Ce este Betterment financiar? Revizuirea instrumentului de economii și investiții

Betterment este o companie de investiții online cu sediul în New York, care oferă economii și oportunități de investiții prin tehnologie ușor de utilizat și este susținută de oameni reali.

Îngrijorat nu economisești suficient pentru pensionaresau chiar de urgență? Aveți în sfârșit niște bani zilnici în conturile dvs. bancare și doriți acum să obțineți un profit? Nu știți de unde să începeți? Betterment Financial oferă economii și oportunități de investiții. Pentru a începe, tot ce ai nevoie este dispozitivul tău mobil și dorința de a învăța.

Fondată în 2008, Betterment este un onlinecompanie de investiții cu sediul în New York. Oferă investiții automate, bazate pe obiective, care este, de asemenea, cunoscut ca un Robo-consilier. Spre deosebire de produsele similare oferite de companii precum Capitalul personal, Betterment nu necesită o investiție minimă pentru intrare. De asemenea, percepe taxe mult mai mici decât majoritatea concurenței.

Noțiuni de început

Pentru a vă ghida, Betterment vă solicită o serie deîntrebări pentru a vă face o idee despre ce tip de investiție este bună pentru situația dvs. De asemenea, vă solicită vârsta, venitul pretax și cât ați economisit deja dacă aveți ceva. De acolo, compania sugerează o serie de obiective pe care vă poate ajuta să le atingeți. Acestea pot include crearea unei plase de siguranță, fond de pensionare sau investiții generale.

Unul dintre primele lucruri despre care vei observaSugestiile de la Betterment sunt furnizarea gratuită a acestor informații. Cu alte cuvinte, puteți să luați sfaturile sale minuțioase, să îl salvați sau să le imprimați și să mergeți în altă parte pentru a investi. Desigur, speră să-ți folosești îndrumările și să începi să investești în casă. Pentru aceasta, puteți configura investiții recurente sau unice. În final, fiecare plan sugerat constă dintr-o combinație de acțiuni și obligațiuni care se ajustează automat în funcție de vârsta curentă. Defalcarea procentuală dintre cele două tipuri de investiții se modifică automat pe măsură ce îmbătrânești.

Iată o scurtă privire asupra fiecărui tip de economii sau plan de investiții oferit de Betterment:

O rețea de siguranță

Betterment are în vedere crearea unei plase de siguranțăpentru clienți, obiectivul său prioritar pentru cei mai mulți investitori. Cu acest obiectiv, compania speră să vă ajute să creați un portofoliu de investiții care crește mai repede decât inflația, dar nu este prea riscant. Este probabil ca alocarea să includă stocuri, dar nu la fel de mult ca alte planuri sugerate. La urma urmei, o plasă de siguranță ar trebui să fie ușor de accesat în caz de urgență financiară.

Pensionare

Când formatezi un plan de pensionare,mai devreme, cu atât mai multă flexibilitate ai În ciuda acestui fapt, chiar dacă intenționați să vă retrageți peste un deceniu, Betterment poate oferi recomandări. În general, cu cât sunteți mai tânăr, cu atât Betterment recomandă deținerea de acțiuni vs. obligațiuni. Pe măsură ce vă apropiați tot mai mult de vârsta de pensionare, procentul dintre cei doi se deplasează încet în favoarea obligațiunilor.

Investiții generale

Dacă nu aveți niciun obiectiv de bază, Îmbunătățiresugerează consiliere și planificare simplă generală pentru investiții. Acest obiectiv nu are un scop specific sau o dată de retragere încorporată în aviz. Ca atare, este o modalitate excelentă de a genera economii pe termen lung și de a atinge obiective similare.

Economii și verificare

Dacă doriți doar să generați un profit pesume curente, s-ar putea să doriți să luați în considerare planul de economii de îmbunătățire zilnică în care puteți câștiga până la 2,39 la sută APY cu conturi asigurate FDIC până la 1 milion USD. Ca și în cazul celorlalte oferte ale Betterment, programul de economii nu necesită un depozit minim.

Îmbunătățirea este, de asemenea, în curs de a oferi unprogram de cont de verificare, care va include rambursări de bancomate și fără minime de cont sau taxe lunare de întreținere. Cardurile de debit ajung pentru cei care se înscriu pentru un cont.

Educaţie

Fie că intenționați să vă întoarceți la școalăsau aveți copii care merg la facultate, planificarea educației este, de asemenea, esențială. Încă o dată, Betterment vă oferă modalități pentru a vă atinge obiectivele pe baza costurilor și perioadei anticipate.

Aveți mai mult de un copil? Puteți crea obiective de educație separate pentru fiecare din familia dvs.

Achiziție majoră

În sfârșit, există obiectivul principal de achiziție al Betterment-ului. Aici, îi spui robo-consilierului ce intenționezi să cumperi și când. De acolo, vă va sugera o strategie pentru a vă atinge ținta.

Multe alegeri

După ce selectați un obiectiv, va trebui să furnizațiÎmbunătățire cu informații personale, cum ar fi adresa, venitul și numărul de securitate socială. Dacă intenționați să creați un cont de pensionare, va trebui să decideți tipul de IRA potrivit pentru situația dvs. Betterment explică fiecare tip de detaliu online.

Asta e! Procesul de creare a unui cont Betterment este rapid, insightful și, da, fără durere.

După ce vă stabiliți contul de îmbunătățire, dumneavoastrăpoate adăuga mai multe obiective în orice moment. De exemplu, să zicem că ați decis să deschideți un cont general de investiții, dar doriți și să finanțați un cont de economii. Puteți face acest lucru cu ușurință.

A merge inainte

Obiectivele financiare se pot schimba în timp, din cauzaevenimente de viață și forțe exterioare. De exemplu, vă puteți pierde în mod neașteptat locul de muncă sau piața bursieră s-ar putea prăbuși. Poate că unul dintre copiii tăi a decis să nu înceapă facultatea așa cum a fost planificat inițial. Sau poate, ați decis să lucrați mai mult decât ați anticipat. Indiferent de modificările care apar, instrumentele online ale Betterment au fost concepute pentru a se adapta în timp real și a modificărilor anticipate la oricare dintre planurile dvs. În opinia mea, acesta este poate cel mai important motiv pentru a încerca Betterment-ului. Situația dvs. financiară va trăi mereu, respiră și da, se va schimba și înțelege acest lucru.

Ce zici de oamenii reali?

Dacă sunteți unul dintre acei oameni care aud cuvântul„Robo” și „investiți” și vă faceți griji, vă puteți relaxa. În ciuda utilizării algoritmilor pentru a face recomandări financiare pentru clienții săi, Betterment este susținut și de oameni reali care sunt acolo pentru a discuta cu clienții.

Printre pachetele de sfaturi financiare disponibile:

• Un pachet de început (199 USD), care vă oferăora telefonului cu un planificator financiar certificat (CFP). Această persoană vă va oferi un tutorial pas cu pas care vă va ajuta să vă configurați contul de îmbunătățire, astfel încât să puteți maximiza toate resursele pe care compania le poate oferi.
• Pentru 299 de dolari, puteți cumpăra un pachet de verificare financiară în care un PCP vă poate revizui situația financiară actuală și portofoliul de investiții.
• De asemenea, pentru 299 USD, puteți achiziționa un pachet de planificare a colegiului sau un pachet de planificare a căsătoriei.
• În sfârșit, pentru 299 de dolari, puteți discuta despre pachetul dvs. de planificare a pensiilor cu un CFP pentru a obține o revizuire a situației actuale, a conturilor și a deținerilor, a planurilor angajatorilor și multe altele.

Cheltuieli

În cadrul planului digital tradițional al Better Better, voiplătiți o taxă anuală de 0,25 la sută, care se bazează pe soldurile pe care le administrează compania. Cu un plan premium (0,40 la sută anual pe un sold minim de 100 000 USD) m veți obține toate beneficiile Planului digital plus sfaturi despre investiții în afara pensionării. Acest plan oferă, de asemenea, acces nelimitat la profesioniștii în domeniul PCP al companiei.

Puteți afla mai multe despre Betterment pe site-ul său web sau puteți descărca aplicația din Google Play 0 sau App Store.