개인 자본이란 무엇입니까? 우리가 돈을 관리하는 데 사용하는 방법을 포함하여 2019 검토

처음 투자를 시작하거나 노련한 상인이든 Personal Capital은 모든 사람에게 무언가를 제공합니다. 다음은 돈을 추적하고 관리하는 데 도움이되는 도구를 보여줍니다.

최근 로보 어드바이저의 인기가 높아졌습니다주식 시장이 상승하고 디지털 상거래가 지속적으로 개선되면서 몇 년 동안. 최초의 Robo 어드바이저 중 하나 인 Personal Capital은 2009 년에 설립되었지만 2 년 동안 공식적으로 시작되지는 않았습니다.

우리가 가장 좋아하는 무료 온라인 금융 도구 인 Personal Capital은 두 가지 주요 금융 상품을 제공합니다. 먼저 모든 사람에게 공개되고 포함 된 온라인 개인 대시 보드 핵심 제품이 있습니다. 비어 있는 투자 도구 및 분석기. 이 회사는 또한 10 만 달러 이상의 잔고를 가진 고객을위한 자산 관리 제품을 제공합니다. 이를 위해 회사는 관리 대상 자산에 대해 연간 최대 0.89 %를 청구합니다.

처음 투자를 시작하든 포트폴리오를 새로운 방향으로 도입하려는 노련한 상인이든 Personal Capital은 아래에서 배울 수있는 바와 같이 모든 사람에게 무언가를 제공합니다.

개인 자본이란 무엇입니까?

Personal Capital의 핵심 제품을 사용하고 있습니다회사 웹 사이트와 iOS 앱을 통해 몇 년 동안 이 기사의 대부분은 비즈니스의 이러한 측면에 초점을 맞추고 있지만 자산 관리 오퍼링에 대해서도 간략히 설명하겠습니다.

온라인 개인 대시 보드

개인 자본의 무료 금융 도구는 많은형태. 여기에는 은퇴 계획자 및 수수료 분석기, 투자 점검, 저축 계획자 및 예산 및 현금 흐름 가이드가 포함됩니다. 시작하려면 각 소스에서 제공 한 사용자 이름과 비밀번호를 사용하여 온라인 뱅킹 계정을 인증해야합니다. 계정을 많이 추가할수록 기본 제공 알고리즘을 사용하여 Personal Capital이 제공하는 분석이 더 정확하고 정확 해집니다. 이상적으로는 당좌 예금 및 저축 계좌, IRA 및 퇴직 포트폴리오, 모기지 및 대출 정보를 추가해야합니다.

계정을 추가하면 개인Capital 대시 보드는 실시간보기를 제공하므로 전체 재무 수명과 순 가치를 추적하고 관리 할 수 ​​있습니다. 계정 정보는 매일 밤 한 번 업데이트 된 다음 응용 프로그램에 로그인 할 때마다 최대 4 시간마다 한 번씩 업데이트됩니다.

대시 보드에 계정을 추가하는 것은 간단합니다방법. 그러나 처음으로 일부 계정에 로그인하려면 몇 번의 시도가 필요하다는 것을 알았습니다. 그러나 초기 인증이 완료되면 동기화는 약속 한대로 진행됩니다.

업무

동기화 된 계정 거래가 추가되면카테고리와 설명을 추가하여 조정하십시오. 태그와 이미지를 추가 할 수도 있습니다. 앞으로 Personal Capital은이 정보를 사용하여 더 나은 통찰력을 제공하고 기록 보관을위한 향후 거래와 일치시킵니다. 예를 들어 대상 트랜잭션을 식료품으로 분류하면 향후 트랜잭션에도 해당 구분이 포함됩니다. 종합하면이 유형의 정보는 예산 및 현금 흐름 정보와 통찰력을 제공하는 데 사용됩니다.

보안은 어떻습니까?

입력 한 데이터는 AES-256을 사용하여 암호화됩니다.회전하는 사용자 별 키 및 솔트를 포함한 멀티 레이어 키 관리 다른 장치에서 정보에 액세스하기 전에 먼저 자동 전화, 이메일 또는 SMS를 사용하여 인증해야합니다. 추가적인 모바일 보호를 위해 iOS 기기에서는 Touch ID 또는 Face ID를 사용하고 Android에서는 모바일 전용 PIN을 사용할 수 있습니다. 또한 다른 무료 온라인 개인 금융 도구와 달리 Personal Capital에는 견고한 서비스 약관이 있습니다. 다시 말해, 주요 목표는 언젠가 당신을 이기고 자산 관리 서비스를 사용하기 위해 상향 판매하는 것이기 때문에 다른 서비스에 데이터를 판매하는 데 많은 돈을 쓰지 않습니다. 그러나 개인적으로 무료 도구를 3 년 이상 사용해 왔으며 다른 유료 플랜을 사용할 계획이 없습니다. PC와 다른 무료 온라인 도구의 무게를 측정 할 때 명심해야 할 사항입니다.

현금 흐름 및 예산

현금 흐름에서, 당신은 어디에의 고장을 볼 수 있습니다귀하의 돈은 수입이며 카테고리별로 지출되는 방식입니다. 또한 전월 대비 수입과 지출이 어떻게 비교되는지 확인할 수 있습니다. 드릴 다운은 각 그룹에 대한 트랜잭션입니다. 예산 책정은 모든 월별 지불 금액을 유형별로 분류하고 계정별로 필터링 할 수 있습니다. 웹 또는 Personal Capital 앱을 통해 각 거래에 대한 설명 및 카테고리를 쉽게 조정할 수 있습니다. 보너스로, 신용 카드, 대출 및 모기지 계좌를 연결하여 청구서를 볼 수도 있습니다 (해당 기능은 웹에만 한정되어 있음).

퇴직 플래너

기본 제공 은퇴 플래너를 사용하면Capital은 나중에 충분한 리소스를 확보 할 수 있는지에 대한 통찰력을 제공합니다. 이 평가를 제공하기 위해 실시간 계정 정보와 예상 수입 및 지출 목표를 사용하는 알고리즘.

예를 들어새 차량 또는 휴가 용 주택은 계획에 영향을 미치거나 상속 재산을받는 것이 미래의 생활 소득을 어떻게 변화시킬 수 있습니까? 플래너는이 정보를 사용하여 특정 상황이 발생하거나 경제적 둔화가 발생할 경우 세금이 더 높아질 수 있는지 여부와 같은 추가 통찰력을 제공합니다. 이러한 통찰력은 현재 계정 정보 및 목표에 따라 자주 변경됩니다. 또한 퇴직금 서비스를 위해 퇴직 할 때까지 지출 할 금액을 보여주는 퇴직금 계산기도 있습니다.

더 찾고 계십니까? Personal Capital은 또한 개인 투자 전략을 세우는 데 도움이되는 무료 전화 상담을 제공합니다.

투자 점검

개인 자본 투자 점검으로도구를 사용하면 연령, 위험 회피, 향후 할당 및 과거 데이터를 기반으로 올바른 자산 클래스 및 회사에 투자하고 있는지 더 잘 알 수 있습니다. 또한 투자 계정에서 매년 지출하는 수수료와 향후 몇 년 동안 이러한 수수료가 어떻게 증가 할 것인지에 대해 조명합니다. Personal Capital은 투자에 대한 목표 할당을 제안합니다.

저축 플래너

아무도 부채를 좋아하지 않지만 일부는인생의. 채무와 관련된 비용은 의무가 따른다. Personal Capital의 저축 플래너를 사용하면 부채를 상환하는 데 걸리는 시간과 비용을 더 잘 알 수 있습니다. 플래너에는 비상 자금 도구도 포함되어 있으므로 해고와 같은 계획되지 않은 사건을 극복하기 위해 얼마나 절약 할 수 있는지 알고 있습니다.

Personal Capital의 저축 플래너는 웹에서만 사용할 수 있습니다.

일일 자본 블로그

무료 개인 자본 사용자로서 귀하는 또한회사의 일일 자본 블로그에 액세스합니다. 여기에서 월스트리트에서 메인 스트리트까지 최신 금융 뉴스에 대한 무료 기사를 볼 수 있습니다. 기사 목록은 매주 새로운 내용이 게시되면서 계속 증가하고 있습니다. 돈을 더 잘 관리 할 수 ​​있도록 도와주는 또 다른 유용한 도구입니다.

자산 관리

$ 100,000 이상인 분은개인 자본은 자산 관리 프로그램을 포함한 추가 서비스를 제공합니다. 서비스에는 회사 재무 자문 팀원에 대한 액세스, 401k 조언, 연중 무휴 전화 액세스 및 지원 우선 순위 서비스가 포함됩니다. 이 회사는 세금 및 교육 계획 등도 제공합니다.

개인 자본이 귀하를 관리하도록 허용하는 경우첫 백만 달러에 0.89 %의 비용이 청구됩니다. 그 비율은 천만 달러 이상의 펀드에서 0.49 %로 떨어집니다. 현재까지 개인 자본은 자산 100 억 달러 관리하에.

결론

개인을 검토 한 금융 전문가자본의 자산 관리 솔루션은 회사가 가장 높은 점수를 주었지만 많은 사람들이 회사의 최소 계정 10 만 달러를 비난했습니다. 이 회사는 컴퓨터 나 모바일 장치를 사용하는 모든 사람에게 무료 도구를 제공하는 것에 대한 찬사를 받았습니다.

얼간이 지갑 "개인 자본 비용은 더 높지만 누구나 강력한 무료 도구를 사용할 수 있습니다."

이상 투자자 마약 중독자찬양 만 있습니다. “모든 계정을 한 곳에서 동기화하는 무료로 사용하기 쉬운 개인 금융 소프트웨어입니다. 개인 자본은 지출, 순 가치 및 가장 중요한 투자 포트폴리오의 요약을 만듭니다. 상향 판매는 자산 관리 서비스입니다.”

드디어, 30 세 미만 돈 "이 강력한 (무료) 앱으로 월스트리트 수준의 투자 통찰력을 얻고 수익을 과금하십시오."

개인 자본을 계속 사용할 계획입니다앞으로 몇 개월 및 몇 년 내에 대시 보드가 제공됩니다. 때가되면 퇴직금 일부를 투자하는 것도 고려할 수 있습니다. 지금까지 나의 개인 경험은 Personal Capital 앱과 웹 사이트 모두에 긍정적이지 않았습니다. 둘 다 함께 내가 가장 좋아하는 재무 관리 도구가되었습니다. 둘 다 사용하기 쉽고 유익하며 유용합니다. 회사가 어디로 가고 있는지 기다릴 수 없습니다.

Personal Capital에 대한 자세한 내용을 보려면 해당 웹 사이트를 방문하십시오.