Che cos'è il miglioramento finanziario? Revisione dello strumento di risparmio e investimento

Betterment è una società di investimento online con sede a New York che offre risparmi e opportunità di investimento attraverso una tecnologia di facile utilizzo ed è supportata da persone reali.

Preoccupato che non stai risparmiando abbastanza per la pensioneo addirittura un'emergenza? Hai finalmente dei contanti ogni giorno nei tuoi conti bancari e ora vuoi guadagnare un ritorno? Non sai da dove iniziare? Betterment Financial offre opportunità di risparmio e investimento. Per iniziare, tutto ciò che serve è il tuo dispositivo mobile e la volontà di imparare.

Fondato nel 2008, Betterment è onlinesocietà di investimento con sede a New York. Fornisce investimenti automatizzati basati sugli obiettivi, noto anche come Robo-advisor. A differenza di prodotti simili offerti da aziende come il capitale personale, Betterment non richiede un investimento minimo per l'ingresso. Inoltre addebita commissioni molto più basse rispetto alla maggior parte della concorrenza.

Introduzione al miglioramento

Per guidarti, Betterment ti chiede una serie didomande per avere un'idea di quale tipo di investimento è buono per la tua situazione. Ti chiede anche la tua età, il reddito al lordo delle imposte e quanto hai già risparmiato. Da lì, la società suggerisce una serie di obiettivi che può aiutarti a raggiungere. Questi possono includere la creazione di una rete di sicurezza, un fondo pensione o investimenti generali.

Una delle prime cose che noteraiIl suggerimento del miglioramento è che forniscono queste informazioni gratuitamente. In altre parole, puoi prendere i suoi consigli completi, salvarli o stamparli e andare altrove per investire. Naturalmente, spera che tu usi la sua guida e inizi a investire internamente. Per questo, è possibile impostare investimenti ricorrenti o occasionali. Alla fine, ogni piano suggerito consiste in una combinazione di azioni e obbligazioni che si adegua automaticamente in base alla tua età attuale. La suddivisione percentuale tra i due tipi di investimenti cambia automaticamente man mano che invecchi.

Ecco un breve sguardo a ciascun tipo di piano di risparmio o investimento. Offerte di miglioramento:

Una rete di sicurezza

Il miglioramento considera la creazione di una rete di sicurezzaper i clienti il ​​suo obiettivo prioritario per la maggior parte degli investitori. Con questo obiettivo, la società spera di aiutarti a creare un portafoglio di investimenti che cresca più velocemente dell'inflazione, ma non sia troppo rischioso. È probabile che l'allocazione includa scorte, ma non tanto quanto altri piani suggeriti. Dopotutto, una rete di sicurezza dovrebbe essere facile da toccare in caso di emergenza finanziaria.

La pensione

Quando si formatta un piano per la pensione, ilprima di iniziare, maggiore è la flessibilità che hai. Nonostante ciò, anche se hai intenzione di andare in pensione in meno di un decennio, Betterment può offrire consigli. Generalmente, più sei giovane, più Betterment consiglia di possedere azioni rispetto alle obbligazioni. Man mano che ti avvicini sempre di più all'età pensionabile, la percentuale tra i due si sposta lentamente a favore delle obbligazioni.

Investimenti generali

Se non hai obiettivi sottostanti, Miglioramentosuggerisce una semplice consulenza e pianificazione generale in materia di investimenti. Questo obiettivo non ha uno scopo specifico o una data di ritiro inserita nel consiglio. Come tale, è un ottimo modo per generare risparmi a lungo termine e raggiungere obiettivi simili.

Risparmio e controllo

Se vuoi solo generare un ritorno sul tuoattualmente, potresti prendere in considerazione il piano di miglioramento del risparmio quotidiano in cui puoi guadagnare APY fino al 2,39% con conti assicurati FDIC fino a $ 1 milione. Come con le altre offerte di Betterment, il programma di risparmio non richiede un deposito minimo.

Il miglioramento è anche in procinto di offrire aprogramma di conto corrente, che includerà rimborsi bancomat e nessun minimo di conto o spese di manutenzione mensili. Le carte di debito arrivano per coloro che registrano un account.

Formazione scolastica

Sia che tu abbia intenzione di tornare a scuolao hai figli che vanno al college, anche la pianificazione dell'istruzione è essenziale. Ancora una volta, Betterment ti offre la possibilità di raggiungere i tuoi obiettivi in ​​base ai costi e al periodo previsti.

Hai più di un figlio? Puoi creare obiettivi educativi separati per ognuno nella tua famiglia.

Acquisto principale

Infine, c'è il principale obiettivo di acquisto di Betterment. Qui, dici al robo-advisor cosa pensi di acquistare e quando. Da lì, suggerirà una strategia per raggiungere il tuo obiettivo.

Molte scelte

Dopo aver selezionato un obiettivo, dovrai fornireMiglioramento con informazioni personali come indirizzo, reddito e numero di previdenza sociale. Se stai pianificando di creare un conto pensionistico, dovrai decidere il tipo di IRA adatto alla tua situazione. Il miglioramento spiega accuratamente ogni tipo online.

Questo è tutto! Il processo di creazione di un account Betterment è rapido, approfondito e sì, indolore.

Una volta stabilito l'account Betterment, tupuò aggiungere più obiettivi in ​​qualsiasi momento. Ad esempio, supponiamo che tu abbia deciso di aprire un conto di investimento generale, ma desideri anche finanziare un conto di risparmio. Puoi farlo con facilità.

Andando avanti

Gli obiettivi finanziari possono cambiare in un secondo a causa dieventi della vita e forze esterne. Ad esempio, potresti inaspettatamente perdere il lavoro o il mercato azionario potrebbe andare in crash. Forse uno dei tuoi figli ha deciso di non iniziare il college come inizialmente previsto. O forse, hai deciso di lavorare più a lungo di quanto previsto. Indipendentemente da quali cambiamenti si verificano, gli strumenti online di Improvement sono stati progettati per adattarsi alle modifiche in tempo reale e previste a qualsiasi tuo piano. Secondo me, questa è forse la ragione più importante per provare Betterment. La tua situazione finanziaria sarà sempre viva, respirante e sì, cambiando, e lo capisce.

Che dire delle persone reali?

Se sei una di quelle persone che ascoltano la parola“Robo” e “investimento” e preoccupati, puoi rilassarti. Nonostante utilizzi gli algoritmi per formulare raccomandazioni finanziarie per i propri clienti, Betterment è anche supportato da persone reali che sono lì per parlare con i clienti.

Tra i pacchetti di consulenza finanziaria disponibili:

• Un pacchetto per iniziare ($ 199), che ti dàorario telefonico con un Certified Financial Planner (CFP). Questa persona fornirà un tutorial passo-passo per aiutarti a configurare il tuo account Betterment in modo da poter massimizzare tutte le risorse che l'azienda può fornire.
• Per $ 299, è possibile acquistare un pacchetto di controllo finanziario in cui un CFP può rivedere la situazione finanziaria attuale e il portafoglio di investimenti.
• Inoltre per $ 299, è possibile acquistare un pacchetto di pianificazione universitaria o un pacchetto di pianificazione del matrimonio.
• Infine, per $ 299, puoi discutere il tuo pacchetto di pianificazione pensionistica con una PCP per ottenere una revisione della tua situazione attuale, conti e partecipazioni, piani per i datori di lavoro e altro.

Costi

Sotto il tradizionale piano digitale di miglioramento, tupagare una commissione annuale dello 0,25 percento, che si basa sui saldi gestiti dalla società. Con un piano Premium (0,40 per cento annuo con un saldo minimo di $ 100.000) m ottieni tutti i vantaggi del piano digitale oltre a consigli sugli investimenti al di fuori della pensione. Questo piano prevede anche un accesso illimitato ai professionisti della CFP dell'azienda.

Puoi saperne di più su Betterment attraverso il suo sito Web o scaricare l'app da Google Play 0 sull'App Store.