Betterer Financial이란 무엇입니까? 저축 및 투자 도구 검토

Betterment는 뉴욕에 본사를 둔 온라인 투자 회사로 사용하기 쉬운 기술을 통해 저축 및 투자 기회를 제공하며 실제 사람들의 지원을받습니다.

은퇴를 위해 충분히 저축하지 않을까 걱정아니면 비상 사태? 당신은 마침내 당신의 은행 계좌에 약간의 현금을 가지고 있고 이제 수익을 원하십니까? 어디서부터 시작해야할지 모르십니까? Betterment Financial은 저축 및 투자 기회를 제공합니다. 시작하려면 모바일 장치와 배우려는 의지 만 있으면됩니다.

2008 년에 설립 된 Betterment는 온라인입니다뉴욕에 본사를 둔 투자 회사. Robo-advisor라고도하는 자동화 된 목표 기반 투자를 제공합니다. Personal Capital과 같은 회사에서 제공하는 유사한 제품과 달리 Betterment는 최소한의 투자를 요구하지 않습니다. 또한 대부분의 경쟁사보다 훨씬 낮은 수수료를 청구합니다.

개선 시작하기

당신을 안내하기 위해 Betterment는 일련의어떤 유형의 투자가 귀하의 상황에 적합한 지 알 수 있습니다. 또한 나이, 세전 소득 및 이미 저축 한 금액을 묻습니다. 거기에서 회사는 달성하는 데 도움이 될 수있는 일련의 목표를 제안합니다. 여기에는 안전망, 퇴직 기금 또는 일반 투자가 포함될 수 있습니다.

가장 먼저 알게 될 것 중 하나Betterment의 제안은이 정보를 무료로 제공한다는 것입니다. 다시 말해, 철저한 조언을 구하고, 저장하거나 인쇄하고, 다른 곳으로 가서 투자 할 수 있습니다. 당연히 지침을 사용하고 사내 투자를 시작하기를 바랍니다. 이를 위해 반복 또는 일회성 투자를 설정할 수 있습니다. 궁극적으로, 각 제안 계획은 현재 나이에 따라 자동으로 조정되는 주식과 채권의 조합으로 구성됩니다. 두 가지 유형의 투자 간의 비율 분석은 나이가 들어감에 따라 자동으로 변경됩니다.

다음은 Betterment가 제공하는 각 유형의 저축 또는 투자 계획에 대한 간략한 설명입니다.

안전망

안전망의 생성을 고려한 Betterer대부분의 투자자에게 고객의 최우선 목표입니다. 이를 목표로하여 회사는 인플레이션보다 빠르게 성장하지만 너무 위험하지 않은 투자 포트폴리오를 만들 수 있도록 도와 드리고자합니다. 할당에는 주식이 포함될 가능성이 있지만 다른 제안 된 계획만큼 많지는 않습니다. 결국, 금융 비상시 안전망을 쉽게 활용할 수 있어야합니다.

퇴직

퇴직 계획을 세울 때일찍 시작할수록 유연성이 높아집니다. 그럼에도 불구하고 10 년 안에 은퇴 할 계획이더라도 Betterment는 권장 사항을 제공 할 수 있습니다. 일반적으로 나이가 어릴수록 주식보다 채권을 소유하는 것이 좋습니다. 은퇴 연령에 가까워 질수록 두 사람 사이의 비율은 채권에 유리하게 천천히 움직입니다.

일반 투자

기본 목표가 없다면, Betterment간단한 일반 투자 조언 및 계획을 제안합니다. 이 목표에는 구체적인 목적이나 철회 날짜가 조언에 포함되어 있지 않습니다. 따라서 장기적으로 비용을 절감하고 유사한 목표를 달성 할 수있는 좋은 방법입니다.

저축 및 확인

당신이 당신의 수익을 생성하려는 경우현재 자금으로는 FDIC 보험 계정으로 최대 백만 달러까지 APY 2.39 %까지 적립 할 수있는 Betterment Everyday Savings 플랜을 고려할 수 있습니다. Betterment의 다른 서비스와 마찬가지로 저축 프로그램은 최소 보증금을 요구하지 않습니다.

개선은 또한 제공하는 과정에서ATM 상환 기능이 있으며 계정 최소 또는 월 유지비가없는 계정 확인 프로그램. 직불 카드는 계정에 가입 한 사람들을 위해 도착합니다.

교육

학교에 갈 계획이 있는지 여부또는 대학에 다니는 아이들이 있다면 교육 계획도 필수적입니다. 다시 한 번 Betterer는 예상 비용과 기간에 따라 목표를 달성 할 수있는 방법을 제공합니다.

둘 이상의 자녀가 있습니까? 가족 구성원마다 별도의 교육 목표를 만들 수 있습니다.

주요 구매

마지막으로, Betterment의 주요 구매 목표가 있습니다. 여기서 로보 어드바이저에게 구매 계획과시기를 알려줍니다. 여기에서 목표를 달성하기위한 전략을 제안합니다.

많은 선택

목표를 선택하면 제공해야합니다.주소, 소득 및 주민등록번호와 같은 개인 정보를 개선합니다. 퇴직 계좌를 만들 계획이라면 상황에 맞는 IRA 유형을 결정해야합니다. Betterment는 각 유형을 철저하게 온라인으로 설명합니다.

그게 다야! Betterment 계정을 만드는 과정은 빠르고 통찰력이 있으며 예, 통증이 없습니다.

귀하의 Betterment 계정을 설정하면언제든지 더 많은 목표를 추가 할 수 있습니다. 예를 들어 일반 투자 계좌를 개설하기로 결정했지만 저축 계좌에 자금을 지원하려고한다고 가정 해 보겠습니다. 쉽게 할 수 있습니다.

앞으로 나아가 다

재무 목표로 인해 한푼도 변경 될 수 있습니다생활 사건과 외세. 예를 들어, 예기치 않게 일자리를 잃거나 주식 시장이 추락 할 수 있습니다. 아마도 당신의 자녀 중 한 명이 처음에 계획 한대로 대학을 시작하지 않기로 결정했을 것입니다. 또는 예상보다 오래 일하기로 결정했을 수도 있습니다. 변경 사항이 무엇이든 관계없이 Betterment의 온라인 도구는 계획에 대한 실시간 및 예상 변경 사항에 맞게 조정되었습니다. 제 생각에는 이것이 Betterment를 시험해 보는 가장 중요한 이유 일 것입니다. 당신의 재정 상황은 항상 살아 있고, 호흡하고, 그렇습니다. 변화하고 있으며, 이것을 이해합니다.

실제 사람들은 어떻습니까?

당신이 그 단어를 듣는 사람들 중 하나라면"로보"와 "투자"그리고 걱정, 당신은 휴식을 취할 수 있습니다. 알고리즘을 사용하여 고객에게 재정적 인 권장 사항을 제시하더라도 Betterment는 고객과 대화 할 실제 사람들의 지원을받습니다.

이용 가능한 재정 조언 패키지 중 :

시작 패키지 ($ 199)CFP (Certified Financial Planner)와의 통화 시간. 이 사람은 회사에서 제공 할 수있는 모든 리소스를 최대화 할 수 있도록 Betterment 계정을 설정하는 데 도움이되는 단계별 자습서를 제공합니다.
299 달러에 CFP가 현재 재무 상황 및 투자 포트폴리오를 검토 할 수있는 재무 점검 패키지를 구입할 수 있습니다.
또한 299 달러에 대학 계획 패키지 또는 결혼 계획 패키지를 구입할 수 있습니다.
마지막으로 299 달러에 CFP와 퇴직 계획 패키지에 대해상의하여 현재 상황, 계정 및 보유 현황, 고용주 계획 등을 검토 할 수 있습니다.

소송 비용

Betterment의 전통적인 디지털 계획 하에서회사가 관리하는 잔고에 따라 0.25 %의 연간 수수료를 지불합니다. 프리미엄 플랜 (최소 잔액 $ 100,000에서 연간 0.40 %)을 사용하면 디지털 플랜의 모든 혜택과 퇴직 이외의 투자에 대한 조언을 얻을 수 있습니다. 이 계획은 또한 회사의 CFP 전문가에게 무제한 액세스 할 수있는 기능을 제공합니다.

웹 사이트를 통해 Betterment에 대해 자세히 알아 보거나 App Store의 Google Play 0에서 앱을 다운로드 할 수 있습니다.