Cos'è il capitale personale? Revisione 2019 incluso il modo in cui lo utilizziamo per gestire il denaro

Sia che tu stia iniziando con gli investimenti o sia un trader esperto, Personal Capital ha qualcosa per tutti. Ecco uno sguardo agli strumenti offerti per aiutarti a tenere traccia e gestire i tuoi soldi.

I robo-advisor sono cresciuti in popolarità negli ultimi tempianni in cui il mercato azionario è aumentato e il commercio digitale ha continuato a migliorare. Uno dei primi consulenti Robo, Personal Capital, è stato fondato nel 2009, anche se non ha avuto il suo inizio ufficiale per altri due anni.

Personal Capital, il nostro strumento finanziario online gratuito preferito, offre due principali prodotti finanziari. Innanzitutto, c'è il prodotto principale, una dashboard personale online che è aperta a chiunque e include gratuito strumenti di investimento e analizzatori. La società offre anche un prodotto di gestione patrimoniale per i clienti con saldi di $ 100.000 o più. Per questo, la società addebita un massimo dello 0,89 percento all'anno per le attività sotto la sua gestione.

Sia che tu stia iniziando con gli investimenti o sia un trader esperto che cerca di portare il tuo portafoglio in una nuova direzione, Personal Capital ha qualcosa per tutti, come imparerai di seguito.

Cos'è il capitale personale?

Ho utilizzato il prodotto principale di Personal Capitalper alcuni anni attraverso il sito Web dell'azienda e l'app iOS. La maggior parte dell'articolo si concentra su questo aspetto del business, anche se discuterò brevemente anche le sue offerte di gestione patrimoniale.

Dashboard personale online

Gli strumenti finanziari gratuiti di Personal Capital ne richiedono moltile forme. Questi includono un pianificatore della pensione e un analizzatore delle tasse, un controllo degli investimenti, un pianificatore di risparmio, e una guida per il budget e il flusso di cassa. Per iniziare, è necessario autenticare i conti bancari online utilizzando i nomi utente e le password forniti da ciascuna fonte. Più account aggiungi, migliore e più accurata può essere fornita un'analisi che il capitale personale può fornire utilizzando i suoi algoritmi integrati. Idealmente, è necessario aggiungere i conti di controllo e di risparmio, IRA e portafogli di previdenza e informazioni su mutui e prestiti.

Dopo aver aggiunto i tuoi account, il PersonaleLa dashboard di capitale offre una vista in tempo reale in modo da poter monitorare e gestire l'intera vita finanziaria e il patrimonio netto. Le informazioni sui tuoi account vengono aggiornate una volta ogni notte, quindi ogni volta che accedi all'applicazione, fino a una volta ogni quattro ore.

L'aggiunta di account alla dashboard è sempliceprocessi. Ho notato, tuttavia, che l'accesso ad alcuni account per la prima volta ha richiesto alcuni tentativi. Una volta completata l'autenticazione iniziale, tuttavia, la sincronizzazione funziona come promesso.

Le transazioni

Man mano che vengono aggiunte transazioni di account sincronizzate, puoi farloregolali aggiungendo categorie e descrizioni. Puoi anche aggiungere tag e immagini. Andando avanti, Personal Capital utilizza queste informazioni per fornire una migliore comprensione e per abbinare le transazioni future per la tenuta dei registri. Ad esempio, se classifichi le transazioni target come generi alimentari, anche le transazioni future includeranno tale distinzione. Complessivamente, questo tipo di informazioni viene utilizzato per fornire informazioni e approfondimenti sul budget e sul flusso di cassa.

Che dire della sicurezza?

I dati inseriti vengono crittografati utilizzando AES-256 congestione delle chiavi multistrato, compresa la rotazione di chiavi e sali specifici dell'utente. Prima di accedere alle informazioni su un altro dispositivo, è necessario autenticarsi utilizzando una telefonata automatica, e-mail o SMS. Per un'ulteriore protezione mobile, puoi utilizzare Touch ID o Face ID su dispositivi iOS e PIN solo su dispositivi mobili su Android. Inoltre, a differenza di altri strumenti di finanza personale online gratuiti, Personal Capital ha solidi termini di servizio. In altre parole, non fanno molti soldi vendendo i tuoi dati ad altri servizi perché il suo obiettivo principale è un giorno conquistarti e venderti per utilizzare il suo servizio di gestione patrimoniale. Personalmente, tuttavia, utilizzo gli strumenti gratuiti da oltre tre anni e non ho intenzione di utilizzare altri piani a pagamento. Qualcosa da tenere a mente quando si pesa il PC rispetto ad altri strumenti online gratuiti.

Flusso di cassa e budget

Sotto Flusso di cassa, vedrai una ripartizione di dovei tuoi soldi provengono e come vengono spesi per categoria. Vedrai anche come sia le entrate che le spese si confrontano con il mese precedente. Il drill down è transazioni per ciascun gruppo. Il budget suddivide tutti i pagamenti mensili per tipologia e consente di filtrare per account. Puoi regolare descrizioni e categorie per ogni transazione con facilità sul Web o tramite l'app Capitale personale. Come bonus, puoi anche collegare le tue carte di credito, i prestiti e i conti dei mutui per vedere le tue fatture, sebbene tale funzionalità sia limitata al solo web.

Pianificatore della pensione

Con il pianificatore di pensione incorporato, personaleCapital offre informazioni dettagliate sull'eventuale disponibilità di risorse sufficienti in un secondo momento. Per fornire questa valutazione, gli algoritmi utilizzano le informazioni dell'account in tempo reale oltre agli obiettivi di entrate e spese previsti.

Ad esempio, potresti voler vedere cosa comprare aun nuovo veicolo o una casa per le vacanze potrebbe fare secondo i tuoi piani o in che modo ricevere un'eredità potrebbe cambiare il tuo reddito abitativo futuro. Il pianificatore utilizza queste informazioni per fornire ulteriori informazioni, ad esempio se si potrebbero affrontare tasse più elevate se si verifica una situazione particolare o si verifica un rallentamento economico. Questa visione cambia spesso in base alle informazioni e agli obiettivi dell'account corrente. Esiste anche un calcolatore delle commissioni di pensionamento che mostra ciò che è probabile che tu spenda fino al pensionamento per la manutenzione dei fondi di pensionamento.

Stai cercando di più? Personal Capital offre anche una consulenza telefonica gratuita per aiutarti a creare una strategia di investimento personalizzata.

Controllo degli investimenti

Con il controllo degli investimenti di capitale personalestrumento, puoi avere un'idea migliore se stai investendo nelle classi di attività e nelle aziende corrette in base alla tua età, avversione al rischio, allocazioni future e dati storici. Illumina inoltre le commissioni che spendi annualmente sui tuoi conti di investimento e il modo in cui tali commissioni si moltiplicheranno negli anni a venire. Il capitale personale suggerisce allocazioni mirate per i tuoi investimenti in futuro.

Pianificatore di risparmio

A nessuno piace avere responsabilità, ma fa partedella vita. Con gli obblighi derivano i costi associati alla detenzione del debito. Con il Pianificatore di risparmio del capitale personale, avrai un'idea migliore di quanto tempo ci vorrà per estinguere il debito e a quale costo. Il pianificatore include anche uno strumento di fondi di emergenza, quindi sai quanto risparmiare per superare eventi non pianificati come i licenziamenti.

Il Pianificatore di risparmio di capitale personale è disponibile solo sul Web.

Blog sul capitale giornaliero

Come utente Personal Capital gratuito, guadagni ancheaccesso al Daily Capital Blog dell'azienda. Da qui, puoi accedere agli articoli gratuiti sulle ultime notizie finanziarie, da Wall Street a Main Street. L'elenco di articoli continua a crescere con nuovi contenuti pubblicati ogni settimana. È un altro strumento utile per aiutarti a gestire meglio i tuoi soldi.

Gestione patrimoniale

Per quelli con $ 100.000 o più disponibili ainvestire, Personal Capital offre servizi aggiuntivi tra cui un programma di gestione patrimoniale. I servizi includono l'accesso ai membri del team di consulenza finanziaria dell'azienda, la consulenza 401k, l'accesso alle chiamate 24/7 e l'assistenza prioritaria. La società fornisce anche pianificazione fiscale e dell'istruzione e molto altro.

Se consenti a Personal Capital di gestire il tuodenaro, fa pagare lo 0,89 per cento sui primi $ 1 milione. Tale percentuale scende fino allo 0,49 percento su fondi di $ 10 milioni o più. Ad oggi, il capitale personale è finito $ 10 miliardi di attività in gestione.

La linea di fondo

Esperti finanziari che hanno recensito PersonaleLe soluzioni di gestione patrimoniale del capitale hanno dato alla società per lo più voti alti, anche se molti hanno criticato la società per il suo conto minimo di $ 100.000. La società ha ricevuto principalmente elogi per gli strumenti gratuiti che offre a chiunque disponga di un computer o dispositivo mobile.

Portafoglio Nerd afferma "Le commissioni per il capitale personale sono di fascia alta, ma chiunque può utilizzare i solidi strumenti gratuiti".

Oltre a Investitore drogato, c'è solo lode: "Un software di finanza personale gratuito e facile da usare che sincronizza tutti i tuoi account in un'unica posizione. Il capitale personale crea riepiloghi della spesa, del patrimonio netto e, soprattutto, del portafoglio di investimenti. L'up-sell è il suo servizio di gestione patrimoniale. "

Finalmente, Denaro sotto i 30 anni spiega: "Ottieni informazioni sugli investimenti a livello di Wall Street e potenzia i tuoi rendimenti con questa potente (e gratuita) app".

Ho intenzione di continuare a utilizzare il capitale personalecruscotto nei prossimi mesi e anni. Con il tempo, potrei anche prendere in considerazione l'idea di lasciarlo investire parte dei miei soldi per la pensione. Finora la mia esperienza è stata a dir poco positiva sia con l'app Personal Capital che con il sito Web. Entrambi insieme sono diventati il ​​mio strumento di gestione finanziaria preferito. Entrambi sono facili da usare, informativi e sì, utili. Non vedo l'ora di vedere dove dirige l'azienda in futuro.

Per ulteriori informazioni su Personal Capital, visitare il suo sito Web.