióját.
• 299 dollárért megvásárolhatja a főiskolai tervezési csomagot vagy a házasság tervezési csomagot is.
• Végül, 299 dollárért, megvitathatja a nyugdíjazási tervezési csomagot egy CFP-vel, hogy áttekintést kapjon a jelenlegi helyzetről, a számlájáról és a vagyonáról, a munkáltatói tervekről és egyebekről.

kiadások

A Betterment hagyományos digitális terve szerint tefizessen be 0,25 százalékos éves díjat, amely a társaság által kezelt egyenlegén alapul. A prémium programmal (évente 0,40 százalék, minimum 100 000 dollár egyenleggel) m érheti el a digitális terv összes előnyeit, valamint tanácsot a nyugdíjba vonuláson kívüli befektetésekhez. Ez a terv korlátlan hozzáférést biztosít a vállalat CFP-szakembereihez is.

Tudjon meg többet a Bettermentről a weboldalon keresztül, vagy töltse le az alkalmazást a Google Playen 0 vagy az App Store-ban.