Шта је лични капитал? Преглед 2019. године, укључујући начин на који то користимо за управљање новцем

Било да прво започињете са инвестирањем или сте искусни трговац, Персонал Цапитал има за свакога понешто. Ево алата који нуди како би вам помогли да пратите и управљате својим новцем.

Робо-саветници су у последње време порасли на популарностигодина како је тржиште акција порасло, а дигитална трговина наставила је да се побољшава. Један од првих Робо-саветника, Лични капитал, основан је 2009. године, иако званично није започео још две године.

Персонал Цапитал, наш омиљени бесплатни алат за онлине финансирање, нуди два главна финансијска производа. Прво, ту је основни производ, интерна лична контролна табла која је отворена за свакога и укључује бесплатно инвестициони алати и анализатори. Компанија такође нуди производ за управљање богатством за клијенте са салдом од 100.000 или више долара. За то, компанија наплаћује највише 0,89 посто годишње за имовину под својим управљањем.

Било да прво започињете са инвестирањем или сте искусни трговац који жели да свој портфељ усмери у новом правцу, Персонал Цапитал има за свакога нешто, као што ћете сазнати у наставку.

Шта је лични капитал?

Користим основни производ Персонал Цапитал-анеколико година путем веб локације компаније и иОС апликације. Већина чланка се фокусира на овај аспект пословања, иако ћу укратко расправљати и о његовим понудама за управљање богатством.

Онлине лична контролна табла

Бесплатни финансијски алати Персонал Цапитал узимају многоформе. Ту спадају планирач пензија и анализатор накнада, провера инвестирања, планер уштеде и водич за буџетирање и проток новца. Да бисте започели, морате овјерити своје банковне рачуне на мрежи користећи корисничка имена и лозинке које пружа сваки извор. Што више налога додате, бољу и тачнију анализу коју лични капитал може да пружи користећи уграђене алгоритме. У идеалном случају требало би да додате рачуне за проверу и штедњу, ИРА-е и портфељ за пензије, као и информације о хипотекама и кредитима.

Када додате своје налоге, личниКонтролна табла капитала нуди приказ у реалном времену тако да можете да пратите и управљате целокупним финансијским животом и нето вредностима. Информације о вашим рачунима ажурирају се сваке вечери, а затим сваки пут када се пријавите у апликацију, до једном у четири сата.

Додавање налога на контролну таблу је једноставнопроцес. Приметио сам, међутим, да је пријава на неке рачуне први пут трајала неколико покушаја. Након завршетка иницијалне аутентификације, синхронизација функционише како је обећано кретање напријед.

Трансакције

Како се додају синхронизоване трансакције рачуна, то можетеприлагодите их додавањем категорија и описа. Такође можете да додате ознаке и слике. Крећући се напред, Персонал Цапитал користи ове информације како би пружио бољи увид и ускладио будуће трансакције за чување података. На пример, ако категоришете циљане трансакције као намирнице, будуће трансакције ће такође укључити ту разлику. Састављено, ова врста информација се користи за пружање информација о буџету и новчаном току и увид.

Шта је са сигурношћу?

Унесени подаци се шифрују помоћу АЕС-256 савишеслојно управљање кључевима, укључујући ротирање корисничких кључева и соли. Пре него што приступите подацима на другом уређају, прво морате да се оверите користећи аутоматски телефонски позив, е-пошту или СМС. За додатну заштиту за мобилне уређаје, можете да користите Тоуцх ИД или Фаце ИД на иОС уређајима и ПИН-ове само за мобилне уређаје на Андроиду. Уз то, за разлику од осталих бесплатних онлине алата за лично финансирање, Персонал Цапитал има солидне услове услуге. Другим речима, они не зарађују много готовине продајући своје податке другим услугама, јер је његов основни циљ да вас једног дана освоји и прода, како бисте користили његову услугу управљања богатством. Лично, међутим, бесплатне алате користим више од три године и не планирам да користим друге плаћене планове. Само нешто што треба имати на уму док вагате ПЦ у односу на друге бесплатне мрежне алате.

Новчани ток и буџетирање

Под готовинским током произићи ћете где се види гдеваш новац долази и како се троши по категоријама. Такође ћете видети како се приходи и расходи упоређују са месецом раније. Смањивање су трансакције за сваку групу. Буџетирање разбија све ваше месечне уплате по врсти и омогућава вам филтрирање по рачуну. Можете прилагодити описе и категорије за сваку трансакцију с лакоћом или на вебу или путем апликације Персонал Цапитал. Као бонус можете да повежете и своје кредитне картице, зајмове и хипотекарне рачуне да бисте видели рачуне, мада је та функционалност ограничена само на Интернет.

Планер пензионисања

Помоћу уграђеног пензионерског планера, личноКапитал нуди увид у то да ли ћете имати довољно ресурса касније. Да бисте пружили ову процену, алгоритми који користе информације о вашем рачуну у стварном времену плус пројектовани циљеви прихода и потрошње.

На пример, можда желите да видите шта купујетеново возило или кућа за одмор могу учинити вашим плановима или како примање наследства може променити ваш будући животни приход. Планер ове информације користи за пружање даљег увида, попут тога да ли бисте могли да се суочите са вишим порезима ако се догоди одређена ситуација или дође до успоравања економије. Тај се увид често мења на основу информација и циљева вашег текућег рачуна. Ту је и калкулатор пензије који вам показује колико ћете вероватно потрошити до пензије на сервисирање пензионих фондова.

Тражите ли још? Персонал Цапитал такође пружа бесплатне телефонске консултације како би вам помогао да створите персонализовану стратегију улагања.

Инвестициони преглед

Прегледавањем улагања личног капиталаАлат, можете добити бољу идеју да ли улажете у исправне класе имовине и компаније на основу ваше старости, аверзије према ризику, будућих алокација и историјских података. Такође осветљава накнаде које годишње трошите на својим инвестиционим рачунима и како ће се те накнаде вишеструко повећати у годинама које предстоје. Лични капитал предлаже циљане алокације за ваше инвестиције које напредују.

Планнер штедње

Нико не воли да има обавезе, али то је деоживота. Са обавезама долазе и трошкови везани за држање дуга. Помоћу алата за планирање штедње личног капитала имат ћете бољу представу о томе колико дуго ће вам требати да исплати свој дуг и по којој цени. Планер такође укључује алат за помоћ у нужди, тако да знате колико можете уштедјети да бисте прошли непланиране догађаје, попут отпуштања.

Планер уштеде личног капитала доступан је само на вебу.

Блог дневног капитала

Као бесплатни корисник Персонал Цапитал-а такође добијатеприступ компанијском дневном блогу о капиталу. Одавде можете приступити бесплатним чланцима о последњим финансијским вестима, од Валл Стреета до Маин Стреета. Листа чланака и даље расте са новим садржајем који се објављује сваке недеље. То је још једно корисно средство које ће вам помоћи да боље управљате својим новцем.

Управљање богатством

За оне са 100.000 долара или више на располагањуинвестирајте, Персонал Цапитал нуди додатне услуге укључујући програм управљања богатством. Услуге укључују приступ члановима финансијског саветодавног тима компаније, савете 401к, приступ позивима 24/7 и подршку приоритетним услугама. Компанија такође пружа пореско и образовно планирање и још много тога.

Ако дозволите да лични капитал управља вашимновца, наплаћује 0,89 посто на први милион долара. Тај проценат пада на чак 0,49 процената на средства од 10 милиона долара или више. До данас је лични капитал завршио 10 милијарди долара имовине под менаџментом.

Доња граница

Финансијски стручњаци који су прегледали личноРешења за управљање богатством капитала дала су компанији углавном високе оцене, мада су многи критиковали компанију због њеног најмање 100.000 УСД на рачуну. Компанија је углавном добила похвале за бесплатне алате које нуди свима који имају рачунар или мобилни уређај.

Нерд Валлет каже, „Накнаде за лични капитал су на вишем крају, али свако може да користи робусне бесплатне алате.“

Долази у Инвеститор Јункие, постоје само похвале: „Бесплатан и једноставан за коришћење софтвер за лично финансирање који синхронизује све ваше рачуне на једној локацији. Лични капитал ствара резиме ваше потрошње, нето вредности и што је најважније, вашег портфеља улагања. Поплата је услуга управљања богатством. "

Напокон, Новац испод 30 година објашњава: „Набавите увид на нивоу Валл Стреет-а и напуните поврат с овом моћном (и бесплатном) апликацијом.“

Планирам да наставим са коришћењем личног капиталакомандна табла у месецима и годинама које следе. Временом, можда чак и размислим о томе да то уложим уложени део свог пензионог новца. Моје искуство до сада није било ништа позитивно и са личним капиталом и са веб страницама. Обоје заједно постали су моје омиљено средство за управљање финансијама. Оба су једноставна за употребу, информативна су и да, корисна. Једва чекам да видим где компанија иде даље.

За више информација о личном капиталу посетите његову веб локацију.