Hva er personlig kapital? 2019 gjennomgang inkludert hvordan vi bruker dem til å administrere penger

Enten du først begynner med å investere eller er en erfaren handelsmann, har Personal Capital noe for enhver smak. Her er en titt på verktøyene den tilbyr for å hjelpe deg med å spore og administrere pengene dine.

Robo-rådgivere har vokst i popularitet i det sisteår etter hvert som aksjemarkedet har steget, og digital handel har fortsatt å forbedre seg. En av de første Robo-rådgiverne, Personal Capital, ble grunnlagt i 2009, selv om den ikke fikk sin offisielle start på ytterligere to år.

Personal Capital, vårt favoritt gratis online finansieringsverktøy, tilbyr to hovedprodukter. For det første er det kjerneproduktet, et online personlig dashbord som er åpent for alle og inkluderer gratis investeringsverktøy og analysatorer. Selskapet tilbyr også et formuestyringsprodukt for kunder med saldo på $ 100 000 eller mer. For dette belaster selskapet maksimalt 0,89 prosent per år for eiendeler under sin forvaltning.

Enten du først begynner med å investere eller er en erfaren handelsmann som ønsker å ta porteføljen din i en ny retning, har Personal Capital noe for enhver smak, slik du vil lære nedenfor.

Hva er personlig kapital?

Jeg har brukt Personal Capitals kjerneprodukti noen år gjennom både selskapets nettsted og iOS-app. Det meste av artikkelen fokuserer på dette aspektet av virksomheten, selv om jeg kort vil diskutere tilbudene om formuesforvaltning også.

Personlig online instrumentbord

Personal Capitals gratis økonomiske verktøy tar mangeformer. Disse inkluderer en pensjonsplanlegger og avgiftsanalysator, investeringskontroll, spareplanlegger og budsjettering og kontantstrømguide. For å komme i gang må du autentisere nettbankkontoen din ved å bruke brukernavn og passord gitt av hver kilde. Jo flere kontoer du legger til, jo bedre og mer nøyaktig kan en analyse Personal Capital gi med sine innebygde algoritmer. Ideelt sett bør du legge til sjekk- og sparekontoer, IRAs og pensjonsporteføljer, og informasjon om pantelån og lån.

Når du har lagt til kontoene dine, er det personligeCapital dashbord tilbyr en sanntidsvisning slik at du kan spore og administrere hele økonomien og nettoverdien. Informasjon om kontoene dine blir oppdatert en gang hver natt, og deretter hver gang du logger deg på applikasjonen, opptil en gang hver fjerde time.

Å legge kontoer til dashbordet er enkeltprosess. Jeg har imidlertid lagt merke til at det var noen få forsøk å logge på noen kontoer for første gang. Når først den første godkjenningen er fullført, fungerer synkroniseringen imidlertid som lovet å komme videre.

transaksjoner

Når synkroniserte kontotransaksjoner blir lagt til, kan du gjøre detjuster dem ved å legge til kategorier og beskrivelser. Du kan også legge til koder og bilder. Fremover bruker Personal Capital denne informasjonen for å gi bedre innsikt og for å matche fremtidige transaksjoner for journalføring. Hvis du for eksempel kategoriserer Måltransaksjoner som dagligvarer, vil fremtidige transaksjoner også omfatte denne skillet. Sett sammen brukes denne typen informasjon til å gi budsjettering og kontantstrøminformasjon og innsikt.

Hva med sikkerhet?

Inntastede data blir kryptert ved bruk av AES-256 medflerlags nøkkelhåndtering, inkludert roterende brukerspesifikke nøkler og salter. Før du får tilgang til informasjonen din på en annen enhet, må du først autentisere ved hjelp av en automatisert telefonsamtale, e-post eller SMS. For ekstra mobilbeskyttelse kan du bruke Touch ID eller Face ID på iOS-enheter og bare PIN-koder for mobil på Android. I motsetning til andre gratis verktøy for personlig økonomi, har Personal Capital bunnsolid tjenestevilkår. Med andre ord tjener de ikke så mye penger på å selge dataene dine til andre tjenester fordi det primære målet er å en dag vinne deg og opp-selge deg for å bruke formuestyringstjenesten. Personlig har jeg imidlertid brukt gratisverktøyene i over tre år og har ingen planer om å bruke de andre betalte planene. Bare noe du må huske på når du veier PC kontra andre gratis online verktøy.

Kontantstrøm og budsjettering

Under kontantstrøm ser du en oversikt over hvorpengene dine kommer fra, og hvordan de blir brukt etter kategori. Du vil også se hvordan både inntekter og utgifter sammenlignes med måneden før. Nedboring er transaksjoner for hver gruppe. Budsjettering fordeler alle månedlige innbetalinger etter type og lar deg filtrere etter konto. Du kan justere beskrivelser og kategorier for hver transaksjon med letthet enten på nettet eller gjennom Personal Capital-appen. Som en bonus kan du også koble kredittkort, lån og pantekontoer for å se regningene dine, selv om funksjonaliteten bare er begrenset til nettet.

Pensjonistplanlegger

Med den innebygde pensjonsplanleggeren, PersonalCapital gir innsikt i om du vil ha nok ressurser på et senere tidspunkt. For å gi denne vurderingen, algoritmene som bruker din kontoinformasjon i sanntid pluss anslått inntekt og mål.

Det kan for eksempel være lurt å se hva du kjøper ennytt kjøretøy eller fritidshus kan gjøre med planene dine, eller hvordan å motta en arv kan endre din fremtidige boinntekt. Planleggeren bruker denne informasjonen for å gi ytterligere innsikt, for eksempel om du kan møte høyere skatter hvis en spesiell situasjon oppstår eller det er en økonomisk nedgang. Denne innsikten endres ofte basert på gjeldende kontoinformasjon og mål. Det er også en kalkulator for pensjonsalder som viser deg hva du sannsynligvis vil bruke frem til pensjonering på betjening av pensjonskassene dine.

Leter du etter mer? Personal Capital tilbyr også en gratis telefonkonsultasjon for å hjelpe deg med å lage en personlig investeringsstrategi.

Investeringskontroll

Med sjekkingen av personlig kapital, kan du få en bedre ide om du investerer i riktige aktivaklasser og selskaper basert på din alder, risikoaversjon, fremtidige tildelinger og historiske data. Det lyser også et lys over gebyrene du bruker årlig på investeringsregnskapene dine, og hvordan avgiftene vil bli flere i årene fremover. Personal Capital foreslår målrettede bevilgninger for investeringene dine fremover.

Spareplanlegger

Ingen liker å ha forpliktelser, men det er en delav livet. Med forpliktelser kommer kostnadene forbundet med å holde gjeld. Med Personal Capitals spareplanlegger har du en bedre ide om hvor lang tid det vil ta å betale ned gjelden og til hvilken pris. Planleggeren inkluderer også et nødfondverktøy, slik at du vet hvor mye du kan spare for å komme forbi uplanlagte hendelser som oppsigelser.

Personal Capital's Savings Planner er bare tilgjengelig på nettet.

Daglig kapitalblogg

Som gratis bruker av Personal Capital får du ogsåtilgang til selskapets Daily Capital Blog. Herfra kan du få tilgang til gratis artikler om de siste økonomiske nyhetene, fra Wall Street til Main Street. Listen over artikler fortsetter å vokse med nytt innhold lagt ut hver uke. Det er et annet nyttig verktøy for å hjelpe deg med å administrere pengene dine bedre.

Formue ledelse

For de med $ 100 000 eller mer tilgjengeliginvestere, Personal Capital tilbyr tilleggstjenester inkludert et formuestyringsprogram. Tjenestene inkluderer tilgang til medlemmer av selskapets økonomiske rådgivningsteam, 401 000 råd, 24-timers samtale tilgang og supportprioriterte tjenester. Selskapet tilbyr også skatte- og utdanningsplanlegging, og mye mer.

Hvis du lar Personal Capital styre dinpenger, belaster de 0,89 prosent på de første 1 million dollar. Denne prosentandelen synker til så lavt som 0,49 prosent på fond på 10 millioner dollar eller mer. Til dags dato har Personal Capital over 10 milliarder dollar i eiendeler under ledelse.

Bunnlinjen

Finanseksperter som har anmeldt PersonalKapitalens løsninger for formuestyring har gitt selskapet stort sett høye karakterer, selv om mange har kritisert selskapet for 100.000 dollar på kontokontoen. Selskapet har fått stort sett ros for gratisverktøyene det tilbyr til alle som har datamaskin eller mobil enhet.

Nerd Wallet sier, "Personal Capital-avgiftene er i høyere ende, men alle kan bruke de robuste gratis verktøyene."

Over kl Investor Junkie, det er bare ros: “En gratis og brukervennlig personlig økonomi-programvare som synkroniserer alle kontoene dine på ett sted. Personal Capital lager oppsummeringer av dine utgifter, nettoformue og viktigst av investeringsporteføljen. Up-sell er dens formuestyringstjeneste. ”

Til slutt, Penger under 30 år forklarer: "Få investeringsinnsikt på Wall Street-nivå og supercharge avkastningen din med denne kraftige (og gratis) appen."

Jeg planlegger å fortsette å bruke Personal Capitaldashbord i månedene og årene fremover. Med tiden kan jeg til og med vurdere å la det investere noen av pensjonistene mine. Min erfaring så langt har vært intet mindre enn positivt med både Personal Capital-appen og nettstedet. Begge sammen har blitt mitt favorittverktøy for økonomisk styring. Begge er enkle å bruke, informative og ja, nyttige. Jeg kan ikke vente med å se hvor selskapet leder fremover.

Besøk nettstedet for mer informasjon om Personal Capital.