Kredietbeschermingstips voor slachtoffers van identiteitsdiefstal

Echt beschermen tegen identiteitsdiefstal vereist waakzaamheid en neemt het heft in eigen handen. Hier is wat te doen.

Sinds de Equifax-hack zijn er veel mensenbezorgd over hun financiële zekerheid. Als iemand die een paar keer het slachtoffer is geweest van identiteitsdiefstal en ongelukkige fouten, heb ik geleerd hoe je jezelf kunt beschermen. De sleutel is eeuwige waakzaamheid, maar laten we ingaan op de details.

Hoe ik een terughoudend expert werd op het gebied van identiteitsdiefstal

Ik verander de feiten een beetje in deze verhalen om onschuldigen te beschermen.

Ongeveer 15 jaar geleden stierf mijn vader en zoveroorzaakte een financiële crisis in mijn familie van herkomst. Geld was krap en ik hielp wanneer ik kon. Dat was echter niet genoeg. Op een gegeven moment bedreigde een familielid mij en begon daarop te handelen. Ik realiseerde me dat hij alles van mij wist om in mijn naam krediet aan te vragen. Voor die dingen die hij niet wist, kon hij het aan moeder vragen. Denk er over na. Elk gezinslid kan op uw naam krediet aanvragen. Ze kennen zelfs de antwoorden op die 'beveiligings'-vragen, zoals de beste man op je bruiloft of waar je bent afgestudeerd aan de middelbare school. Dat is wanneer ik mijn krediet bevroor en niet achterom heb gekeken.

Foto door svenstorm

Snel vooruit naar ongeveer drie jaar geleden, en ik krijgeen vreemde e-mail van een verzekeringsmaatschappij waarmee ik lang geleden zaken heb gedaan. Ik had een levensverzekering bij hen maar annuleerde het jaren eerder. Toen kreeg ik een wachtwoordreset-e-mail. Dat stoorde me nogal. Als technisch expert kon ik de oorsprong van de e-mail en de URL onderzoeken. Het zag er allemaal legitiem uit. Ik logde in op dat account en opeens had ik een groot huis en drie auto's bij hen verzekerd. Bovendien was mijn sofi-nummer veranderd. Ik raakte in paniek dat iemand mijn identiteit had gestolen en dat blijkbaar al jaren had gedaan! Menselijke fouten bij de verzekeringsmaatschappij hebben mijn gegevens samengevoegd met die van een andere David Greenbaum. Ik heb de verzekeringspolissen van deze man bijna geannuleerd.

Eindelijk, een paar jaar geleden, verloor ik mijn portemonnee. Alle typische dingen bevonden zich daar, zoals mijn rijbewijs, pinautomaat, creditcard, visitekaartjes, ziekteverzekeringskaart, info in geval van nood (ICE) en wat contant geld. Ik moest het allemaal vervangen.

Equifax heeft uw portemonnee gestolen, dus wat?

Volgens Equifax bevat de informatie over u die waarschijnlijk is gelekt:

• Uw naam
• Uw sofi-nummer
• Geboortedatum
• adressen
• Rijbewijs
• Creditcardnummers
• Krediet geschiedenis

Foto door mroach

Raad eens? Je portemonnee bevat waarschijnlijk het grootste deel van die informatie. Dat is niet bedoeld om de hack te minimaliseren, maar om het in perspectief te plaatsen. Je hebt misschien niet je sofinummer of je kredietgeschiedenis in je portemonnee, maar bijna al het andere staat daar. In mijn geval bevatte het ook informatie over de ziekteverzekering, de naam van mijn echtgenoot en onze beide werkplaatsen sinds we werk hadden getallen. Voor een identiteitsdief is dat waarschijnlijk meer informatie dan de Equifax-hack.

Wie heeft die informatie nog meer? Iedereen!

Kijk nog eens naar die lijst met wat er is gestolen endenk na, naast uw portemonnee, waar anders die informatie wordt opgeslagen. De meest voor de hand liggende plaatsen zijn de HR-afdeling van uw bedrijf. Het enige dat ze misschien niet hebben, is uw kredietgeschiedenis. Hoe veilig is de HR-database van uw bedrijf? Is het onderworpen aan social engineering-hacks zoals in Mr. Robot? Ik heb gezien dat het inhuren van managers dingen zoals I-9-formulieren - die al die informatie bevatten - willekeurig op een bureau achterlaat. Je zult niet lezen over die hacks in het nieuws.

Ik heb al familieleden besproken die dat wel hebben gedaandie informatie. In een rommelige breuk heeft je wederhelft waarschijnlijk de meeste van die informatie ook. Je kind dat moeite heeft om rond te komen op school, heeft die gegevens. Het college zou die informatie ook hebben, vooral als de student financiële steun aanvraagt.

Zodra u uw tegoed bevriest zoals ik deed, begint u te leren wie uw persoonlijke gegevens heeft en kredietrapporten over u uitvoert.

Jezelf en je gezin beschermen, ongeacht de hack

Stap 1: overal uw tegoed bevriezen, zelfs als u moet betalen

Regels voor kredietstop variëren per staat, maar ze laten je allemaal gratis bevriezen alsje bent een slachtoffer van identiteitsdiefstal. Als Equifax zegt dat je spullen zijn gestolen, zou ik zeggen dat je een slachtoffer bent. Ik ben geen advocaat, maar het lijkt mij dat u in dit geval een melding moet kunnen doen. Als uw lokale politie geen aangifte accepteert, kunt u mogelijk een aangifte doen verklaring met de FTC. Ze staan ​​die beëdigde verklaring toe als u ooit een frauduleuze betaling van uw creditcard heeft ontvangen (wie niet?). Uw omstandigheden en kilometerstand kunnen variëren.

In mijn geval heb ik geen melding gedaan omdat ikwilde mijn familielid niet in de problemen brengen. Ik betaalde ongeveer $ 15 per bureau om de bevriezing te creëren. Ik moet ook betalen als ik het wil ontdooien. Als u een politierapport indient, is zowel het bevriezen als het bevriezen gratis. Je kunt dit later niet meer wijzigen, dus hoewel mijn kaarten zijn gebruikt en ik een verklaring kan indienen, zal mijn bevriezing altijd in rekening worden gebracht.

Het zou duidelijk moeten zijn, maar je moet je bevriezenkrediet bij alle grote agentschappen: TransUnion, Equifax en Experian. Oplichters kunnen de informatie verkregen van Equifax of een van de andere bronnen gebruiken om goederen of diensten op uw naam te krijgen.

Een kredietstop voorkomt dat mensen je trekkenmelden zonder de speciale pincode; het komt het dichtst in de buurt van 2FA voor krediet. Het heeft geen invloed op enig ander aspect van je leven. Uw creditcards en leningen werken precies hetzelfde. Het heeft alleen invloed op toekomstige toepassingen na het bevriezen. Als u al een creditcard heeft en om een ​​verhoging van de kredietlimiet vraagt, wordt een rapport opgehaald en moet u uw tegoed "ontgrendelen".

Foto door paalia

Speciale opmerking: uw krediet vrijgeven

Het vrijgeven van uw tegoed is een klein probleem, ongeveer net zo moeilijk als het wijzigen van een wachtwoord. Een paar kleine hoepels om jezelf op lange termijn te beschermen.

Wanneer je een huis probeert te kopen, koop dan een nieuwecreditcard, of zelfs een taak, voeren ze vaak een creditcardrapport uit. Het is gemakkelijk om uw tegoed te ontdooien (hoewel het in mijn geval me ongeveer $ 15 kost). Idealiter kan het bedrijf dat het rapport aanvraagt ​​u vertellen welk bureau ze gebruiken. Zelden weten ze dit. Pas als je goederen of diensten wordt geweigerd, zeggen ze dat ze geen rapport van een bureau kunnen opvragen.

Door de jaren heen heb ik bedrijven beter zien wordenover begrijpen wat een bevriezing is. Ik vermoed dat na deze hack, nog meer, het zal begrijpen. U krijgt geen 'slecht' kredietrapport. Ze krijgen alleen een melding dat er een probleem is. Creditcardexperts vertellen me dat het lijkt alsof ze het verkeerde sofinummer of de juiste naam hebben. Helaas zou iemand ergens langs de lijn 'geen rapport' kunnen lezen als 'slecht rapport'. Dat is mij meer dan eens overkomen. Ik leg alleen uit: "Dit komt door mijn bevriezing van het krediet en vertel me alsjeblieft welk bureau je gebruikt."

Bij de meeste bureaus kunt u een periode instellen voor deontdooien. Sommige laten je het ook ontdooien tot nader bericht van een bepaald bedrijf. Ik heb dat werk nooit gehad. Ik moet altijd een paar dagen een deken ontdooien.

Het enige dat u doet om uw tegoed te ontdooien, is online gaan,voer uw pincode in en voer vervolgens de periode voor ongedaan maken in. Het is zo makkelijk. Als u uw pincode verliest, moet u via de e-mail een nieuwe aanvragen. Ik bewaar mijn spullen in 1Password en de originelen in mijn kluis thuis.

Stap 2: Geef nooit uw sofi-nummer

Als uw e-mailwachtwoord is gestolen, kunt u dat doenreset het. Ik kan mijn wachtwoord opnieuw instellen op IRS.gov, maar ik kan mijn gebruikersnaam of mijn sofinummer niet wijzigen. Burgerservicenummers blijven uw leven lang bij u. Je kunt ze niet wijzigen zoals je een gebruikersnaam zou doen -het is mogelijk maar niet gemakkelijk.

Een sofinummer op zichzelf is een waardevol hulpmiddel voor diefstal. Mensen zijn geweest jarenlang frauduleuze aangiften indienen en het stelen van terugbetalingen. Veel bedrijven die om dat nummer vragen, hebben het niet echt nodig. Een keer wilde een orthodontist het bijvoorbeeld eens. Ik zei nee en ze ontkenden de afspraak. De reden was dat ze een kredietcontrole op me wilden doen. Ik weiger het aan mij te geven arts daarna.

Foto door DonkeyHotey

De meeste plaatsen die om een ​​sofi-nummer vrageneen kredietcontrole wilt doen. Dat vind je op de gekste plaatsen. Een lening aanvragen lijkt voor de hand liggend, een mobiele telefoon kopen is dat niet. Elke keer dat iemand je iets wil geven met de hoop op betaling, kan hij een kredietcontrole uitvoeren. Een andere plaats die me verbrandde, waren nutsbedrijven. Schakel van internetprovider en hij wil misschien een kredietcontrole uitvoeren. Wanneer uw krediet is bevroren, leert u alle plaatsen kennen die kredietcontroles uitvoeren.

Als u freelance werkt of contractwerk verricht, hebben bedrijven mogelijk een sofinummer nodig om de betaling te registreren. De IRS wil immers hun billijk aandeel. In plaats van dat nummer te gebruiken, krijgt u een Federaal Werkgever Identificatienummer (FEIN). Dat is aan u gekoppeld met de IRS maar is een afzonderlijke entiteit van uw SSN. Als u zelfstandige bent, kunt u er een krijgen, u heeft eigenlijk geen werknemers nodig. Je bent je eigen werkgever.

Stap 3: negeer glitches in de matrix niet

In The Matrix ziet Neo twee keer een kat en denkt naDéjà vu. Dat kleine detail onthult een groot probleem in de virtuele realiteit waarin hij leefde. Dat is hoe je je financiële transacties moet benaderen, negeer de deja vu of andere rare gebeurtenissen niet. Kleine details zijn tips voor grote problemen. Kleine details kunnen grote problemen zijn.

Neem bijvoorbeeld een onverwachte verzamelbrief. Je hebt nooit zaken gedaan met het bedrijf en ze vragen om een ​​klein bedrag. Je zou het negeren of betalen. Geen van beide! Vragen voor documentatie van de schuld onder de Fair Act Incasso Practices Act. Het kan een menselijke fout zijn - u deelt bijvoorbeeldde naam van een schuldenaar. Of het kan die eerste glitch zijn. Dat is waarom je het moet opsporen. Deze problemen zijn onder andere het incasseren van schulden of gewoon rare rekeningen of kosten op uw creditcard.

Foto door jurvetson

Ik kreeg ooit een waterrekening voor een David Greenberg bijmijn adres. Toen ik me aanmeldde voor de dienst bij de stad, zag de persoon dat onze namen er voldoende uitzagen dat hij de records net had samengevoegd. Het probleem was dat David Greenberg de stad veel geld schuldig was. Ouch.

Speciale kennisgeving voor koppels en gezinnen: u moet open en transparant zijn over kosten om het verschil te weten tussen uw echtgenoot die iets koopt en het u niet vertelt en een frauduleuze aanklacht. Dat kan de verrassing van een geschenk verpesten. Ik heb me dat meer dan eens overkomen. Om dat te beschermen, zeggen we tegen elkaar zoiets als: "Er komen kosten in rekening die te maken hebben met een geschenk ... kun je een paar weken wachten voordat je naar de creditcardafschriften kijkt." Ik weet het, het doodt de romantiek, maar fraude is niet sexy.

Stap 4: Krijg een kredietrapport van elk bureau, elk jaar

Hopelijk dien je je belastingen elk jaar in zoals uurwerk. Het volgende dat je doet nadat je ze hebt weggestuurd, is om je vragen Jaarlijks kredietrapport. Die link is de legitieme. Andere bedrijven doen gratis kredietrapporten voor u, maar Jaarlijks kredietrapport, zoals ze zeggen, is de "enige bron voor uw gratis kredietrapport, goedgekeurd door de federale wet."

Kijk elk jaar of er problemen zijn (zie stap 3). Maakt niet uit hoe klein van een glitch, achtervolg het agressief. Zelfs als u uw tegoed bevriest, krijgt u nog steeds een gratis kredietrapport.

Stap 5: Negeer Monitoring en andere services; Blijf bij de bevriezing

Sommige van deze services zijn totale oplichting; sommige zijnlegit. Telkens wanneer er een hack is, bieden bedrijven gratis kredietbewaking aan om u op uw gemak te stellen. Dat is het laatste wat je wilt na een hack! Equifax biedt kredietbewaking. Misschien ben ik pessimistisch, maar het is onwaarschijnlijk dat ik het vertrouw.

Foto door Katie Tegtmeyer

Draag het bewaken van uw tegoed niet over aan een bepaalde dienst. Ze zullen geen kleine fouten zien die jij ziet. Ze vinden misschien niets mis met een kleine vergoeding of factuur, maar je weet dat je daar niet hebt gewinkeld.

Alle kredietbureaus stellen u in staat om “fraude” te plegenalert 'in uw account. Iedereen die uw rapport trekt, kan dat zien, maar het doet niets om een ​​oplichter te stoppen. Het is een beleefde suggestie, maar niets meer. Ze duren meestal ongeveer 90 dagen. Als u echt het slachtoffer bent van identiteitsdiefstal en dit kunt bewijzen, houden ze de waarschuwing zeven jaar aan. Het weerhoudt iemand echter niet om de informatie te gebruiken, dus u moet nog steeds stappen 1-5 uitvoeren.

Na een dergelijke gepubliceerde hack proberen oplichtersom mensen te misleiden om informatie te verspreiden. Niet doen. Blijf bij de stappen in dit artikel. Geef of bevestig nooit informatie via de telefoon, e-mail of schriftelijk. Als u een onverwachte factuur of brief ontvangt, behandel deze dan als een poging tot phishing. Bel het bedrijf rechtstreeks met een nummer dat u al kent, niet het nummer op de letter.

Een uitzondering hierop is identiteitsdiefstalverzekeringvan de verzekeringsmaatschappij van uw huiseigenaar. Het is maar een paar dollar per jaar en ze helpen je betalen als je moet vechten tegen schulden die door een dief in jouw naam zijn gecreëerd. Toen ik dacht dat David Greenbaum mijn spullen had gestolen, was dat mijn eerste oproep.

Stap 6 (Optioneel): Vecht om de wetten te laten veranderen

Niet om politiek te zijn, maar als je krediet denktbevriest moet gratis zijn (of zelfs een standaardinstelling), neem contact op met uw nationale en federale wetgevers. Zij zijn de mensen die deze regels kunnen veranderen. Sommige staten hebben bevriest (en bevriest) gratis.

Foto door ShardsOfBlue

U hoeft geen slachtoffer te zijn

Uw persoonlijke en financiële informatie zal uit allerlei bronnen lekken. Je kunt dat niet voorkomen, maar je kunt wel de schade minimaliseren die het met deze stappen veroorzaakt.