Što je osobni kapital? 2019. pregled, uključujući način na koji to koristimo za upravljanje novcem

Bilo da prvo započinjete s ulaganjem ili ste iskusni trgovac, Personal Capital ima za svakoga ponešto. Evo alata koji nudi kako bi vam pomogli da pratite i upravljate novcem.

Robo-savjetnici su u posljednje vrijeme postali sve popularnijigodina kako je tržište dionica raslo, a digitalna trgovina nastavila se poboljšavati. Jedan od prvih Robo-savjetnika, Personal Capital, osnovan je 2009. godine, iako svoj službeni početak nije započeo još dvije godine.

Osobni kapital, naš omiljeni besplatni alat za online financiranje, nudi dva glavna financijska proizvoda. Prvo, tu je osnovni proizvod, internetska osobna nadzorna ploča koja je otvorena za svakoga i uključuje besplatno investicijski alati i analizatori. Tvrtka također nudi proizvod za upravljanje bogatstvom za klijente s iznosima od 100.000 ili više dolara. Za to, kompanija naplaćuje najviše 0,89 posto godišnje za imovinu pod svojim upravljanjem.

Bilo da prvo započinjete s ulaganjem ili ste iskusni trgovac koji želi preuzeti svoj portfelj u novom smjeru, Osobni kapital ima za svakoga nešto što ćete saznati u nastavku.

Što je osobni kapital?

Koristim osnovni proizvod Personal Capitalnekoliko godina putem web-lokacije tvrtke i iOS-ove aplikacije. Većina članka usredotočena je na ovaj aspekt poslovanja, iako ću ukratko raspravljati i o njegovim ponudama za upravljanje bogatstvom.

Online osobna nadzorna ploča

Besplatni financijski alati Personal Capital uzimaju mnogooblici. Oni uključuju planiranje mirovina i analizator naknada, provjeru ulaganja, planer uštede te vodič za izradu proračuna i protok novca. Za početak morate ovjeriti svoje bankovne račune na mreži pomoću korisničkih imena i zaporki koje pruža svaki izvor. Što više računa dodate, bolju i precizniju analizu koju osobni kapital može pružiti pomoću ugrađenih algoritama. U idealnom slučaju trebali biste dodati svoje tekuće i štedne račune, IRA-e i portfelj umirovljenja te podatke o hipotekama i kreditima.

Nakon što dodate račune, osobniNadzorna ploča kapitala nudi prikaz u stvarnom vremenu tako da možete pratiti i upravljati cijelim financijskim životom i neto vrijednošću. Informacije o vašim računima ažuriraju se jednom svake večeri, a zatim svaki put kada se prijavite u aplikaciju, do jednom u četiri sata.

Dodavanje računa na nadzornu ploču je jednostavnopostupak. Primijetio sam, međutim, da je prijava na neke račune prvi put trajala nekoliko pokušaja. Nakon dovršetka početne provjere autentičnosti, sinkronizacija funkcionira kako je obećano kretanje naprijed.

Transakcije

Kako se dodaju sinkronizirane transakcije računa, to možeteprilagodite ih dodavanjem kategorija i opisa. Možete dodati i oznake i slike. Krećući se naprijed, Osobni kapital koristi ove informacije za pružanje boljeg uvida i usklađivanja budućih transakcija za čuvanje podataka. Na primjer, ako kategorizirate Ciljne transakcije kao namirnice, buduće transakcije također će uključiti tu razliku. Sastavljeno, ova vrsta informacija koristi se za pružanje informacija o proračunu i novčanog toka.

Što je sa sigurnošću?

Uneseni podaci se šifriraju pomoću AES-256 savišeslojno upravljanje ključevima, uključujući rotiranje ključeva i soli koji se odnose na korisnika. Prije nego što pristupite podacima na drugom uređaju, prvo morate autentificirati automatizirani telefonski poziv, e-poštu ili SMS. Za dodatnu mobilnu zaštitu možete koristiti Touch ID ili Face ID na iOS uređajima i PIN-ove samo za mobilne uređaje na Androidu. Uz to, za razliku od ostalih besplatnih online alata za osobno financiranje, Personal Capital ima solidne uvjete pružanja usluge. Drugim riječima, oni ne zarađuju puno novca prodajući svoje podatke drugim uslugama, jer je njegov primarni cilj da vas jednog dana osvoji i proda s upotrebom njegove usluge upravljanja bogatstvom. Osobno, međutim, besplatne alate koristim više od tri godine i ne planiram koristiti druge plaćene planove. Samo nešto što treba imati na umu dok vagate PC u odnosu na druge besplatne online alate.

Novčani tok i proračun

Pod Novčanim tokom vidjet ćete pregled gdjevaš novac dolazi i kako se troši po kategorijama. Vidjet ćete i kako se prihodi i rashodi uspoređuju s mjesecom prije. Bušenje su transakcije za svaku grupu. Proračunom se dijele sve vaše mjesečne uplate prema vrsti i omogućuje filtriranje po računu. Možete prilagoditi opise i kategorije za svaku transakciju s lakoćom ili na webu ili putem aplikacije Osobni kapital. Kao bonus možete povezati i svoje kreditne kartice, zajmove i hipotekarne račune kako biste vidjeli svoje račune, iako je ta funkcionalnost ograničena samo na web.

Planer mirovina

S ugrađenim planerom mirovina, OsobnimKapital nudi uvid u to hoćete li imati dovoljno resursa kasnije. Da bi se osigurala ova procjena, algoritmi koji koriste podatke o vašem računu u stvarnom vremenu plus planirani ciljevi prihoda i potrošnje.

Na primjer, možda želite vidjeti što kupujetenovo vozilo ili kuća za odmor mogu učiniti prema vašim planovima ili kako bi primanje nasljedstva moglo promijeniti vaš budući životni prihod. Planer ove informacije koristi za pružanje daljnjeg uvida, poput toga da li se možete suočiti s višim porezima ako se dogodi određena situacija ili dođe do usporavanja ekonomije. Taj se uvid često mijenja na temelju podataka i ciljeva vašeg trenutnog računa. Tu je i kalkulator naknade za odlazak u mirovinu koji vam pokazuje koliko ćete vjerojatno potrošiti do penzije na servisiranje vaših mirovinskih fondova.

Tražite li još? Osobni kapital nudi i besplatnu telefonsku konzultaciju kako bi vam pomogao u kreiranju personalizirane strategije ulaganja.

Pregled ulaganja

Pomoću provjere ulaganja za osobni kapitalalatom, možete dobiti bolju predodžbu o tome da li ulažete u ispravne razrede imovine i tvrtke na temelju vaše dobi, odbojnosti prema riziku, budućih alokacija i povijesnih podataka. Ona također osvjetljava naknade koje godišnje trošite na svojim investicijskim računima i kako će se te naknade višestruko povećati u godinama koje predstoje. Osobni kapital predlaže usmjerena izdvajanja za vaše investicije koja se kreću prema naprijed.

Planer uštede

Nitko ne voli imati obveze, ali to je dioživota. Sa obvezama dolaze troškovi povezani s držanjem duga. Pomoću alata za planiranje štednje osobnog kapitala imat ćete bolju predodžbu o tome koliko će vremena trebati da isplati svoj dug i po kojoj cijeni. Planer također uključuje alat za pomoć u nuždi, tako da znate koliko možete uštedjeti kako biste prošli neplanirane događaje, poput otpuštanja.

Planer uštede osobnog kapitala dostupan je samo na webu.

Blog dnevnog kapitala

Kao besplatni korisnik Osobnog kapitala dobit ćete i vipristup kompanijskom dnevnom blogu. Odavde možete pristupiti besplatnim člancima o najnovijim financijskim vijestima, od Wall Streeta do Main Streeta. Popis članaka i dalje raste s novim sadržajem koji se objavljuje svaki tjedan. To je još jedan koristan alat koji će vam pomoći da bolje upravljate svojim novcem.

Upravljanje imovinom

Za one sa 100.000 ili više dolara na raspolaganjuinvestirajte, Personal Capital nudi dodatne usluge uključujući program upravljanja bogatstvom. Usluge uključuju pristup članovima tima financijskog savjetovanja tvrtke, savjete 401k, pristup pozivima 24 sata dnevno i usluge podrške prioritetnim. Tvrtka također pruža porezno i ​​obrazovno planiranje, i još mnogo toga.

Ako dopustite osobnom kapitalu da upravlja vašimnovca, naplaćuje 0,89 posto na prvih milijun dolara. Taj postotak pada na čak 0,49 posto na sredstva od 10 milijuna dolara ili više. Do danas je osobnog kapitala završio 10 milijardi dolara imovine pod upravom.

Donja linija

Financijski stručnjaci koji su pregledali osobneRješenja za upravljanje bogatstvom kapitala dala su kompaniji uglavnom visoke ocjene, premda su mnogi kritizirali tvrtku zbog minimalnog računa na 100.000 USD. Tvrtka je uglavnom dobila pohvale za besplatne alate koje nudi svima koji imaju računalo ili mobilni uređaj.

Nerd Wallet kaže, "Naknade za osobni kapital povećavaju se, ali svako može upotrijebiti robusne besplatne alate."

Tamo kod Investitor Junkie, imamo samo pohvale: "Besplatan i jednostavan za korištenje softver za osobno financiranje koji sinkronizira sve vaše račune na jednom mjestu. Osobni kapital stvara sažetke vašeg troška, ​​neto vrijednosti, i što je najvažnije, vašeg portfelja ulaganja. U prodaji je usluga upravljanja bogatstvom. "

Konačno, Novac ispod 30 godina objašnjava: "Nabavite uvid na razini Wall Streeta i nadopunite povrat s ovom moćnom (i besplatnom) aplikacijom."

Planiram nastaviti koristiti osobni kapitalnadzornu ploču u mjesecima i godinama koje predstoje. S vremenom bih čak mogao razmisliti o tome da uložim dio svog novca za umirovljenje. Moje dosadašnje iskustvo nije bilo ničega pozitivnog i sa aplikacijom Personal Capital i s web stranice. Oboje su zajedno postali moj omiljeni alat za financijsko upravljanje. Oba su jednostavna za upotrebu, informativna su i da, korisna. Jedva čekam da vidim kuda ide kompanija naprijed.

Za više informacija o osobnom kapitalu posjetite njegovu web stranicu.