Co je osobní kapitál? Recenze 2019 včetně toho, jak je používáme ke správě peněz

Ať už začínáte investováním nebo jste zkušeným obchodníkem, Personal Capital má pro každého něco. Zde je přehled nástrojů, které nabízí, které vám pomohou sledovat a spravovat své peníze.

Robo-poradci v poslední době rostli v popularitěroky, kdy akciový trh vzrostl a digitální obchod se nadále zlepšoval. Jeden z prvních poradců společnosti Robo, Personal Capital, byl založen v roce 2009, ačkoliv oficiální start nezískal další dva roky.

Personal Capital, náš oblíbený bezplatný online finanční nástroj, nabízí dva hlavní finanční produkty. Nejprve je zde hlavní produkt, osobní osobní panel online, který je otevřen všem a zahrnuje volný, uvolnit investiční nástroje a analyzátory. Společnost také nabízí produkt správy majetku pro klienty se zůstatky 100 000 a více USD. Za to společnost účtuje maximálně 0,89 procenta ročně za aktiva, která spravuje.

Ať už začínáte s investováním nebo jste zkušeným obchodníkem, který chce své portfolio posunout novým směrem, osobní kapitál má pro každého něco, jak se dozvíte níže.

Co je osobní kapitál?

Používám základní produkt Personal Capitalna několik let prostřednictvím webových stránek společnosti i aplikace pro iOS. Většina článku se zaměřuje na tento aspekt podnikání, i když stručně budu hovořit o jeho nabídce správy majetku.

Online osobní řídicí panel

Bezplatné finanční nástroje osobního kapitálu vyžadují mnohoformuláře. Patří mezi ně plánovač odchodu do důchodu a analyzátor poplatků, kontrola investic, plánovač úspor a průvodce rozpočtováním a peněžními toky. Chcete-li začít, musíte své účty online bankovnictví ověřit pomocí uživatelských jmen a hesel, které poskytuje každý zdroj. Čím více účtů přidáte, tím lepší a přesnější je analýza osobního kapitálu pomocí vestavěných algoritmů. V ideálním případě byste měli přidat své kontrolní a spořicí účty, IRA a penzijní portfolia a informace o hypotékách a půjčkách.

Jakmile přidáte své účty, osobníKapitálový panel nabízí zobrazení v reálném čase, takže můžete sledovat a spravovat celý svůj finanční život a čisté jmění. Informace o vašich účtech se aktualizují jednou za noc a poté pokaždé, když se přihlásíte do aplikace, až jednou za každé čtyři hodiny.

Přidání účtů na řídicí panel je jednoduchéproces. Všiml jsem si však, že první přihlášení do některých účtů trvalo několik pokusů. Po dokončení počátečního ověření však synchronizace funguje tak, jak bylo slíbeno postupovat vpřed.

Transakce

Jakmile budou transakce se synchronizovaným účtem přidány, můžeteupravit je přidáním kategorií a popisů. Můžete také přidat značky a obrázky. Osobní kapitál používá tyto informace kupředu, aby poskytoval lepší přehled a porovnával budoucí transakce pro vedení záznamů. Například pokud kategorizujete cílové transakce jako potraviny, budou budoucí transakce toto rozlišení také zahrnovat. Souhrnně se tento typ informací používá k poskytování informací o rozpočtu a peněžních tocích a nahlédnutí.

A co zabezpečení?

Zadaná data jsou šifrována pomocí AES-256 pomocívícevrstvá správa klíčů, včetně rotace uživatelsky specifických klíčů a solí. Před přístupem k informacím v jiném zařízení musíte nejprve provést ověření pomocí automatizovaného telefonního hovoru, e-mailu nebo SMS. Chcete-li získat další mobilní ochranu, můžete v zařízeních se systémem iOS použít Touch ID nebo Face ID a v systému Android pouze PINy pro mobilní zařízení. Na rozdíl od jiných bezplatných nástrojů pro osobní finance online má Personal Capital také solidní podmínky služby. Jinými slovy, nedělají spoustu peněz na prodej vašich dat jiným službám, protože jejich primárním cílem je, aby vás jednoho dne získaly a up-sell vás, abyste mohli využívat jeho služby správy majetku. Osobně však používám bezplatné nástroje více než tři roky a nemám v úmyslu používat jiné placené plány. Jen něco, co byste měli mít na paměti, když vážíte PC vs. jiné bezplatné online nástroje.

Peněžní tok a rozpočtování

V části Cash Flow uvidíte rozpis toho, kdevaše peníze pocházejí a jak se utrácí podle kategorie. Uvidíte také, jak se příjmy i výdaje porovnávají s předchozím měsícem. Rozklad jsou transakce pro každou skupinu. Rozpočtování rozděluje všechny vaše měsíční platby podle typu a umožňuje filtrovat podle účtu. Pro každou transakci můžete snadno upravit popisy a kategorie buď na webu, nebo prostřednictvím aplikace Personal Capital. Jako bonus můžete také propojit své kreditní karty, půjčky a hypoteční účty a zobrazit své účty, i když tato funkce je omezena pouze na web.

Plánovač odchodu do důchodu

Se zabudovaným plánovačem odchodu do důchodu, PersonalKapitál nabízí přehled o tom, zda budete mít k dispozici dostatek zdrojů později. Aby bylo možné provést toto hodnocení, algoritmy využívající informace o vašem účtu v reálném čase plus plánované cíle příjmů a výdajů.

Můžete například chtít vidět, co kupujetenové vozidlo nebo rekreační dům by mohl udělat pro vaše plány, nebo jak příjem dědictví může změnit váš budoucí životní příjem. Plánovač používá tyto informace k dalšímu nahlédnutí, jako je například to, zda byste mohli čelit vyšším daním v případě, že nastane konkrétní situace nebo dojde-li k ekonomickému zpomalení. Tento přehled se často mění na základě aktuálních informací o vašem účtu a cílů. K dispozici je také kalkulačka poplatků za odchod do důchodu, která vám ukáže, co pravděpodobně utratíte do odchodu do důchodu za správu svých penzijních fondů.

Hledáte více? Personal Capital také poskytuje bezplatné telefonické konzultace, které vám pomohou vytvořit osobní investiční strategii.

Investiční kontrola

S kontrolou investic do osobního kapitálunástroj, můžete získat lepší představu, zda investujete do správných tříd aktiv a společností na základě vašeho věku, averze k riziku, budoucích alokací a historických údajů. Také osvětluje poplatky, které ročně utrácíte na svých investičních účtech, a jak se tyto poplatky v nadcházejících letech násobí. Personal Capital navrhuje cílené alokace vašich investic vpřed.

Plánovač úspor

Nikdo nemá rád závazky, ale je to součástživota. Se závazky přicházejí náklady spojené s držením dluhu. S Plánovačem úspor osobního kapitálu budete mít lepší představu o tom, jak dlouho bude trvat, než splatíte svůj dluh, a za jakou cenu. Plánovač také zahrnuje nástroj nouzového fondu, takže víte, kolik ušetřit, abyste se dostali mimo neplánované události, jako je propouštění.

Plánovač úspor osobního kapitálu je k dispozici pouze na webu.

Blog o denním kapitálu

Jako uživatel osobního kapitálu zdarma také získátepřístup k blogu společnosti o denním kapitálu. Odtud máte přístup k bezplatným článkům o nejnovějších finančních zprávách, od Wall Street po Main Street. Seznam článků neustále roste s novým obsahem zveřejňovaným každý týden. Je to další užitečný nástroj, který vám pomůže lépe spravovat své peníze.

Správa bohatství

Pro ty, kteří mají k dispozici 100 000 USD nebo víceinvestovat, Personal Capital nabízí další služby, včetně programu správy majetku. Mezi služby patří přístup k členům finančního poradenského týmu společnosti, poradenství 401 tisíc, přístup k 24/7 hovorům a podpora prioritních služeb. Společnost také poskytuje daňové a vzdělávací plánování a mnoho dalšího.

Pokud povolíte osobní kapitál spravovatpeníze, účtuje 0,89 procenta za první milion dolarů. Toto procento klesne až na 0,49 procenta z prostředků 10 milionů dolarů nebo více. K dnešnímu dni má osobní kapitál za sebou 10 miliard dolarů aktiv pod vedením.

Sečteno a podtrženo

Finanční experti, kteří zkontrolovali OsobníŘešení správy majetku společnosti Capital dala společnosti většinou vysoké známky, i když mnozí ji kritizovali za minimum svého účtu na 100 000 $. Společnost obdržela většinou pochvalu za bezplatné nástroje, které nabízí komukoli s počítačem nebo mobilním zařízením.

Nerd peněženka říká: „Poplatky za osobní kapitál jsou vyšší, ale robustní bezplatné nástroje může použít kdokoli.“

Přes v Investor Junkie, je tu jen chválu: „Bezplatný a snadno použitelný software pro osobní finance, který synchronizuje všechny vaše účty na jednom místě. Osobní kapitál vytváří shrnutí vašich výdajů, čistého jmění a co je nejdůležitější, vašeho investičního portfolia. Up-sell je jeho služba správy majetku. “

Konečně, Peníze do 30 let vysvětluje: „Získejte přehled o investicích na úrovni Wall Street a doplňte své výnosy pomocí této výkonné (a bezplatné) aplikace.“

Mám v plánu používat osobní kapitálpalubní deska v nadcházejících měsících a letech. Časem bych dokonce mohl zvážit, zda nechám investovat část svých peněz na odchod do důchodu. Moje dosavadní zkušenost s aplikací Personal Capital a webovou stránkou nebyla nic pozitivního. Obě společně se staly mým oblíbeným nástrojem finančního řízení. Oba jsou snadno použitelné, informativní a ano, užitečné. Nemůžu se dočkat, až uvidím, kam se společnost vydá.

Pro více informací o Personal Capital navštivte jeho webovou stránku.