Kas yra asmeninis kapitalas? 2019 m. Apžvalga, įskaitant tai, kaip mes ją naudojame tvarkydami pinigus

Nesvarbu, ar pradedate nuo investavimo, ar esate patyręs prekybininkas, „Personal Capital“ turi kažką kiekvienam. Pažvelkite į jo siūlomus įrankius, kurie padės jums sekti ir valdyti pinigus.

Robo patarėjų populiarumas pastaruoju metu išaugometų, kai pakilo akcijų rinka, o skaitmeninė komercija toliau tobulėjo. Vienas iš pirmųjų „Robo“ patarėjų, „Personal Capital“, buvo įkurtas 2009 m., Nors dar dvejus metus jis negavo savo oficialaus starto.

Asmeninis kapitalas, mūsų mėgstamiausia nemokama internetinė finansavimo priemonė, siūlo du pagrindinius finansinius produktus. Pirmiausia yra pagrindinis produktas - internetinis asmeninis prietaisų skydelis, kuris yra atviras visiems ir į kurį įtraukta Laisvas investavimo įrankiai ir analizatoriai. Bendrovė klientams taip pat siūlo turto valdymo produktą, kurio likučiai yra 100 000 USD ar daugiau. Už tai bendrovė už savo valdomą turtą imasi ne daugiau kaip 0,89 proc. Per metus.

Nesvarbu, ar pradedate nuo investavimo, ar esate patyręs prekybininkas, norintis nukreipti savo portfelį nauja linkme, „Asmeninis kapitalas“ turi kažką kiekvienam, kaip sužinosite toliau.

Kas yra asmeninis kapitalas?

Aš naudoju pagrindinį „Personal Capital“ produktąkelerius metus tiek įmonės svetainėje, tiek „iOS“ programoje. Didžioji straipsnio dalis yra skirta šiam verslo aspektui, nors trumpai aptarsiu ir jo turto valdymo pasiūlymus.

Asmeninė informacijos suvestinė internete

Nemokamos asmeninio kapitalo finansinės priemonės reikalauja daugformos. Tai apima pensijų planavimo ir mokesčių analizatorių, investicijų patikrinimą, taupymo planuoklį, biudžeto sudarymo ir pinigų srautų vadovą. Norėdami pradėti, turite patvirtinti savo internetinės bankininkystės sąskaitas naudodami kiekvieno šaltinio pateiktus vartotojo vardus ir slaptažodžius. Kuo daugiau paskyrų pridėsite, tuo geresnę ir tikslesnę analizę „Personal Capital“ galės pateikti naudodamas įmontuotus algoritmus. Idealiu atveju turėtumėte pridėti savo tikrinimo ir taupomąsias sąskaitas, IRA ir pensijų portfelius bei informaciją apie hipotekas ir paskolas.

Pridėję savo paskyras, Asmeniniai„Capital“ prietaisų skydelyje rodomas vaizdas realiuoju laiku, kad galėtumėte sekti ir valdyti visą savo finansinį gyvenimą ir grynąją vertę. Informacija apie jūsų paskyras atnaujinama kartą per naktį, o kiekvieną kartą prisijungiant prie programos - ne daugiau kaip kartą per keturias valandas.

Pridėkite paskyras prie prietaisų skydelio yra paprastaprocesas. Tačiau pastebėjau, kad pirmą kartą prisijungus prie kai kurių paskyrų prireikė kelių bandymų. Užbaigus pradinę autentifikaciją, sinchronizavimas veikia taip, kaip pažadėta, kad judėtume pirmyn.

Sandoriai

Kai sinchronizuotos sąskaitos operacijos bus pridėtos, jūs galitekoreguokite juos, pridėdami kategorijas ir aprašymus. Taip pat galite pridėti žymų ir atvaizdų. Persikėlęs į priekį, „Asmeninis kapitalas“ naudoja šią informaciją siekdamas geriau suprasti ir suderinti būsimas apskaitos tvarkymo operacijas. Pvz., Jei tikslines operacijas suskirstysite kaip maisto produktus, būsimi sandoriai taip pat apims tą skirtumą. Apibendrinant, šios rūšies informacija naudojama teikiant informaciją apie biudžetą ir pinigų srautus bei įžvalgą.

O kaip su saugumu?

Įvesti duomenys šifruojami naudojant AES-256 sudaugiasluoksnis raktų valdymas, įskaitant besisukančius vartotojo raktus ir druskas. Prieš pasiekdami savo informaciją kitame įrenginyje, pirmiausia turite patvirtinti savo tapatybę naudodami automatinį telefono skambutį, el. Laišką ar SMS. Norėdami gauti papildomą apsaugą mobiliesiems, „iOS“ įrenginiuose galite naudoti „Touch ID“ arba „Face ID“ ir „Android“ tik mobiliesiems skirtus PIN kodus. Be to, skirtingai nuo kitų nemokamų internetinių asmeninių finansų įrankių, „Personal Capital“ paslaugų teikimo sąlygos yra griežtos. Kitaip tariant, jie neuždirba daug pinigų parduodami jūsų duomenis kitoms tarnyboms, nes pagrindinis tikslas yra vieną dieną jus laimėti ir parduoti, kad galėtumėte naudotis turto valdymo paslauga. Asmeniškai aš daugiau nei trejus metus naudoju nemokamus įrankius ir neketinu naudoti kitų mokamų planų. Tiesiog reikia atsiminti kai sveriate kompiuterį ir kitus nemokamus internetinius įrankius.

Pinigų srautai ir biudžeto sudarymas

Skiltyje „Pinigų srautai“ pamatysite išskaidymą, kurjūsų pinigai gaunami ir kaip jie išleidžiami pagal kategorijas. Taip pat pamatysite, kaip pajamos ir išlaidos lyginamos su ankstesniu mėnesiu. Išsamus vertinimas yra kiekvienos grupės operacijos. Biudžeto sudarymas suskirsto visus mėnesinius mokėjimus pagal rūšis ir leidžia filtruoti pagal sąskaitą. Galite lengvai koreguoti kiekvienos operacijos aprašymus ir kategorijas internete arba naudodamiesi asmeninio kapitalo programa. Kaip premiją galite susieti savo kreditines korteles, paskolas ir hipotekos sąskaitas, kad pamatytumėte savo sąskaitas, nors ši funkcija skirta tik žiniatinkliui.

Senatvės planuotojas

Su įmontuotu pensijų planavimo planu „Personal“Sostinė siūlo suprasti, ar vėliau turėsite pakankamai išteklių. Norėdami pateikti šį vertinimą, algoritmai, naudojami jūsų realiojo laiko sąskaitos informacija, taip pat numatomos pajamos ir išlaidų tikslai.

Pvz., Galbūt norėsite sužinoti, ką perkatenauja transporto priemonė ar atostogų namas gali padaryti jūsų planus ar tai, kaip palikimo gavimas gali pakeisti jūsų būsimas pragyvenimo pajamas. Planuotojas naudojasi šia informacija, kad suteiktų daugiau informacijos, pavyzdžiui, ar jums gali tekti mokėti didesnius mokesčius, jei atsitiks tam tikra situacija ar ekonominis sulėtėjimas. Ši įžvalga dažnai keičiasi atsižvelgiant į jūsų dabartinės sąskaitos informaciją ir tikslus. Taip pat yra išėjimo į pensiją skaičiuoklė, rodanti, ką greičiausiai išleisite iki išėjimo į pensiją tvarkydami savo pensijų fondus.

Ieškai daugiau? Asmeninis kapitalas taip pat teikia nemokamą konsultaciją telefonu, kad padėtų jums sukurti suasmenintą investavimo strategiją.

Investicijų patikrinimas

Atliekant asmeninio kapitalo investicijų patikrinimąįrankį, galite geriau suprasti, ar investuojate į tinkamas turto klases ir įmones, atsižvelgiant į jūsų amžių, vengimą rizikuoti, būsimus paskirstymus ir istorinius duomenis. Tai taip pat paaiškina mokesčius, kuriuos kasmet išleidžiate savo investicinėms sąskaitoms, ir tai, kaip šie mokesčiai keisis per ateinančius metus. Asmeninis kapitalas siūlo tikslinius asignavimus jūsų investicijoms į priekį.

Taupymo planuoklis

Niekam nepatinka turėti įsipareigojimų, tačiau tai yra dalisgyvenimo. Su įsipareigojimais yra susijusios su skolos laikymu susijusios išlaidos. Naudodamiesi „Asmeninio kapitalo“ taupymo planuokliu, jūs geriau suprasite, kiek laiko užtruks jūsų skolos padengimas ir kokia kaina. Planavimo priemonėje taip pat yra skubios pagalbos fondo įrankis, todėl jūs žinote, kiek reikia sutaupyti, kad praeitumėte neplanuoti įvykiai, tokie kaip atleidimai.

Asmeninio kapitalo taupymo planuoklis galimas tik žiniatinklyje.

Dienos sostinės dienoraštis

Jūs, kaip nemokamas asmeninio kapitalo vartotojas, taip pat gaunate naudosprieiga prie bendrovės „Daily Capital“ tinklaraščio. Čia galite pasiekti nemokamus straipsnius apie naujausias finansines naujienas, pradedant Wall Street ir Main Street. Straipsnių sąrašas toliau plečiamas, kiekvieną savaitę skelbiant naują turinį. Tai dar vienas naudingas įrankis, turintis padėti geriau valdyti pinigus.

Turto valdymas

Tiems, kuriems prieinama 100 000 USD ar daugiauinvestuokite, „Personal Capital“ siūlo papildomas paslaugas, įskaitant turto valdymo programą. Paslaugos apima prieigą prie bendrovės finansinės patariamosios komandos narių, 401 patarimus, 24/7 skambučių prieigą ir palaikymo prioritetines paslaugas. Bendrovė taip pat teikia mokesčių ir švietimo planavimą bei daug daugiau.

Jei leisite asmeniniam kapitalui valdyti savopinigų, jis už pirmą milijoną dolerių imasi 0,89 proc. Šis procentas sumažėja iki 0,49 proc., Kai lėšos yra 10 mln. USD ar daugiau. Iki šiol asmeninis kapitalas baigėsi 10 milijardų dolerių turtas valdomi.

Esmė

Finansų ekspertai, peržiūrėję asmeninę„Capital“ turto valdymo sprendimai įmonei suteikė daugiausia aukštų įvertinimų, nors daugelis kritikavo kompaniją dėl mažiausiai 100 000 USD sąskaitos. Bendrovė sulaukė daugiausia pagyrų už nemokamas priemones, kurias ji siūlo visiems, turintiems kompiuterį ar mobilųjį įrenginį.

Nerd piniginė sako: „Asmeninio kapitalo mokesčiai yra aukštesni, tačiau visi gali naudoti patikimus nemokamus įrankius“.

Per Investuotojas Junkie, yra tik pagyrimai: „Nemokama ir lengvai naudojama asmeninių finansų programinė įranga, sinchronizuojanti visas jūsų paskyras vienoje vietoje. Asmeninis kapitalas sukuria jūsų išlaidų, grynosios vertės ir, svarbiausia, jūsų investicijų portfelio suvestines. Pardavimas yra jo turto valdymo paslauga. “

Pagaliau, Pinigai iki 30 metų paaiškina: „Gaukite„ Wall Street “lygio investicijų įžvalgą ir perkelkite savo grąžą naudodami šią galingą (ir nemokamą) programą.“

Aš planuoju ir toliau naudoti „Personal Capital“informacijos suvestinė ateinančiais mėnesiais ir metais. Laikui bėgant net galėčiau leisti investuoti dalį savo pensijos pinigų. Iki šiol mano patirtis buvo tiek teigiama tiek asmeninio kapitalo programoje, tiek svetainėje. Abu kartu tapo mano mėgstamiausia finansų valdymo priemone. Abu jie yra lengvai naudojami, informatyvūs ir taip, naudingi. Negaliu laukti, kol pamatysiu įmonės priekį.

Norėdami gauti daugiau informacijos apie asmeninį kapitalą, apsilankykite jo svetainėje.