Čo je lepšie finančné? Preskúmanie nástroja Úspory a investície

Betterment je online investičná spoločnosť so sídlom v New Yorku, ktorá ponúka úspory a investičné príležitosti prostredníctvom ľahko použiteľnej technológie a je podporovaná skutočnými ľuďmi.

Bojíte sa, že neukladáte dosť na dôchodokalebo dokonca núdzový stav? Máte konečne nejakú každodennú hotovosť na svojich bankových účtoch a teraz chcete zarobiť? Neviete, kde začať? Betterment Financial ponúka úspory a investičné príležitosti. Aby ste mohli začať, všetko, čo potrebujete, je vaše mobilné zariadenie a ochota učiť sa.

Spoločnosť Betterment bola založená v roku 2008 a je onlineinvestičná spoločnosť so sídlom v New Yorku. Poskytuje automatizované, cielené investovanie, ktoré je známe aj ako poradca Robo. Na rozdiel od podobných produktov ponúkaných spoločnosťami, ako je osobný kapitál, Betterment nevyžaduje minimálnu investíciu na vstup. Účtuje tiež poplatky oveľa nižšie ako väčšina konkurencie.

Začíname s lepším

Ako pomôcka vás Betterment požiada o sériuotázky, aby ste získali predstavu o tom, aký typ investície je pre vašu situáciu vhodný. Tiež sa opýta na váš vek, príjem pred zdanením a koľko ste už ušetrili, ak vôbec niečo. Odtiaľ spoločnosť navrhuje niekoľko cieľov, ktoré vám môžu pomôcť dosiahnuť. Medzi ne môže patriť vytvorenie bezpečnostnej siete, dôchodkového fondu alebo všeobecné investovanie.

Jedna z prvých vecí, ktoré si všimneteNavrhujeme, aby tieto informácie poskytovali bezplatne. Inými slovami, môžete sa dôkladne poradiť, uložiť alebo vytlačiť a investovať niekde inde. Prirodzene, dúfa, že využijete jej pokyny a začnete investovať interne. Za týmto účelom môžete nastaviť opakujúce sa alebo jednorazové investície. Nakoniec každý navrhovaný plán pozostáva z kombinácie akcií a dlhopisov, ktoré sa automaticky upravujú podľa vášho aktuálneho veku. Percentuálne rozdelenie medzi týmito dvoma typmi investícií sa s pribúdajúcim vekom automaticky mení.

Tu je krátky pohľad na každý typ sporenia alebo investičného plánu, ktorý ponúka lepšia ponuka:

Bezpečnostná sieť

Spoločnosť Betterment zvažuje vytvorenie záchrannej sietepre klientov je najvyšším cieľom väčšiny investorov. Za týmto účelom spoločnosť dúfa, že vám pomôže vytvoriť investičné portfólio, ktoré rastie rýchlejšie ako inflácia, ale nie je príliš riskantné. Rozdelenie pravdepodobne zahŕňa zásoby, ale nie toľko, ako iné navrhované plány. V prípade finančnej núdze by koniec koncov mala byť ľahko dostupná bezpečnostná sieť.

odchod do dôchodku

Pri formátovaní dôchodkového plánučím skôr začnete, tým väčšiu flexibilitu máte. Napriek tomu, aj keď plánujete odísť do dôchodku za menej ako desať rokov, program Betterment vám môže ponúknuť odporúčania. Všeobecne platí, že čím mladší ste, tým viac Betterment odporúča vlastniť akcie verzus dlhopisy. Keď sa blížite k veku odchodu do dôchodku, percento medzi oboma sa pomaly pohybuje v prospech dlhopisov.

Všeobecné investovanie

Ak nemáte žiadny základný cieľ, je to lepšienavrhuje jednoduché všeobecné investičné poradenstvo a plánovanie. Tento cieľ nemá konkrétny účel ani dátum odňatia. Je to vynikajúci spôsob, ako generovať dlhodobé úspory a dosiahnuť podobné ciele.

Úspory a kontrola

Ak si len chcete generovať návratnosť svojhosúčasných finančných prostriedkov, môžete zvážiť program Betterment Everyday Savings, kde môžete zarobiť až 2,39 percent APY s poistenými účtami FDIC až do výšky 1 milión dolárov. Rovnako ako v prípade iných ponúk spoločnosti Betterment, ani v prípade sporiaceho programu nie je potrebný minimálny vklad.

Lepšie je tiež v procese ponúkania aprogram kontroly účtu, ktorý bude obsahovať úhrady bankomatu a žiadne minimá účtu ani mesačné poplatky za údržbu. Debetné karty prichádzajú pre tých, ktorí sa zaregistrujú na účet.

vzdelanie

Či už plánujete návrat do školyalebo ak máte deti, ktoré chodia na vysokú školu, je tiež nevyhnutné plánovanie vzdelávania. Spoločnosť Betterment opäť ponúka spôsoby, ako dosiahnuť svoje ciele na základe očakávaných nákladov a obdobia.

Máte viac ako jedno dieťa? Môžete vytvoriť samostatné vzdelávacie ciele pre každý z nich vo vašej rodine.

Veľký nákup

Nakoniec je tu hlavný cieľ nákupu Betterment. Tu poviete robo-poradcovi, čo plánujete na nákup a kedy. Odtiaľ navrhne stratégiu na dosiahnutie vášho cieľa.

Mnoho možností

Keď vyberiete cieľ, budete musieť uviesťLepšie s osobnými údajmi, ako je adresa, príjem a číslo sociálneho zabezpečenia. Ak plánujete vytvorenie dôchodkového účtu, musíte sa rozhodnúť, aký typ IRA je vhodný pre vašu situáciu. Lepšie vysvetľuje každý typ dôkladne online.

To je všetko! Proces vytvorenia účtu Betterment je rýchly, bystrý a bez bolesti.

Akonáhle si založíte svoj Betterment účet, vymôžete kedykoľvek pridať ďalšie ciele. Povedzme napríklad, že ste sa rozhodli otvoriť všeobecný investičný účet, ale tiež chcete financovať sporiaci účet. Môžete to urobiť ľahko.

Hýbať sa vpred

Finančné ciele sa môžu zmeniť na desetník, pretožeživotné udalosti a vonkajšie sily. Mohli by ste napríklad neočakávane prísť o prácu, alebo môže dôjsť k zlyhaniu akciového trhu. Možno sa jedno z vašich detí rozhodlo nezačať školu podľa pôvodného plánu. Alebo možno ste sa rozhodli pracovať dlhšie, ako ste očakávali. Bez ohľadu na to, aké zmeny nastanú, online nástroje spoločnosti Betterment boli navrhnuté tak, aby sa prispôsobili skutočným a očakávaným zmenám ktoréhokoľvek z vašich plánov. Podľa môjho názoru je to asi najdôležitejší dôvod na vyskúšanie programu Betterment. Vaša finančná situácia bude vždy existovať, bude dýchať a bude sa meniť, a tomu sa rozumie.

A čo skutoční ľudia?

Ak ste jedným z tých ľudí, ktorí to slovo počujú„Robo“ a „investovanie“ a obávajte sa, môžete si oddýchnuť. Napriek používaniu algoritmov na poskytovanie finančných odporúčaní pre svojich klientov sú Betterment podporovaní aj skutočnými ľuďmi, ktorí majú s klientmi hovoriť.

Spomedzi dostupných balíkov finančného poradenstva:

• Balík Začíname (199 dolárov), ktorý vám poskytnetelefónny čas s certifikovaným finančným plánovačom (CFP). Táto osoba vám poskytne podrobný návod, ktorý vám pomôže nastaviť účet Betterment, aby ste mohli maximalizovať všetky zdroje, ktoré môže spoločnosť poskytnúť.
• Za 299 dolárov si môžete kúpiť balík finančnej kontroly, kde CFP môže skontrolovať vašu súčasnú finančnú situáciu a investičné portfólio.
• Za 299 dolárov si tiež môžete kúpiť balík na plánovanie školy alebo balík na plánovanie manželstva.
• A konečne, za 299 dolárov, môžete diskutovať o svojom pláne dôchodkového plánovania s SRP a získať prehľad o vašej aktuálnej situácii, účtoch a pozíciách, plánoch zamestnávateľov a ďalších.

náklady

Podľa tradičného digitálneho plánu spoločnosti Betterment ste vyzaplatiť ročný poplatok 0,25 percenta, ktorý je založený na vašich zostatkoch, ktoré spoločnosť spravuje. S prémiovým plánom (0,40 percenta ročne pri minimálnom zostatku 100 000 dolárov) m získate všetky výhody digitálneho plánu plus rady o investíciách mimo dôchodku. Tento plán obsahuje aj neobmedzený prístup k profesionálom spoločnosti CFP.

Viac informácií o programe Betterment sa dozviete na jeho webových stránkach alebo si môžete aplikáciu stiahnuť v službe Google Play alebo v obchode App Store.