Co je lepší finanční? Přezkum nástroje pro úspory a investice

Betterment je online investiční společnost se sídlem v New Yorku, která nabízí úspory a investiční příležitosti prostřednictvím snadno použitelné technologie a je podporována skutečnými lidmi.

Bojíte se, že nezachráníte dost pro odchod do důchodunebo dokonce nouze? Konečně máte na svých bankovních účtech nějakou každodenní hotovost a nyní chcete vydělat? Nevíte, kde začít? Betterment Financial nabízí úspory a investiční příležitosti. Chcete-li začít, vše, co potřebujete, je vaše mobilní zařízení a ochota učit se.

Společnost Betterment byla založena v roce 2008 a je onlineinvestiční společnost se sídlem v New Yorku. Poskytuje automatické, cílené investování, které je známé také jako poradce Robo. Na rozdíl od podobných produktů nabízených společnostmi, jako je osobní kapitál, nevyžaduje Betterment pro vstup minimální investice. Rovněž účtuje poplatky mnohem nižší než většina konkurence.

Začínáme s lepším

Pro lepší orientaci vás Betterment požádá o řaduotázky, abyste získali představu o tom, jaký typ investice je pro vaši situaci vhodný. Také se ptá na váš věk, příjem před zdaněním a kolik jste již ušetřili, pokud něco. Odtud společnost navrhuje řadu cílů, které vám mohou pomoci dosáhnout. Mezi ně může patřit vytvoření záchranné sítě, penzijního fondu nebo obecného investování.

Jedna z prvních věcí, které si všimneteBetterment navrhuje, aby tyto informace poskytovaly zdarma. Jinými slovy, můžete se důkladně poradit, uložit nebo vytisknout a investovat někam jinam. Samozřejmě doufá, že budete používat její pokyny a začnete investovat interně. Za tímto účelem můžete nastavit opakující se nebo jednorázové investice. Nakonec se každý navrhovaný plán skládá z kombinace akcií a dluhopisů, které se automaticky upravují podle vašeho aktuálního věku. Procentuální členění mezi těmito dvěma typy investic se s přibývajícím věkem automaticky mění.

Zde je krátký pohled na každý typ spoření nebo investičního plánu, který Betterment nabízí:

Bezpečnostní síť

Společnost Betterment zvažuje vytvoření záchranné sítěpro klienty jeho nejvyšší prioritní cíl pro většinu investorů. Za tímto účelem společnost doufá, že vám pomůže vytvořit investiční portfolio, které roste rychleji než inflace, ale není příliš riskantní. Alokace pravděpodobně zahrnuje akcie, ale ne tolik jako jiné navrhované plány. Koneckonců, bezpečnostní síť by měla být snadno dostupná v případě finanční krize.

Odchod do důchodu

Při formátování plánu odchodu do důchodu,čím dříve začnete, tím větší flexibilitu máte. Navzdory tomu, i když plánujete odejít do důchodu za méně než deset let, Betterment může nabídnout doporučení. Obecně platí, že čím jste mladší, tím více Betterment doporučuje vlastnit akcie vs. dluhopisy. Když se vám blíží věk odchodu do důchodu, procento mezi těmito dvěma se pomalu pohybuje ve prospěch dluhopisů.

Obecné investice

Pokud nemáte žádný základní cíl, Bettermentnavrhuje jednoduché obecné investiční poradenství a plánování. Tento cíl nemá konkrétní radu ani datum výběru zapečené do rady. Je to skvělý způsob, jak generovat dlouhodobé úspory a dosáhnout podobných cílů.

Úspory a kontrola

Pokud si jen chcete generovat návratnost svéhosoučasných peněz, možná budete chtít zvážit plán lepších každodenních spoření, kde můžete vydělat až 2,39 procent APY s pojistnými účty FDIC až do výše 1 milionu USD. Stejně jako u jiných nabídek společnosti Betterment ani spořicí program nevyžaduje minimální vklad.

Lepší je také v procesu nabídkyprogram pro kontrolu účtu, který bude zahrnovat platby ATM a žádné minimální nebo minimální poplatky za vedení účtu. Debetní karty přicházejí pro ty, kteří se zaregistrují k účtu.

Vzdělání

Ať už se chystáte vrátit do školynebo máte děti, které chodí na vysokou školu, plánování vzdělávání je také nezbytné. Betterment opět nabízí způsoby, jak dosáhnout svých cílů na základě očekávaných nákladů a období.

Máte více než jedno dítě? Můžete vytvořit samostatné vzdělávací cíle pro každý z nich ve vaší rodině.

Hlavní nákup

Nakonec je zde hlavní cíl nákupu Betterment. Zde řeknete robo-poradci, co máte v plánu na nákup a kdy. Odtud navrhne strategii k dosažení vašeho cíle.

Mnoho možností

Jakmile vyberete cíl, budete muset poskytnoutLepší osobní údaje, jako je adresa, příjem a číslo sociálního zabezpečení. Pokud plánujete vytvoření důchodového účtu, musíte se rozhodnout, jaký typ IRA je vhodný pro vaši situaci. Lepší vysvětlení každého typu důkladně online.

A je to! Proces vytvoření účtu Betterment je rychlý, bystrý a bez bolesti.

Jakmile si založíte svůj účet Betterment, můžetemůžete přidat více cílů kdykoli. Řekněme například, že jste se rozhodli otevřít obecný investiční účet, ale také chcete financovat spořicí účet. Můžete to udělat snadno.

Pohyb vpřed

Finanční cíle se mohou kvůli desetníku změnitživotní události a vnější síly. Můžete například neočekávaně ztratit práci, nebo může dojít k pádu akciového trhu. Možná se jedno z vašich dětí rozhodlo nezačít vysokou školu, jak bylo původně plánováno. Nebo jste se možná rozhodli pracovat déle, než jste očekávali. Bez ohledu na to, k jakým změnám dochází, byly online nástroje společnosti Betterment navrženy tak, aby se přizpůsobily real-time a očekávaným změnám kteréhokoli z vašich plánů. Podle mého názoru je to pravděpodobně nejdůležitější důvod, proč vyzkoušet Betterment. Vaše finanční situace bude vždy žít, dýchat a ano, mění se, a tomu se rozumí.

A co skuteční lidé?

Pokud jste jedním z těch lidí, kteří slyší slovo„Robo“ a „investování“ a bát se, můžete si odpočinout. Navzdory použití algoritmů pro finanční doporučení pro své klienty, Betterment jsou podporovány také skutečnými lidmi, kteří jsou tu, aby s klienty hovořili.

Mezi dostupné balíčky finančního poradenství:

• Balíček Začínáme (199 $), který vám dávátelefonní čas s Certified Financial Planner (CFP). Tato osoba vám poskytne postupný návod, který vám pomůže se založením účtu Betterment, abyste mohli maximalizovat všechny zdroje, které může společnost poskytnout.
• Za 299 $ si můžete zakoupit balíček finančních kontrol, kde CFP může zkontrolovat vaši současnou finanční situaci a investiční portfolio.
• Také za 299 $ si můžete zakoupit balíček pro plánování školy nebo balíček pro plánování manželství.
• A konečně za 299 $ můžete s CFP projednat svůj balíček pro plánování odchodu do důchodu a získat tak přehled o své současné situaci, účtech a podílech, plánech zaměstnavatelů a dalších.

Náklady

Podle tradičního digitálního plánu společnosti Betterment jste vyzaplatit roční poplatek 0,25 procenta, který je založen na vašich zůstatcích, které společnost spravuje. S prémiovým plánem (0,40 procenta ročně při minimálním zůstatku 100 000 $) m získáte všechny výhody digitálního plánu plus radu o investicích mimo důchod. Tento plán také zahrnuje neomezený přístup k profesionálům CFP společnosti.

Další informace o programu Betterment se dozvíte na jeho webových stránkách nebo si stáhněte aplikaci z Google Play 0r v App Store.