Wat is persoonlijk kapitaal? Beoordeling in 2019, inclusief hoe we het gebruiken om geld te beheren

Of u nu begint met beleggen of een ervaren handelaar bent, Personal Capital heeft voor elk wat wils. Hier volgt een overzicht van de tools die het biedt om u te helpen uw geld bij te houden en te beheren.

Robo-adviseurs zijn de laatste tijd in populariteit gegroeidjaren waarin de aandelenmarkt is gestegen en de digitale handel is blijven verbeteren. Een van de eerste Robo-adviseurs, Personal Capital, werd opgericht in 2009, hoewel het nog geen twee jaar officieel van start ging.

Persoonlijk kapitaal, onze favoriete gratis online financiële tool, biedt twee belangrijke financiële producten. Ten eerste is er het kernproduct, een online persoonlijk dashboard dat voor iedereen toegankelijk is en omvat vrij investeringsinstrumenten en analysers. Het bedrijf biedt ook een vermogensbeheerproduct voor klanten met een saldo van $ 100.000 of meer. Hiervoor brengt het bedrijf maximaal 0,89 procent per jaar in rekening voor het vermogen dat het beheert.

Of u nu begint met beleggen of een ervaren handelaar bent die uw portefeuille in een nieuwe richting wil brengen, Personal Capital heeft voor elk wat wils, zoals u hieronder zult leren.

Wat is persoonlijk kapitaal?

Ik heb het kernproduct van Personal Capital gebruiktvoor een paar jaar via zowel de website van het bedrijf als de iOS-app. Het grootste deel van het artikel richt zich op dit aspect van het bedrijf, hoewel ik ook kort het aanbod op het gebied van vermogensbeheer zal bespreken.

Online persoonlijk dashboard

Met de gratis financiële hulpmiddelen van Personal Capital zijn er veel nodigvormen. Deze omvatten een pensioenplanner en kostenanalyse, investeringscontrole, besparingsplanner en budgetterings- en cashflowgids. Om te beginnen, moet u uw online bankrekeningen verifiëren met behulp van de gebruikersnamen en wachtwoorden die door elke bron worden verstrekt. Hoe meer accounts u toevoegt, hoe beter en nauwkeuriger een analyse die Personal Capital kan bieden met behulp van de ingebouwde algoritmen. Idealiter voegt u uw betaal- en spaarrekeningen, IRA's en pensioenportefeuilles en informatie over hypotheken en leningen toe.

Nadat u uw accounts heeft toegevoegd, wordt de PersoonlijkeKapitaaldashboard biedt een realtime weergave, zodat u uw hele financiële leven en vermogen kunt volgen en beheren. Informatie over uw accounts wordt eenmaal per nacht bijgewerkt en vervolgens elke keer dat u zich aanmeldt bij de toepassing, maximaal één keer per vier uur.

Accounts toevoegen aan het dashboard is eenvoudigwerkwijze. Ik heb echter gemerkt dat voor het eerst inloggen op sommige accounts een paar pogingen kostte. Na het voltooien van de initiële authenticatie werkt het synchroniseren echter zoals beloofd vooruit te gaan.

transacties

Naarmate gesynchroniseerde accounttransacties worden toegevoegd, kunt u datpas ze aan door categorieën en beschrijvingen toe te voegen. U kunt ook tags en afbeeldingen toevoegen. In de toekomst gebruikt Personal Capital deze informatie om beter inzicht te bieden en om toekomstige transacties te matchen voor het bijhouden van gegevens. Als u Target-transacties bijvoorbeeld categoriseert als Boodschappen, wordt dit onderscheid ook in toekomstige transacties opgenomen. Samengevat wordt dit soort informatie gebruikt om informatie en inzicht in budgettering en kasstromen te verschaffen.

Hoe zit het met beveiliging?

Ingevoerde gegevens worden gecodeerd met AES-256 metmeerlagig sleutelbeheer, inclusief roterende gebruikersspecifieke sleutels en zouten. Voordat u toegang krijgt tot uw informatie op een ander apparaat, moet u zich eerst verifiëren met behulp van een geautomatiseerd telefoongesprek, e-mail of sms. Voor extra mobiele bescherming kunt u Touch ID of Face ID gebruiken op iOS-apparaten en alleen mobiele pincodes op Android. Bovendien heeft Personal Capital, in tegenstelling tot andere gratis online personal finance-tools, solide servicevoorwaarden. Met andere woorden, ze verdienen niet veel geld met de verkoop van uw gegevens aan andere services, omdat het primaire doel is om u op een dag te overtuigen en u te verkopen om de rijkdombeheerservice te gebruiken. Persoonlijk gebruik ik de gratis tools echter al meer dan drie jaar en heb ik geen plannen om de andere betaalde plannen te gebruiken. Gewoon iets om in gedachten te houden bij het afwegen van pc versus andere gratis online tools.

Cashflow en budgettering

Onder Cashflow ziet u een overzicht van waarwaar uw geld vandaan komt en hoe het wordt uitgegeven per categorie. U zult ook zien hoe zowel inkomsten als uitgaven zich verhouden tot de maand ervoor. Drilling zijn transacties voor elke groep. Budgettering verdeelt al uw maandelijkse betalingen per type en stelt u in staat om op account te filteren. U kunt beschrijvingen en categorieën voor elke transactie eenvoudig aanpassen op internet of via de Personal Capital-app. Als bonus kunt u ook uw creditcards, leningen en hypotheekrekeningen koppelen om uw facturen te bekijken, hoewel die functionaliteit alleen voor internet geldt.

Pensioenplanner

Met de ingebouwde pensioenplanner, PersoonlijkCapital biedt inzicht in of je op een later tijdstip voldoende middelen hebt. Om deze beoordeling te geven, gebruiken de algoritmen uw realtime accountinformatie plus verwachte inkomsten- en bestedingsdoelen.

Misschien wilt u bijvoorbeeld zien wat het kopen van eennieuw voertuig of vakantiehuis zou uw plannen kunnen doen, of hoe het ontvangen van een erfenis uw toekomstige inkomen zou kunnen veranderen. De planner gebruikt deze informatie om meer inzicht te geven, bijvoorbeeld of u mogelijk hogere belastingen moet betalen als zich een bepaalde situatie voordoet of als er een economische vertraging is. Dit inzicht verandert vaak op basis van uw huidige accountinformatie en doelen. Er is ook een pensioenberekeningscalculator die u laat zien wat u tot aan uw pensioen waarschijnlijk zult uitgeven aan het onderhoud van uw pensioenfondsen.

Bent u op zoek naar meer? Personal Capital biedt ook een gratis telefonisch consult om u te helpen bij het maken van een gepersonaliseerde investeringsstrategie.

Investeringscontrole

Met de Personal Capital-investeringscontrolekunt u een beter idee krijgen of u investeert in de juiste activaklassen en bedrijven op basis van uw leeftijd, risicoaversie, toekomstige toewijzingen en historische gegevens. Het laat ook een licht zien op de kosten die u jaarlijks uitgeeft aan uw beleggingsrekeningen en hoe die kosten de komende jaren zullen vermenigvuldigen. Persoonlijk kapitaal suggereert gerichte toewijzingen voor uw toekomstige investeringen.

Spaarplanner

Niemand houdt ervan aansprakelijk te zijn, maar het hoort erbijvan het leven. Met verplichtingen komen de kosten verbonden aan het aanhouden van schulden. Met de Savings Planner van Personal Capital heeft u een beter idee van hoe lang het duurt om uw schuld af te lossen en tegen welke kosten. De planner bevat ook een noodfonds-tool, zodat u weet hoeveel u moet besparen om ongeplande gebeurtenissen zoals ontslagen te voorkomen.

De Savings Planner van Personal Capital is alleen beschikbaar op internet.

Dagelijkse Capital Blog

Als gratis gebruiker van Personal Capital wint u ooktoegang tot de Daily Capital-blog van het bedrijf. Vanaf hier hebt u toegang tot gratis artikelen over het laatste financiële nieuws, van Wall Street tot Main Street. De lijst met artikelen blijft groeien met elke week nieuwe inhoud. Het is een ander handig hulpmiddel om u te helpen uw geld beter te beheren.

Vermogensbeheer

Voor degenen met $ 100.000 of meer beschikbaar voorbeleggen, biedt Personal Capital aanvullende diensten, waaronder een programma voor vermogensbeheer. Diensten omvatten toegang tot leden van het financiële adviesteam van het bedrijf, 401k-advies, 24/7 toegang tot oproepen en ondersteuning van prioriteitsservices. Het bedrijf biedt ook belasting- en onderwijsplanning en nog veel meer.

Als u Personal Capital toestaat om uw te beherengeld, het rekent 0,89 procent op de eerste $ 1 miljoen. Dat percentage daalt tot 0,49 procent op fondsen van $ 10 miljoen of meer. Tot op heden is persoonlijk kapitaal voorbij $ 10 miljard aan activa onder beheer.

Het komt neer op

Financiële experts die Persoonlijk hebben beoordeeldDe oplossingen voor vermogensbeheer van Capital hebben het bedrijf vooral hoge cijfers gegeven, hoewel velen het bedrijf hebben bekritiseerd vanwege het minimum van $ 100.000. Het bedrijf is vooral geprezen voor de gratis tools die het biedt aan iedereen met een computer of mobiel apparaat.

Nerd portemonnee zegt: "De kosten van Personal Capital zijn aan de bovenkant, maar iedereen kan de robuuste gratis tools gebruiken."

Over om Investeerder Junkie, er is alleen maar lof: “Een gratis en gemakkelijk te gebruiken personal finance-software die al uw accounts op één locatie synchroniseert. Persoonlijk kapitaal maakt samenvattingen van uw uitgaven, vermogen en vooral uw beleggingsportefeuille. De up-sell is zijn vermogensbeheerservice. ”

Tenslotte, Geld onder de 30 legt uit: "Krijg inzicht in investeringen op Wall Street-niveau en verhoog uw rendement met deze krachtige (en gratis) app."

Ik ben van plan om Personal Capital's te blijven gebruikendashboard in de komende maanden en jaren. Op termijn zou ik zelfs kunnen overwegen om een ​​deel van mijn pensioengeld te laten investeren. Mijn ervaring tot nu toe was ronduit positief met zowel de Personal Capital-app als de website. Beide zijn samen mijn favoriete hulpmiddel voor financieel beheer geworden. Beide zijn gemakkelijk te gebruiken, informatief en ja, nuttig. Ik kan niet wachten om te zien waar het bedrijf naartoe gaat.

Bezoek de website voor meer informatie over Personal Capital.