Какво е личен капитал? Преглед за 2019 г., включително как го използваме за управление на парите

Независимо дали първо започвате с инвестиране или сте опитен търговец, Personal Capital има за всеки. Ето разгледайте инструментите, които предлага, за да ви помогнат да проследявате и управлявате парите си.

Робо-съветниците нараснаха популярност в последно времегодини с нарастването на фондовия пазар и дигиталната търговия продължава да се подобрява. Един от първите Robo-съветници, Personal Capital, е основан през 2009 г., въпреки че не е стартирал официалното си начало още две години.

Personal Capital, любимият ни безплатен онлайн инструмент за финансиране, предлага два основни финансови продукта. Първо, там е основният продукт, онлайн лично табло, което е отворено за всеки и включва Безплатно инвестиционни инструменти и анализатори. Компанията също предлага продукт за управление на богатството за клиенти със салда от 100 000 долара или повече. За това компанията начислява максимум 0,89 процента годишно за активи под своето управление.

Независимо дали първо започвате с инвестиране или сте опитен търговец, който иска да вземе портфолиото си в нова посока, Personal Capital има за всеки, както ще научите по-долу.

Какво е личен капитал?

Използвам основния продукт на Personal Capitalза няколко години през уебсайта на компанията и приложението за iOS. По-голямата част от статията се фокусира върху този аспект на бизнеса, въпреки че ще разгледам накратко и неговите предложения за управление на богатството.

Онлайн лично табло

Безплатните финансови инструменти на Personal Capital отнемат многоформи. Те включват планиращ пенсионер и анализатор на такси, проверка на инвестициите, планиране на спестявания и ръководство за бюджетиране и паричен поток. За да започнете, трябва да удостоверите вашите банкови сметки в интернет, като използвате потребителските имена и пароли, предоставени от всеки източник. Колкото повече акаунти добавите, толкова по-добър и по-точен анализ може да предостави личният капитал, използвайки вградените си алгоритми. В идеалния случай трябва да добавите вашите чекови и спестовни сметки, ИРА и портфейли за пенсиониране и информация за ипотеки и заеми.

След като добавите вашите акаунти, личнитеТаблото за управление на капитала предлага изглед в реално време, така че можете да проследявате и управлявате целия си финансов живот и нетна стойност. Информацията за вашите акаунти се актуализира веднъж всяка вечер, а след това всеки път, когато влизате в приложението, до веднъж на всеки четири часа.

Добавянето на акаунти към таблото за управление е простопроцес. Забелязах обаче, че влизането в някои акаунти за първи път отне няколко опита. След като завършите първоначалното удостоверяване, обаче, синхронизирането работи както е обещано да продължи напред.

Сделки

Когато транзакциите на синхронизирани акаунти се добавят, можетекоригирайте ги, като добавите категории и описания. Можете също да добавяте маркери и изображения. Движейки се напред, Personal Capital използва тази информация, за да осигури по-добра представа и да съпостави бъдещите транзакции за водене на записи. Например, ако категоризирате Целевите транзакции като Хранителни стоки, бъдещите транзакции също ще включват това разграничение. Взети заедно, този вид информация се използва за осигуряване на бюджет и информация за паричните потоци и поглед.

Какво ще кажете за сигурността?

Въведените данни се криптират с помощта на AES-256 смногослойно управление на ключовете, включително въртящи се за потребителя ключове и соли. Преди да получите достъп до информацията си на друго устройство, първо трябва да се удостоверите с помощта на автоматизирано телефонно обаждане, имейл или SMS. За допълнителна мобилна защита можете да използвате Touch ID или Face ID на iOS устройства и само за мобилни ПИН кодове на Android. Освен това, за разлика от другите безплатни онлайн инструменти за лични финанси, Personal Capital има стабилни условия на обслужване. С други думи, те не печелят много пари, продавайки вашите данни на други услуги, защото основната му цел е един ден да ви спечели и да ви продаде, за да използвате услугата му за управление на богатството. Лично аз обаче използвам безплатните инструменти повече от три години и нямам намерение да използвам други платени планове. Само нещо, което трябва да имате предвид, когато претегляте компютъра спрямо други безплатни онлайн инструменти.

Паричен поток и бюджетиране

Под Паричен поток ще видите разбивка на къдепарите ви идват и как се изразходват по категории. Ще видите също как приходите и разходите се сравняват с предходния месец. Намаляването е транзакции за всяка група. Бюджетът разгражда всички месечни плащания по видове и ви позволява да филтрирате по сметка. Можете да коригирате описания и категории за всяка транзакция с лекота или в мрежата, или чрез приложението Personal Capital. Като бонус можете също да свържете кредитните си карти, заеми и ипотечни сметки, за да видите сметките си, въпреки че тази функционалност е ограничена само в мрежата.

Пенсионер

С вградения пенсионер, личенКапитал предлага поглед дали ще имате достатъчно ресурси на по-късна дата. За да осигурите тази оценка, алгоритмите, използващи вашата информация в акаунта в реално време плюс прогнозираните цели за приходи и разходи.

Например, може да искате да видите какво купуватеново превозно средство или ваканционен дом може да направи вашите планове или как получаването на наследство може да промени бъдещите ви доходи от живот. Планировникът използва тази информация, за да предостави допълнителна информация, например дали може да се сблъскате с по-високи данъци, ако възникне конкретна ситуация или има икономическо забавяне. Тази информация се променя често въз основа на информацията и целите на текущия ви акаунт. Има и калкулатор за пенсионна такса, който ви показва какво е вероятно да похарчите до пенсията за обслужване на пенсионните си фондове.

Търсите ли още? Personal Capital предоставя и безплатна консултация по телефона, за да ви помогне да създадете персонализирана инвестиционна стратегия.

Инвестиционна проверка

С проверката за инвестиции в личен капиталинструмент, можете да получите по-добра представа дали инвестирате в правилните класове активи и компании въз основа на вашата възраст, неприязън към риск, бъдещи разпределения и исторически данни. Той също така свети към таксите, които ежегодно харчите за вашите инвестиционни сметки и как тези такси ще се умножат през следващите години. Личният капитал предлага целевите разпределения за вашите инвестиции да продължат напред.

Спестовен плановик

Никой не обича да има задължения, но това е частна живота. Със задълженията идват разходите, свързани с държане на дълга. Със средствата за планиране на спестявания на личния капитал ще имате по-добра представа колко време ще отнеме изплащането на дълга ви и на каква цена. Планировникът включва също инструмент за спешни средства, така че знаете колко да спестите, за да преминете към непланирани събития, като съкращения.

Инструментът за спестяване на личен капитал е достъпен само в интернет.

Daily Blog Blog

Като безплатен потребител на личния капитал вие също печелитедостъп до ежедневния блог на капитала на компанията. От тук можете да получите достъп до безплатни статии за последните финансови новини от Wall Street до Main Street. Списъкът с статии продължава да нараства с ново съдържание, публикувано всяка седмица. Друг полезен инструмент, който трябва да ви помогне да управлявате по-добре парите си.

Управление на богатството

За тези със 100 000 долара или повече на разположение наинвестирайте, Personal Capital предлага допълнителни услуги, включително програма за управление на богатството. Услугите включват достъп до членовете на финансовия консултативен екип на компанията, 401k съвети, достъп до обаждания 24/7 и поддръжка на приоритетни услуги. Компанията също така предлага данъчно и образователно планиране и много други.

Ако позволите на Personal Capital да управлява вашияпари, тя начислява 0,89 процента при първия 1 милион долара. Този процент спада до 0,49 процента при средства от 10 милиона долара или повече. Към днешна дата личният капитал е над 10 милиарда долара активи под управление.

Долния ред

Финансови експерти, които са прегледали ЛичниРешенията за управление на богатството на капитала дават на компанията най-вече високи оценки, въпреки че мнозина критикуват компанията за нейния минимум от 100 000 долара. Компанията получи предимно похвали за безплатните инструменти, които предлага на всеки с компютър или мобилно устройство.

Nerd Wallet казва: „Таксите на личния капитал са в по-висока степен, но всеки може да използва стабилните безплатни инструменти.“

Над в Инвеститор Юнки, има само похвала: „Безплатен и лесен за използване софтуер за лични финанси, който синхронизира всичките ви акаунти на едно място. Личният капитал създава обобщения за вашите разходи, нетна стойност и най-важното - вашия инвестиционен портфейл. Употребата е услугата за управление на богатството. “

На последно място, Пари под 30 години обяснява: „Вземете поглед върху инвестициите на ниво Уолстрийт и презаредете възвръщаемостта си с това мощно (и безплатно) приложение.“

Смятам да продължа да използвам личния капиталтабло в следващите месеци и години. След време може дори да помисля да го позволя да инвестирам част от парите си за пенсиониране. Досегашният ми опит не беше нищо положително както с приложението Personal Capital, така и с уебсайта. И двете заедно се превърнаха в любимия ми инструмент за финансово управление. И двете са лесни за използване, информативни и да, полезни. Нямам търпение да видя къде оглавява компанията.

За повече информация относно личния капитал посетете уебсайта му.