Mi az a személyes tőke? 2019-es áttekintés, beleértve azt is, hogyan használjuk fel a pénzkezelésre

Függetlenül attól, hogy befektetéssel kezdődik, vagy tapasztalt kereskedő, a Personal Capital mindenkinek kínál valamit. Itt van egy áttekintés az általa kínált eszközökről, amelyek segítenek nyomon követni és kezelni a pénzüket.

A robo-tanácsadók népszerűsége az utóbbi időben nőttévek óta, amikor a tőzsde emelkedett, és a digitális kereskedelem tovább javult. Az első robo-tanácsadók egyikét, a Personal Capital-t 2009-ben alapították, bár még két évig nem kapta meg hivatalos indulását.

A Personal Capital, a kedvenc ingyenes online pénzügyi eszközünk, két fő pénzügyi terméket kínál. Először is ott van a fő termék, egy online személyes irányítópult, amely bárki számára nyitva áll és magában foglalja ingyenes befektetési eszközök és elemzők. A társaság vagyonkezelési terméket kínál az ügyfelek számára, legalább 100 000 dolláros egyenleggel. Ezért a társaság évente legfeljebb 0,89 százalékot számít fel a kezelt vagyonáért.

Függetlenül attól, hogy befektetéssel kezdi, vagy egy tapasztalt kereskedő, aki új irányba akarja venni portfólióját, a Personal Capital mindenkinek kínál valamit, ahogy az alábbiakban megtudhatja.

Mi az a személyes tőke?

A Personal Capital alaptermékét használtamnéhány évig a cég webhelyén és az iOS alkalmazáson keresztül. A cikk nagy része az üzlet erre a aspektusára összpontosít, bár röviden tárgyalom annak vagyonkezelési kínálatát is.

Online személyes irányítópult

A Personal Capital ingyenes pénzügyi eszközei sokat igényelnekformákat. Ezek magukban foglalják a nyugdíjazási tervezőt és a díj elemzőt, a befektetések ellenőrzését, a megtakarítási tervezőt, valamint a költségvetési és a cash flow útmutatót. Az induláshoz hitelesítenie kell az online banki számlákat az egyes források által megadott felhasználónevekkel és jelszavakkal. Minél több fiókot ad hozzá, annál jobb és pontosabb elemzést tud nyújtani a Personal Capital a beépített algoritmusaival. Ideális esetben hozzá kell adnia ellenőrző és megtakarítási számláit, IRA-jait és nyugdíjazási portfólióit, valamint a jelzálogkölcsönökkel és kölcsönökkel kapcsolatos információkat.

Miután hozzáadta fiókjait, a SzemélyesA fő irányítópult valós idejű nézetet kínál, így nyomon követheti és kezelheti teljes pénzügyi életét és nettó értékét. Fiókjaival kapcsolatos információt minden este egyszer frissítik, majd minden alkalommal, amikor bejelentkezik az alkalmazásba, legfeljebb négy óránként.

Fiókok felvétele az irányítópultra egyszerűfolyamat. Észrevettem azonban, hogy néhány fiókba való első bejelentkezés csak néhány alkalommal történt. A kezdeti hitelesítés befejezése után azonban a szinkronizálás az ígért előrehaladás szerint működik.

tranzakciók

Amint a szinkronizált számla tranzakciók hozzáadódnak, megtehetikiigazítsa őket kategóriák és leírások hozzáadásával. Felvehet címkéket és képeket. A továbblépéskor a Personal Capital ezeket az információkat jobb betekintés biztosítása és a jövőbeni ügyleteknek a nyilvántartásba vételhez történő illesztése érdekében használja. Például, ha a Target tranzakciókat élelmiszertípusokba sorolja, a jövőbeni tranzakciók tartalmazzák ezt a megkülönböztetést is. Összefoglalva, az ilyen típusú információt a költségvetéssel és a pénzforgalommal kapcsolatos információk, valamint betekintés biztosítására használják.

Mi a helyzet a biztonsággal?

A bevitt adatok titkosítva vannak az AES-256 használatávaltöbbrétegű kulcskezelés, beleértve a felhasználó-specifikus kulcsok és sók forgatását. Mielőtt hozzáférne az információihoz egy másik eszközön, először hitelesítenie kell egy automatikus telefonhívást, e-mailt vagy SMS-t. Az extra mobil védelem érdekében az iOS-eszközökön a Touch ID-t vagy a Face ID-t és az Androidon csak a mobiltelefonhoz használt PIN-kódot használhatja. Emellett, a többi ingyenes online személyes pénzügyi eszközzel ellentétben, a Personal Capital szigorú szolgáltatási feltételekkel rendelkezik. Más szavakkal: nem fognak sok pénzt keresni az Ön adatainak más szolgálatoknak történő eladásával, mivel elsődleges célja az, hogy egy nap nyerjen neked, és eladja fel Önnek a vagyonkezelési szolgáltatását. Személy szerint azonban már több mint három éve használom az ingyenes eszközöket, és nem tervezem használni a többi fizetett tervet. Csak azt kell szem előtt tartania, amikor mérlegelted a PC-t és más ingyenes online eszközöket.

Cash flow és költségvetés-tervezés

A Cash Flow alatt a hol található bontáspénzéből származik, és hogyan költenek kategóriák szerint. Azt is megnézheti, hogy a jövedelem és a kiadások egyaránt összehasonlíthatók az előző hónaphoz képest. A kimerítés az egyes csoportok tranzakcióit jelenti. A költségvetés-tervezés az összes havi kifizetést típus szerint bontja fel, és lehetővé teszi a fiókok szerinti szűrést. Az egyes tranzakciók leírásait és kategóriáit könnyedén módosíthatja az interneten vagy a Személyes tőke alkalmazáson keresztül. Bónuszként összekapcsolhatja hitelkártyáit, hitelét és jelzálog-számláját a számlák megtekintéséhez, bár ez a funkció csak az interneten korlátozódik.

Nyugdíjas tervező

A személyes beépített nyugdíjazási tervezővelA Capital betekintést nyújt a későbbi időpontban elegendő forrás beszerzéséhez. Ennek az értékelésnek a megadására a valós idejű számlainformációkat, valamint a tervezett jövedelem- és kiadási célokat használó algoritmusok szolgálnak.

Például érdemes megnéznie, hogy mit vásárolaz új jármű vagy a nyaraló valószínűleg hozzájárul a terveihez, vagy hogy az öröklés megszerzése hogyan változtathatja meg jövőbeni megélhetési jövedelmét. A tervező ezt az információt további betekintés biztosítására használja, például arról, hogy magasabb adókkal kell-e szembenéznie egy adott helyzet vagy gazdasági lassulás esetén. Ez a betekintés gyakran megváltozik a jelenlegi számlainformációk és célok alapján. Van egy nyugdíj kalkulátor, amely megmutatja, hogy valószínűleg mennyit költ össze nyugdíjazásáig nyugdíjalapjainak kiszolgálására.

Még többet keres? A Personal Capital ingyenes telefonos konzultációt is nyújt a személyre szabott befektetési stratégia létrehozásához.

Befektetési ellenőrzés

A személyi tőke befektetési ellenőrzéséveleszköz segítségével jobb képet kaphat arról, hogy a korod, a kockázatkerülés, a jövőbeli elosztás és a korábbi adatok alapján a megfelelő eszközosztályokba és a vállalatokba fektet-e be. Megvilágítja azokat a díjakat is, amelyeket évente költenek a befektetési számláira, és azt, hogy ezek a díjak hogyan fognak megsokszorozódni az elkövetkező években. A Personal Capital célzott allokációkat javasol a beruházások előrehaladásához.

Megtakarítási tervező

Senki sem szereti a kötelezettségeket, de az részeaz életé. A kötelezettségekkel együtt járnak az adósságtartással járó költségek. A Personal Capital megtakarítási tervezőjével jobb képet kaphat arról, hogy mennyi ideig tart az adósság megfizetése és milyen költséggel. A tervező tartalmaz egy sürgősségi alap eszközt is, így tudja, hogy mennyi pénzt kell megtakarítani, hogy elkerülje a nem tervezett eseményeket, például elbocsátásokat.

A Personal Capital megtakarítási tervezője csak az interneten érhető el.

Daily Capital Blog

Ingyenes személyes tőke felhasználóként Ön is nyerhozzáférés a cég napi tőkéjéhez. Innen ingyenes cikkeket érhet el a legfrissebb pénzügyi hírekről, a Wall Street-től a Main Street-ig. A cikkek listája folyamatosan növekszik, minden héten új tartalommal. Ez egy másik hasznos eszköz, amelynek segítenie kell a pénzének jobb kezelésében.

Vagyonkezelés

Azok számára, akiknek legalább 100 000 dollár elérhetőfektessenek be, a Personal Capital kiegészítő szolgáltatásokat kínál, beleértve vagyonkezelési programot. A szolgáltatások közé tartozik a hozzáférés a társaság pénzügyi tanácsadó csoportjának tagjaihoz, 401 ezer tanácsadás, 24 órás híváshoz való hozzáférés és az prioritást élvező szolgáltatások támogatása. A társaság adó- és oktatási terveket is kínál, és még sok minden mást.

Ha engedélyezi a Personal Capital számára, hogy kezeli apénzt, az első millió dollár után 0,89 százalékot számít fel. Ez a százalék eléri a 0,49 százalékot, ha a pénzeszközök legalább 10 millió dollár. A mai napig a Personal Capital-nak vége 10 milliárd dollár vagyon irányítás alatt.

Alsó vonal

Pénzügyi szakértők, akik áttekintették a SzemélyesA Capital vagyonkezelési megoldásai többnyire magas pontszámokat adtak a társaságnak, bár sokan kritizálták a társaságot annak 100 000 dolláros minimális számla miatt. A vállalat elsősorban dicséretet kapott az ingyenes eszközökért, amelyeket bárki számára kínál számítógéppel vagy mobil eszközzel.

Nerd pénztárca "A Personal Capital díjai magasabbak, de bárki használhatja a robosztus ingyenes eszközöket."

Vége Investor Junkie, csak dicséretek vannak: „Ingyenes és könnyen használható személyes pénzügyi szoftver, amely összes helyét szinkronizálja. A személyes tőke összefoglalót készít kiadásainak, nettó vagyonának, és ami a legfontosabb - befektetési portfóliójának. Az eladás a vagyonkezelési szolgáltatás. ”

Végül, Pénz 30 év alatt elmagyarázza: „Szerezz betekintést a Wall Street szintű befektetésbe, és töltse fel a hozamokat ezzel a hatalmas (és ingyenes) alkalmazással.”

Azt tervezem, hogy továbbra is használom a Personal Capital eszközöketműszerfal a következő hónapokban és években. Idővel megfontolhatom, hogy hagyjam-e befektetni egy részét a nyugdíjba. Az eddigi tapasztalataim mind a Személyi tőke alkalmazás, mind a weboldal szempontjából pozitív eredményt mutattak. Mindkettő együtt lett a kedvenc pénzügyi irányítási eszközöm. Mindkettő könnyen használható, informatív és igen, hasznos. Alig várom, hogy megnézem, merre halad a vállalat.

A személyes tőkével kapcsolatos további információkért látogasson el annak weboldalára.