Što je Betterment Financial? Pregled alata za štednju i ulaganja

Betterment je internetska investicijska tvrtka sa sjedištem u New Yorku koja nudi uštede i investicione mogućnosti zahvaljujući jednostavnoj tehnici, a podržavaju je stvarni ljudi.

Zabrinut što ne štedite dovoljno za mirovinuili čak hitno? Imate li napokon nešto svakodnevnog novca na svojim bankovnim računima, a sada želite zaraditi povrat? Ne znate odakle započeti? Betterment Financial nudi uštede i mogućnosti ulaganja. Za početak, sve što trebate je vaš mobilni uređaj i spremnost na učenje.

Osnovan 2008, Betterment je internetskiinvesticijska tvrtka sa sjedištem u New Yorku. Omogućuje automatizirano, ciljano ulaganje, koje je poznato i kao Robo-savjetnik. Za razliku od sličnih proizvoda koje nude kompanije poput Personal Capital, Betterment ne zahtijeva minimalno ulaganje za ulazak. Također naplaćuje naknade mnogo niže od većine konkurencije.

Početak boljeg

Da bismo vas vodili, Betterment vas pita od serijepitanja kako biste shvatili koja je vrsta ulaganja dobra za vašu situaciju. To vas pita i za dob, porez na zaradu i koliko ste već uštedjeli ako ništa drugo. Od tamo tvrtka predlaže niz ciljeva koji vam mogu pomoći u postizanju. Oni mogu uključivati ​​stvaranje sigurnosne mreže, mirovinskog fonda ili općenito ulaganje.

Jedna od prvih stvari koje ćete primjetitiSavjeti Better-a su da te informacije daju besplatno. Drugim riječima, možete uzeti njegov temeljit savjet, spremiti ga ili ispisati i otići negdje drugdje na ulaganje. Prirodno se nada da ćete iskoristiti njegove smjernice i započeti s investiranjem. U tu svrhu možete postaviti ponavljajuća ili jednokratna ulaganja. Na kraju, svaki predloženi plan sastoji se od kombinacije dionica i obveznica koja se automatski prilagođava na temelju vašeg trenutnog doba. Postotni rascjep između dviju vrsta ulaganja automatski se mijenja kako starete.

Evo kratkog pregleda svake vrste štednje ili investicijskog plana koji Betterment nudi:

Sigurnosna mreža

Betterment razmatra stvaranje sigurnosne mrežeza klijente njegov najveći prioritetni cilj za većinu investitora. S tim ciljem, tvrtka se nada da će vam pomoći u stvaranju portfelja ulaganja koji raste brže od inflacije, ali nije previše rizično. Raspodjela će vjerojatno uključivati ​​zalihe, ali ne onoliko koliko su predloženi planovi. Napokon, sigurnosnu mrežu u slučaju financijske nužde treba lako pritisnuti.

povlačenje

Prilikom oblikovanja plana za umirovljenje,ranije započnete, što više fleksibilnosti imate. Unatoč tome, čak i ako se planirate povući za manje od deset godina, Betterment može ponuditi preporuke. Općenito, što ste mlađi, to bolje preporučuje posjedovanje dionica u odnosu na obveznice. Kako se približavate starosnoj dobi za umirovljenje, postotak između njih polako se kreće u korist obveznica.

Opće ulaganje

Ako nemate temeljni cilj, Bettermentpredlaže jednostavne opće investicijske savjete i planiranje. Ovaj cilj nema određenu svrhu ili datum povlačenja naveden u savjetu. Kao takav, sjajan je način stvaranja dugoročne uštede i postizanje sličnih ciljeva.

Ušteda i provjera

Ako samo želite ostvariti povrat na svomU trenutnim novčanim sredstvima, možda biste trebali razmotriti plan svakodnevnog štednje za bolju uštedu na kojem možete zaraditi do 2,39 posto APY-a s računima osiguranih FDIC-om do milijun dolara. Kao i kod ostalih ponuda Bettermenta, program štednje ne zahtijeva minimalni depozit.

U tijeku je i ponuda ponudeprogram za provjeru računa, koji će sadržavati nadoknadu bankomata i bez minimala na računu ili mjesečne naknade za održavanje. Debitne kartice stižu za one koji se prijave na račun.

Obrazovanje

Bilo da se planirate vratiti u školuili imate djecu koja idu na fakultet, presudno je i planiranje obrazovanja. Još jednom, Betterment nudi načine kako da postignete svoje ciljeve na temelju očekivanih troškova i razdoblja.

Imate više od jednog djeteta? Možete stvoriti zasebne obrazovne ciljeve za svakog u svojoj obitelji.

Glavna kupovina

I na kraju, tu je glavni cilj kupnje Bettermenta. Evo, recite robo-savjetniku šta planirate kupovati i kada. Odatle će predložiti strategiju za postizanje vašeg cilja.

Mnogo izbora

Nakon što odaberete cilj, morat ćete ga navestiBolje sa osobnim podacima kao što su adresa, prihod i broj socijalnog osiguranja. Ako planirate stvoriti račun za umirovljenje, morat ćete odlučiti o vrsti IRA-e koja je prikladna za vašu situaciju. Betterment objašnjava svaku vrstu temeljito na mreži.

To je to! Postupak kreiranja Betterment računa brz je, uvidljiv i da, bez boli.

Jednom kada uspostavite svoj račun Betterment, vimožete dodati više ciljeva u bilo kojem trenutku. Na primjer, recimo da ste odlučili otvoriti opći investicijski račun, ali također želite financirati štedni račun. To možete učiniti s lakoćom.

Ići naprijed

Financijski ciljevi mogu se promijeniti za sitnice zbogživotni događaji i vanjske sile. Na primjer, mogli biste neočekivano izgubiti posao ili bi se burza mogla srušiti. Možda je neko od vaše djece odlučio da ne započne fakultet onako kako je planirano. Ili ste možda odlučili raditi duže nego što ste očekivali. Bez obzira na promjene koje se događaju, Bettermentovi online alati oblikovani su tako da se prilagođavaju bilo kojem vašem planu u stvarnom vremenu i predviđenim promjenama. Po mom mišljenju, ovo je možda najvažniji razlog da se Betterment pokuša. Vaša financijska situacija uvijek će biti život, disanje i da, mijenja se, i to razumije.

Što je sa stvarnim ljudima?

Ako ste jedan od onih ljudi koji čuju tu riječ„Robo“ i „investiranje“ i zabrinuti se, možete se opustiti. Iako koristi algoritme za izradu financijskih preporuka za svoje klijente, Betterment podržavaju i stvarni ljudi koji su tu da razgovaraju sa klijentima.

Među dostupnim paketima financijskih savjeta:

• Paket za početak rada (199 USD) koji vam donosivrijeme telefona s certificiranim financijskim planom (CFP). Ova će vam osoba pružiti detaljni vodič za pomoć u postavljanju računa Betterment kako biste maksimizirali sve resurse koje tvrtka može pružiti.
• Za 299 USD možete kupiti paket financijskih pregleda u kojem CFP može pregledati vašu trenutnu financijsku situaciju i portfelj ulaganja.
• Također za 299 dolara možete kupiti paket za planiranje fakulteta ili paket za planiranje braka.
• Konačno, za 299 USD možete s CFP-om razgovarati o svom paketu za planiranje mirovina kako biste dobili pregled trenutne situacije, računa i stanja, planove poslodavaca i još mnogo toga.

Troškovi

Pod Bettermentovim tradicionalnim digitalnim planom, viplaćate godišnju naknadu u iznosu od 0,25 posto, koja se temelji na Vašim stanjima koje tvrtka upravlja. S Premium planom (0,40 posto godišnje uz minimalni saldo od 100 000 USD) dobivate sve prednosti Digitalnog plana plus savjet o ulaganjima izvan mirovine. Ovaj plan također sadrži neograničen pristup stručnjacima tvrtke CFP tvrtke.

Možete saznati više o Bettermentu putem njegove web stranice ili preuzeti aplikaciju na Google Playu 0r App Store.