Hvad er personlig kapital? 2019-anmeldelse inklusive hvordan vi bruger dem til at styre penge

Uanset om du først starter med at investere eller er en erfaren erhvervsdrivende, har Personal Capital noget for enhver smag. Her er et kig på værktøjerne, det tilbyder til at hjælpe dig med at spore og styre dine penge.

Robo-rådgivere er vokset i popularitet i det senesteår, da aktiemarkedet er steget, og den digitale handel er fortsat med at forbedre sig. En af de første Robo-rådgivere, Personal Capital, blev grundlagt i 2009, selvom den ikke fik sin officielle start i yderligere to år.

Personal Capital, vores favorit gratis online finansieringsværktøj, tilbyder to vigtigste finansielle produkter. For det første er der kerneproduktet, et online personligt dashboard, der er åbent for enhver og inkluderer ledig investeringsværktøjer og analysatorer. Virksomheden tilbyder også et formuestyringsprodukt til kunder med saldi på $ 100.000 eller mere. For dette opkræver virksomheden højst 0,89 procent om året for aktiver under dens forvaltning.

Uanset om du først starter med at investere eller er en erfaren erhvervsdrivende, der ønsker at tage din portefølje i en ny retning, har Personal Capital noget for enhver smag, som du lærer nedenfor.

Hvad er personlig kapital?

Jeg har brugt Personal Capitals kerneprodukti et par år gennem både virksomhedens websted og iOS-app. De fleste af artiklen fokuserer på dette aspekt af virksomheden, selvom jeg også kort vil drøfte dets formuehåndteringstilbud.

Online personligt betjeningspanel

Personal Capitals gratis økonomiske værktøjer tager mangeformularer. Disse inkluderer en pensionsplanlægger og gebyranalysator, investeringskontrol, besparelsesplanlægger og budgettering og pengestrømguide. For at komme i gang skal du autentificere dine online bankkonti ved hjælp af brugernavne og adgangskoder fra hver kilde. Jo flere konti du tilføjer, jo bedre og mere nøjagtig kan en analyse Personal Capital levere med dens indbyggede algoritmer. Ideelt skal du tilføje dine kontrol- og opsparingskonti, IRA'er og pensionsporteføljer og oplysninger om pantelån og lån.

Når du har tilføjet dine konti, den personligeCapital dashboard tilbyder en realtidsvisning, så du kan spore og administrere hele din økonomiske levetid og nettoværdi. Oplysninger om dine konti opdateres en gang hver aften, og derefter hver gang du logger på applikationen, op til en gang hver fjerde time.

Det er nemt at tilføje konti til instrumentbrættetbehandle. Jeg har dog bemærket, at det først krævede et par forsøg at logge ind på nogle konti for første gang. Når først den første godkendelse er afsluttet, fungerer synkroniseringen imidlertid som lovet at gå videre.

Transaktioner

Når synkroniserede kontotransaktioner tilføjes, kan du gøre detjuster dem ved at tilføje kategorier og beskrivelser. Du kan også tilføje tags og billeder. Fremadrettet bruger Personal Capital disse oplysninger til at give bedre indsigt og til at matche fremtidige transaktioner til journalføring. Hvis du f.eks. Kategoriserer Måltransaktioner som dagligvarer, vil fremtidige transaktioner også omfatte denne sondring. Sammenlagt bruges denne type information til at give budgettering og pengestrømsinformation og indsigt.

Hvad med sikkerhed?

Indtastede data er krypteret ved hjælp af AES-256 medmulti-lags nøglestyring, herunder roterende brugerspecifikke nøgler og salte. Før du får adgang til dine oplysninger på en anden enhed, skal du først autentificere ved hjælp af et automatiseret telefonopkald, e-mail eller SMS. For at få ekstra mobilbeskyttelse kan du bruge Touch ID eller Face ID på iOS-enheder og kun til mobil-pinkoder på Android. Derudover har Personal Capital, i modsætning til andre gratis online personlige finansieringsværktøjer, bundsolid servicevilkår. Med andre ord tjener de ikke meget kontanter ved at sælge dine data til andre tjenester, fordi dets primære mål er at en dag vinde dig over og op-sælge dig for at bruge dens formuestyringstjeneste. Personligt har jeg dog brugt de gratis værktøjer i over tre år og har ingen planer om at bruge dets andre betalte planer. Bare noget at huske, når du vejer pc kontra andre gratis online værktøjer.

Pengestrøm og budgettering

Under pengestrøm ser du en oversigt over hvordine penge kommer fra, og hvordan de bruges efter kategori. Du kan også se, hvordan både indtægter og udgifter sammenlignes med måneden før. Nedboring er transaktioner for hver gruppe. Budgettering fordeler alle dine månedlige betalinger efter type og giver dig mulighed for at filtrere efter konto. Du kan nemt justere beskrivelser og kategorier for hver transaktion enten på nettet eller gennem appen Personal Capital. Som en bonus kan du også linke dine kreditkort, lån og pantekonti for at se dine regninger, selvom denne funktionalitet kun er begrænset til internettet.

Pensioneringsplanlægger

Med den indbyggede pensionsplanlægger, PersonalKapital giver indsigt i, om du vil have nok ressourcer på et senere tidspunkt. For at give denne vurdering algoritmerne, der bruger dine kontooplysninger i realtid plus forventede indkomst- og forbrugsmål.

For eksempel kan du se, hvad du køber ennyt køretøj eller feriehus kan gøre for dine planer, eller hvordan modtagelse af en arv kan ændre din fremtidige leveindkomst. Planlæggeren bruger disse oplysninger til at give yderligere indsigt, f.eks. Om du måske står over for højere skatter, hvis en særlig situation opstår eller der er en økonomisk afmatning. Denne indsigt ændres ofte baseret på dine aktuelle kontooplysninger og -mål. Der er også en pensionsberegner, der viser dig, hvad du sandsynligvis vil bruge indtil pensionering på betjening af dine pensionskasser.

Leder du efter mere? Personal Capital giver også en gratis telefonhøring for at hjælpe dig med at oprette en personlig investeringsstrategi.

Investeringskontrol

Med personlig kapitalinvesteringskontrolværktøj, kan du få en bedre idé om du investerer i de rigtige aktivklasser og virksomheder baseret på din alder, risikoaversion, fremtidige allokeringer og historiske data. Det lyser også et lys over de gebyrer, du bruger årligt på dine investeringskonti, og hvordan disse gebyrer vil blive flere i de kommende år. Personal Capital foreslår målrettede fordelinger til dine investeringer, der går videre.

Besparelsesplanlægger

Ingen kan lide at have forpligtelser, men det er en delaf livet. Med forpligtelser kommer omkostningerne forbundet med at holde gæld. Med Personal Capital's Savings Planner har du en bedre idé om, hvor lang tid det vil tage at betale ned din gæld og til hvilke omkostninger. Planlæggeren indeholder også et nødfondsværktøj, så du ved, hvor meget du skal spare for at komme forbi ikke-planlagte begivenheder såsom afskedigelser.

Personal Capital's Savings Planner er kun tilgængelig på nettet.

Daglig kapitalblog

Som en gratis personlig kapitalbruger vinder du ogsåadgang til virksomhedens Daily Capital Blog. Herfra kan du få adgang til gratis artikler om de seneste økonomiske nyheder, fra Wall Street til Main Street. Liste over artikler vokser fortsat med nyt indhold indsendt hver uge. Det er et andet nyttigt værktøj, der skal hjælpe dig med at styre dine penge bedre.

Formueforvaltning

For dem med $ 100.000 eller derover til rådighedinvestere, Personal Capital tilbyder yderligere tjenester, herunder et formuestyringsprogram. Tjenesterne inkluderer adgang til medlemmer af virksomhedens økonomiske rådgivende team, 401k rådgivning, 24/7 opkaldsadgang og supportprioriterede tjenester. Virksomheden leverer også skatte- og uddannelsesplanlægning og meget mere.

Hvis du tillader Personal Capital at administrere dinpenge, opkræver de 0,89 procent på de første $ 1 million. Denne procentdel falder til så lavt som 0,49 procent på midler på 10 millioner dollars eller mere. Indtil videre har personlig kapital overstået 10 milliarder dollars i aktiver under ledelse.

Bundlinjen

Finansielle eksperter, der har gennemgået PersonalKapitalens løsninger til formueforvaltning har tildelt virksomheden for det meste høje karakterer, selvom mange har kritiseret virksomheden for sit minimumskonto på $ 100.000. Virksomheden har for det meste modtaget ros for de gratis værktøjer, det tilbyder til enhver med en computer eller mobil enhed.

Nerd Wallet siger, "Personal Capital's gebyrer er i den højere ende, men enhver kan bruge de robuste gratis værktøjer."

Over kl Investor Junkie, der er kun ros: ”En gratis og let at bruge personlig økonomisoftware, der synkroniserer alle dine konti på et sted. Personal Capital skaber resume af dine udgifter, nettoværdi og vigtigst af alt, din investeringsportefølje. Up-sell er dens formuestyringstjeneste. ”

Endelig, Penge under 30 år forklarer: "Få investeringsindsigt på Wall Street-niveau og supercharge dine afkast med denne kraftfulde (og gratis) app."

Jeg planlægger at fortsætte med at bruge Personal Capital'sinstrumentbræt i de kommende måneder og år. Med tiden overvejer jeg måske endda at lade det investere nogle af mine pensionspenge. Min hidtil har været intet mindre end positivt med både Personal Capital-appen og webstedet. Begge sammen er blevet mit foretrukne økonomiske styringsværktøj. Begge er nemme at bruge, informative og ja, nyttige. Jeg kan ikke vente med at se, hvor virksomheden leder fremad.

For mere information om personlig kapital, kan du besøge dets websted.