Какво е Betterment Financial? Преглед на инструмента за спестявания и инвестиции

Betterment е онлайн инвестиционна компания със седалище в Ню Йорк, която предлага спестявания и инвестиционни възможности чрез лесна за използване технология и е подкрепена от реални хора.

Притеснявате се, че не спестявате достатъчно за пенсиониранеили дори спешен случай? Имате ли най-накрая някакви ежедневни пари в банковите си сметки и сега искате да спечелите връщане? Не знаете откъде да започнете? Betterment Financial предлага икономии и възможности за инвестиции. За да започнете, всичко, от което се нуждаете, е вашето мобилно устройство и желанието за учене.

Основана през 2008 г., Betterment е онлайнинвестиционна компания със седалище в Ню Йорк. Той осигурява автоматизирано, базирано на цели инвестиране, което е известно и като Robo-съветник. За разлика от подобни продукти, предлагани от компании като Personal Capital, Betterment не изисква минимална инвестиция за влизане. Той също таксува такси, много по-ниски от повечето от конкуренцията.

Първи стъпки с по-доброто

За да ви напътства, Betterment ви пита поредица отвъпроси, за да добиете представа какъв тип инвестиция е подходяща за вашата ситуация. Той също така пита за вашата възраст, доход от облагане и колко вече сте спестили, ако има нещо друго. Оттам компанията предлага поредица от цели, които може да ви помогне да постигнете. Те могат да включват създаване на предпазна мрежа, пенсионен фонд или общо инвестиране.

Едно от първите неща, които ще забележитеПредложенията на Betterment са те да предоставят тази информация безплатно. С други думи, можете да вземете подробните му съвети, да го запишете или отпечатате и да отидете някъде другаде да инвестирате. Естествено, той се надява да използвате насоките му и да започнете да инвестирате във фирмата. За това можете да настроите повтарящи се или еднократни инвестиции. В крайна сметка всеки предложен план се състои от комбинация от акции и облигации, която автоматично се коригира въз основа на текущата ви възраст. Процентното разпределение между двата вида инвестиции автоматично се променя с остаряването.

Ето кратък преглед на всеки тип спестявания или инвестиционен план, който Betterment предлага:

Мрежа за безопасност

Betterment обмисля създаването на предпазна мрежаза клиентите най-приоритетната му цел за повечето инвеститори. С това като цел компанията се надява да ви помогне да създадете инвестиционен портфейл, който расте по-бързо от инфлацията, но не е твърде рискован. Разпределението вероятно ще включва запаси, но не толкова, колкото други предложени планове. В крайна сметка, предпазна мрежа трябва да бъде лесна за подслушване в случай на финансова спешност.

пенсиониране

Когато форматирате план за пенсиониране,колкото по-рано започнете, толкова по-голяма гъвкавост имате. Въпреки това, дори ако планирате да се пенсионирате след по-малко от десетилетие, Betterment може да предложи препоръки. Като цяло, колкото по-млад сте, толкова повече препоръчва Betterment да притежавате акции срещу облигации. С наближаването на възрастта за пенсиониране, процентът между двете бавно се движи в полза на облигациите.

Общи инвестиции

Ако нямате основна цел, По-добропредлага прости общи инвестиционни съвети и планиране. Тази цел няма конкретна цел или дата на отказ, посочена в съвета. Като такъв, това е чудесен начин да генерирате дългосрочни спестявания и да постигнете подобни цели.

Спестяване и проверка

Ако просто искате да генерирате възвръщаемост на вашиятекущите пари, може да искате да обмислите плана за ежедневна спестовка на Betterment, където можете да спечелите до 2,39 процента APY със застраховани сметки FDIC до 1 милион долара. Подобно на другите предложения на Betterment, спестовната програма не изисква минимален депозит.

Подобряването също е в процес на предлагане напрограма за проверка на акаунта, която ще включва възстановяване на банкомати и без минимуми по сметки или месечни такси за поддръжка. Дебитните карти пристигат за тези, които се регистрират за сметка.

образование

Независимо дали планирате да се върнете на училищеили имате деца, които ходят на колеж, планирането на образованието също е от основно значение. За пореден път Betterment ви предлага начини да постигнете целите си въз основа на очакваните разходи и период.

Имате повече от едно дете? Можете да създадете отделни образователни цели за всеки от вашето семейство.

Основна покупка

И накрая, има по-добра цел за покупка. Ето, кажете на робото-съветника какво планирате да купувате и кога. Оттам ще предложи стратегия за постигане на целта ви.

Много възможности за избор

След като изберете цел, ще трябва да предоставитеПо-добро с лична информация като вашия адрес, доход и номер на социално осигуряване. Ако планирате да създадете пенсионен акаунт, ще трябва да решите какъв тип IRA е подходящ за вашата ситуация. Betterment обяснява всеки тип старателно онлайн.

Това е! Процесът на създаване на акаунт на Betterment е бърз, проницателен и да, без болка.

След като установите сметката си в Betterment, виеможе да добавите повече цели по всяко време. Например, да речем, че сте решили да откриете обща инвестиционна сметка, но също така искате да финансирате спестовна сметка. Можете да направите това с лекота.

Движа се напред

Финансовите цели могат да се променят на стотинка зарадижитейски събития и външни сили. Например, можете неочаквано да загубите работата си или фондовата борса може да се срине. Може би едно от децата ви е решило да не започне колеж, както първоначално е било планирано. Или може би сте решили да работите по-дълго, отколкото някога сте предполагали. Независимо какви промени настъпват, онлайн инструментите на Betterment са създадени така, че да се адаптират към реално време и очаквани промени във всеки от вашите планове. Според мен това е може би най-важната причина да опитам Betterment. Вашата финансова ситуация винаги ще бъде жива, дишаща и да, променяща се и тя разбира това.

Ами истинските хора?

Ако сте от онези хора, които чуват думата„Робо“ и „инвестиране“ и се тревожете, можете да се отпуснете. Въпреки че използва алгоритми за даване на финансови препоръки за своите клиенти, По-доброто е подкрепено и от реални хора, които са там, за да говорят с клиенти.

Сред наличните пакети за финансови съвети:

• Пакет за започване на работа (199 долара), който ви давателефонно време със сертифициран финансов планиращ (CFP). Този човек ще предостави стъпка по стъпка урок, който ще ви помогне да създадете своя сметка в Betterment, за да можете да увеличите максимално всички ресурси, които компанията може да предостави.
• За 299 долара можете да закупите пакет за финансова проверка, където CFP може да прегледа текущото ви финансово състояние и инвестиционен портфейл.
• Също така за 299 долара можете да закупите пакет за планиране на колеж или пакет за планиране на брака.
• И накрая, за $ 299 можете да обсъдите своя пакет за планиране на пенсиониране с CFP, за да получите преглед на текущото ви състояние, сметки и наличности, планове за работодатели и други.

Разходи

Под традиционния цифров план на Betterment, виеплащате годишна такса от 0,25 процента, която се основава на вашите баланси, които компанията управлява. С Premium план (0,40 процента годишно при минимално салдо от 100 000 долара) m получавате всички предимства на Дигиталния план плюс съвети за инвестиции извън пенсията. Този план включва и неограничен достъп до специалистите по ОПОР на компанията.

Можете да научите повече за Betterment чрез уебсайта му или да изтеглите приложението в Google Play 0r в App Store.