Mikä on henkilökohtainen pääoma? 2019 -katsaus mukaan lukien miten käytämme sitä rahan hallintaan

Aloitatko ensin sijoittamisesta tai oletko kokenut kauppias, Personal Capital tarjoaa jokaiselle jotakin. Tässä on katsaus sen tarjoamiin työkaluihin, joiden avulla voit seurata ja hallita rahaa.
Robo-neuvonantajien suosio on kasvanut viime aikoinavuotta, kun osakemarkkinat ovat nousseet, ja digitaalinen kaupankäynti on edelleen parantunut. Yksi ensimmäisistä robo-neuvonantajista, Personal Capital, perustettiin vuonna 2009, vaikka se ei saanut virallista alkuaan vielä kaksi vuotta.
Henkilökohtainen pääoma, suosikki ilmainen online-rahoitustyökalumme, tarjoaa kaksi päätuotetta. Ensinnäkin on ydintuote, henkilökohtainen online-kojetaulu, joka on avoin kaikille ja sisältää vapaa sijoitusvälineet ja analysaattorit. Yhtiö tarjoaa varallisuudenhoitotuotetta myös asiakkaille, joiden saldot ovat vähintään 100 000 dollaria. Tätä varten yhtiö veloittaa enintään 0,89 prosenttia vuodessa hallinnoimistaan varoista.
Aloitatko sijoittamisesta tai oletko kokenut elinkeinonharjoittaja, joka haluaa viedä salkkusi uuteen suuntaan, Personal Capital tarjoaa jokaiselle jotakin, kuten opit alla.
Mikä on henkilökohtainen pääoma?
Olen käyttänyt Personal Capitalin päätuotettamuutaman vuoden ajan sekä yrityksen verkkosivuilla että iOS-sovelluksessa. Suurin osa artikkelista keskittyy tähän liiketoiminnan osaan, vaikka käsittelen lyhyesti myös varainhoitotarjontaa.
Henkilökohtainen hallintapaneeli verkossa
Personal Capitalin ilmaiset taloudelliset työkalut vievät paljonmuotoja. Niihin kuuluvat eläkesuunnittelija ja palkkanalysaattori, sijoitusten tarkistus, säästösuunnittelija sekä budjetointi- ja kassavirta-opas. Aloittaaksesi sinun on todennettava verkkopankkitilisi käyttämällä kunkin lähteen tarjoamia käyttäjänimiä ja salasanoja. Mitä enemmän tilejä lisäät, sitä parempi ja tarkempi analyysi Personal Capital voi tarjota sisäänrakennettujen algoritmiensa avulla. Ihannetapauksessa sinun pitäisi lisätä tarkistus- ja säästötilisi, IRA: t ja eläkesalkunsa sekä tiedot asuntolainoista ja lainoista.
Kun olet lisännyt tilisi, henkilökohtainenCapital-kojetaulu tarjoaa reaaliaikaisen näkymän, jotta voit seurata ja hallita koko taloudellista elämääsi ja nettovarallisuuttasi. Tilisi tiliisi päivitetään kerran yössä ja sitten joka kerta kun kirjaudut sovellukseen, korkeintaan kerran neljässä tunnissa.
Tilien lisääminen kojelautaan on helppoaprosessi. Olen kuitenkin huomannut, että kirjautuminen joihinkin tileihin ensimmäistä kertaa vei muutaman yrityksen. Kun alkuperäinen todennus on suoritettu loppuun, synkronointi toimii luvatulla tavalla eteenpäin.
liiketoimet
Kun synkronoidut tilitapahtumat lisätään, voitsäädä niitä lisäämällä luokkia ja kuvauksia. Voit myös lisätä tunnisteita ja kuvia. Jatkossa henkilökohtainen pääoma käyttää näitä tietoja saadakseen paremman käsityksen ja sovittaakseen tulevat taloustoimet kirjanpitoon. Esimerkiksi, jos luokittelet kohdetapahtumat päivittäistavaroiksi, tuleviin liiketoimiin sisältyy myös tämä erottelu. Yhdessä sanottuna, tämäntyyppisiä tietoja käytetään budjetointia ja kassavirtaa koskevien tietojen ja oivalluksen tarjoamiseen.

Entä turvallisuus?
Syötetyt tiedot on salattu AES-256: llamonikerroksinen avainten hallinta, mukaan lukien pyörivät käyttäjäkohtaiset avaimet ja suolat. Ennen kuin pääset tietoihisi toisella laitteella, sinun on ensin todennettava automaattisella puhelulla, sähköpostilla tai tekstiviestillä. Lisäsuojausta varten voit käyttää kosketustunnusta tai kasvotunnusta iOS-laitteissa ja vain mobiililaitteiden PIN-koodeja Androidissa. Lisäksi, toisin kuin muut ilmaiset online-henkilökohtaisen rahoituksen työkalut, Personal Capitalilla on erittäin vankat palvelusehdot. Toisin sanoen he eivät ansaitse paljon rahaa myymällä tietojasi muille palveluille, koska sen päätavoite on saada sinulta yksi päivä voitto ja myydä sinut käyttämään varallisuudenhallintapalvelua. Henkilökohtaisesti olen kuitenkin käyttänyt ilmaisia työkaluja yli kolmen vuoden ajan, enkä aio käyttää muita maksettuja suunnitelmia. Vain jotain pidettävä mielessä, kun punnitset PC: tä verrattuna muihin ilmaisiin online-työkaluihin.
Kassavirta ja budjetointi
Kassavirta -kohdassa näet erittelyn missärahasi tulevat ja miten ne käytetään luokittain. Näet myös kuinka tulot ja kulut verrataan edelliseen kuukauteen. Poraus on tapahtumia jokaiselle ryhmälle. Budjetointi erittelee kaikki kuukausimaksut tyypeittäin ja antaa sinun suodattaa tilin mukaan. Voit säätää kunkin tapahtuman kuvauksia ja luokkia helposti joko verkossa tai Henkilökohtainen pääoma -sovelluksen avulla. Bonuksena voit linkittää luottokortit, lainat ja asuntolainat tilisi nähdäksesi laskut, vaikka tämä toiminto on rajoitettu vain verkkoon.

Eläkesuunnittelija
Sisäänrakennetun eläkesuunnittelijan, Personal kanssaCapital tarjoaa käsityksen siitä, onko sinulla tarpeeksi resursseja myöhemmin. Tämän arvioinnin tarjoamiseksi algoritmit käyttävät reaaliaikaisia tilitietojasi sekä ennakoituja tulo- ja menotavoitteita.
Voit esimerkiksi kysyä, mitä ostaauusi ajoneuvo tai lomakoti saattavat vaikuttaa suunnitelmiinne tai miten perinnön saaminen voi muuttaa tulevia toimeentulotulojasi. Suunnittelija käyttää näitä tietoja saadakseen lisätietoja, esimerkiksi siitä, saatatko joutua kohtaamaan korkeampia veroja, jos tietyssä tilanteessa tapahtuu vai onko taloudellinen hidastuminen. Tämä käsitys muuttuu usein nykyisen tilin tietojen ja tavoitteiden perusteella. Siellä on myös eläkemaksulaskin, joka näyttää sinulle, mitä todennäköisesti vietät eläkkeellesi eläkerahastojen huoltoon.
Etsitkö lisää? Personal Capital tarjoaa myös ilmaisen puhelinkonferenssin, jonka avulla voit luoda henkilökohtaisen sijoitusstrategian.

Sijoitusten tarkistus
Henkilökohtaisen pääoman sijoituksen tarkastuksella-työkalun avulla saat paremman kuvan siitä, investoitko oikeisiin omaisuusluokkiin ja yrityksiin iän, riskien välttämisen, tulevien allokaatioiden ja historiallisten tietojen perusteella. Se tuo myös esiin palkkiot, joita kulutat vuosittain sijoitustilillesi, ja kuinka nämä palkkiot moninkertaistuvat tulevina vuosina. Henkilökohtainen pääoma ehdottaa kohdennettuja allokaatioita sijoituksillesi eteenpäin.

Säästösuunnittelija
Kukaan ei halua olla vastuita, mutta asia on osaelämästä. Velkojen mukana tulee velan hallussapitoon liittyvät kulut. Henkilökohtaisen pääoman säästösuunnittelijalla on parempi käsitys siitä, kuinka kauan kestää velan maksaminen ja millä hinnalla. Suunnittelija sisältää myös hätärahastotyökalun, joten tiedät kuinka paljon säästää päästäksesi ohitse suunnittelemattomia tapahtumia, kuten lomautuksia.
Personal Capitalin Säästösuunnittelija on saatavana vain verkossa.
Päivittäinen Capital Blog
Ilmaiseksi henkilökohtaisen pääoman käyttäjänä voit myös saadapääsy yrityksen Daily Capital -blogiin. Täältä voit käyttää ilmaisia artikkeleita viimeisimmistä talousuutisista Wall Streetistä Main Streetiin. Artikkelien luettelo kasvaa edelleen, kun uutta sisältöä julkaistaan joka viikko. Se on toinen hyödyllinen työkalu, jonka täytyy auttaa sinua hallitsemaan rahaasi paremmin.

Varallisuudenhoito
Niille, joiden käytettävissä on vähintään 100 000 dollariasijoita, Personal Capital tarjoaa lisäpalveluita, kuten varallisuudenhoito-ohjelman. Palveluihin sisältyy pääsy yrityksen taloudellisen neuvonantajaryhmän jäsenille, 401 kt: n neuvonta, pääsy vuorokauden ympäri ja puheluiden pääsy tukipalveluihin. Yhtiö tarjoaa myös vero- ja koulutussuunnittelua ja paljon muuta.
Jos annat henkilökohtaisen pääoman hallitarahaa, se veloittaa 0,89 prosenttia ensimmäisestä miljoonasta dollarista. Tämä prosenttiosuus laskee niin alhaiseen kuin 0,49 prosenttiin rahastoilla, joiden arvo on vähintään 10 miljoonaa dollaria. Tähän mennessä henkilökohtainen pääoma on ohi 10 miljardia dollaria varoja hallinnassa.
Pohjaviiva
Rahoitusasiantuntijat, jotka ovat tarkastaneet henkilökohtaisenCapitalin varainhoitoratkaisut ovat antaneet yritykselle enimmäkseen korkeat arvosanat, vaikka monet ovat kritisoineet yritystä sen 100 000 dollarin tilin vähimmäisvaatimuksesta. Yhtiö on saanut enimmäkseen kiitosta ilmaisista työkaluista, joita se tarjoaa jokaiselle, jolla on tietokone tai mobiililaite.
Nerd lompakko sanoo, "Personal Capitalin palkkiot ovat korkeammassa päässä, mutta kuka tahansa voi käyttää vahvoja ilmaisia työkaluja."
Yli klo Sijoittaja Junkie, vain kiitosta: ”Ilmainen ja helppokäyttöinen henkilökohtainen talousohjelmisto, joka synkronoi kaikki tilisi yhteen sijaintiin. Henkilökohtainen pääoma luo yhteenvedot menoista, nettovarallisuudesta ja mikä tärkeintä, sijoitussalkustasi. Up-sell on varallisuudenhoitopalvelu. ”
Lopuksi Rahat alle 30 selittää: "Hanki Wall Street -tason sijoituskatsaus ja lataa tuotto takaisin tällä tehokkaalla (ja ilmaisella) sovelluksella."
Aion jatkaa Personal Capitalin käyttöäkojelauta tulevina kuukausina ja vuosina. Ajan myötä voin jopa harkita sen antamista sijoittaa osa eläkerahastani. Tähänastinen kokemukseni on ollut positiivista sekä henkilökohtaisen pääoman sovelluksen että verkkosivuston suhteen. Molemmista yhdessä on tullut suosikki varainhoidon työkaluni. Molemmat ovat helppokäyttöisiä, informatiivisia ja kyllä, hyödyllisiä. En voi odottaa nähdäkseni yrityksen suuntaa eteenpäin.
Lisätietoja henkilökohtaisesta pääomasta on verkkosivustolla.
Jätä kommentti