Поради щодо захисту кредиту від жертви крадіжки особи

По-справжньому захистити себе від крадіжок особистості потрібно пильність і взяття справ у свої руки. Ось що робити.

З моменту зламування Equifax багато людейтурбуються про свою фінансову безпеку. Як хтось, хто кілька разів став жертвою крадіжок особи та нещасних помилок, я дізнався про захист себе. Ключ - вічна пильність, але давайте розберемося в конкретиці.

Як я став неохоче знавцем крадіжок особи

У цих історіях я трохи змінюю факти, щоб захистити невинних.

Близько 15 років тому мій батько помер і цеспричинив фінансову кризу в моїй родині походження. Гроші були жорсткими, і я допомагав, коли міг. Однак цього було недостатньо. Одного разу член сім’ї зробив мені загрозу і почав діяти на неї. Я зрозумів, що він знає все про мене, щоб подати заяву на кредит на моє ім’я. За те, що він не знав, він може попросити маму. Подумай над цим. Будь-який член сім'ї може подати заявку на отримання кредиту від вашого імені. Вони навіть знають відповіді на ті питання "безпеки", як найкраща людина на вашому весіллі або там, де ви закінчили середню школу. Тоді я заморожував кредит і не оглядався.

Фото: svenstorm

Швидкий вперед приблизно три роки тому, і я отримуюдивний електронний лист від страхової компанії, з яким я давно працював. Я мав у них поліс страхування життя, але скасував його роками раніше. Потім мені надійшло повідомлення про скидання пароля. Це мене набридло. Як технічний експерт, я міг би вивчити походження електронної пошти та URL-адресу. Це все виглядало законно. Я ввійшов у цей рахунок, і раптом у мене був великий будинок і три машини, застраховані від них. Більше того, мій номер соціального страхування змінився. Я панікував, що хтось вкрав мою посвідчення і, мабуть, робив це роками! Помилка людини в страховій компанії злила мої дані з іншим Давидом Грінбаумом. Я майже скасував страхові поліси цього хлопця.

Нарешті, кілька років тому я втратив гаманець. Усі типові речі були там, як водійське посвідчення, банкомат, кредитна картка, візитні картки, картка медичного страхування, інформація про випадок надзвичайних ситуацій (ДВС) та трохи готівки. Мені довелося все замінити.

Equifax вкрав ваш гаманець - так що?

Як повідомляє Equifax, інформація про вас, яка, ймовірно, просочилася, включає:

• Твоє ім'я
• Ваш номер соціального страхування
• Дата народження
• Адреси
• Водійські права
• Номери кредитних карток
• Кредитна історія

Фото mroach

Вгадай що? Можливо, у вашому гаманці є більшість цієї інформації. Це не призначене для мінімізації злому, а скоріше для цього. У вашого гаманця у вас може бути не номер соціального страхування, ні ваша кредитна історія, але більшість всього іншого є в ньому. У моєму випадку він також мав інформацію про медичне страхування, ім'я мого подружжя та обидва місця роботи, оскільки ми працювали числа. Для злодія особи - це, мабуть, більше інформації, ніж хакі Equifax.

Хто ще має цю інформацію? Усі!

Подивіться знову на цей список того, що було вкрадено таПодумайте, окрім свого гаманця, де ще зберігається ця інформація. Найбільш очевидні місця - відділ кадрів вашої компанії. Єдине, чого вони можуть не мати - це ваша кредитна історія. Наскільки безпечна база даних персоналу вашої компанії? Це підлягає хакерству з соціальної інженерії, як у містера Робота? Я бачив, як наймати менеджерів випадково залишають такі речі, як форми I-9 - у яких є вся ця інформація - на столі. Ви не читали про ці хаки в новинах.

Я вже обговорював членів родини, які маютьта інформація. У безладному розриві ваш значущий інший, мабуть, має і більшу частину цієї інформації. Ці дані у вашої дитини, яка намагається звести кінці в коледжі. Коледж мав би і цю інформацію, особливо якщо студент звернувся за фінансовою допомогою.

Як тільки ви заморозите свій кредит, як я, ви починаєте дізнаватися, хто має вашу особисту інформацію та веде кредитні звіти про вас.

Захист себе та своєї родини, незалежно від злому

Крок 1. Заморожуйте свій кредит скрізь, навіть якщо вам доведеться платити

Правила заморожування кредитів залежать від штату, але всі вони дозволяють вам замерзнути безкоштовно, якщови жертва крадіжок особи. Якщо Equifax каже, що ваші речі були вкрадені, я б сказав, що ви жертва. Я не адвокат, але мені здається, ви повинні мати можливість подати звіт у цій справі. Якщо ваш місцевий відділ поліції не приймає звіт, ви можете отримати заявку заяву з FTC. Вони дозволяють цю заяву, якщо ви коли-небудь стягували шахрайство з вашої кредитної картки (хто ні?). Ваші обставини та пробіг будуть різними.

У моєму випадку я не подав звіт через те, що яне хотів заважати моєму члену сім'ї в біді. Я заплатив близько 15 доларів за агентство, щоб створити заморозку. Я також повинен платити, якщо хочу його розморозити. Якщо ви подаєте протокол міліції, заморожування та заморожування є безкоштовними. Ви не можете його змінити пізніше, тому, хоча мої картки використовувались і я могла подати заяву про підтвердження, моє заморожування завжди буде платним.

Це повинно бути очевидним, але вам потрібно заморозити своєКредит у всіх основних агентствах: TransUnion, Equifax та Experian. Шахраї можуть використовувати інформацію, отриману від Equifax або будь-якого іншого джерела, щоб отримати товари чи послуги від вашого імені.

Замороження кредиту не дозволяє людям тягнути васзвітувати без спеціального PIN-коду; це найближче, що ми маємо в 2FA за кредит. Це не впливає на жоден інший аспект вашого життя. Ваші кредитні картки та позики працюють точно так само. Це впливає лише на майбутні програми після заморожування. Якщо у вас вже є кредитна картка і вимагаєте збільшення кредитного ліміту, вони витягнуть звіт, і вам потрібно буде "розморозити" ваш кредит.

Фото: paalia

Спеціальна примітка: Розморожування кредиту

Розморожування вашого кредиту - це незначний біль, приблизно такий же важкий, як зміна пароля. Кілька незначних обручів, щоб захистити себе надовго.

Коли ви намагаєтеся робити покупки для будинку, придбайте новийкредитна картка або навіть робота, вони часто складають кредитний звіт. Розморозити кредит легко (хоча в моєму випадку це коштує мені близько 15 доларів). В ідеалі компанія, яка запитує звіт, може повідомити вам, якою агенцією вони користуються. Рідко вони це знають. Лише коли вам відмовлять у товарах чи послугах, вони заявляють, що не можуть отримати звіт з агентства.

Протягом багатьох років я бачив, як компанії покращуютьсяпро розуміння того, що таке заморожування. Я підозрюю, що після цього злому, навіть більше, зрозумію. Ви не отримуєте "поганий" кредитний звіт. Вони просто отримують повідомлення, що є проблема. Експерти з кредитних карток кажуть мені, що вони невірно вказали номер соціального страхування чи ім’я. На жаль, десь уздовж цієї лінії хтось може прочитати "немає звіту" як "поганий звіт". Це траплялося зі мною не раз. Я просто пояснюю: «Це пов’язано з моїм заморожуванням кредитів, і, будь ласка, скажіть мені, яким агентством ви користуєтесь».

Більшість агентств дозволяють вам встановити період длярозморозити. Деякі також дозволяють вам розморожувати його до подальшого повідомлення від певної компанії. У мене ніколи не було такої роботи. Мені завжди доводиться розморожувати ковдру на кілька днів.

Все, що ви робите, щоб розморозити кредит, - це вийти в Інтернет,введіть свій PIN-код, а потім введіть період розморожування. Це так просто. Якщо ви загубили свій PIN-код, вам потрібно буде надіслати запит на новий поштою. Я зберігаю свої речі в 1Password та оригінали в сейфі вдома.

Крок 2: Ніколи не вказуйте свій номер соціального страхування

Якщо ваш пароль електронної пошти вкрадено, ви потрапляєте наскинути його. Чорт візьми, я можу скинути свій пароль на IRS.gov, але я не можу змінити своє ім’я користувача, яке називається номером соціального страхування. Номери соціального страхування залишаться з вами на все життя. Ви не можете змінити їх, як і ім’я користувача -це можливо але нелегко.

Номер соціального страхування сам по собі є цінним інструментом для крадіжки. Люди були подання шахрайських податкових декларацій роками та викрадення повернення коштів людям. Багато компаній, які запитують цю кількість, насправді не потрібні. Наприклад, одного разу цього хотів ортодонт. Я сказав "ні", а вони відмовили у призначенні. Причиною було те, що вони хотіли перевірити на мене кредит. Я відмовляюся віддавати його своєму лікар після того.

Фото DonkeyHotey

Більшість місць, які вимагають номер соціального страхуванняхочу перевірити кредит. Ви знайдете це в найдивніших місцях. Подання заявки на позику здається очевидним, отримання мобільного телефону - ні. Кожного разу, коли хтось хоче дати вам щось із надією на оплату, він може провести перевірку кредиту. Ще одне місце, яке мене спалило, - комунальні послуги. Змініть постачальників послуг Інтернету, і вони можуть захотіти провести перевірку кредиту. Коли ваш кредит заморожений, ви дізнаєтесь усі місця, де проводяться перевірки кредиту.

Якщо ви займаєтеся фрілансом або працюєте за контрактом, компаніям може знадобитися номер соціального страхування для реєстрації платежу. Зрештою, IRS хоче, щоб їх справедлива частка. Замість того, щоб використовувати це число, отримайте Федеральний ідентифікаційний номер роботодавця (ФЕЙН). Це пов’язано з вами з IRS, але є окремим об’єктом від вашого SSN. Якщо ви самозайняті, ви можете отримати його, насправді вам не потрібні працівники. Ви власний роботодавець.

Крок 3: Не ігноруйте збої в матриці

У «Матриці» Нео двічі бачить кота і думаєДежавю. Ця незначна деталь виявляє головну проблему у віртуальній реальності, в якій він жив. Ось як потрібно підходити до своїх фінансових операцій, не ігнорувати дежавю чи інші дивні випадки. Маленькі деталі - це підказка для великих проблем. Незначні деталі можуть бути серйозними проблемами.

Візьмемо для прикладу несподіваний лист про колекцію. Ви ніколи не мали бізнесу з компанією, і вони просять невелику суму грошей. Ви або проігноруєте це, або заплатите. Не робіть ні того, ні іншого! Попросити документація про борг під Закон про чесне стягнення заборгованості. Це може бути людська помилка - наприклад, ви ділитесьім'я боржника. Або це може бути той початковий збій. Ось чому вам потрібно це відстежити. Ці збої включають дзвінки стягувачів або просто дивні рахунки або платежі на вашій кредитній картці.

Фото jurvetson

Одного разу я отримав рахунок за воду для Девіда Грінберга вмою адресу. Коли я записався на службу до міста, людина побачив, що наші імена виглядають досить схожими, що він просто об’єднав записи. Проблема полягала в тому, що Девід Грінберг заборгував місту тонну грошей. Ой

Особливе повідомлення для пар та сімей: Ви повинні бути відкритими та прозорими щодо стягнення плати, щоб знати різницю між тим, як ваш чоловік / дружина щось купує, а не говорить вам, і шахрайським звинуваченням. Це може зіпсувати сюрприз подарунка. У мене таке траплялося не раз. Щоб захистити це, ми просто говоримо один одному щось на кшталт: "З вас буде стягнуто плату, яка пов’язана з подарунком ... чи можете ви почекати кілька тижнів, перш ніж переглядати виписки з кредитної картки". Я знаю, це вбиває романтику, але шахрайство не є сексуальним.

Крок 4: Отримуйте кредитний звіт від кожного агентства щороку

Сподіваємось, ви щороку подаєте податки, як по маслу. Наступне, що ви робите після їх відправлення - це прохання про своє Річний кредитний звіт. Це посилання є законним. Інші компанії роблять для вас безкоштовні кредитні звіти, але Річний кредитний звіт, як кажуть, це «єдине джерело для вашого безкоштовного кредитного звіту, дозволеного Федеральним законом».

Щороку переглядайте будь-які збої (див. Крок 3). Яким би незначним не був глюк, переслідуйте його агресивно. Навіть якщо ви заморожуєте кредит, ви все одно отримуєте безкоштовний звіт про кредит.

Крок 5: Ігнорувати моніторинг та інші послуги; Дотримуйтесь Freeze

Деякі з цих послуг є повним шахрайством; деякі єзаконний. У будь-який час, коли відбувається хакерство, компанії пропонують безкоштовний моніторинг кредитів, щоб полегшити вам роботу. Це останнє, що ви хочете після злому! Equifax пропонує кредитний моніторинг. Можливо, я песиміст, але навряд чи я йому довіряю.

Фото Кеті Тегтмаєр

Не передавайте моніторинг вашого кредиту якійсь службі. Вони не побачать крихітних помилок, які ви бачите. Вони можуть не виявити нічого поганого в невеликій оплаті чи рахунку, але ви знаєте, що не купували там.

Усі бюро кредитних історій дозволяють вам здійснити «шахрайство»попередження ”у вашому обліковому записі. Будь-хто, хто тягне ваш звіт, може це побачити, але це нічого не зупиняє шахрая. Це ввічлива пропозиція, але не більше того. Зазвичай вони тривають близько 90 днів. Якщо ви справді жертва крадіжки особистих даних і зможете це довести, вони будуть тримати попередження протягом семи років. Однак це знову не заважає комусь використовувати інформацію, тому вам все одно потрібно буде виконати кроки 1 - 5.

Після такого розголошеного хакера шахраї намагаютьсязмусити людей роздати інформацію. Не робіть. Дотримуйтесь кроків у цій статті. Ніколи не повідомляйте та не підтверджуйте будь-яку інформацію по телефону, електронною поштою чи письмово. Якщо ви отримали несподіваний рахунок або лист, розгляньте це як спробу фішингу. Зателефонуйте в компанію безпосередньо за номером, який ви вже знаєте, а не за номером на листі.

Винятком тут є страхування від викрадення особистих данихвід страхової компанії власника вашого будинку. Це лише кілька доларів на рік, і вони допоможуть вам заплатити, якщо вам потрібно боротися з боргами, створеними злодієм на ваше ім’я. Коли я подумав, що Девід Грінбаум вкрав мої речі, це був мій перший дзвінок.

Крок 6 (Необов’язково): Боріться за зміну законів

Не щоб бути політичним, але якщо ви думаєте, кредитзаморозки повинні бути безкоштовними (або навіть за замовчуванням), зверніться до законодавців штату та федеральних органів. Це люди, які можуть змінити ці правила. У деяких штатах заморожування (і розморожування) безкоштовне.

Фото ShardsOfBlue

Не потрібно бути жертвою

Ваша особиста та фінансова інформація буде просочуватися з усіх видів джерел. Ви не можете запобігти цьому, але можете впевнено звести до мінімуму шкоду, яку він завдасть цими кроками.