İyileştirme Mali Nedir? Tasarruf ve Yatırım Aracının Gözden Geçirilmesi

İyileştirme, kullanımı kolay teknoloji sayesinde tasarruf ve yatırım fırsatları sunan ve gerçek insanlar tarafından desteklenen New York merkezli bir çevrimiçi yatırım şirketidir.

Emeklilik için yeterince tasarruf etmediğinizden endişeleniyorsunuzhatta acil bir durum? Sonunda banka hesaplarınızda günlük nakit para var ve şimdi bir geri dönüş kazanmak ister misiniz? Nereden başlayacağınızı bilmiyor musunuz? İyileştirme Finansal, tasarruf ve yatırım fırsatları sunar. Başlamak için ihtiyacınız olan tek şey mobil cihazınız ve öğrenmeye istekli olmanız.

2008 yılında kurulan, Betterment bir çevrimiçiNew York merkezli bir yatırım şirketi. Robo danışmanı olarak da bilinen otomatik, hedefe dayalı yatırım sağlar. Kişisel Sermaye gibi şirketler tarafından sunulan benzer ürünlerin aksine, İyileştirme giriş için minimum yatırım gerektirmez. Ayrıca rekabetin çoğundan çok daha düşük ücretler alır.

İyileşmeye Başlarken

Size rehberlik etmek için, Betterment size bir diziDurumunuz için ne tür bir yatırımın iyi olduğu hakkında fikir edinmek için sorular. Ayrıca yaşınızı, vergi öncesi geliri ve bir şey varsa ne kadar tasarruf ettiğinizi sorar. Oradan, şirket size ulaşmanıza yardımcı olabilecek bir dizi hedef önerir. Bunlar arasında bir güvenlik ağı, emeklilik fonu veya genel yatırımın oluşturulması yer alabilir.

İlk fark edeceğiniz şeylerden biriİyileştirmenin önerileri, bu bilgileri ücretsiz sağlamalarıdır. Başka bir deyişle, tam bir tavsiye alabilir, kaydedebilir veya yazdırabilir ve yatırım yapmak için başka bir yere gidebilirsiniz. Doğal olarak, rehberliğini kullanmanızı ve şirket içi yatırım yapmaya başlamanızı umuyor. Bunun için yinelenen veya bir kerelik yatırım ayarlayabilirsiniz. Sonuçta, önerilen her plan mevcut yaşınıza göre otomatik olarak ayarlanan hisse senetlerinin ve tahvillerin bir kombinasyonundan oluşur. İki yatırım türü arasındaki yüzde dağılımı, siz yaşlandıkça otomatik olarak değişir.

Her bir tasarruf türüne veya yatırım planına kısa bir göz atın. Betterment şunları sunar:

Bir güvenlik ağı

İyileştirme bir emniyet ağı yaratmayı dikkate alır.Müşteriler için çoğu yatırımcı için en yüksek öncelikli hedef. Bunun bir hedefi olarak şirket, enflasyondan daha hızlı büyüyen ancak çok riskli olmayan bir yatırım portföyü oluşturmanıza yardımcı olmayı umuyor. Tahsisatın stokları içermesi muhtemeldir, ancak önerilen diğer planlar kadar değildir. Sonuçta, bir finansal acil durum durumunda bir güvenlik ağının kolayca erişilebilir olması gerekir.

Emeklilik

Emeklilik için bir plan biçimlendirirken,ne kadar erken başlarsan, o kadar esnek olursun. Buna rağmen, on yıl içinde emekli olmayı planlıyor olsanız bile, Betterment size önerilerde bulunabilir. Genel olarak, ne kadar küçük olursanız, Hisse Senetleri ile tahvillere sahip olmanız o kadar iyi olur. Emeklilik yaşına yaklaştıkça, ikisi arasındaki yüzde yavaş yavaş bağlar lehine hareket eder.

Genel Yatırım

Temel bir hedefiniz yoksa, İyileştirmebasit genel yatırım tavsiyesi ve planlaması önerir. Bu hedefin tavsiyeye eklenmiş belirli bir amacı veya geri çekilme tarihi yok. Dolayısıyla, uzun vadeli tasarruflar üretmenin ve benzer hedeflere ulaşmanın harika bir yoludur.

Tasarruf ve Kontrol

Sadece bir getiri elde etmek istiyorsanızMevcut para birimlerinde, 1 milyon dolara kadar FDIC sigortalı hesaplarıyla yüzde 2,39 oranına kadar kazanabileceğiniz YAZILIM Hergün Tasarruf planını düşünebilirsiniz. Betterment’in diğer tekliflerinde olduğu gibi, tasarruf programı da minimum depozito gerektirmiyor.

İyileştirme teklif verme sürecinde deATM geri ödemelerini içerecek ve hesap minimum ya da aylık bakım ücreti ödemeyecek hesap programını kontrol etmek. Bir hesap için kayıt olanlar için banka kartları geliyor.

Eğitim

Okula geri dönmeyi planlıyor musunuzya da üniversiteye gidecek çocuklarınız varsa, eğitim planlaması da önemlidir. Bir kez daha, Betterment, öngörülen maliyetlere ve döneme göre hedeflerinize ulaşmanın yollarını sunar.

Birden fazla çocuğunuz mu var? Ailenizdeki her biri için ayrı eğitim hedefleri oluşturabilirsiniz.

Büyük Satın Alma

Son olarak, Betterment’in ana satın alma hedefi var. Burada, robo-danışmana ne zaman ve ne almayı planladığınızı söyleyin. Oradan hedefinize ulaşmak için bir strateji önerecektir.

Birçok seçenek

Bir hedef seçtikten sonra, sağlamanız gerekir.Adresiniz, geliriniz ve sosyal güvenlik numaranız gibi kişisel bilgilerinizle iyileşme. Bir emeklilik hesabı oluşturmayı planlıyorsanız, durumunuza uygun İRA'nın türüne karar vermeniz gerekir. İyileştirme, her türü çevrimiçi olarak tamamen açıklar.

Bu kadar! Bir İyileştirme hesabı oluşturma işlemi hızlı, anlayışlı ve evet, ağrısızdır.

İyileştirme hesabınızı oluşturduktan sonra,İstediğiniz zaman daha fazla hedef ekleyebilirsiniz. Örneğin, genel bir yatırım hesabı açmaya karar verdiğinizi ancak bir tasarruf hesabına para yatırmak istediğinizi varsayalım. Bunu kolaylıkla yapabilirsiniz.

İleri Hareketli

Finansal hedefler nedeniyle bir kuruş değişebiliryaşam olayları ve dış kuvvetler. Örneğin, beklenmedik bir şekilde işinizi kaybedebilir ya da borsa çökebilir. Belki de çocuklarınızdan biri başlangıçta planlandığı gibi koleje başlamamaya karar vermiştir. Belki de bir zamanlar beklediğinizden daha uzun çalışmaya karar verdiniz. Hangi değişikliklerin gerçekleştiğine bakılmaksızın, Betterment’in çevrimiçi araçları gerçek zamanlı olarak ayarlanmış ve planlarınızın herhangi birinde yapılması beklenen değişiklikler için tasarlanmıştır. Benim düşünceme göre, bu belki de Betterment'i denemek için en önemli sebep. Finansal durumunuz her zaman yaşayacak, nefes alacak ve evet, değişecek ve bunu anlıyor.

Peki ya gerçek insanlar?

Sözcüğü duyan insanlardan biriyseniz“Robo” ve “yatırım” yapmaktan endişe duyarsanız rahatlayabilirsiniz. Müşterileri için finansal önerilerde bulunmak için algoritmalar kullanılmasına rağmen, Betterment, müşterileri ile konuşacak gerçek kişiler tarafından da desteklenir.

Mevcut mali tavsiye paketleri arasında:

• Size verilen bir Başlarken paketi (199 ABD doları)Sertifikalı Finansal Planlayıcı (CFP) ile telefon süresi. Bu kişi, İyileştirme hesabınızı ayarlamanıza yardımcı olacak ve böylece şirketin sağlayabileceği tüm kaynakları en üst düzeye çıkarabilmeniz için adım adım öğretici bilgiler sağlayacaktır.
• 299 ABD doları için bir CFP'nin mevcut finansal durumunuzu ve yatırım portföyünüzü gözden geçirebileceği bir Finansal Kontrol Paketi satın alabilirsiniz.
• Ayrıca 299 ABD doları karşılığında bir Üniversite Planlama Paketi veya Evlilik Planlama Paketi satın alabilirsiniz.
• Son olarak, 299 ABD doları karşılığında, mevcut durumunuzu, hesaplarınızı ve işletmelerinizi, işveren planlarınızı ve daha fazlasını gözden geçirmek için Emeklilik Planlama Paketinizi bir CFP ile görüşebilirsiniz.

Maliyetler

Better’’ın geleneksel Dijital Planı’nınŞirketin yönettiği dengelerinize dayanarak yıllık yüzde 0.25 ücret ödeyin. Premium Plan ile (yıllık% 0,40 asgari bakiye 100,000 $) m Dijital Planın tüm avantajlarından ve emeklilik dışındaki yatırımlarla ilgili tavsiyeler alırsınız. Bu plan aynı zamanda şirketin CFP profesyonellerine sınırsız erişim sağlar.

Web sitesi aracılığıyla Betterment hakkında daha fazla bilgi edinebilir veya uygulamayı Google Play 0r App Store'dan indirebilirsiniz.