Mikä on Betterment Financial? Säästö- ja sijoitusvälineen katsaus

Betterment on New Yorkissa toimiva online-sijoitusyhtiö, joka tarjoaa säästö- ja sijoitusmahdollisuuksia helppokäyttöisen tekniikan kautta ja jota oikeat ihmiset tukevat.

Huolestunut siitä, ettet säästä tarpeeksi eläkkeellesivai edes hätätilanne? Onko sinulla vihdoinkin arkea käteistä pankkitileilläsi ja haluat nyt ansaita tuoton? Etkö tiedä mistä aloittaa? Betterment Financial tarjoaa säästö- ja sijoitusmahdollisuuksia. Aloittamiseksi tarvitset vain mobiililaitteen ja halu oppia.

Vuonna 2008 perustettu Betterment on verkkosijoitusyhtiö, joka sijaitsee New Yorkissa. Se tarjoaa automatisoitua, tavoitteisiin perustuvaa sijoittamista, joka tunnetaan myös nimellä Robo-neuvonantaja. Toisin kuin vastaavien yritysten tarjoamat tuotteet, kuten henkilökohtainen pääoma, Betterment ei vaadi vähimmäisinvestointia pääsyyn. Se perii myös paljon pienempiä maksuja kuin suurin osa kilpailusta.

Parannuksen aloittaminen

Ohjaamaan sinua, Betterment kysyy sinulta sarjankysymyksiä saadaksesi kuvan siitä, millainen sijoitus on hyvä tilanteeseesi. Se kysyy myös ikääsi, verotulojasi ja kuinka paljon olet jo säästänyt. Sieltä yritys ehdottaa joukko tavoitteita, jotka voivat auttaa sinua saavuttamaan. Niihin voi kuulua turvaverkon, eläkerahaston luominen tai yleinen sijoittaminen.

Yksi ensimmäisistä asioista, joista huomaatBetterment ehdottaa, että ne toimittavat nämä tiedot ilmaiseksi. Toisin sanoen, voit ottaa sen perusteelliset neuvoja, tallentaa tai tulostaa sen ja mennä muualle sijoittamaan. Luonnollisesti toivoo, että käytät sen ohjeita ja aloitat sijoittamisen taloon. Tätä varten voit asettaa toistuvan tai kertaluonteisen sijoituksen. Viime kädessä jokainen ehdotettu suunnitelma koostuu osakkeiden ja joukkovelkakirjojen yhdistelmästä, joka mukautuu automaattisesti nykyisen iän perusteella. Prosenttijakauma kahden tyyppisten sijoitusten välillä muuttuu automaattisesti vanhetessasi.

Tässä on lyhyt katsaus jokaiseen säästö- tai sijoitussuunnitelmatyyppiseen Betterment-tarjoukseen:

Suojaverkko

Betterment harkitsee turvaverkon luomistaasiakkaille sen tärkein tavoite useimmille sijoittajille. Tämän tavoitteena yritys toivoo auttavan sinua luomaan sijoitussalkun, joka kasvaa nopeammin kuin inflaatio, mutta ei ole liian riskialtinen. Jako todennäköisesti sisältää varastot, mutta ei niin paljon kuin muut ehdotetut suunnitelmat. Loppujen lopuksi turvaverkon pitäisi olla helppo hyödyntää taloudellisessa hätätilanteessa.

eläke

Kun muotoilet eläkesuunnitelmaa,mitä aikaisemmin aloitat, sitä enemmän joustavuutta sinulla on. Tästä huolimatta, vaikka aiot jäädä eläkkeelle alle kymmenessä vuodessa, Betterment voi tarjota suosituksia. Yleensä, mitä nuorempi olet, sitä enemmän Betterment suosittelee osake- ja joukkovelkakirjalainojen omistamista. Kun saat yhä lähemmäksi eläkeikää, näiden kahden välinen prosenttiosuus siirtyy hitaasti joukkovelkakirjojen hyväksi.

Yleinen sijoittaminen

Jos sinulla ei ole taustalla olevaa tavoitetta, Parempiehdottaa yksinkertaista yleistä sijoitusneuvontaa ja suunnittelua. Tällä tavoitteella ei ole erityistä tarkoitusta tai peruuttamispäivää, joka on merkitty neuvoihin. Sellaisena se on loistava tapa tuottaa pitkäaikaisia ​​säästöjä ja saavuttaa samanlaisia ​​tavoitteita.

Säästäminen ja tarkistaminen

Jos haluat vain tuottaa tuottoanykyisissä rahassa, kannattaa harkita Betterment Everyday Savings -suunnitelmaa, jossa voit ansaita jopa 2,39 prosenttia APY FDIC-vakuutetuilla tileillä, joiden enimmäismäärä on miljoona dollaria. Kuten Bettermentin muissa tarjouksissa, säästöohjelma ei vaadi minimitalletusta.

Parannus on myös tarjoamassatarkastustiliohjelma, joka sisältää pankkiautomaatin palautukset eikä tilin minimimääriä tai kuukausittaisia ​​ylläpitomaksuja. Maksukortit saapuvat tilille kirjautuneille.

koulutus

Suunnitteletko palata takaisin kouluuntai sinulla on lapsia, jotka ovat menossa yliopistoon, myös koulutuksen suunnittelu on välttämätöntä. Betterment tarjoaa jälleen kerran tapoja saavuttaa tavoitteesi ennakoitujen kustannusten ja ajanjakson perusteella.

Onko sinulla enemmän kuin yksi lapsi? Voit luoda jokaiselle perheellesi erilliset koulutustavoitteet.

Suurimmat ostot

Lopuksi, Bettermentin tärkein hankintatavoite on. Tässä kerrot robo-neuvonantajalle, mitä aiot ostaa ja milloin. Sieltä se ehdottaa strategiaa tavoitteesi saavuttamiseksi.

Monet valinnat

Kun olet valinnut tavoitteen, sinun on annettavaParannus henkilökohtaisilla tiedoilla, kuten osoitteellasi, tuloillasi ja sosiaaliturvatunnuksellasi. Jos suunnittelet eläketilin luomista, sinun on päätettävä tilanteesi kannalta sopivasta IRA-tyypistä. Parannus selittää jokaisen tyypin perusteellisesti verkossa.

Se siitä! Betterment-tilin luomisprosessi on nopea, oivaltava ja kyllä, kivuton.

Kun olet perustanut Betterment-tilisi, sinäkinvoi lisätä uusia tavoitteita milloin tahansa. Oletetaan esimerkiksi, että olet päättänyt avata yleisen sijoitustilin, mutta haluat myös rahoittaa säästötiliä. Voit tehdä tämän helposti.

Siirtyä eteenpäin

Taloudelliset tavoitteet voivat muuttua yhden sentin vuoksielämätapahtumat ja ulkopuoliset voimat. Voit esimerkiksi menettää odottamatta työsi tai osakemarkkinat voivat kaatua. Ehkä yksi lapsistasi on päättänyt olla aloittamatta opiskelua alun perin suunnitellusti. Tai ehkä, olet päättänyt työskennellä pidempään kuin olet ennakoinut. Riippumatta muutoksista, Bettermentin online-työkalut on suunniteltu mukautumaan reaaliaikaisiin ja odotettuihin muutoksiin suunnitelmissa. Mielestäni tämä on ehkä tärkein syy kokeilla Bettermentiä. Taloudellinen tilanne on aina elävä, hengittävä ja kyllä, muuttuva, ja se ymmärtää tämän.

Entä oikeat ihmiset?

Jos olet yksi niistä ihmisistä, jotka kuulevat sanan“Robo” ja “sijoittaminen” ja huolestu, voit rentoutua. Huolimatta siitä, että algoritmeja käytetään taloudellisten suositusten tekemiseen asiakkailleen, Bettermentia tukevat myös oikeat ihmiset, jotka ovat valmiina puhumaan asiakkaiden kanssa.

Saatavilla olevien rahoitusneuvontapakettien joukossa:

• Aloituspaketti (199 dollaria), joka antaa sinullepuhelinaika sertifioidun rahoitussuunnittelijan (CFP) kanssa. Tämä henkilö tarjoaa vaiheittaiset ohjeet, joiden avulla voit perustaa Betterment-tilisi, jotta voit maksimoida kaikki yrityksen tarjoamat resurssit.
• 299 dollarilla voit ostaa Financial Checkup -paketin, jossa CFP voi tarkistaa nykyisen taloudellisen tilanteen ja sijoitussalkun.
• Lisäksi 299 dollarilla voit ostaa College Planning -paketin tai Avioliittojen suunnittelupaketin.
• Viimeiseksi, 299 dollarilla, voit keskustella eläkesuunnittelupaketista YKP: n kanssa saadaksesi katsauksen nykyisestä tilanteestasi, tileistäsi ja omistusosuuksista, työnantajan suunnitelmista ja muusta.

kustannukset

Bettermentin perinteisen digitaalisuunnitelman mukaisesti sinämaksaa 0,25 prosentin vuosimaksu, joka perustuu yrityksen hallinnoimiin saldoihisi. Premium-paketilla (0,40 prosenttia vuodessa, vähintään 100 000 dollarin saldo) saat kaiken digitaalisen suunnitelman edut sekä neuvoja sijoituksista eläkkeen ulkopuolella. Suunnitelmassa on myös rajoittamaton pääsy yrityksen CFP-ammattilaisille.

Voit oppia lisää Bettermentistä verkkosivustollaan tai ladata sovelluksen Google Playsta App Storesta.