Čo je osobný kapitál? Prehľad 2019 vrátane toho, ako sa používajú na správu peňazí

Či už začínate s investovaním alebo ste skúseným obchodníkom, osobný kapitál má pre každého niečo. Tu je prehľad nástrojov, ktoré ponúka, aby vám pomohol sledovať a spravovať svoje peniaze.

Robotickí poradcovia v poslednom období rástli na populariterokov, keď akciový trh vzrástol a digitálny obchod sa naďalej zlepšoval. Jeden z prvých robotických poradcov, Personal Capital, bol založený v roku 2009, jeho oficiálny štart sa však nezačal ďalšie dva roky.

Personal Capital, náš obľúbený bezplatný online finančný nástroj, ponúka dva hlavné finančné produkty. Najprv je tu hlavný produkt, osobný informačný panel online, ktorý je otvorený pre každého a zahŕňa zadarmo investičné nástroje a analyzátory. Spoločnosť tiež ponúka produkt správy majetku pre klientov so zostatkami 100 000 a viac dolárov. Za to spoločnosť účtuje maximálne 0,89 percenta ročne za aktíva, ktoré spravuje.

Či už začínate s investovaním, alebo ste skúseným obchodníkom, ktorý chce vziať svoje portfólio novým smerom, osobný kapitál má pre každého niečo, ako sa dozviete ďalej.

Čo je osobný kapitál?

Používam hlavný produkt Personal Capitalna niekoľko rokov prostredníctvom webových stránok spoločnosti a aplikácie pre iOS. Väčšina článku sa zameriava na tento aspekt podnikania, aj keď v krátkosti prediskutujem jeho ponuky správy majetku.

Online osobný informačný panel online

Bezplatné finančné nástroje osobného kapitálu si vyžadujú veľaformy. Medzi ne patrí plánovač odchodu do dôchodku a analyzátor poplatkov, kontrola investícií, plánovač sporenia a sprievodca zostavovaním rozpočtu a hotovostnými tokmi. Ak chcete začať, musíte svoje účty online bankovníctva overiť pomocou používateľských mien a hesiel, ktoré poskytuje každý zdroj. Čím viac účtov pridáte, tým lepšia a presnejšia je analýza, ktorú môže poskytnúť Personal Capital pomocou zabudovaných algoritmov. V ideálnom prípade by ste mali pridať svoje kontrolné a sporiace účty, IRA a dôchodkové portfóliá a informácie o hypotékach a pôžičkách.

Po pridaní účtov sa zobrazí položka OsobnéKapitálový informačný panel ponúka pohľad v reálnom čase, takže môžete sledovať a spravovať celý svoj finančný život a čistý majetok. Informácie o vašich účtoch sa aktualizujú raz za noc a potom zakaždým, keď sa prihlásite do aplikácie, najviac raz za štyri hodiny.

Pridanie účtov na informačný panel je jednoduchéproces. Všimol som si však, že prvé prihlásenie do niektorých účtov trvalo niekoľko pokusov. Po dokončení počiatočnej autentifikácie však bude synchronizácia fungovať tak, ako sa sľúbilo, že sa posuniete vpred.

transakcie

Po pridaní transakcií so synchronizovaným účtom môžeteupravte ich pridaním kategórií a popisov. Môžete tiež pridať značky a obrázky. Osobný kapitál používa tieto informácie, aby poskytoval lepší prehľad a porovnával budúce transakcie na účely vedenia záznamov. Napríklad, ak kategorizujete Cieľové transakcie ako Potraviny, budúce transakcie budú zahŕňať aj toto rozlíšenie. Celkovo sa tento druh informácií používa na poskytovanie informácií o rozpočte a hotovostných tokoch.

A čo bezpečnosť?

Zadané údaje sú šifrované pomocou AES-256 sviacvrstvová správa kľúčov vrátane rotácie kľúčov a solí špecifických pre používateľa. Pred prístupom k informáciám na inom zariadení musíte najprv vykonať autentizáciu pomocou automatizovaného telefonického hovoru, e-mailu alebo SMS. Pre dodatočnú ochranu mobilných zariadení môžete na zariadeniach s iOS a ID PIN pre mobilné zariadenia v systéme Android používať Touch ID alebo Face ID. Okrem toho, na rozdiel od iných bezplatných nástrojov osobného financovania online, osobný kapitál má nesporné podmienky poskytovania služieb. Inými slovami, nerobia veľa peňazí predajom vašich údajov iným službám, pretože ich primárnym cieľom je, aby vás jedného dňa získali a up-sell vás, aby ste mohli využívať službu správy majetku. Osobne však používam bezplatné nástroje viac ako tri roky a nemám v pláne používať iné platené programy. Len niečo, na čo treba pamätať, keď vážite počítač a iné bezplatné online nástroje.

Peňažný tok a rozpočtovanie

V časti Peňažný tok uvidíte rozpis, kdevaše peniaze pochádzajú a ako sa míňajú podľa kategórie. Uvidíte tiež, ako sa príjmy a výdavky porovnávajú s predchádzajúcim mesiacom. Rozklad sú transakcie pre každú skupinu. Rozpočtovanie rozdeľuje všetky vaše mesačné platby podľa typu a umožňuje vám filtrovať podľa účtu. Pre každú transakciu môžete ľahko upraviť popisy a kategórie buď na webe, alebo prostredníctvom aplikácie Personal Capital. Ako bonus môžete prepojiť svoje kreditné karty, pôžičky a hypotekárne účty, aby ste videli svoje účty, hoci táto funkčnosť je obmedzená iba na web.

Plánovač odchodu do dôchodku

Vstavaný plánovač odchodu do dôchodku, osobnýCapital ponúka pohľad na to, či budete mať dostatok zdrojov neskôr. Aby sa toto hodnotenie poskytlo, algoritmy využívajúce informácie o vašom účte v reálnom čase plus plánované ciele týkajúce sa príjmov a výdavkov.

Napríklad by ste mohli chcieť vidieť, čo kupujetenové vozidlo alebo dovolenkový dom môže urobiť pre vaše plány, alebo ako môže prijatie dedičstva zmeniť váš budúci príjem z bývania. Plánovač používa tieto informácie na získanie ďalších informácií, napríklad o tom, či by ste mohli čeliť vyšším daniam, ak dôjde k určitej situácii alebo dôjde k spomaleniu hospodárstva. Tento prehľad sa často mení na základe vašich aktuálnych informácií o účte a cieľov. K dispozícii je tiež kalkulačka poplatkov za odchod do dôchodku, ktorá vám ukáže, čo budete pravdepodobne minúť do dôchodku za správu vašich dôchodkových fondov.

Hľadáte viac? Personal Capital taktiež poskytuje bezplatné telefonické konzultácie, ktoré vám pomôžu vytvoriť personalizovanú investičnú stratégiu.

Investičná kontrola

S kontrolou investícií do osobného kapitálunástroj, môžete získať lepšiu predstavu o tom, či investujete do správnych tried aktív a spoločností na základe vášho veku, averzie voči riziku, budúcich alokácií a historických údajov. Osvetľuje tiež poplatky, ktoré ročne investujete na svoje investičné účty, a ako sa tieto poplatky v nasledujúcich rokoch znásobia. Personal Capital navrhuje cielené alokácie pre vaše investície vpred.

Plánovač sporenia

Nikto nemá rád záväzky, ale je to súčasťzo života. S povinnosťami prichádzajú náklady spojené s držaním dlhu. S Plánovačom úspor osobného kapitálu budete mať lepšiu predstavu o tom, ako dlho bude trvať splatenie vášho dlhu a za akú cenu. Plánovač obsahuje aj nástroj núdzového fondu, takže viete, koľko ušetriť, aby ste prekonali neplánované udalosti, ako je prepúšťanie.

Plánovač úspor osobného kapitálu je k dispozícii iba na webe.

Denný blog kapitálu

Ako užívateľ osobného kapitálu zdarma tiež získateprístup k firemnému blogu Daily Capital. Odtiaľto máte prístup k bezplatným článkom o najnovších finančných správach, od Wall Street po Main Street. Zoznam článkov neustále rastie a každý týždeň sa uverejňuje nový obsah. Je to ďalší užitočný nástroj, ktorý vám pomôže lepšie spravovať svoje peniaze.

Majetkový manažment

Pre tých, ktorí majú k dispozícii 100 000 dolárov alebo viacinvestovať, Personal Capital ponúka ďalšie služby vrátane programu správy majetku. Medzi služby patrí prístup k členom finančného poradenského tímu spoločnosti, poradenstvo 401 tis., Nepretržitý prístup k hovoru a podpora prioritných služieb. Spoločnosť tiež poskytuje daňové a vzdelávacie plánovanie a ešte oveľa viac.

Ak povolíte správu osobného kapitálupeňazí, účtuje 0,89 percenta za prvý milión dolárov. Toto percento klesne na 0,49% pri fondoch s hodnotou najmenej 10 miliónov dolárov. K dnešnému dňu má osobný kapitál koniec 10 miliárd dolárov v aktívach pod vedením.

Spodný riadok

Finanční experti, ktorí preskúmali OsobnéRiešenia správy majetku spoločnosti Capital dali spoločnosti väčšinou vysoké známky, aj keď mnohé z nich kritizovali spoločnosť za minimum 100 000 dolárov. Spoločnosť získala väčšinou pochvalu za bezplatné nástroje, ktoré ponúka komukoľvek s počítačom alebo mobilným zariadením.

Nerd Peňaženka hovorí: „Poplatky za osobný kapitál sú na vyššej úrovni, ale robustné bezplatné nástroje môže používať ktokoľvek.“

Viac ako o Investor Junkie, je tu iba pochvalu: „Bezplatný a ľahko použiteľný softvér osobného financovania, ktorý synchronizuje všetky vaše účty na jednom mieste. Personal Capital vytvára zhrnutie vašich výdavkov, čistého majetku a čo je najdôležitejšie, vášho investičného portfólia. Up-sell je jeho služba správy majetku. “

A konečne, Peniaze do 30 rokov vysvetľuje: „Získajte prehľad o investíciách na úrovni Wall Street a doplňte svoje výnosy pomocou tejto výkonnej (a bezplatnej) aplikácie.“

Mám v pláne pokračovať v používaní osobného kapitálupalubná doska v nasledujúcich mesiacoch a rokoch. Časom by som dokonca mohol zvážiť, či by som nechal investovať niektoré z mojich dôchodkových peňazí. Moja doterajšia skúsenosť s aplikáciou Personal Capital a webom nebola nič pozitívne. Obidve sa stali mojím obľúbeným nástrojom finančného riadenia. Obidva sú ľahko použiteľné, informatívne a áno, užitočné. Nemôžem sa dočkať, až uvidím, kam spoločnosť smeruje.

Viac informácií o osobnom kapitáli nájdete na jeho webovej stránke.