Wat is Betterment Financial? Herziening van de spaar- en beleggingstool

Betterment is een online beleggingsmaatschappij gevestigd in New York die besparingen en investeringsmogelijkheden biedt door eenvoudig te gebruiken technologie en wordt ondersteund door echte mensen.

Bang dat je niet genoeg spaart voor je pensioenof zelfs een noodgeval? Hebt u eindelijk wat dagelijks geld op uw bankrekeningen en wilt u nu een rendement verdienen? Weet je niet waar je moet beginnen? Betterment Financial biedt besparingen en investeringsmogelijkheden. Om te beginnen, heb je alleen je mobiele apparaat nodig en de bereidheid om te leren.

Betterment is opgericht in 2008 en is een onlineinvesteringsmaatschappij gevestigd in New York. Het biedt geautomatiseerd, doelgericht beleggen, ook bekend als een Robo-adviseur. In tegenstelling tot vergelijkbare producten die worden aangeboden door bedrijven zoals Personal Capital, vereist Betterment geen minimale investering voor deelname. Het brengt ook veel lagere kosten in rekening dan de meeste concurrenten.

Aan de slag met verbetering

Om u te begeleiden, vraagt ​​Betterment u een reeksvragen om een ​​idee te krijgen van wat voor soort investering goed is voor uw situatie. Het vraagt ​​ook om uw leeftijd, inkomsten vóór belasting en hoeveel u al hebt gespaard. Van daaruit stelt het bedrijf een reeks doelen voor die het u kan helpen bereiken. Deze kunnen de oprichting van een vangnet, pensioenfonds of algemene investeringen omvatten.

Een van de eerste dingen die je zal opvallenDe suggestie van Betterment is dat zij deze informatie gratis verstrekken. Met andere woorden, u kunt grondig advies inwinnen, opslaan of afdrukken en ergens anders naartoe gaan om te investeren. Natuurlijk hoopt het dat u zijn begeleiding gebruikt en in eigen huis begint te investeren. Hiervoor kunt u terugkerende of eenmalige investeringen instellen. Uiteindelijk bestaat elk voorgestelde plan uit een combinatie van aandelen en obligaties die zich automatisch aanpast op basis van uw huidige leeftijd. De verdeling van de percentages tussen de twee soorten investeringen verandert automatisch naarmate u ouder wordt.

Hier is een korte blik op elk type spaar- of beleggingsplan dat Betterment biedt:

Een vangnet

Betterment beschouwt de oprichting van een vangnetvoor klanten het hoogste prioriteitsdoel voor de meeste beleggers. Met dit doel hoopt het bedrijf u te helpen bij het creëren van een beleggingsportefeuille die sneller groeit dan de inflatie, maar niet te riskant is. De toewijzing omvat waarschijnlijk aandelen, maar niet zoveel als andere voorgestelde plannen. In geval van een financiële noodsituatie moet een vangnet immers gemakkelijk te tappen zijn.

pensioen

Bij het formatteren van een pensioenplan, dehoe eerder je begint, hoe meer flexibiliteit je hebt. Ondanks dit, zelfs als u van plan bent om binnen tien jaar met pensioen te gaan, kan Betterment aanbevelingen doen. Over het algemeen, hoe jonger je bent, hoe meer Betterment aanbeveelt aandelen versus obligaties te bezitten. Naarmate je dichter bij de pensioengerechtigde leeftijd komt, beweegt het percentage tussen de twee langzaam in het voordeel van obligaties.

Algemeen beleggen

Als u geen onderliggend doel hebt, Verbeteringstelt eenvoudig algemeen beleggingsadvies en -planning voor. Dit doel heeft geen specifiek doel of intrekkingsdatum ingebouwd in het advies. Als zodanig is het een geweldige manier om langetermijnbesparingen te genereren en vergelijkbare doelen te bereiken.

Besparingen en controle

Als u gewoon een rendement op uw wilt genererenhuidige bedragen, wilt u misschien het Betterment Everyday Savings-plan overwegen, waar u tot 2,39 procent APY kunt verdienen met FDIC-verzekerde accounts tot $ 1 miljoen. Net als bij andere aanbiedingen van Betterment, vereist het spaarprogramma geen minimale storting.

Verbetering is ook bezig met het aanbieden van eenprogramma voor het controleren van accounts, met geldvergoedingen en geen accountminima of maandelijkse onderhoudskosten. Debetkaarten komen aan voor degenen die zich aanmelden voor een account.

Opleiding

Of je van plan bent om terug naar school te gaanof je hebt kinderen die naar de universiteit gaan, onderwijsplanning is ook essentieel. Nogmaals, Betterment biedt u manieren om uw doelen te bereiken op basis van de verwachte kosten en periode.

Heb je meer dan één kind? U kunt afzonderlijke onderwijsdoelen maken voor elk in uw gezin.

Grote aankoop

Eindelijk is er het grote aankoopdoel van Betterment. Hier vertelt u de robo-adviseur wat u van plan bent te kopen en wanneer. Van daaruit zal het een strategie voorstellen om uw doel te bereiken.

Vele keuzes

Nadat u een doel heeft geselecteerd, moet u dit opgevenVerbetering met persoonlijke informatie zoals uw adres, inkomen en sofinummer. Als u van plan bent een pensioenaccount aan te maken, moet u beslissen welk type IRA geschikt is voor uw situatie. Betterment verklaart elk type grondig online.

Dat is het! Het proces om een ​​Betterment-account te maken is snel, inzichtelijk en ja, pijnloos.

Zodra u uw Betterment-account hebt ingesteld, ukan op elk moment meer doelen toevoegen. Stel bijvoorbeeld dat u hebt besloten een algemene beleggingsrekening te openen, maar ook een spaarrekening wilt financieren. U kunt dit gemakkelijk doen.

Vooruit gaan

Financiële doelen kunnen per cent veranderen vanwegelevensgebeurtenissen en externe krachten. U kunt bijvoorbeeld onverwacht uw baan verliezen of de aandelenmarkt kan crashen. Misschien heeft een van je kinderen besloten om niet te gaan studeren zoals aanvankelijk gepland. Of misschien heb je besloten langer te werken dan je ooit had verwacht. Ongeacht welke veranderingen er plaatsvinden, zijn de online tools van Betterment ontworpen om zich aan te passen voor realtime en verwachte wijzigingen in al uw plannen. Naar mijn mening is dit misschien de belangrijkste reden om Betterment eens te proberen. Je financiële situatie zal altijd leven, ademen en ja, veranderen, en het begrijpt dit.

Hoe zit het met echte mensen?

Als je een van die mensen bent die het woord horen'Robo' en 'beleggen' en je zorgen maken, je kunt ontspannen. Ondanks het gebruik van algoritmen om financiële aanbevelingen te doen voor haar klanten, wordt Betterment ook ondersteund door echte mensen die er zijn om met klanten te praten.

Onder de beschikbare financiële adviespakketten:

• Een Getting Started-pakket ($ 199), dat u geefttelefoontijd met een Certified Financial Planner (CFP). Deze persoon biedt een stapsgewijze zelfstudie om u te helpen bij het instellen van uw Betterment-account, zodat u alle middelen die het bedrijf kan bieden, kunt maximaliseren.
• Voor $ 299 kunt u een Financial Checkup-pakket kopen, waarbij een GVB uw huidige financiële situatie en beleggingsportefeuille kan beoordelen.
• Ook voor $ 299 kun je een College Planning-pakket of Huwelijksplanningpakket kopen.
• Ten slotte kunt u voor $ 299 uw pensioenplanningpakket bespreken met een GVB om een ​​overzicht te krijgen van uw huidige situatie, rekeningen en deelnemingen, werkgeversplannen en meer.

Kosten

Onder het traditionele digitale plan van Betterment, jijbetaal een jaarlijkse vergoeding van 0,25 procent, die is gebaseerd op uw saldi die het bedrijf beheert. Met een Premium Plan (0,40 procent per jaar op een minimum saldo van $ 100.000) m krijgt u alle voordelen van het Digital Plan plus advies over beleggingen buiten pensioen. Dit plan biedt ook onbeperkte toegang tot de CFP-professionals van het bedrijf.

U kunt meer leren over Betterment via de website of de app downloaden in Google Play of in de App Store.