Qu'est-ce que le capital personnel? Examen de 2019, y compris comment nous l'utilisons pour gérer de l'argent

Que vous commenciez par investir ou que vous soyez un trader chevronné, Personal Capital a quelque chose pour tout le monde. Voici un aperçu des outils qu'il propose pour vous aider à suivre et à gérer votre argent.

Les robots-conseillers ont gagné en popularité ces derniers temps.années que le marché boursier a augmenté, et le commerce numérique a continué de s'améliorer. L'un des premiers Robo-conseillers, Personal Capital, a été fondé en 2009, bien qu'il n'ait pas été officiellement lancé avant deux ans.

Personal Capital, notre outil de financement en ligne gratuit préféré, propose deux principaux produits financiers. Tout d'abord, il y a le produit de base, un tableau de bord personnel en ligne ouvert à tous et qui comprend libre outils et analyseurs d'investissement. L'entreprise offre également un produit de gestion de patrimoine aux clients dont le solde est de 100 000 $ ou plus. Pour cela, la société facture un maximum de 0,89% par an pour les actifs sous sa gestion.

Que vous commenciez par investir ou que vous soyez un trader chevronné cherchant à prendre votre portefeuille dans une nouvelle direction, Personal Capital a quelque chose pour tout le monde, comme vous l'apprendrez ci-dessous.

Qu'est-ce que le capital personnel?

J'utilise le produit principal de Personal Capitalpendant quelques années via le site Web de l'entreprise et l'application iOS. La plupart de l'article se concentre sur cet aspect de l'entreprise, bien que j'examine brièvement ses offres de gestion de patrimoine.

Tableau de bord personnel en ligne

Les outils financiers gratuits de Personal Capital prennentformes. Ceux-ci incluent un planificateur de retraite et un analyseur de frais, un bilan des investissements, un planificateur d'épargne et un guide de budgétisation et de trésorerie. Pour commencer, vous devez authentifier vos comptes bancaires en ligne à l'aide des noms d'utilisateur et des mots de passe fournis par chaque source. Plus vous ajoutez de comptes, meilleure et plus précise une analyse que Personal Capital peut fournir à l'aide de ses algorithmes intégrés. Idéalement, vous devriez ajouter vos comptes de chèques et d'épargne, vos IRA et vos portefeuilles de retraite, ainsi que des informations sur les prêts hypothécaires et les prêts.

Une fois que vous avez ajouté vos comptes, le compte personnelLe tableau de bord Capital offre une vue en temps réel afin que vous puissiez suivre et gérer toute votre vie financière et votre valeur nette. Les informations sur vos comptes sont mises à jour une fois par nuit, puis chaque fois que vous vous connectez à l'application, jusqu'à une fois toutes les quatre heures.

L'ajout de comptes au tableau de bord est simpleprocessus. J'ai cependant remarqué que la connexion à certains comptes pour la première fois a nécessité plusieurs tentatives. Cependant, une fois l'authentification initiale terminée, la synchronisation fonctionne comme promis.

Transactions

À mesure que les transactions de compte synchronisées sont ajoutées, vous pouvezajustez-les en ajoutant des catégories et des descriptions. Vous pouvez également ajouter des tags et des images. Pour aller de l'avant, Personal Capital utilise ces informations pour fournir un meilleur aperçu et pour faire correspondre les transactions futures à la tenue de registres. Par exemple, si vous catégorisez les transactions cibles en tant qu'épicerie, les transactions futures incluront également cette distinction. Ensemble, ce type d'informations est utilisé pour fournir des informations et des perspectives sur la budgétisation et les flux de trésorerie.

Qu'en est-il de la sécurité?

Les données saisies sont cryptées à l'aide d'AES-256 avecgestion des clés multicouches, y compris les clés et les sels spécifiques à l'utilisateur en rotation. Avant d'accéder à vos informations sur un autre appareil, vous devez d'abord vous authentifier à l'aide d'un appel téléphonique, d'un e-mail ou d'un SMS automatisé. Pour une protection mobile supplémentaire, vous pouvez utiliser Touch ID ou Face ID sur les appareils iOS et les codes PIN mobiles uniquement sur Android. De plus, contrairement à d'autres outils gratuits de finances personnelles en ligne, Personal Capital a des conditions de service solides. En d'autres termes, ils ne gagnent pas beaucoup d'argent en vendant vos données à d'autres services, car son objectif principal est de vous convaincre un jour et de vous revendre pour utiliser son service de gestion de patrimoine. Personnellement, cependant, j'utilise les outils gratuits depuis plus de trois ans et je n'ai pas l'intention d'utiliser d'autres plans payants. Juste quelque chose à garder à l'esprit lorsque vous pesez un PC par rapport à d'autres outils en ligne gratuits.

Flux de trésorerie et budgétisation

Sous Flux de trésorerie, vous verrez une ventilation de l'endroit oùd'où vient votre argent et comment il est dépensé par catégorie. Vous verrez également comment les revenus et les dépenses se comparent au mois précédent. Le détail est une transaction pour chaque groupe. La budgétisation décompose tous vos paiements mensuels par type et vous permet de filtrer par compte. Vous pouvez facilement ajuster les descriptions et les catégories de chaque transaction sur le Web ou via l'application Personal Capital. En prime, vous pouvez également lier vos cartes de crédit, vos prêts et vos comptes hypothécaires pour voir vos factures, bien que cette fonctionnalité soit limitée au Web uniquement.

Planificateur de retraite

Avec le planificateur de retraite intégré, PersonalCapital vous indique si vous disposerez de suffisamment de ressources à une date ultérieure. Pour fournir cette évaluation, les algorithmes utilisant vos informations de compte en temps réel ainsi que les objectifs de revenus et de dépenses projetés.

Par exemple, vous voudrez peut-être voir ce que l'achat d'unun nouveau véhicule ou une nouvelle maison de vacances pourrait avoir une incidence sur vos projets ou sur la façon dont le fait de recevoir un héritage pourrait modifier votre revenu de subsistance futur. Le planificateur utilise ces informations pour fournir des informations supplémentaires telles que si vous pourriez faire face à des impôts plus élevés si une situation particulière se produit ou s'il y a un ralentissement économique. Ces informations changent souvent en fonction des informations et des objectifs de votre compte actuel. Il existe également un calculateur de frais de retraite qui vous indique ce que vous êtes susceptible de dépenser jusqu'à la retraite pour gérer vos fonds de retraite.

En espérez vous davantage? Personal Capital offre également une consultation téléphonique gratuite pour vous aider à créer une stratégie d'investissement personnalisée.

Vérification de l'investissement

Avec le bilan d'investissement de Personal Capital, vous pouvez avoir une meilleure idée si vous investissez dans les classes d'actifs et les sociétés appropriées en fonction de votre âge, de votre aversion pour le risque, de vos allocations futures et de vos données historiques. Il met également en lumière les frais que vous dépensez chaque année sur vos comptes de placement et la façon dont ces frais se multiplieront dans les années à venir. Personal Capital suggère des allocations ciblées pour vos investissements à l'avenir.

Planificateur d'épargne

Personne n'aime avoir des responsabilités, mais ça fait partiede la vie. Les obligations s'accompagnent des coûts associés à la détention de dettes. Avec le planificateur d'épargne de Personal Capital, vous aurez une meilleure idée du temps qu'il faudra pour rembourser votre dette et à quel prix. Le planificateur comprend également un outil de fonds d'urgence, afin que vous sachiez combien économiser pour éviter les événements imprévus passés tels que les licenciements.

Planificateur d'épargne de Personal Capital n'est disponible que sur le Web.

Blog Capital quotidien

En tant qu'utilisateur gratuit de Personal Capital, vous gagnez égalementl'accès au blog Daily Capital de l'entreprise. De là, vous pouvez accéder à des articles gratuits sur les dernières nouvelles financières, de Wall Street à Main Street. La liste des articles continue de s'allonger avec de nouveaux contenus publiés chaque semaine. C'est un autre outil utile pour vous aider à mieux gérer votre argent.

Gestion de fortune

Pour ceux qui disposent de 100 000 $ ou plusinvestir, Personal Capital offre des services supplémentaires dont un programme de gestion de patrimoine. Les services incluent l'accès aux membres de l'équipe de conseil financier de l'entreprise, 401 000 conseils, un accès aux appels 24h / 24 et 7j / 7 et des services prioritaires de support. L'entreprise propose également une planification fiscale et éducative, et bien plus encore.

Si vous autorisez Personal Capital à gérer votrel'argent, il facture 0,89% sur le premier million de dollars. Ce pourcentage tombe à 0,49% sur des fonds de 10 millions de dollars ou plus. À ce jour, Personal Capital a plus de 10 milliards de dollars d'actifs sous gestion.

The Bottom Line

Experts financiers qui ont évalué PersonalLes solutions de gestion de patrimoine de Capital ont donné à l'entreprise des notes principalement élevées, bien que beaucoup aient critiqué la société pour son minimum de 100 000 $. La société a reçu principalement des éloges pour les outils gratuits qu'elle offre à toute personne disposant d'un ordinateur ou d'un appareil mobile.

Portefeuille Nerd déclare: "Les frais de Personal Capital sont plus élevés, mais tout le monde peut utiliser les outils gratuits robustes."

Plus à Investisseur Junkie, il n'y a que des éloges: «Un logiciel de finances personnelles gratuit et facile à utiliser qui synchronise tous vos comptes en un seul endroit. Personal Capital crée des résumés de vos dépenses, de votre valeur nette et, surtout, de votre portefeuille de placements. La vente incitative est son service de gestion de patrimoine. »

Finalement, Argent de moins de 30 ans explique: "Obtenez des informations sur les investissements au niveau de Wall Street et augmentez vos rendements avec cette application puissante (et gratuite)."

Je prévois de continuer à utiliser Personal Capitaltableau de bord dans les mois et les années à venir. Avec le temps, je pourrais même envisager de le laisser investir une partie de mon argent de retraite. Jusqu'à présent, mon expérience a été tout à fait positive avec l'application Personal Capital et le site Web. Les deux ensemble sont devenus mon outil de gestion financière préféré. Les deux sont faciles à utiliser, informatifs et oui, utiles. J'ai hâte de voir où va l'entreprise.

Pour plus d'informations sur Personal Capital, visitez son site Web.