Kas yra finansinis pagerinimas? Taupymo ir investavimo priemonės apžvalga

„Betterment“ yra Niujorke įsikūrusi internetinė investicinė įmonė, siūlanti taupymo ir investavimo galimybes naudojantis lengvai naudojamomis technologijomis ir palaikoma realių žmonių.

Nerimaujate, kad nepakankamai taupote pensijaiar net ekstremali situacija? Ar jūsų banko sąskaitose pagaliau yra kasdienių grynųjų pinigų ir dabar norite užsidirbti? Nežinai nuo ko pradėti? „Betterment Financial“ siūlo taupymo ir investavimo galimybes. Norėdami pradėti, jums tereikia mobiliojo prietaiso ir noro mokytis.

Įkurta 2008 m., „Betterment“ yra internetinė svetainėNiujorke įsikūrusi investicinė įmonė. Tai teikia automatizuotą, tikslais pagrįstą investavimą, kuris taip pat žinomas kaip Robo patarėjas. Skirtingai nuo panašių produktų, kuriuos siūlo tokios įmonės kaip „Personal Capital“, „Betterment“ nereikalauja minimalių investicijų, kad galėtų patekti. Ji taip pat renka daug mažesnius mokesčius nei dauguma konkurso dalyvių.

Darbo pradžia tobulinant

Norėdamas tave nukreipti, „Betterment“ prašo jūsų eilėsklausimai, siekiant susidaryti idėją, kokia investicija tinka jūsų situacijai. Jame taip pat klausiama apie jūsų amžių, išankstines mokėtinas pajamas ir tai, kiek jau sutaupėte. Tada įmonė siūlo keletą tikslų, kuriuos ji gali jums padėti pasiekti. Tai gali būti saugos tinklo, pensijų fondo ar bendrų investavimo sukūrimas.

Vienas iš pirmųjų dalykų, kuriuos pastebėsite„Betterment“ siūlo šią informaciją pateikti nemokamai. Kitaip tariant, galite atsižvelgti į jo išsamius patarimus, išsaugoti ar atsispausdinti ir nuvykti kur nors kitur investuoti. Natūralu, kad tikisi, kad pasinaudosite jos gairėmis ir pradėsite investuoti į namus. Tam galite nustatyti pasikartojančias ar vienkartines investicijas. Galų gale kiekvieną siūlomą planą sudaro akcijų ir obligacijų derinys, kuris automatiškai koreguojamas atsižvelgiant į jūsų dabartinį amžių. Procentinis paskirstymas tarp dviejų tipų investicijų automatiškai keičiasi senstant.

Trumpai apžvelgsime kiekvieno tipo santaupas ar investavimo planus, kuriuos siūlo „Geresnis“:

Apsauginis tinklas

„Betterment“ svarsto galimybę sukurti apsauginį tinkląklientams - svarbiausias daugelio investuotojų tikslas. Siekdama šio tikslo, įmonė tikisi padėti sukurti investicinį portfelį, kuris auga greičiau nei infliacija, tačiau nėra per daug rizikingas. Tikėtina, kad paskirstomos atsargos, bet ne tiek, kiek kiti siūlomi planai. Galų gale finansinę avariją turėtų būti lengva naudoti saugos tinkle.

Išėjimas į pensiją

Formatuodami pensijos planą,Kuo anksčiau pradėsite, tuo daugiau lankstumo turėsite. Nepaisant to, net jei ketinate išeiti į pensiją mažiau nei po dešimtmečio, „Betterment“ gali pateikti rekomendacijų. Paprastai kuo jaunesnis esate, tuo daugiau „Betterment“ rekomenduoja turėti akcijų ir obligacijų. Vis artėjant pensiniam amžiui, procentas tarp dviejų pamažu juda obligacijų naudai.

Bendrosios investicijos

Jei neturite pagrindinio tikslo, tobulinkitesiūlo paprastus bendruosius patarimus dėl investavimo ir planavimą. Šis tikslas neturi konkretaus tikslo ar atsisakymo datos, nurodytos patarime. Iš esmės tai puikus būdas kaupti ilgalaikes santaupas ir pasiekti panašius tikslus.

Taupymas ir tikrinimas

Jei norite tik gauti pelno iš savoDabartinėmis lėšomis galite apsvarstyti „Betterment Everyday Savings“ planą, kuriame galite uždirbti iki 2,39 proc. APY su FDIC apdraustomis sąskaitomis iki 1 mln. USD. Kaip ir kituose „Betterment“ pasiūlymuose, taupymo programai nereikia minimalaus įnašo.

Tobulinimas taip pat yra pasiūlymo procesastikrinimo sąskaitos programa, kurioje bus nurodytos bankomatų grąžintos lėšos, be jokių sąskaitos minimumų ar mėnesinių priežiūros mokesčių. Debeto kortelės atvyksta tiems, kurie prisijungia prie sąskaitos.

Išsilavinimas

Nesvarbu, ar ketinate grįžti į mokykląar turite vaikų, kurie eina į koledžą, švietimo planavimas taip pat yra labai svarbus. Vėlgi, „Betterment“ siūlo būdus, kaip jums pasiekti savo tikslus, atsižvelgiant į numatomas išlaidas ir laikotarpį.

Turite daugiau nei vieną vaiką? Kiekvienam savo šeimoje galite sukurti atskirus ugdymo tikslus.

Pagrindinis pirkimas

Galiausiai yra pagrindinis „Betterment“ pirkimo tikslas. Čia jūs papasakosite robo konsultantui, ką planuojate pirkti ir kada. Iš to ji pasiūlys strategiją, kaip pasiekti savo tikslą.

Daugybė pasirinkimų

Kai pasirinksite tikslą, turėsite jį pateiktiGeriau naudodamas asmeninę informaciją, tokią kaip jūsų adresas, pajamos ir socialinio draudimo numeris. Jei ketinate sukurti pasitraukimo sąskaitą, turėsite nuspręsti, koks IRA tipas tinka jūsų situacijai. „Betterment“ išsamiai paaiškina kiekvieną rūšį internete.

Viskas! „Betterment“ paskyros sukūrimo procesas yra greitas, įžvalgus ir be skausmo.

Sukūrę savo „Gerėjimo“ sąskaitą, jūsbet kuriuo metu gali pridėti daugiau tikslų. Pvz., Tarkime, kad nusprendėte atidaryti bendrą investicinę sąskaitą, bet taip pat norite finansuoti taupomąją sąskaitą. Tai galite padaryti lengvai.

Judeti i prieki

Finansiniai tikslai gali pasikeisti nei centas, nesgyvenimo įvykiai ir išorinės jėgos. Pvz., Galite netikėtai prarasti darbą arba akcijų rinka gali sudužti. Galbūt vienas iš jūsų vaikų nusprendė nepradėti kolegijos, kaip iš pradžių planuota. O gal nusprendėte dirbti ilgiau, nei kada nors tikėjotės. Nepriklausomai nuo to, kokie pokyčiai įvyks, „Betterment“ internetiniai įrankiai buvo sukurti pritaikyti realiuoju laiku ir numatomiems bet kurių jūsų planų pakeitimams. Mano nuomone, tai turbūt pati svarbiausia priežastis, leidžiančią išbandyti „Betterment“. Jūsų finansinė padėtis visada bus gyva, kvėpuojanti ir taip, kintanti, ir ji tai supranta.

O kaip su tikrais žmonėmis?

Jei esate iš tų žmonių, kurie girdi žodį„Robo“ ir „Investuokite“ ir susirūpinę galite atsipalaiduoti. Nepaisant to, kad naudodamiesi algoritmais teikia finansines rekomendacijas savo klientams, „Betterment“ taip pat palaiko realūs žmonės, kalbantys su klientais.

Tarp galimų finansinių patarimų paketų:

• „Getting Started“ paketas (199 USD), kuris suteikia jumstelefono laikas naudojant sertifikuotą finansinį planuoklį (CFP). Šis asmuo pateiks nuoseklų mokymą, kuris padės susikurti savo „Geresnio“ paskyrą, kad galėtumėte maksimaliai panaudoti visus įmonės teikiamus išteklius.
• Už 299 USD galite nusipirkti finansinės apžiūros paketą, kuriame BŽP gali peržiūrėti jūsų dabartinę finansinę situaciją ir investicijų portfelį.
• Taip pat už 299 USD galite įsigyti kolegijos planavimo paketą arba santuokos planavimo paketą.
• Pagaliau už 299 USD galite aptarti savo pensijų planavimo paketą su BŽP, kad gautumėte dabartinės situacijos, sąskaitų ir atsargų, darbdavio planų ir dar daugiau apžvalgą.

Išlaidos

Pagal „Betterment“ tradicinį skaitmeninį planą jūssumokėkite 0,25 proc. metinį mokestį, kuris priklauso nuo jūsų valdomų likučių. Naudodami „Premium“ planą (0,40 proc. Per metus su minimaliu 100 000 USD likučiu), jūs gausite visas Skaitmeninio plano privalumus ir patarimus dėl investicijų ne išėjus į pensiją. Šis planas taip pat suteikia neribotą prieigą prie įmonės BŽP specialistų.

Sužinokite daugiau apie „Betterment“ per jos svetainę arba atsisiųskite programą iš „Google Play“ 0 į „App Store“.