Qu'est-ce que Betterment Financial? Examen de l'outil d'économie et d'investissement

Betterment est une société d’investissement en ligne basée à New York qui offre des opportunités d’épargne et d’investissement grâce à une technologie simple à utiliser et soutenue par de vraies personnes.

Inquiet de ne pas épargner suffisamment pour la retraiteou même une urgence? Avez-vous enfin de l’argent quotidien dans vos comptes bancaires et souhaitez-vous obtenir un retour? Vous ne savez pas par où commencer? Betterment Financial offre des opportunités d’épargne et d’investissement. Pour commencer, tout ce dont vous avez besoin est votre appareil mobile et la volonté d'apprendre.

Fondé en 2008, Betterment est un site en lignesociété d'investissement basée à New York. Il propose des solutions d'investissement automatisées, basées sur les objectifs, également appelées Robo-Advisor. Contrairement aux produits similaires proposés par des sociétés telles que Personal Capital, Betterment n’exige pas un investissement minimal pour l’entrée. Il facture également des frais beaucoup plus bas que la plupart des concurrents.

Commencer à améliorer

Pour vous guider, Betterment vous demande une série dedes questions pour avoir une idée du type d’investissement qui convient à votre situation. Il vous demande également votre âge, votre revenu avant impôts et le montant de vos économies éventuelles. À partir de là, l’entreprise suggère une série d’objectifs qu’elle peut vous aider à atteindre. Celles-ci peuvent inclure la création d'un filet de sécurité, d'un fonds de retraite ou d'un investissement général.

Une des premières choses que vous remarquerezLa suggestion de Betterment est qu’ils fournissent ces informations gratuitement. En d’autres termes, vous pouvez suivre ses conseils avisés, les sauvegarder ou les imprimer, et aller ailleurs pour investir. Naturellement, il espère que vous utiliserez ses conseils et commencerez à investir en interne. Pour cela, vous pouvez configurer un investissement récurrent ou unique. En fin de compte, chaque plan suggéré consiste en une combinaison d’actions et d’obligations qui s’ajuste automatiquement en fonction de votre âge actuel. La répartition en pourcentage entre les deux types de placements change automatiquement à mesure que vous vieillissez.

Voici un bref aperçu de chaque type de plan d’épargne ou de placement.

Un filet de sécurité

Betterment envisage la création d'un filet de sécuritépour les clients, son objectif prioritaire pour la plupart des investisseurs. Avec cet objectif comme objectif, la société espère vous aider à créer un portefeuille d’investissements dont la croissance est supérieure à l’inflation, mais qui n’est pas trop risquée. L'allocation est susceptible d'inclure des stocks, mais pas autant que d'autres plans suggérés. Après tout, un filet de sécurité devrait être facile à exploiter en cas d’urgence financière.

Retraite

Lors de la mise en forme d’un plan de retraite, leplus tôt vous commencez, plus vous avez de flexibilité. Malgré cela, même si vous prévoyez prendre votre retraite dans moins d’une décennie, Betterment peut vous faire des recommandations. Généralement, plus vous êtes jeune, plus Betterment recommande de posséder des actions par rapport à des obligations. À mesure que l'on se rapproche de l'âge de la retraite, le pourcentage entre les deux se déplace lentement en faveur des obligations.

Investissement général

Si vous n'avez pas d'objectif sous-jacent, Mieuxsuggère de simples conseils généraux en matière de placement et de planification. L’objectif n’a pas d’objectif spécifique ni de date de retrait. En tant que tel, c’est un excellent moyen de générer des économies à long terme et d’atteindre des objectifs similaires.

Économies et vérification

Si vous voulez juste générer un retour sur votreEn ce qui concerne l'argent actuel, vous pouvez envisager le plan d'épargne quotidien Betterment, dans lequel vous pouvez gagner jusqu'à 2,39% d'APY avec des comptes assurés par la FDIC d'un montant maximal de 1 million de dollars. Comme pour les autres offres de Betterment, le programme d’épargne ne requiert pas de dépôt minimum.

Betterment est également en train de proposer unprogramme de compte courant, qui comportera des remboursements de guichet automatique et aucun minimum de compte ou frais de maintenance mensuels. Les cartes de débit arrivent pour ceux qui ouvrent un compte.

Éducation

Que vous prévoyiez retourner à l’écoleou si vous avez des enfants qui vont à l'université, la planification de l'éducation est également essentielle. Encore une fois, Betterment vous permet d'atteindre vos objectifs en fonction des coûts et de la période prévus.

Avoir plus d'un enfant? Vous pouvez créer des objectifs d'éducation distincts pour chaque membre de votre famille.

Achat majeur

Enfin, il y a le principal objectif d’achat de Betterment. Ici, vous indiquez au robo-conseiller ce que vous envisagez d'acheter et à quel moment. À partir de là, il vous proposera une stratégie pour atteindre votre objectif.

Plusieurs choix

Une fois que vous avez sélectionné un objectif, vous devez fournirAmélioration des informations personnelles telles que votre adresse, votre revenu et votre numéro de sécurité sociale. Si vous envisagez de créer un compte de retraite, vous devrez choisir le type d’IRA approprié à votre situation. Betterment explique chaque type minutieusement en ligne.

C'est ça! Le processus de création d'un compte d'amélioration est rapide, intuitif et, bien entendu, sans douleur.

Une fois que vous avez créé votre compte Betterment, vouspeut ajouter plus de buts à tout moment. Supposons, par exemple, que vous ayez décidé d'ouvrir un compte de placement général, mais que vous souhaitiez également financer un compte d'épargne. Vous pouvez le faire facilement.

Avancer

Les objectifs financiers peuvent changer sur un sou à cause deévénements de la vie et des forces extérieures. Par exemple, vous pourriez perdre votre emploi de manière inattendue ou le marché boursier pourrait s’effondrer. Peut-être l'un de vos enfants a-t-il décidé de ne pas commencer l'université comme prévu initialement. Ou peut-être avez-vous décidé de travailler plus longtemps que prévu. Quels que soient les changements intervenus, les outils en ligne de Betterment ont été conçus pour s’adapter aux changements attendus et en temps réel de vos projets. À mon avis, c'est peut-être la raison la plus importante d'essayer Betterment. Votre situation financière sera toujours en train de vivre, de respirer et, oui, de changer, et il comprend cela.

Qu'en est-il des personnes réelles?

Si vous êtes un de ces gens qui entendent le mot"Robo" et "investir" et s'inquiéter, vous pouvez vous détendre. Malgré l'utilisation d'algorithmes pour formuler des recommandations financières pour ses clients, Betterment est également soutenu par de vraies personnes qui sont là pour parler avec les clients.

Parmi les forfaits de conseils financiers disponibles:

• Un forfait de mise en route (199 $), qui vous donnepasser du temps avec un planificateur financier agréé (CFP). Cette personne vous fournira un didacticiel détaillé pour vous aider à configurer votre compte Betterment afin que vous puissiez maximiser toutes les ressources que l'entreprise peut fournir.
• Pour 299 $, vous pouvez acheter un package de contrôle financier permettant à un CFP de réviser votre situation financière actuelle et votre portefeuille d'investissement.
• Également pour 299 $, vous pouvez acheter un forfait de planification collégiale ou un forfait de planification de mariage.
• Enfin, pour 299 $, vous pouvez discuter de votre forfait de planification de la retraite avec un CFP afin d'obtenir un examen de votre situation actuelle, de vos comptes et avoirs, de vos régimes d'employeur, etc.

Frais

Dans le cadre du plan numérique traditionnel de Betterment, vousacquittez une commission annuelle de 0,25% basée sur les soldes gérés par la société. Avec un plan premium (0,40% par an sur un solde minimum de 100 000 dollars) m, vous bénéficiez de tous les avantages du plan numérique ainsi que des conseils sur les investissements hors retraite. Ce plan offre également un accès illimité aux professionnels de la PCP de la société.

Pour en savoir plus sur Betterment, visitez son site Web ou téléchargez l'application sur Google Play ou sur l'App Store.