Ce este capitalul personal? Revizuire 2019 incluzând modul în care îl folosim pentru gestionarea banilor

Indiferent dacă începi să investești sau să fii un comerciant experimentat, Personal Capital are ceva pentru toată lumea. Iată care sunt instrumentele pe care le oferă pentru a vă ajuta să vă urmăriți și să gestionați banii.

Robo-consilierii au crescut în popularitate în ultima perioadăani în care piața de valori a crescut, iar comerțul digital a continuat să se îmbunătățească. Unul dintre primii consilieri Robo, Personal Capital, a fost fondat în 2009, deși nu și-a dat startul oficial încă doi ani.

Personal Capital, instrumentul nostru preferat de finanțare online gratuit, oferă două produse financiare principale. În primul rând, există produsul de bază, un tablou de bord personal online, deschis tuturor și care include gratuit instrumente de investiții și analizoare. De asemenea, compania oferă un produs de management al averii pentru clienții cu solduri de 100.000 USD sau mai mult. Pentru aceasta, compania percepe maximum 0,89 la sută pe an pentru activele aflate sub conducerea sa.

Indiferent dacă începi să investești sau să fii un comerciant experimentat care caută să-ți asume portofoliul într-o direcție nouă, Personal Capital are ceva pentru toată lumea, așa cum vei afla mai jos.

Ce este capitalul personal?

Am folosit produsul principal al capitalului personaltimp de câțiva ani, atât pe site-ul companiei, cât și în aplicația iOS. Cea mai mare parte a articolului se concentrează asupra acestui aspect al afacerii, deși voi discuta pe scurt despre ofertele sale de gestionare a averii.

Tabloul de bord personal online

Instrumentele financiare gratuite ale capitalului personal necesită multeformulare. Acestea includ un planificator de pensii și un analizator de taxe, verificarea investițiilor, planificatorul de economii, precum și ghidul bugetului și al fluxului de numerar. Pentru a începe, trebuie să autentificați conturile dvs. bancare online utilizând numele de utilizator și parolele furnizate de fiecare sursă. Cu cât adăugați mai multe conturi, cu atât mai bună și mai precisă poate furniza o analiză Capital Capital folosind algoritmii integrați. În mod ideal, ar trebui să adăugați conturile dvs. de verificare și economii, IRA-urile și portofoliile de pensionare și informații despre credite ipotecare și împrumuturi.

După ce ați adăugat conturile dvs., personalTabloul de bord Capital oferă o vedere în timp real, astfel încât să vă puteți urmări și gestiona întreaga viață financiară și valoarea netă. Informațiile despre conturile dvs. sunt actualizate o dată în fiecare noapte și apoi de fiecare dată când vă conectați la aplicație, până la o dată la patru ore.

Adăugarea de conturi în tabloul de bord este simplăproces. Am observat însă că conectarea în unele conturi pentru prima dată a făcut câteva încercări. Odată finalizată autentificarea inițială, sincronizarea funcționează așa cum a fost promisă înainte.

tranzacţii

Pe măsură ce tranzacțiile de cont sincronizate se adaugă, putețiajustați-le adăugând categorii și descrieri. Puteți adăuga, de asemenea, etichete și imagini. Pentru a merge mai departe, Personal Capital folosește aceste informații pentru a oferi o mai bună informație și pentru a potrivi tranzacțiile viitoare pentru păstrarea înregistrărilor. De exemplu, dacă categorizați tranzacțiile țintă ca alimente, tranzacțiile viitoare vor include și această distincție. În comun, acest tip de informații este utilizat pentru a oferi informații privind bugetul și fluxul de numerar și informații.

Ce zici de securitate?

Datele introduse sunt criptate folosind AES-256 cugestionarea mai multor straturi de chei, inclusiv cheile rotative specifice pentru utilizator și săruri. Înainte de a accesa informațiile dvs. pe un alt dispozitiv, trebuie să vă autentificați mai întâi folosind un apel telefonic automat, e-mail sau SMS. Pentru o protecție suplimentară pentru mobil, puteți utiliza Touch ID sau Face ID pe dispozitivele iOS și PIN-urile mobile numai pe Android. În plus, spre deosebire de alte instrumente gratuite de finanțare personală online, Personal Capital are termeni de servicii solizi. Cu alte cuvinte, ei nu fac o mulțime de bani pentru a vinde datele dvs. către alte servicii, deoarece obiectivul principal este să vă câștigați și să vă vindeți pentru a utiliza serviciul său de gestionare a averii. Cu toate acestea, personal, folosesc instrumentele gratuite de mai bine de trei ani și nu am de gând să le folosesc celelalte planuri plătite. Doar ceva de care trebuie să ții cont în timp ce cântărești PC față de alte instrumente online gratuite.

Fluxul de numerar și bugetul

În fluxul de numerar, veți vedea o defalcare a loculuibanii dvs. provin și cum sunt cheltuiți pe categorii. Veți vedea, de asemenea, comparativ cu venitul și cheltuielile cu luna precedentă. Drilling down sunt tranzacții pentru fiecare grup. Bugetul descompune toate plățile lunare în funcție de tip și vă permite să filtrați pe cont. Puteți ajusta descrierile și categoriile pentru fiecare tranzacție cu ușurință, fie pe web, fie prin aplicația Personal Capital. Ca bonus, puteți, de asemenea, să vă conectați cărțile de credit, împrumuturile și conturile ipotecare pentru a vă vedea facturile, deși această funcționalitate este limitată doar la web.

Planificator de pensionare

Cu planificatorul de pensionare încorporat, PersonalCapital oferă informații despre dacă veți avea suficiente resurse la o dată ulterioară. Pentru a furniza această evaluare, algoritmii folosesc informațiile contului dvs. în timp real, plus obiectivele de venit și cheltuieli proiectate.

De exemplu, poate doriți să vedeți ce cumpărăun vehicul nou sau o casă de vacanță ar putea face planurile dvs. sau modul în care primirea unei moșteniri vă poate schimba veniturile viitoare de viață. Planificatorul folosește aceste informații pentru a oferi informații suplimentare, cum ar fi dacă s-ar putea să vă confruntați cu impozite mai mari dacă apare o anumită situație sau dacă există o încetinire economică. Această informație se schimbă deseori în funcție de informațiile și obiectivele contului curent. Există, de asemenea, un calculator al taxelor de pensionare care vă arată ce cheltuiți până la pensionare pentru deservirea fondurilor dvs. de pensionare.

Căutați mai multe? Personal Capital oferă, de asemenea, o consultație telefonică gratuită pentru a vă ajuta să creați o strategie personalizată de investiții.

Verificarea investițiilor

Cu verificarea investițiilor de capital personalinstrument, vă puteți face o idee mai bună dacă investiți în clase de active și companii corecte pe baza vârstei dvs., aversiunii la risc, alocărilor viitoare și datelor istorice. De asemenea, reflectă tarifele pe care le cheltuiți anual în conturile de investiții și modul în care aceste taxe se vor multiplica în anii următori. Personal Capital sugerează alocări direcționate pentru investițiile dvs. înaintate.

Planificatorul de economii

Nimanui nu-i place să aibă pasive, dar este partede viață. Cu obligații vin costurile asociate cu deținerea datoriei. Cu Planificatorul de economii al capitalului personal, veți avea o idee mai bună despre cât va dura pentru a vă achita datoria și cu ce cost. Planificatorul include, de asemenea, un instrument de fonduri de urgență, astfel încât să știți cât să economisiți pentru a trece peste evenimente neplanificate, cum ar fi concedieri.

Planificatorul de economii al capitalului personal este disponibil doar pe web.

Blogul zilnic de capital

Ca utilizator gratuit de Capital Personal, câștigi și tuacces la Blogul Daily Capital al companiei. De aici, puteți accesa articole gratuite despre cele mai recente știri financiare, de la Wall Street până la Main Street. Lista articolelor continuă să crească cu conținut nou postat în fiecare săptămână. Este un alt instrument util care trebuie să vă ajute să vă gestionați mai bine banii.

Administrarea averii

Pentru cei cu 100.000 USD sau mai mult la dispozițieinvestiți, Personal Capital oferă servicii suplimentare, inclusiv un program de gestionare a averii. Serviciile includ accesul membrilor echipei de consultanță financiară a companiei, consiliere 401k, acces la apeluri 24/7 și servicii prioritare de asistență. Compania oferă, de asemenea, planificare fiscală și educațională și multe altele.

Dacă permiteți Personal Capital să vă administrezebani, acesta percepe 0,89 la sută pentru primul milion de dolari. Acest procent scade până la 0.49 la sută pentru fonduri de 10 milioane USD sau mai mult. Până în prezent, Personal Capital s-a terminat 10 miliarde USD în active sub gestiune.

Linia de jos

Experți financiari care au revizuit PersonalSoluțiile de gestionare a averii de capital au dat companiei note mai mari, deși mulți au criticat compania pentru contul său de minim 100.000 USD. Compania a primit în mare parte laude pentru instrumentele gratuite pe care le oferă oricui are un computer sau un dispozitiv mobil.

Portofel Nerd spune: „Taxele de capital personal sunt la un nivel mai ridicat, dar oricine poate utiliza instrumentele gratuite robuste.”

Peste la Investitor Junkie, există doar laude: „Un software de finanțare personală gratuit și ușor de utilizat, care sincronizează toate conturile într-o singură locație. Capitalul personal creează rezumate ale cheltuielilor dvs., în valoare netă și, cel mai important, din portofoliul dvs. de investiții. Vânzarea este serviciul său de gestionare a averii. "

In cele din urma, Bani sub 30 de ani explică: „Obțineți informații despre investiții la nivel de Wall Street și supraîncărcați-vă profiturile cu această aplicație puternică (și gratuită)."

Plănuiesc să continui utilizarea capitalului personaltablou de bord în lunile și anii următori. Cu timpul, s-ar putea să mă gândesc să îl las să investească o parte din banii mei de pensionare. Experiența mea de până acum nu a fost nimic pozitiv atât cu aplicația Personal Capital, cât și cu site-ul web. Ambele au devenit instrumentul meu preferat de gestionare financiară. Ambele sunt ușor de utilizat, informative, și da, utile. Abia aștept să văd unde se îndreaptă compania.

Pentru mai multe informații despre capitalul personal, vizitați site-ul său web.